ສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ກູ້ຢືມ

ສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມ: ເສົາຄໍ້າຂອງເສດຖະກິດປະຊາຊົນ

Pendahuluan

ສະຫະກອນແມ່ນອົງການຈັດຕັ້ງທາງການເງິນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ ແລະ ດຳເນີນການໂດຍບຸກຄົນເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຮ່ວມກັນ. ໃນປະເທດອິນໂດເນເຊຍ, ສະຫະກອນມີຮາກຖານຢ່າງເລິກເຊິ່ງໃນປະຫວັດສາດຂອງການພັດທະນາເສດຖະກິດຊຸມຊົນ. ໜຶ່ງໃນປະເພດສະຫະກອນທີ່ພົບເຫັນຫຼາຍທີ່ສຸດ, ແລະ ເປັນສະຫະກອນທີ່ມີບົດບາດສຳຄັນໃນການສະໜັບສະໜູນເສດຖະກິດຂອງປະຊາຊົນ, ແມ່ນສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມ. ບົດຄວາມນີ້ຈະປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມ, ຈາກຄຳນິຍາມ, ຫຼັກການ, ຜົນປະໂຫຍດ, ແລະ ສິ່ງທ້າທາຍຕ່າງໆ.

ຄຳນິຍາມຂອງສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ກູ້ຢືມ

ສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມ (KSP) ແມ່ນສະຫະກອນປະເພດໜຶ່ງທີ່ດຳເນີນງານໃນຂະແໜງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ. KSPs ເກັບເງິນຈາກສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າໃນຮູບແບບຂອງເງິນຝາກປະຢັດ ແລະ ແຈກຢາຍເງິນເຫຼົ່ານີ້ຄືນໃໝ່ໃນຮູບແບບຂອງເງິນກູ້ໃຫ້ແກ່ສະມາຊິກທີ່ຂັດສົນ. ດ້ວຍວິທີນີ້, ສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມເຮັດໜ້າທີ່ເປັນສະຖາບັນການເງິນຈຸລະພາກທີ່ມີຈຸດປະສົງເພື່ອປັບປຸງສະຫວັດດີພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ຫຼັກການສະຫະກອນ

ສະຫະກອນຕ່າງໆ, ລວມທັງສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ກູ້ຢືມ, ດຳເນີນການໂດຍອີງໃສ່ຫຼັກການພື້ນຖານທີ່ຄວບຄຸມການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ການດຳເນີນງານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຫຼັກການຫຼັກບາງຢ່າງທີ່ສະຫະກອນຮັບຮອງເອົາແມ່ນ:

1. ສະມາຊິກໂດຍສະໝັກໃຈ ແລະ ເປີດກວ້າງ: ການເປັນສະມາຊິກໃນສະຫະກອນແມ່ນສະໝັກໃຈ ແລະ ເປີດໃຫ້ທຸກຄົນທີ່ສາມາດໃຊ້ບໍລິການ ແລະ ຍອມຮັບຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການເປັນສະມາຊິກ.

2. ການຄວບຄຸມສະມາຊິກແບບປະຊາທິປະໄຕ: ສະຫະກອນແມ່ນປົກຄອງແບບປະຊາທິປະໄຕໂດຍສະມາຊິກ, ໂດຍສະມາຊິກແຕ່ລະຄົນມີສິດອອກສຽງເທົ່າທຽມກັນ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຈໍານວນເງິນທີ່ຖືເງິນຝາກປະຢັດ.

3. ການມີສ່ວນຮ່ວມທາງເສດຖະກິດຂອງສະມາຊິກ: ສະມາຊິກມີບົດບາດສຳຄັນໃນກິດຈະກຳທາງເສດຖະກິດຂອງສະຫະກອນ. ພວກເຂົາປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນທຶນຂອງສະຫະກອນ ແລະ ແບ່ງປັນກຳໄລໂດຍອີງໃສ່ທຸລະກຳກັບສະຫະກອນ.

4. ຄວາມເປັນເອກະລາດ ແລະ ຄວາມເປັນເອກະລາດ: ສະຫະກອນແມ່ນໜ່ວຍງານທີ່ເປັນເອກະລາດທີ່ປົກຄອງໂດຍສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຖ້າສະຫະກອນຮ່ວມມືກັບພາກສ່ວນພາຍນອກ, ເຊັ່ນ: ລັດຖະບານ ຫຼື ນັກລົງທຶນອື່ນໆ, ການຮ່ວມມືເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນດຳເນີນພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ຮັກສາຄວາມເປັນເອກະລາດຂອງສະຫະກອນ.

5. ການສຶກສາ, ການຝຶກອົບຮົມ ແລະ ຂໍ້ມູນຂ່າວສານ: ສະຫະກອນໃຫ້ການສຶກສາ ແລະ ການຝຶກອົບຮົມແກ່ສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອປັບປຸງຄວາມສາມາດຂອງເຂົາເຈົ້າໃນການຄຸ້ມຄອງສະຫະກອນ ແລະ ການດຳເນີນທຸລະກິດຂອງເຂົາເຈົ້າ.

6. ການຮ່ວມມືລະຫວ່າງສະຫະກອນ: ສະຫະກອນຮ່ວມມືກັນໃນລະດັບທ້ອງຖິ່ນ, ພາກພື້ນ, ລະດັບຊາດ ແລະ ສາກົນ ເພື່ອເສີມສ້າງການເຄື່ອນໄຫວສະຫະກອນ.

7. ການດູແລຊຸມຊົນ: ສະຫະກອນມີຄວາມມຸ່ງໝັ້ນທີ່ຈະປັບປຸງການພັດທະນາແບບຍືນຍົງສຳລັບຊຸມຊົນຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍຜ່ານນະໂຍບາຍທີ່ໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຈາກສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ຜົນປະໂຫຍດຂອງສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ກູ້ຢືມ

1. ການເຂົ້າເຖິງທາງດ້ານການເງິນສຳລັບຊຸມຊົນ

ຫຼາຍຄົນ, ໂດຍສະເພາະຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນເຂດຊົນນະບົດ ຫຼື ຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກໃນຂະແໜງການທີ່ບໍ່ເປັນທາງການ, ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການເຂົ້າເຖິງການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນຈາກທະນາຄານແບບດັ້ງເດີມ. ສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມສະເໜີວິທີແກ້ໄຂໂດຍການໃຫ້ການເຂົ້າເຖິງເງິນຝາກປະຢັດ ແລະ ເງິນກູ້ດ້ວຍເງື່ອນໄຂທີ່ງ່າຍດາຍ ແລະ ລາຄາບໍ່ແພງກວ່າ.

2. ສົ່ງເສີມວັດທະນະທໍາການປະຢັດ

ສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມສົ່ງເສີມໃຫ້ສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າອອມເງິນເປັນປະຈຳ. ດ້ວຍຂໍ້ກຳນົດການອອມເງິນແບບບັງຄັບ ແລະ ເງິນຝາກຕົ້ນທຶນ, ສະມາຊິກຈະຄຸ້ນເຄີຍກັບການປະຢັດລາຍໄດ້ສ່ວນໜຶ່ງ, ເຊິ່ງຈະຊ່ວຍປັບປຸງສະຖຽນລະພາບທາງການເງິນໃນໄລຍະຍາວ.

3. ແຫຼ່ງທຶນທຸລະກິດ

ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ (SME) ຫຼາຍແຫ່ງປະເຊີນກັບສິ່ງທ້າທາຍດ້ານທຶນຮອນໃນການດຳເນີນທຸລະກິດ ຫຼື ຂະຫຍາຍທຸລະກິດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຜ່ານສະຫະກອນເງິນຝາກປະຢັດ ແລະ ເງິນກູ້, ສະມາຊິກສາມາດສະໝັກຂໍເງິນກູ້ທຶນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສະເໜີໂດຍສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆ.

4. ການເສີມສ້າງຄວາມຮູ້ສຶກສາມັກຄີ

ໃນຖານະທີ່ເປັນອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ອີງໃສ່ສະມາຊິກ, ສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມສົ່ງເສີມຄວາມຮູ້ສຶກສາມັກຄີ ແລະ ການຮ່ວມມືເຊິ່ງກັນແລະກັນລະຫວ່າງສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າ. ສິ່ງນີ້ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດສະໜັບສະໜູນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນການບັນລຸຄວາມຈະເລີນຮຸ່ງເຮືອງຮ່ວມກັນ.

5. ການແຈກຢາຍຜົນໄດ້ຮັບທາງທຸລະກິດທີ່ຍັງເຫຼືອ (SHU)

ໜຶ່ງໃນລັກສະນະພິເສດຂອງສະຫະກອນແມ່ນການແຈກຢາຍກຳໄລຈາກການດຳເນີນງານ (SHU) ໃຫ້ກັບສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າ. SHU ນີ້ແມ່ນແຈກຢາຍຢ່າງຍຸດຕິທຳໂດຍອີງໃສ່ການມີສ່ວນຮ່ວມຂອງສະມາຊິກໃນສະຫະກອນ, ບໍ່ວ່າຈະຜ່ານເງິນຝາກປະຢັດ ຫຼື ເງິນກູ້.

ສິ່ງທ້າທາຍຂອງສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ກູ້ຢືມ

1. ຄວາມຮັບຮູ້ ແລະ ຄວາມເຂົ້າໃຈຂອງສະມາຊິກ

ເຖິງວ່າຈະມີຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍຢ່າງທີ່ສະຫະກອນສະເໜີໃຫ້, ແຕ່ຫຼາຍຄົນຍັງບໍ່ເຂົ້າໃຈຢ່າງເຕັມສ່ວນກ່ຽວກັບຄວາມສຳຄັນຂອງມັນ. ການຍົກສູງຄວາມຮັບຮູ້ ແລະ ຄວາມເຂົ້າໃຈຂອງສະມາຊິກກ່ຽວກັບບົດບາດຂອງເຂົາເຈົ້າພາຍໃນສະຫະກອນແມ່ນສິ່ງທ້າທາຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂ.

2. ການແຂ່ງຂັນກັບສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆ

ການແຂ່ງຂັນກັບສະຖາບັນການເງິນທີ່ເປັນທາງການ ແລະ ບໍ່ເປັນທາງການ ສະເໜີໃຫ້ເຫັນເຖິງສິ່ງທ້າທາຍທີ່ເປັນເອກະລັກສະເພາະສຳລັບສະຫະກອນເງິນຝາກປະຢັດ ແລະ ເງິນກູ້. ດັ່ງນັ້ນ, ສະຫະກອນຕ້ອງສາມາດສະເໜີຜະລິດຕະພັນ ແລະ ການບໍລິການທີ່ແຂ່ງຂັນໄດ້ ແລະ ປັບປຸງຄຸນນະພາບການບໍລິການໃຫ້ແກ່ສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າ.

3. ການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ການປົກຄອງ

ສະຫະກອນຫຼາຍແຫ່ງປະເຊີນກັບສິ່ງທ້າທາຍດ້ານການຄຸ້ມຄອງ ແລະ ການປົກຄອງ, ລວມທັງການຂາດແຄນຊັບພະຍາກອນມະນຸດທີ່ມີທັກສະ ແລະ ມີປະສົບການ. ສະຫະກອນຈຳເປັນຕ້ອງລົງທຶນໃນການຝຶກອົບຮົມ ແລະ ການສ້າງຄວາມສາມາດເພື່ອປັບປຸງປະສິດທິພາບໃນການດຳເນີນງານຂອງເຂົາເຈົ້າ.

4. ກົດລະບຽບ ແລະ ນະໂຍບາຍຂອງລັດຖະບານ

ການປ່ຽນແປງລະບຽບການ ແລະ ນະໂຍບາຍຂອງລັດຖະບານສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການດຳເນີນງານຂອງສະຫະກອນ. ສະຫະກອນເງິນຝາກປະຢັດ ແລະ ເງິນກູ້ຕ້ອງສາມາດປັບຕົວເຂົ້າກັບນະໂຍບາຍ ແລະ ລະບຽບການໃໝ່ໄດ້ ໃນຂະນະທີ່ຍັງປົກປ້ອງຜົນປະໂຫຍດຂອງສະມາຊິກຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ສະຫຼຸບ

ສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມມີບົດບາດສຳຄັນຕໍ່ເສດຖະກິດຂອງປະຊາຊົນໂດຍການສະໜອງການເຂົ້າເຖິງທາງດ້ານການເງິນທີ່ງ່າຍ ແລະ ລາຄາບໍ່ແພງໃຫ້ແກ່ຊຸມຊົນ. ເຖິງວ່າຈະປະເຊີນກັບສິ່ງທ້າທາຍຕ່າງໆ, ສະຫະກອນຍັງຄົງເປັນເສົາຄໍ້າຂອງເສດຖະກິດ, ຂັບເຄື່ອນການເຕີບໂຕທາງເສດຖະກິດ ແລະ ຄວາມສະເໝີພາບ, ໂດຍສະເພາະສຳລັບຊຸມຊົນທ້ອງຖິ່ນ ແລະ ວິສາຫະກິດຂະໜາດນ້ອຍ ແລະ ຂະໜາດກາງ. ດ້ວຍການຄຸ້ມຄອງທີ່ເໝາະສົມ ແລະ ການສະໜັບສະໜູນຈາກຫຼາຍພາກສ່ວນ, ສະຫະກອນອອມຊັບ ແລະ ໃຫ້ກູ້ຢືມສາມາດສືບຕໍ່ເຕີບໃຫຍ່ ແລະ ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນຄວາມຈະເລີນຮຸ່ງເຮືອງຮ່ວມກັນ.