குடும்ப நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குதல்
குடும்ப நிதிகளை நிர்வகிப்பது, ஒரு குடும்பம் பெற்றிருக்கக்கூடிய மிக முக்கியமான திறன்களில் ஒன்றாகும். ஒரு நல்ல நிதித் திட்டமிடல், அடிப்படைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவுவது மட்டுமல்லாமல், குடும்ப உறுப்பினர்கள் அனைவருக்கும் மிகவும் நிலையான மற்றும் பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தையும் உறுதி செய்கிறது. இந்தக் கட்டுரையில், ஒரு திறமையான குடும்ப நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கான அத்தியாவசியமான படிகளைப் பற்றி விவாதிப்போம்.
குடும்ப நிதித் திட்டமிடல் ஏன் முக்கியமானது?
குடும்ப நிதித் திட்டமிடல் என்பது குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைவதற்காக வருமானம், செலவுகள் மற்றும் முதலீடுகளை ஒழுங்கமைத்து நிர்வகிக்கும் ஒரு விரிவான செயல்முறையாகும் . நிதித் திட்டமிடலின் முதன்மை நோக்கம் நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதும் மன அமைதியை வழங்குவதும் ஆகும். குடும்ப நிதித் திட்டமிடல் முக்கியமானதாக இருப்பதற்கான சில காரணங்கள் பின்வருமாறு:
1. எதிர்காலத்தை முன்கூட்டியே அறிதல்: நல்ல திட்டமிடல் மூலம், குழந்தைகளின் கல்வி, வீடு வாங்குதல் அல்லது ஓய்வூதிய நிதி போன்ற பல்வேறு எதிர்காலத் தேவைகளைக் குடும்பங்கள் முன்கூட்டியே அறிந்து கொள்ளலாம்.
2. அதீத கடனைத் தவிர்க்கவும்: நன்கு திட்டமிடப்பட்ட ஒரு திட்டம், குடும்பங்கள் கடனைச் சிறப்பாக நிர்வகிக்க உதவுகிறது. இதன்மூலம், அவர்கள் சமாளிக்கக் கடினமான நிதிச் சிக்கல்களில் சிக்குவதில்லை.
3. நிதிகளின் பயன்பாட்டை அதிகப்படுத்துதல்: நிதித் திட்டமிடல் மூலம், ஒவ்வொரு செலவும் மதிப்பு சேர்ப்பதாகவும், முன்னுரிமைகளுக்கு ஏற்ப அமைவதாகவும் குடும்பங்கள் உறுதி செய்துகொள்ளலாம்.
4. அவசரநிலைகளை எதிர்கொள்ளுதல்: தயாராக உள்ள அவசரகால நிதி, உடல்நலக்குறைவு அல்லது வேலை இழப்பு போன்ற எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளை, குடும்பங்கள் நிதிச் சிரமமின்றி எதிர்கொள்ள உதவுகிறது.
குடும்ப நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கான வழிமுறைகள்
1. தற்போதைய நிதி நிலையை மதிப்பீடு செய்யவும்
நிதித் திட்டம் ஒன்றை உருவாக்குவதற்கான முதல் படி, உங்கள் குடும்பத்தின் தற்போதைய நிதி நிலையை மதிப்பீடு செய்வதாகும். பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கிய ஒரு நிதிநிலை அறிக்கையைத் தயாரிப்பதன் மூலம் தொடங்குங்கள்:
– வருமானம்: சம்பளம், ஊக்கத்தொகை மற்றும் பிற வருமான ஆதாரங்கள் உட்பட, குடும்பத்தின் மொத்த மாத வருமானம்.
– செலவுகள்: மாதாந்திர பொருட்கள் வாங்குதல், மின்சாரம், தண்ணீர், தொலைபேசிக் கட்டணங்கள், தவணைகள் மற்றும் பொழுதுபோக்கு போன்ற அனைத்து வழக்கமான செலவுகளையும் பதிவு செய்யவும்.
– சொத்துக்கள் மற்றும் பொறுப்புகள்: சேமிப்பு, சொத்து, முதலீடுகள் போன்ற அனைத்து சொத்துக்களையும், அத்துடன் செலுத்தப்பட வேண்டிய பொறுப்புகள் அல்லது கடன்களையும் பட்டியலிடவும்.
தங்களின் நிதி நிலையைத் தெளிவாக அறிந்துகொள்வதன் மூலம், குடும்பங்கள் சரிசெய்ய அல்லது மேம்படுத்த வேண்டிய பகுதிகளைக் கண்டறிய முடியும்.
2. நிதி இலக்குகளை நிர்ணயித்தல்
உங்கள் நிதி நிலையை மதிப்பிட்ட பிறகு, அடுத்த கட்டமாக உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி இலக்குகளை நிர்ணயிக்க வேண்டும். இந்த இலக்குகள் குறுகிய கால , நடுத்தர கால அல்லது நீண்ட கால இலக்குகளாக இருக்கலாம், உதாரணமாக:
– குறுகிய கால நோக்கம்: கடன் அட்டை கடனை அடைப்பது, வாகனக் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவது, அல்லது விடுமுறைப் பயணத்திற்காக சேமிப்பது.
– நடுத்தரக் காலம்: குழந்தைகளின் கல்விக்காக நிதி திரட்டுதல் அல்லது முதலீடுகளை அதிகரித்தல்.
– நீண்ட கால நோக்கம்: வீடு வாங்குதல், ஓய்வுக்காலத்திற்குத் தயாராகுதல் அல்லது வாரிசுரிமைச் சொத்துக்குத் திட்டமிடுதல்.
உங்கள் குடும்பத்தின் நிதித் திறன்களின் அடிப்படையில், இந்த இலக்குகள் யதார்த்தமானதாகவும் அடையக்கூடியதாகவும் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். மேலும், அவற்றை குறிப்பிட்டதாகவும், அளவிடக்கூடியதாகவும், அடையக்கூடியதாகவும், பொருத்தமானதாகவும், காலவரையறைக்கு உட்பட்டதாகவும் (SMART) ஆக்குங்கள்.
3. குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள்
குடும்ப நிதித் திட்டமிடலில் வரவு செலவுத் திட்டம் ஒரு முக்கியமான கருவியாகும், ஏனெனில் அது செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தவும், குடும்பம் தங்களின் வருமானத்திற்குள் வாழ்வதை உறுதி செய்யவும் உதவுகிறது. குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குவது எப்படி என்பது இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:
– தேவைகளுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்: தேவைகளை விருப்பங்களிலிருந்து பிரித்துப் பாருங்கள். உணவு, இருப்பிடம் மற்றும் போக்குவரத்து போன்ற அத்தியாவசியத் தேவைகளுக்காகச் செலவு செய்வதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
– ஒவ்வொரு வகைக்கும் நிதி ஒதுக்குங்கள்: அடிப்படைத் தேவைகளுக்குப் பிறகு, கடன், சேமிப்பு மற்றும் பொழுதுபோக்கு போன்ற இதர செலவினங்களுக்கு நிதி ஒதுக்குங்கள்.
– செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும்: வகுக்கப்பட்ட வரவுசெலவுத் திட்டம் ஒழுக்கத்துடன் பின்பற்றப்படுவதை உறுதிசெய்ய, தினசரி செலவுகளைப் பதிவுசெய்து கண்காணிக்கவும்.
4. அவசரகால நிதியைத் தயார் செய்யவும்
வேலை இழப்பு, விபத்துகள் அல்லது நோய் போன்ற எதிர்பாராத நிகழ்வுகளின் போது நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குவதற்கு அவசரகால நிதி மிகவும் இன்றியமையாதது. சிறந்தபட்சமாக, ஒரு அவசரகால நிதியானது 3 முதல் 6 மாதங்களுக்கான வழக்கமான குடும்பச் செலவுகளுக்குச் சமமாக இருக்க வேண்டும். இந்த நிதி எளிதில் அணுகக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும், எனவே இதை வங்கியில் உள்ள சேமிப்புக் கணக்கில் வைத்திருப்பது சிறந்தது.
சரியாக நிர்வகிக்கப்படும் வரை, கடன் என்பது குடும்ப நிதிநிலையின் ஒரு இயல்பான பகுதியாகும். ஆரோக்கியமான கடன் மேலாண்மைக்கான சில குறிப்புகள் இதோ:
– நுகர்வுக்காகக் கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்கவும்: கடனைத் தேவையற்ற நுகர்வுக்குப் பயன்படுத்தாமல், கல்வி அல்லது முதலீடு போன்ற ஆக்கப்பூர்வமான விஷயங்களுக்குப் பயன்படுத்துங்கள்.
– அதிக வட்டியுள்ள கடன்களை முதலில் செலுத்துங்கள்: வட்டிச் செலவுகள் குவிவதைத் தடுக்க, அதிக வட்டியுள்ள கடன்களைச் செலுத்துவதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
– புதிய கடன் வாங்காதீர்கள்: கூடுதல் தவணைகளைச் செலுத்த உங்கள் நிதி நிலைமை அனுமதிக்கவில்லை என்றால், புதிய கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்கவும்.
6. எதிர்காலத்திற்கான முதலீடு
நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான சிறந்த வழிகளில் முதலீடும் ஒன்றாகும். கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில முதலீட்டு வகைகள் பின்வருமாறு:
– கால வைப்பு: குறைந்த அபாயத்துடன் நிலையான வட்டியை வழங்குகிறது.
பங்குகள்: அதிக லாபம் ஈட்டும் வாய்ப்பு, ஆனால் அதிக ஆபத்தும் உண்டு.
பரஸ்பர நிதிகள்: பல்வேறு வகையான சொத்துக்களில் நிதியை ஒதுக்கீடு செய்யும் முதலீட்டு மேலாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் முதலீட்டுக் கருவிகள்.
– சொத்து: மதிப்பு உயர்வுக்கான சாத்தியக்கூறு மற்றும் வாடகை மூலம் கிடைக்கும் மறைமுக வருமானம் ஆகியவற்றுடன் கூடிய ஒரு நிலையான முதலீடு.
முதலீடு செய்வதற்கு முன், முழுமையான ஆய்வு செய்து, உங்கள் குடும்பத்தின் இடர்களையும் நிதி இலக்குகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
7. காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பைத் திட்டமிடுங்கள்
காப்பீடு என்பது குடும்ப நிதித் திட்டமிடலின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும், ஏனெனில் அது எதிர்பாராத அபாயங்களுக்கு எதிராகப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில காப்பீட்டு வகைகள் பின்வருமாறு:
– ஆயுள் காப்பீடு: குடும்பத்தின் வருமான ஈட்டுபவர் இறந்துவிட்டால், அக்குடும்பத்திற்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
– மருத்துவக் காப்பீடு: மருத்துவ சிகிச்சை மற்றும் பராமரிப்புக்கான செலவுகளை ஈடு செய்வதால், இது குடும்ப பட்ஜெட்டைப் பாதிக்காது.
– வாகனக் காப்பீடு: விபத்து அல்லது சேதம் ஏற்பட்டால், வாகனத்தின் சொத்துக்களைப் பாதுகாத்து, அதற்கான செலவுகளை ஈடுசெய்கிறது.
8. தவறாமல் சரிபார்த்து மதிப்பீடு செய்யவும்
நிதித் திட்டமிடல் என்பது நிலையானதல்ல. நிதிச் சூழ்நிலைகளும் குடும்பச் சூழல்களும் மாறக்கூடும், எனவே உங்கள் நிதித் திட்டத்தை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து மதிப்பிடுவது அவசியம். உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கான பாதையில் தொடர்ந்து பயணிக்க, தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.
முடிவுரை
குடும்ப நிதித் திட்டமிடல் என்பது ஒழுக்கத்தையும் அர்ப்பணிப்பையும் கோரும் ஒரு தொடர்ச்சியான செயல்முறையாகும். உங்கள் நிதி நிலையை மதிப்பிடுதல், தெளிவான இலக்குகளை நிர்ணயித்தல், வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குதல், அவசரகால நிதியை ஏற்படுத்துதல் , சிறந்த கடன் மேலாண்மை, பொருத்தமான முதலீடுகள் மற்றும் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றின் மூலம், குடும்பங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பையும் ஒளிமயமான எதிர்காலத்தையும் அடைய முடியும். வெற்றிகரமான நிதித் திட்டமிடலுக்கு அனைத்துக் குடும்ப உறுப்பினர்களின் தீவிரப் பங்களிப்பு அவசியம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்; இதன் மூலம், ஒவ்வொருவரும் அந்தத் திட்டத்தின் மீது உரிமையுணர்வையும் அர்ப்பணிப்பையும் கொண்டிருப்பதை உறுதிசெய்ய வேண்டும்.
