வாகனக் காப்பீட்டுத் தேவைகளைத் தீர்மானித்தல்

வாகனக் காப்பீட்டுத் தேவைகளைத் தீர்மானித்தல்

ஒரு கார் அல்லது மோட்டார் சைக்கிள் போன்ற ஒரு வாகனத்தை வைத்திருப்பது என்பது வெறும் வசதி மற்றும் பயண வசதியை மட்டும் சார்ந்ததல்ல. அந்த வசதிக்குப் பின்னால், விபத்துகள், திருட்டு, இயற்கை பேரழிவுகளால் ஏற்படும் சேதம், நாசவேலைகள், மற்றும் சாலையில் ஒரு சம்பவம் ஏற்பட்டால் சட்டப் பொறுப்பு போன்ற அபாயங்கள் எப்போதும் மறைந்திருக்கின்றன. எனவே, உங்கள் நிதி நலனைப் பாதுகாப்பதற்கும், வாகனம் ஓட்டும்போது ஒரு பாதுகாப்பு உணர்வை வழங்குவதற்கும், உங்கள் வாகனக் காப்பீட்டுத் தேவைகளைத் தீர்மானிப்பது ஒரு முக்கியமான படியாகும். இருப்பினும், அனைவருக்கும் ஒரே மாதிரியான காப்பீடு தேவைப்படுவதில்லை. உங்கள் பிரீமியங்கள் அதன் பலன்களுக்கு ஏற்றதாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய, உங்கள் வாகனக் காப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பாதிக்கும் காரணிகளை நீங்கள் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

வாகனக் காப்பீடு ஏன் முக்கியமானது?

வாகன விபத்துகளால் ஏற்படும் இழப்புகள் பெரும்பாலும் முன்னறிவிப்பின்றி நிகழ்கின்றன, மேலும் அவை கணிசமானவையாகவும் இருக்கலாம். உதாரணமாக, ஒரு மோதலால் ஏற்படும் பழுதுபார்ப்புச் செலவுகள், சேதத்தின் அளவு மற்றும் வாகனத்தின் வகையைப் பொறுத்து, மில்லியன் கணக்கில் இருந்து பல கோடி ரூபாய் வரை ஆகலாம். வாகனம் திருடு போவதற்கான ஆபத்து இன்னும் அதிகம், ஏனெனில் நீங்கள் அதற்குப் பதிலாக ஒரு புதிய வாகனத்தை வாங்க வேண்டியிருக்கும் அல்லது வாகனம் இல்லாமலேயே தவணைகளைச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். மேலும், மூன்றாம் தரப்பினருக்கான பொறுப்பு என்ற அம்சமும் உள்ளது: அதாவது, மற்றவரின் வாகனத்திற்கு ஏற்படும் சேதம் அல்லது மருத்துவச் செலவுகள். காப்பீடு இந்த அபாயங்களின் நிதிச் சுமையை மாற்ற உதவுகிறது, இதனால் செலவுகள் சேமிப்பு, அவசர நிதி அல்லது மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தைப் பாதிக்காது.

வாகனக் காப்பீட்டின் பொதுவான வகைகளைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.

உங்கள் தேவைகளைத் தீர்மானிப்பதற்கு முன், கிடைக்கக்கூடிய பாதுகாப்பு விருப்பங்களை முதலில் புரிந்துகொள்ளுங்கள்.

1. அனைத்து இடர் காப்பீடு (விரிவானது)
(காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பொறுத்து) இழப்பு ஏற்படும் அபாயம் உட்பட, சிறிய மற்றும் பெரிய சேதங்களை இது உள்ளடக்கும். புதிய அல்லது அதிக மதிப்புள்ள வாகனங்களுக்கும், அதிக நடமாட்டம் உள்ள பயனர்களுக்கும் இது பொருத்தமானது.

2. முழு இழப்பு மட்டும் (TLO) காப்பீடு
பொதுவாக, வாகனத்தின் மதிப்பில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை (உதாரணமாக, பாலிசி விதிமுறைகளின்படி 75%) சேதம் அடையும்போது அல்லது திருட்டு காரணமாக வாகனம் இழக்கப்படும்போது ஏற்படும் முழுமையான இழப்பை இது ஈடு செய்கிறது. அனைத்து இடர் காப்பீட்டை விட இதன் பிரீமியங்கள் குறைவாக இருப்பதால், இது பழைய வாகனங்கள் அல்லது சந்தை மதிப்பு குறைந்த வாகனங்களுக்குப் பொருத்தமானதாக அமைகிறது.

3. உத்தரவாதத்தின் விரிவாக்கம் (கூடுதல் இணைப்பு/ஒப்புதல்)
பல பாலிசிகள் வெள்ளம், நிலநடுக்கம், கலவரம், பயங்கரவாதம், மூன்றாம் தரப்புப் பொறுப்புக் காப்பீடு (TJH) மற்றும் ஓட்டுநர்/பயணிகளுக்கான தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு போன்ற நீட்டிப்புகளை வழங்குகின்றன. இந்த நீட்டிப்புகள், உங்கள் காப்பீடு அன்றாட அபாயங்களை உண்மையாகவே உள்ளடக்குகிறதா என்பதைப் பெரும்பாலும் தீர்மானிக்கின்றன.

பொதுவான பரிந்துரைகளை வெறுமனே பின்பற்றுவதற்குப் பதிலாக, இந்த வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது சரியான தொகுப்பைத் தேர்வுசெய்ய உங்களுக்கு உதவுகிறது.

வாகனக் காப்பீட்டுத் தேவைகளைத் தீர்மானிப்பதற்கான வழிமுறைகள்

1. வாகனத்தின் மதிப்பு மற்றும் நிதித் திறன்களை மதிப்பிடுங்கள்
மிகவும் அடிப்படையான கேள்வி: வாகனம் கடுமையாகச் சேதமடைந்தாலோ அல்லது தொலைந்து போனாலோ, உங்கள் நிதி நிலையைப் பாதிக்காமல் அதை மாற்றுவதற்கு உங்களிடம் போதுமான பணம் இருக்கிறதா?
பதில் 'இல்லை' என்றால், பொதுவாக இன்னும் விரிவான காப்பீடு அவசியமாகிறது. புதிய வாகனங்களின் சந்தை மதிப்பு அதிகமாக இருப்பதால், இழப்பு ஏற்படுவதற்கான சாத்தியமும் அதிகமாக உள்ளது. இந்தச் சூழ்நிலையில், அனைத்து இடர் காப்பீடும் பெரும்பாலும் மிகவும் சிறந்ததாகக் கருதப்படுகிறது. இதற்கு மாறாக, சந்தை மதிப்பு குறைந்து வரும் பழைய வாகனங்களுக்கு, அனைத்து இடர் காப்பீட்டுக்கான பிரீமியங்கள் அவ்வளவு பயனுள்ளதாகத் தோன்றாமல் போகலாம், எனவே TLO காப்பீடு ஒரு சமரசமாக அமையலாம்.

2. வாகனத்தின் வயதையும், அது பயன்படுத்தப்படும் நோக்கத்தையும் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள்.
பெருநகரங்களில் வேலைக்காகத் தினமும் பயன்படுத்தப்படும் வாகனங்கள், எப்போதாவது பயன்படுத்தப்படும் வாகனங்களை விட அதிக இடர் அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன. பயணத்தின் அதிர்வெண், பயணிக்கும் வழிகள் மற்றும் வாகனம் நிறுத்தும் பழக்கங்கள் (பொதுச் சாலைகள் அல்லது தனியார் வாகன நிறுத்துமிடங்களில்) ஆகியவையும் காப்பீட்டுத் தேவைகளைப் பாதிக்கின்றன. வணிகச் செயல்பாட்டு வாகனங்களும் (எ.கா., விநியோகத்திற்காகப் பயன்படுத்தப்படுபவை) அவற்றின் தீவிரமான பயன்பாடு காரணமாக, காப்பீட்டுக் கோரிக்கைகளுக்கான அதிக வாய்ப்பைக் கொண்டுள்ளன.

3. குடியிருப்புப் பகுதியின் இடர் விவரக்குறிப்புப் பகுப்பாய்வு
இருப்பிடம் மிகவும் முக்கியமானது. வெள்ளம் வர வாய்ப்புள்ள பகுதியில் வசிப்பது, நீட்டிக்கப்பட்ட வெள்ளக் காப்பீட்டை அவசியமாக்குகிறது. அதிக திருட்டு விகிதம் உள்ள பகுதிகளில், இழப்புப் பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுகிறது. நீங்கள் அடிக்கடி குறுகலான, பரபரப்பான சாலைகளில் பயணிப்பவராகவோ அல்லது மோதல்கள் போன்ற சிறு விபத்துகளுக்கு ஆளாபவராகவோ இருந்தால், விரிவான காப்பீடு அதிகப் பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஏனெனில், அது அடிக்கடி நிகழும் சிறு சேதங்களை ஈடுசெய்கிறது.

4. கடன் அல்லது குத்தகை நிலையை கருத்தில் கொள்ளவும்
வாகனம் இன்னும் தவணை முறையில் நிதியுதவி பெற்று வாங்கப்பட்டிருந்தால், குத்தகை நிறுவனம் பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட காப்பீட்டைக் கோரும் (பெரும்பாலும் ஆரம்ப ஆண்டுகளுக்கு அனைத்து இடர் காப்பீடும் தேவைப்படும்). இந்தச் சூழ்நிலையில், உங்களுக்கான தேர்வுகள் குறைவாகவே இருக்கும், ஆனாலும் நீங்கள் காப்பீட்டு நீட்டிப்பை மாற்றியமைத்து, காப்பீடு மற்றும் உரிமைகோரல் விதிகள் உங்கள் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதை உறுதி செய்துகொள்ளலாம்.

5. முன்னுரிமையைத் தீர்மானிக்கவும்: வாகனப் பாதுகாப்பா அல்லது மூன்றாம் தரப்புப் பாதுகாப்பா?
பலர் தங்கள் சொந்த வாகனங்களில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள், ஆனால் மூன்றாம் தரப்பு சட்டப் பொறுப்பு அதிக செலவை ஏற்படுத்தக்கூடும். நீங்கள் அடிக்கடி பரபரப்பான சாலைகளில் வாகனம் ஓட்டினாலோ அல்லது பயணிகளை ஏற்றிச் சென்றாலோ, தனிநபர் விபத்து மற்றும் சொத்து சேதக் காப்பீட்டைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். ஒரு விபத்து ஏற்படும்போது, ​​சேதமடைந்த சொத்துக்களை மாற்றுவதற்கான அல்லது பாதிக்கப்பட்டவருக்கு மருத்துவ சிகிச்சை அளிப்பதற்கான செலவு கணிசமானதாக இருக்கலாம், குறிப்பாக ஒரு தகராறு ஏற்பட்டால்.

6. பிரீமியத்தின் செலவுகளை அதன் பலன்களுடன் யதார்த்தமாக ஒப்பிட்டுக் கணக்கிடுங்கள்.
காப்பீட்டுக் கட்டணங்கள் மட்டுமே செலவுகள் அல்ல. இவற்றையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்:
கழிவுத்தொகை/சொந்த இடர்: ஒவ்வொரு கோரிக்கைக்கும் நீங்கள் பொறுப்பேற்க வேண்டிய செலவுகள்.
– பலன் வரம்புகள்: உதாரணமாக, TJH-க்கான அதிகபட்ச வரம்பு அல்லது சிகிச்சைச் செலவுகள்.
– விதிவிலக்குகள்: உள்ளடக்கப்படாத நிகழ்வுகள், எடுத்துக்காட்டாக, ஓட்டுநரிடம் ஓட்டுநர் உரிமம் இல்லாதது, வாகனம் பந்தயத்திற்குப் பயன்படுத்தப்படுவது, அல்லது சில நிபந்தனைகள் மீறப்படுவது.

நடைமுறைக்கு ஏற்ற அணுகுமுறையைக் கையாளுங்கள்: ஏற்பட அதிக வாய்ப்புள்ள மற்றும் உங்கள் நிதிநிலையைப் பெரிதும் பாதிக்கக்கூடிய இடர்களை ஈடுசெய்யும் காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.

ஆல் ரிஸ்க் மற்றும் டிஎல்ஓ-விற்கு இடையே தேர்ந்தெடுப்பது: எப்போது இது மிகவும் பொருத்தமானது?

– பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் 'அனைத்து இடர் காப்பீடும்' (All Risk) என்பதைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: வாகனம் புதியதாக இருந்தால், அதிக மதிப்புடையதாக இருந்தால், தினமும் அடிக்கடி பயன்படுத்தப்பட்டால், பொது இடங்களில் அடிக்கடி நிறுத்தப்பட்டால், அல்லது அடிக்கடி ஏற்படக்கூடிய கீறல்கள் மற்றும் சிறு சேதங்களுக்கு நீங்கள் பாதுகாப்பு விரும்பினால்.
பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் TLO-வைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்: வாகனம் பழையதாக இருந்தால், சந்தை மதிப்பு குறைந்திருந்தால், அது அடிக்கடி பயன்படுத்தப்படாமல் இருந்தால், அல்லது இழப்பு மற்றும் கடுமையான சேதம் ஏற்படும் அபாயத்தில் நீங்கள் அதிக கவனம் செலுத்தினால்.

உதாரணமாக, நீளமான கீறல்கள், சிறிய பள்ளங்கள் அல்லது உடைந்த முகப்பு விளக்குகள் போன்ற சிறு சேதங்களை நீங்களே சரிசெய்வது மிகவும் இடையூறாகவும் அதிக செலவு மிக்கதாகவும் இருக்கும். இந்தச் சூழ்நிலையில்தான் அனைத்து இடர் காப்பீடும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். இருப்பினும், நீங்கள் உங்கள் வாகனத்தை அரிதாகவே பயன்படுத்துபவராகவும், இழப்பைப் பற்றி அதிகம் கவலைப்படுபவராகவும் இருந்தால், TLO காப்பீடு பெரும்பாலும் அதிக செயல்திறன் மிக்கதாக இருக்கும்.

உத்தரவாதத்தை அடிக்கடி நீட்டிப்பது முக்கியமானது

1. வெள்ளம் மற்றும் இயற்கை பேரிடர்கள்: வெள்ளப்பெருக்கு ஏற்பட வாய்ப்புள்ள பகுதிகளுக்கோ அல்லது ஆறுகளுக்கு அருகிலோ உள்ள பகுதிகளுக்கு இது முக்கியமானது.
2. கலவரங்கள் மற்றும் குழப்பங்கள்: குறிப்பிட்ட சில பகுதிகளுக்கு அல்லது நீங்கள் அடிக்கடி நகர மையத்தில் வாகனத்தை நிறுத்தினால் இது பொருந்தும்.
3. மூன்றாம் தரப்பு சட்டப் பொறுப்பு (TJH): இது மற்றவர்களுக்கு இழப்பீடு வழங்குவதில் உள்ள அபாயத்தை உள்ளடக்கியது.
4. ஓட்டுநர்/பயணி தனிநபர் விபத்து: மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது இழப்பீடு பெற உதவுகிறது.

உங்கள் நீட்டிப்புகளைத் தேர்ந்தெடுத்துக்கொள்ளுங்கள். பொருத்தமில்லாத எல்லா விருப்பங்களையும் சேர்க்காதீர்கள், ஏனெனில் இது பிரீமியத்தை அதிகரிக்கும்.

தவறான புரிதல்களைத் தவிர்க்க கொள்கையைப் படிப்பதற்கான குறிப்புகள்

வாங்குவதற்கு முன், பாலிசி ஆவணம் அல்லது பலன்கள் சுருக்கத்தைப் புரிந்துகொள்ள நேரம் ஒதுக்குங்கள். முக்கிய அம்சங்களில் கவனம் செலுத்துங்கள்:
– “இழப்பு” மற்றும் “முழுமையான சேதம்” என்பதன் வரையறை
– காவல் துறை அறிக்கை தேவைகள் மற்றும் கோரிக்கை அறிக்கை சமர்ப்பிப்பதற்கான காலக்கெடு
– கூட்டாளர் பயிலரங்க விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்
தயாரிக்கப்பட வேண்டிய ஆவணங்கள்
– ஒரு கோரிக்கையைச் செல்லாததாக்கும் விதிவிலக்குகள் மற்றும் நிபந்தனைகள்

பலர் கூறும் ஏமாற்றங்கள், நிறுவனம் “பணம் செலுத்த விரும்பாததால்” ஏற்படுவதில்லை, மாறாக காப்பீட்டுக் கொள்கையின் விதிமுறைகள் சம்பவத்தின் சூழ்நிலைகளுடன் பொருந்தாததாலேயே ஏற்படுகின்றன.

முடிவுரை

உங்கள் வாகனக் காப்பீட்டுத் தேவைகளைத் தீர்மானிப்பது என்பது, இடர், வாகனத்தின் மதிப்பு, பயன்பாட்டு முறைகள் மற்றும் நிதித் திறன்கள் ஆகியவற்றைச் சமநிலைப்படுத்தும் ஒரு செயல்முறையாகும். முதலில், காப்பீட்டு வகைகளைப் (அனைத்து இடர் மற்றும் TLO) புரிந்துகொள்ளுங்கள்; பின்னர், வாகனத்தின் வயது, இருப்பிடம், பயன்பாட்டு அதிர்வெண் மற்றும் குத்தகைக் கடமைகள் போன்ற காரணிகளைப் பகுப்பாய்வு செய்யுங்கள். மூன்றாம் தரப்புக் காப்பீடு மற்றும் வெள்ளம் அல்லது தனிநபர் விபத்துக் காப்பீடு போன்ற தொடர்புடைய காப்பீட்டு நீட்டிப்புகளையும் கருத்தில் கொள்ள மறக்காதீர்கள். சரியான காப்பீட்டைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், உங்கள் வாகனத்தைப் பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் அன்றாட ஓட்டுநர் செயல்பாடுகளின் போது நிதி நிலைத்தன்மையையும் மன அமைதியையும் பராமரிக்கிறீர்கள்.