கிரெடிட் கார்டு வரம்புகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான புத்திசாலித்தனமான வழிகள்

உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வரம்பைப் பயன்படுத்துவதற்கான புத்திசாலித்தனமான வழிகள்

கடன் அட்டைகள் பெரும்பாலும் ஒரு "இருமுனைக் கத்தி"யாகக் கருதப்படுகின்றன. ஒருபுறம், அவை பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குகின்றன, பணப்புழக்க நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகின்றன, மற்றும் பல்வேறு சலுகைகளை அளிக்கின்றன. மறுபுறம், விவேகமற்ற பயன்பாடு பெருகிவரும் கட்டணங்கள், அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நிதிச் சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும். முக்கியமானது கடன் அட்டை வைத்திருப்பது மட்டுமல்ல; பாதுகாப்பாகவும், ஆக்கப்பூர்வமாகவும், லாபகரமாகவும் இருப்பதற்கு உங்கள் கடன் அட்டை வரம்பை எவ்வாறு புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துவது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதே ஆகும்.

கிரெடிட் கார்டு வரம்பு என்றால் என்ன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது

கடன் அட்டை வரம்பு என்பது உங்கள் கடன் அட்டையைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் மேற்கொள்ளக்கூடிய பரிவர்த்தனைகளுக்கான அதிகபட்சத் தொகையாகும். உதாரணமாக, உங்கள் வரம்பு Rp10.000.000 ஆக இருந்தால், செலுத்தப்படாத மொத்தப் பரிவர்த்தனைகளின் தொகை அந்த அளவைத் தாண்டக்கூடாது. இந்த வரம்பு ஒரு கூடுதல் வருமானம் அல்ல, மாறாக இது வங்கியிடமிருந்து பெறப்படும் ஒரு குறுகிய காலக் கடன் வசதியாகும். இது புதிய நிதி ஆதாரமாக அல்லாமல், பணம் செலுத்தும் கருவியாகவே நிர்வகிக்கப்படுகிறது.

மொத்த வரம்புக்குக் கூடுதலாக, சில வங்கிகள் ரொக்க முன்பணம், தவணைகள் அல்லது சர்வதேசப் பரிவர்த்தனைகள் போன்றவற்றுக்கு குறிப்பிட்ட துணை வரம்புகளையும் விதிக்கின்றன. இந்த வரம்புக் கட்டமைப்புகளைப் புரிந்துகொள்வது, நிராகரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் அல்லது தேவையற்ற கூடுதல் கட்டணங்களைத் தவிர்க்க உங்களுக்கு உதவும்.

ஆரோக்கியமான வரம்பு பயன்பாட்டு விகிதத்திற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்

உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தைக் குறைவாக வைத்திருப்பது மிக முக்கியமான கொள்கைகளில் ஒன்றாகும். ஒவ்வொரு பில்லிங் காலத்திலும் உங்கள் வரம்பில் அதிகபட்சமாக 30% பயன்படுத்துவது ஒரு பொதுவான நடைமுறையாகும். உங்கள் வரம்பு Rp10.000.000 ஆக இருந்தால், உங்களுக்கு அவசரத் தேவை இருந்து, அதைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வசதி இருந்தால் தவிர, ஒரே சுழற்சியில் Rp3.000.000-க்கு மேல் பயன்படுத்த வேண்டாம்.

ஏன் 30%? ஏனென்றால், பயன்பாட்டு வரம்பு அதிகமாக இருந்தால், ஆபத்தும் அதிகமாகும்:

1. முழு கட்டணத்தையும் செலுத்துவதில் உங்களுக்குச் சிரமம் உள்ளது.
2. (வங்கி அமைப்பில் மதிப்பிடப்படும்) உங்கள் கடன் மதிப்பீடு எதிர்மறையாகப் பாதிக்கப்பட வாய்ப்புள்ளது.
3. நீங்கள் “குழி தோண்டி அதை மூடும்” பழக்கத்திற்குள் சிக்குவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகம்.

குறைந்த விகிதம், எதிர்பாராத தேவைகள் ஏற்படும் பட்சத்தில் ஒரு பாதுகாப்பான சூழலை வழங்குகிறது.

குறைந்தபட்ச தொகையை அல்ல, முழுத் தொகையையும் செலுத்துங்கள்.

குறைந்தபட்ச தொகையைச் செலுத்துவது, தவணைத் தாமதத்திலிருந்து உங்களைக் காப்பாற்றலாம், ஆனால் அது ஒரு ஆரோக்கியமான நிதித் தீர்வு அல்ல. நீங்கள் குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டும் செலுத்தும்போது, ​​மீதமுள்ள தொகைக்கு வட்டி சேர்ந்து, உங்கள் கடன் சுமை விரைவாக அதிகரிக்கக்கூடும். உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வரம்பைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஒரு புத்திசாலித்தனமான வழி, ஒவ்வொரு மாதமும் அதை முழுமையாகச் செலுத்துவதன் மூலம் ஒரு பரிவர்த்தனைக் கருவியாகப் பயன்படுத்துவதாகும்.

முழுத் தொகையையும் செலுத்தத் தவற நேர்ந்தால், 2-3 மாதங்களுக்குள் செலுத்துவது போன்ற ஒரு தெளிவான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்கி, உங்கள் நிலுவைத் தொகை இயல்பு நிலைக்குத் திரும்பும் வரை புதிய பரிவர்த்தனைகளைத் தற்காலிகமாக நிறுத்தி வைக்கவும். நீங்கள் எவ்வளவு சீக்கிரம் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்துகிறீர்களோ, அவ்வளவு குறைவான வட்டியையே செலுத்துவீர்கள்.

பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்க வரம்புகளைப் பயன்படுத்துங்கள், தூண்டுதல் நுகர்வை அல்ல.

கடன் அட்டை வரம்புகள் பணப்புழக்க மேலாண்மைக் கருவியாகப் பயன்படலாம், உதாரணமாக:

– தற்போதுள்ள வழக்கமான தேவைகளுக்குப் பணம் செலுத்துங்கள் (புதிய தேவைகளைச் சேர்ப்பதற்கு அல்ல).
சம்பள நாள் மற்றும் கட்டணம் செலுத்த வேண்டிய தேதிகளை இணைத்தல்.
ஒத்திவைக்க முடியாத அவசரப் பரிவர்த்தனைகள்.

இருப்பினும், தள்ளுபடிகளுக்காகப் பொருட்களை வாங்குவது, புதிய போக்குகளைப் பின்பற்றுவது அல்லது வாங்க முடியாத பொருட்களை வாங்குவது போன்ற திடீர் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தும்போது கடன் அட்டைகள் ஆபத்தானவையாக மாறக்கூடும். "கடன் அட்டைகள் மாதாந்திரச் செலவுகள், போக்குவரத்து மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட கொள்முதல்களுக்கு மட்டுமே" என்பது போன்ற தனிப்பட்ட விதிகளை உருவாக்குவதே ஒரு புத்திசாலித்தனமான அணுகுமுறையாகும்.

வெவ்வேறு தேவைகளுக்கு தனித்தனி வரம்புகள்

மேலும் கட்டுப்பாட்டுடன் இருக்க, உங்கள் வரம்பை மனதளவில் (அல்லது ஒரு வரவுசெலவுத் திட்டத்தின் மூலம்) 'பிரித்துக்கொள்ளலாம்'. உதாரணமாக, Rp10.000.000 என்ற வரம்பிலிருந்து:

– அன்றாடத் தேவைகளுக்காக (உணவு, பெட்ரோல், சந்தாக்கள்) ரூ. 3.000.000.
– அவசரத் தேவைகளுக்கு Rp. 2.000.000.
– திட்டமிடப்பட்ட செலவினங்களுக்காக Rp0–Rp2.000.000 (உதாரணமாக, பணிக்கான பொருட்களை வாங்குதல்).
மீதமுள்ள தொகை, பயன்பாட்டு விகிதத்தை சீராகப் பராமரிக்க ஒரு காப்பு நிதியாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

இதனால், உங்கள் வரம்பு இன்னும் 'கிடைக்கிறது' என்று நீங்கள் நினைப்பதால் மட்டும், அது எளிதில் தீர்ந்துவிடாது.

0% தவணைகளைத் தேர்ந்தெடுத்துப் பயன்படுத்தவும்

0% தவணைகள் உண்மையாகவே இலவசமாக இருந்து, நீங்கள் ஒழுக்கத்துடன் இருந்தால் அவை நன்மை பயக்கும். அதன் கொள்கை இதுதான்: தவணைகளை, வேலைக்கான மடிக்கணினி, அவசரத் தேவைக்கான வீட்டு உபகரணங்கள் அல்லது கல்விச் செலவுகள் போன்ற ஆக்கப்பூர்வமான அல்லது அத்தியாவசியமான பொருட்களை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்த வேண்டும். விரைவாக மதிப்பு குறையும் அல்லது நுகர்வுக்காக மட்டுமேயான பொருட்களுக்குத் தவணை செலுத்துவதைத் தவிர்க்கவும்.

தவணைகளை எடுப்பதற்கு முன் சரிபார்க்கவும்:

1. அது 0% என்பது உண்மையா அல்லது நிர்வாகக் கட்டணம் ஏதேனும் உள்ளதா?
2. தவணைகள் வரம்பைக் குறைக்குமா (பொதுவாக ஆம்).
3. உங்களால் ஒவ்வொரு மாதமும் மற்ற வழக்கமான கட்டணங்களை இன்னமும் செலுத்த முடிகிறதா?

0% ஆக இருந்தாலும், தவணை முறைகள் உங்கள் கடன் வரம்பு நெகிழ்வுத்தன்மையைக் குறைக்கின்றன.

கடன் அட்டைகளிலிருந்து பணம் எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும்

ரொக்க முன்பணங்களுக்குப் பொதுவாக அதிகக் கட்டணங்களும் வட்டியும் விதிக்கப்படுகின்றன—பெரும்பாலும் பரிவர்த்தனை முடிந்த உடனேயே. இது உங்கள் வரம்பை விரைவாகக் குறைத்து, செலவுகளை அதிகரிக்கக்கூடும். உங்கள் வரம்பைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஒரு புத்திசாலித்தனமான வழி, ரொக்க முன்பணங்களை ஒரு பழக்கமாகக் கொள்ளாமல், அவசர காலங்களில் கடைசி முயற்சியாக மட்டும் பயன்படுத்துவதாகும்.

உங்களுக்கு அடிக்கடி பணப் பற்றாக்குறை ஏற்பட்டால், உங்கள் மாதாந்திர வரவு செலவுத் திட்டத்தை மறுமதிப்பீடு செய்வது அல்லது ஒரு தனி அவசர நிதியைத் தயார் செய்வது நல்லது.

பரிவர்த்தனை தேதிகளை அமைத்து, பில்லிங் சுழற்சிகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

கடன் அட்டைகளுக்குக் கட்டணச் சுழற்சிகளும் செலுத்த வேண்டிய தேதிகளும் உண்டு. கட்டணத் தேதியைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், பணம் செலுத்துவதற்கு முன்பு உங்களுக்கு நீண்ட அவகாசம் கிடைக்கும் வகையில் பரிவர்த்தனைகளைத் திட்டமிடலாம். உதாரணமாக, ஒவ்வொரு மாதமும் 25 ஆம் தேதி உங்கள் கட்டண ரசீது அச்சிடப்பட்டால், 26 ஆம் தேதி செய்யும் ஒரு பெரிய பரிவர்த்தனை, உங்கள் அடுத்த ரசீது வருவதற்கு முன்பு கிட்டத்தட்ட ஒரு முழு மாத அவகாசத்தை உங்களுக்கு வழங்கும்.

இருப்பினும், நீங்கள் முழுத் தொகையையும் செலுத்த உண்மையாகவே விரும்பினால் மட்டுமே இந்த உத்தி பயனுள்ளதாக இருக்கும். இல்லையெனில், நீங்கள் பிரச்சனையைத் தள்ளிப் போடுகிறீர்கள், அவ்வளவுதான்.

நினைவூட்டல்களை இயக்கி, பரிவர்த்தனைகளைத் தவறாமல் கண்காணிக்கவும்.

நிதிசார் நுண்ணறிவு என்பது வெறும் நோக்கத்தைப் பற்றியது மட்டுமல்ல, அது செயல்முறைகளைப் பற்றியதும் ஆகும். பின்வருவனவற்றிற்கு மொபைல் வங்கிச் செயலி அல்லது நிதி மேலாண்மைச் செயலியைப் பயன்படுத்தவும்:

நிகழ்நேரப் பரிவர்த்தனை அறிவிப்புகளைச் செயல்படுத்துங்கள்.
மீதமுள்ள வாராந்திர வரம்பைச் சரிபார்க்கவும்.
– சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் காண்க.
பட்ஜெட்டைத் தாண்டாமல் பார்த்துக் கொள்ளுங்கள்.

தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பின் மூலம், உங்கள் செலவுகள் அதிகரிப்பதற்கு முன்பே உங்கள் செலவுப் பழக்கங்களை விரைவாகச் சரிசெய்துகொள்ளலாம்.

தேவையென்றால் மற்றும் நிதிநிலைமை தயாராக இருந்தால் மட்டுமே வரம்பை அதிகரிக்கவும்.

பலர் கடன் வரம்பு அதிகரிப்பை ஒரு "மேல்நிலை" என்று கருதுகின்றனர், ஆனால் அதிக வரம்பு என்பது அதிக கடன் சுமைக்கான சாத்தியத்தையும் குறிக்கிறது. பின்வரும் நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் மட்டுமே கடன் வரம்பு அதிகரிப்பைக் கோரவும்:

– நிலையான மற்றும் அதிகரித்து வரும் வருமானம்.
– உங்களுக்குப் பணத்தைத் தவறாமல் சரியான நேரத்தில் செலுத்தும் பழக்கம் உள்ளது.
– சில பரிவர்த்தனைகளுக்கு (உதாரணமாக, வணிகப் பயணம் அல்லது பணி சார்ந்த கொள்முதல்கள்) உங்களுக்கு அதிக வரம்பு தேவைப்படும்.

அதிகமாகச் செலவு செய்வதற்காக மட்டுமே வரம்பை உயர்த்தினால், அதைத் தள்ளிப்போடுவது நல்லது.

ஒழுக்கத்துடன் வெகுமதிகள், கேஷ்பேக் மற்றும் சலுகைகள் போன்ற பலன்களை முழுமையாகப் பெறுங்கள்.

திட்டமிட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கு அட்டையைப் பயன்படுத்தி, அதன் வெகுமதிகளையும் அனுபவித்து மகிழ்ந்தால், கடன் அட்டை வரம்பு ஒரு இலாபகரமான கருவியாக அமையலாம். உதாரணமாக:

புள்ளிகளைப் பெறுவதற்காக, வழக்கமான கொடுப்பனவுகளை (மின்சாரம், இணையம், மாதாந்திரச் செலவுகள்) கடன் அட்டைக்கு மாற்றவும்.
– ஒரு பொருள் உண்மையிலேயே தேவைப்பட்டால் மட்டுமே உணவக அல்லது கடைச் சலுகைகளைப் பயன்படுத்தவும்.
கூட்டத்தைப் பின்பற்றாமல், உங்கள் வாழ்க்கை முறைக்கு ஏற்ற அட்டையைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் முழுத் தொகையையும் செலுத்தத் தவறினால் ஏற்படும் வட்டி இழப்புகளை வெகுமதி ஈடு செய்யாது.

முடிவுரை: வரம்புகள் என்பவை கருவிகளே தவிர, பொறிகள் அல்ல.

உங்கள் கடன் அட்டை வரம்பை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்துவதற்கான வழி, அதை உங்கள் வாழ்க்கை முறையை மேம்படுத்துவதற்கான ஒரு சாக்காகக் கருதாமல், ஒரு கருவியாகப் பயன்படுத்துவதே ஆகும். உங்கள் பயன்பாட்டைப் பாதுகாப்பான வரம்பிற்குள் வைத்திருங்கள், ஒவ்வொரு மாதமும் முழுத் தொகையையும் செலுத்துங்கள், ரொக்கமாகப் பணம் எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும், சலுகைகளை விவேகமாகப் பயன்படுத்தவும். ஒழுக்கத்துடன் இருந்தால், உங்கள் கடன் அட்டை வரம்பு ஒரு நண்பனைப் போல, பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குவதோடு கூடுதல் நன்மைகளையும் வழங்கும். ஒழுக்கம் இல்லாவிட்டால், உங்கள் வரம்பு எளிதில் உங்கள் நிதி நிலைத்தன்மையைச் சீர்குலைக்கும் ஒரு சுமையாக மாறிவிடும்.

நீங்கள் விரும்பினால், மாணவர்கள், புதிய பணியாளர்கள், இளம் குடும்பங்கள் அல்லது வணிக உரிமையாளர்களுக்காக, வரவுசெலவுத் திட்ட எடுத்துக்காட்டுகள் மற்றும் பயன்பாட்டு வரம்பு உருவகப்படுத்துதல்களுடன் கூடிய, இந்தக் கட்டுரையின் இன்னும் பிரத்யேகமான ஒரு பதிப்பை உருவாக்க நான் உங்களுக்கு உதவ முடியும்.