פֿאַרשטיין דעם פּרינציפּ פֿון קאָמפּאַונד אינטערעס
קאָמפּאַונד אינטערעס איז איינע פון די וויכטיקסטע קאָנצעפּטן אין פינאַנץ, צי פֿאַר שפּאָרן, ינוועסטמענטן, הלוואות, צי לאַנג-טערמין פינאַנציעלע פּלאַנירונג. פילע מענטשן האָבן געהערט פון דעם טערמין, אָבער נישט יעדער פֿאַרשטייט גאָר ווי עס אַרבעט און פאַרוואָס עס קען האָבן אַזאַ אַ באַטייטיק השפּעה אויף דעם וווּקס פון דיין געלט. דער אַרטיקל וועט דערקלערן דעם פּרינציפּ פון קאָמפּאַונד אינטערעס אין גרינג-פֿאַרשטענדלעכער שפּראַך, צוזאַמען מיט פּשוטע ביישפילן אַזוי איר קענט עס צולייגן צו דיין טעגלעך פינאַנציעלע באַשלוסן.
וואָס איז קאָמפּאַונד אינטערעס?
פשוט געזאגט, קאמפאונד אינטערעס איז אינטערעס אויסגערעכנט נישט נאר אויף דער ערשטער הויפט-קאפיטאל נאר אויך אויף פריער אנגעזאמלטע אינטערעס. אנדערש ווי פשוטע אינטערעס, וואס רעכנט נאר אויס אינטערעס אויף דער ערשטער הויפט-קאפיטאל, ערלויבט קאמפאונד אינטערעס געלט צו וואקסן שנעלער צוליב דעם קאמפאונדינג-עפעקט איבער צייט.
למשל, אויב איר שפּאָרט אין אַן אינסטרומענט וואָס אָפפערט אַ צוריקקער, אין דער ערשטער פּעריאָדע פֿאַרדינט איר אינטערעס אויף די געלט וואָס איר לייגט אַרײַן. אין די שפּעטערדיקע פּעריאָדן וועט אינטערעס ווערן אויסגערעכנט אויף אַ גרעסערער סומע, ווײַל עס איז צוגעגעבן געוואָרן צו די אינטערעסן פֿון דער פֿריִערדיקער פּעריאָדע. דאָס איז וואָס מע רופֿט געוויינטלעך "צוזאַמענגעשטעלטע אינטערעסן".
גרונטפּרינציפּ : צייט איז דער מערסט באַשטימענדיקער פאַקטאָר
דער ערשטער פרינציפ צו פארשטיין איז: קאמפאונד אינטערעס איז שטארק צוליב צייט. ווי לענגער געלט ווערט ערלויבט צו וואקסן, אלץ גרעסער איז דער קאמפאונדינג עפעקט. אסאך מענטשן טראכטן אז דער שליסל ליגט אין דער גרייס פון דעם אנפאנגס קאפיטאל, אבער אין אסאך פעלער, לאנג-טערמין און קאנסיסטענט שפארן זענען פיל מער איינפלוסרייך.
למשל, צוויי מענטשן שפּאָרן מיט דער זעלבער ראַטע פון צוריקקער. דער ערשטער מענטש הייבט אָן ביי 20 יאָר, און דער צווייטער ביי 30 יאָר. כאָטש זייערע דעפּאָזיטן זענען די זעלבע, וועט דער ערשטער מענטש טיפּיש האָבן אַ פיל העכערע לעצטיקע צוריקקער ווייל זייער געלט האט 10 יאָר צו "קאָמפּאַונד אינטערעס".
קאָמפּאַונד אינטערעס פאָרמולע
צו פֿאַרשטיין ווי אַזוי צו רעכענען עס, דאָ איז די גרונט־פֿאָרמולע פֿאַר קאָמפּאַונד־אינטערעס:
א = פּ (1 + r/n)^(n×t)
אינפֿאָרמאַציע:
– א: לעצטער ווערט (צוקונפטיקער ווערט)
– פ: אנפאנגסקאפיטאל (הויפּטקאפיטאל)
– r : אינטערעס ראטע פּער יאָר (אין דעצימאַל פאָרעם, למשל 10% = 0,10)
– n : פארדאפלינג פרעקווענץ פער יאר (למשל 12 פאר מאנאטליך)
– ט: צאָל יאָרן
אויב מען טוט פארדאפלען איין מאל א יאר (n = 1), ווערט די פארמל פשוטער:
א = פּ (1 + ר)^ט
די פֿאָרמולע ווײַזט אַז דער לעצטער ווערט וואַקסט עקספּאָנענציעל, נישט לינעאַר. דאָס איז אַ באַדײַטנדיקער אונטערשייד פֿון פּשוטן אינטערעס.
א פשוט ביישפּיל פֿאַר גרינג פֿאַרשטיין
שטעלט זיך פאר אז איר האט אן אנפאנגס קאפיטאל פון 10.000.000 רופי און פארדינט א צוריקקער פון 10% פער יאר.
1) פּשוטער אינטערעס (פֿאַר פֿאַרגלייַך)
אויב דער פּשוטער אינטערעס ראַטע איז 10%, וועט איר באַקומען 1.000.000 רפּ יעדעס יאָר (10% פון 10.000.000 רפּ). איבער 5 יאָר, וועט דער גאַנצער אינטערעס זיין 5.000.000 רפּ, ברענגענדיק דעם גאַנץ ווערט צו 15.000.000 רפּ.
2) צוזאמענגעשטעלטע אינטערעסן
ערשטע יאָר: Rp10.000.000 × 1,10 = Rp11.000.000
צווייט יאָר: Rp11.000.000 × 1,10 = Rp12.100.000
דריט יאָר: Rp12.100.000 × 1,10 = Rp13.310.000
פערט יאָר: Rp13.310.000 × 1,10 = Rp14.641.000
פינפט יאָר: Rp14.641.000 × 1,10 = Rp16.105.100
אין 5 יאר, איז דער רעזולטאַט 16.105.100 רופּיז — גרעסער ווי פּשוטער אינטערעס. דער חילוק וועט זיין נאָך גרעסער מיט לענגערע צייט פּעריאָדן.
פארדאפלינג אָפטקייט: יערלעך, מאָנטלעך, טעגלעך
נאך א וויכטיגע פרינציפ איז די אָפטקייט פון צוזאַמענגעשטעלטע אינטערעס. ווי אָפטער מען "צולייגט" אינטערעס צום הויפּט־פּרינציפּ, אַלץ שנעלער וואַקסט דאָס געלט. למשל, 12% אינטערעס פּער יאָר וועט געבן אַן אַנדערן לעצטן ווערט אויב מען רעכנט עס יערלעך ווי מאָנטלעך, אפילו כאָטש דער יערלעכער קורס איז דער זעלביקער.
אין פּראַקטיק, רעכענען פילע פינאַנציעלע פּראָדוקטן אויס די פּראָפיטן אָדער אָנגעזאַמלטע אינטערעס אויף אַ כוידעשלעכער אָדער אפילו טעגלעכער באַזיס. כאָטש דער חילוק קען אויסזען קליין איבער אַ קורצער צייט-האָריזאָנט, קען דער לאַנג-טערמין ווירקונג זיין באַדייטנדיק.
הערשן פון 72: א שנעלער וועג צו פארדאפלען אייער געלט
ס'איז דא א פאפולערער טריק צו שאצן ווי לאנג עס וועט נעמען פאר אייער געלט זיך צו פארדאפלען מיט קאמפאונד אינטערעס, גערופן די הערשן פון 72:
צייט צו פארדאפלען ≈ 72 / יערליכע אינטערעס ראטע (%)
קאָנטעקסט:
– אויב די פּראָדוקציע איז 8% פּער יאָר, וועט די געלט זיך בערך פֿאַרדאָפּלען אין 72/8 = 9 יאָר.
– אויב די פּראָדוקציע איז 12% פּער יאָר, וועט די געלט זיך בערך פֿאַרדאָפּלען אין 72/12 = 6 יאָר.
דאָס איז נאָר אַן אָפּשאַצונג, אָבער עס העלפֿט צו באַקומען אַ שנעלע אידעע פֿון דער מאַכט פֿון קאָמפּאַונד וואוקס.
קאָמפּאַונד אינטערעס אין פאַקטישן לעבן: ינוועסטמענטן און חובות
קאָמפּאַונד אינטערעס אַרבעט נישט נאָר פֿאַר אײַך, עס קען אויך אַרבעטן קעגן אײַך - ספּעציעל אויף הויך-אינטערעס כויווים.
1) ווען איר אינוועסטירט
אינסטרומענטן ווי קעגנצייַטיקע פֿאָנדן, אַקציעס, באָנדס, דעפּאָזיטן, אדער פּענסיע פאָנד כאָטש פּראָפיטן קענען זיך פֿאַרענדערן, בלייבט דער פּרינציפּ פֿון אָנקלייַבן פּראָפיטן איבער צײַט דער זעלבער: פּראָפיטן וואָס מען פֿאַרדינט און דערנאָך ווידער-אינוועסטירט וועלן פֿאַרגיכערן דעם וואוקס. דעריבער ווערט די סטראַטעגיע פֿון "רע-אינוועסטירן" (ווידער-אינוועסטירן פּראָפֿיטן) אָפֿט באַטראַכט ווי דער שליסל אין אינוועסטירן. לאַנג טערמין ינוועסמאַנט.
2) ווען איר זענט אין חובות
אויף קרעדיט קאַרטלצי עס איז א קאנסומער לאון, א קאנסומער לאון, אדער א הויך-אינטערעס חוב, קען קאמפאונד אינטערעס שנעל פארגרעסערן אייער חוב לאסט אויב אפילו די מינימום צאָלונג איז נישט גענוג צו דעקן די אינטערעס. אָפט ווערן מענטשן פארכאפט ווייל זייער חוב באַלאַנס וואַקסט מיט דער צייט צוליב דעם וואָס אינטערעס זאַמלט זיך אָן. פארשטיין קאמפאונד אינטערעס קען אייך העלפן זיין מער וואך: באַצאָלן הויך-אינטערעס חובות פריער, אדער אויסמיידן חובות מיט נישט-קאָנטראָלירבארע אינטערעס ראַטעס.
פאַקטאָרן וואָס השפּעה האָבן אויף קאַמפּאַונד אינטערעס רעזולטאַטן
עס זענען דא עטלעכע פאַקטאָרן וואָס באַשטימען וויפיל צוריקקער איר באַקומט:
1) אינטערעס ראטע/יילד (r)
וואָס העכער די ראַטע, אַלץ שנעלער דער וואוקס. אָבער, הויכע פּראָפיטן קומען אָפט מיט העכערע ריזיקעס.
2) צייט (ט)
וואָס לענגער די צייט, אַלץ שטאַרקער דער קאָמפּאַונד עפֿעקט. דאָס איז דער שווערסטער פֿאַקטאָר צו "איינכאַפּן" אויב מען הייבט אָן צו שפּעט.
3) פארדאפלינג פרעקווענץ (n)
מאָנטלעך אָדער טעגלעך גיט בכלל אַ ביסל העכערע פּראָפיטן ווי יערלעך.
4) קאָנסיסטענסי פון דיפּאַזאַץ
אָפּלייגן געלט רעגולער (למשל, יעדן חודש) קען פאַרגיכערן די אָנזאַמלונג, ספּעציעל אויב עס ווערט געטאָן פרי.
געוויינטלעכע טעותים ווען מען פארשטייט קאמפאונד אינטערעס
עטלעכע געוויינטלעכע טעותים:
– אננעמענדיג אז קאמפאונד אינטערעס קומט שטענדיג פאר ביי א פעסטן פראצענט. אינוועסטמענטס ווי אקציעס אדער קעגנצייַטיקע פאָנדס, צוריקקער קענען זיך ענדערן.
– נעמט נישט אין באַטראַכט אָפּצאָלן און שטייערן. פאַרוואַלטונג אָפּצאָלן, אינטערעס שטייערן, אָדער טראַנזאַקציע קאָסטן קענען רעדוצירן עפעקטיווע פּראָפיטן.
– פארשפעטיקן דעם אָנהייב פון אינוועסטירן. פילע מענטשן וואַרטן אויף דעם "ריכטיגן מאָמענט", ווען טיימינג איז דער וויכטיקסטער פאַקטאָר.
– איגנארירט אינפלאציע. דער צוקונפטיגער ווערט פון געלט קען ווערן פארערגערט דורך אינפלאציע; דעריבער, קלייבט אויס אינסטרומענטן וואָס קענען באַזיגן אינפלאציע אויב אייערע לאַנג-טערמין צילן.
ווי אזוי צו מאַכן אָפּטימאַל נוצן פון קאַמפּאַונד אינטערעס
דאָ זענען עטלעכע פּראַקטישע טריט וואָס איר קענט נעמען:
1) אָנהייבן אַזוי פרי ווי מעגלעך, אפילו מיט אַ קליינער סומע.
2) אינוועסטירן רעגולער (אין אפצאל מעטאד/פעריאדישע אינוועסטירונג).
3) ריאינוועסטירן די פראפיטן, נישט ארויסנעמען פראפיטן צו שנעל אויב אייער ציל איז לאנג-טערמין.
4) קלייבט אויס אן אינסטרומענט לויט אייער ריזיקע פראפיל און צילן (נויטפאל שפאר-קאסטן זענען אנדערש פון פענסיע פאנדן).
5) פֿאַרמײַדט הויך-אינטערעס חובות וואָס קענען "שלאָגן" אײַער ינוועסטמענט וווּקס.
קלאָוזינג
פֿאַרשטיין דעם פּרינציפּ פֿון קאָמפּאַונד אינטערעס העלפֿט אײַך זען געלט נישט נאָר ווי עפּעס וואָס מע קען שפּאָרן, נאָר ווי עפּעס וואָס קען "אַרבעטן" מיט דער צײַט. מיט צײַט, קאָנסיסטענץ און די ריכטיקע סטראַטעגיע, קען קאָמפּאַונד אינטערעס זײַן אַ פּשוט אָבער שטאַרק געצייַג פֿאַר דערגרייכן פֿינאַנציעלע צילן - פֿון בילדונג־פֿאַנדינג ביז קויפֿן אַ הויז ביז פּענסיע. פֿאַרקערט, אויב נישט פֿאַרשטאַנען, קען קאָמפּאַונד אינטערעס אויף חובות ווערן אַ באַדײַטנדיקע לאַסט. דעריבער, ווי גיכער איר פֿאַרשטייט און אַפּליקירט עס, אַלץ גרעסער די בענעפֿיטן וואָס איר קענט דערפֿאַרן אויף לאַנגער צײַט.
