גייד צו אויסקלויבן א צייט דעפאזיט
א טערמין דעפאזיט איז א באנק פראדוקט וואס איז געמאכט צו העלפן קאסטומערס שפארן קאנסיסטענט איבער א ספעציפישע צייט. אנדערש ווי רעגולערע שפאר-קאנטעס, וואס ערלויבן פלעקסיבלע דעפאזיטן און אויסצאלונגען אין יעדער צייט, פארלאנגען טערמין דעפאזיטן בכלל רעגולערע דעפאזיטן מיט א באשטימטן טענאָר (טערמין). ווייל זיי "פארשליסן" שפאר-געוואוינהייטן, ווערן די פראדוקטן אפט אויסגעקליבן צו נאכיאגן ספעציפישע פינאנציעלע צילן, ווי בילדונגס-פאנדן, חתונה-פאנדן, א היים-אראפצאהלונג, אדער וואקאציע-פארבערייטונג.
אבער, אויסקלויבן א טערמין דעפאזיט אקאונט איז נישט נאר וועגן זוכן דעם העכסטן אינטערעס ראטע. אסאך דעטאלן האבן אן איינפלוס אויף דעם ענדגילטיגן רעזולטאט, באקוועמליכקייט, און זיכערהייט פון אייערע געלטער. דער ארטיקל גיט אן אויספירלעכן גייד צו אויסקלויבן א טערמין דעפאזיט אקאונט אזוי אז איר קענט באשטימען דעם פראדוקט וואס פאסט בעסטן צו אייערע באדערפענישן און פינאנציעלע פראפיל.
1. פֿאַרשטיין די צילן און טאַרגעטן פֿון דעם פֿאָנד
דער ערשטער שריט איז צו שטעלן א ספעציפישע שפאר-ציל. פרעגט זיך: וואס איז דאס געלט פאר, ווען וועט מען עס דארפן, און וויפיל?
קאָנטעקסט:
– נויטפאַל געלטער: אידעאַלערװײַז מער ליקוויד, אַזוי טערמין דעפּאָזיטן קען זײַן ווייניקער פּאַסיק.
– קינדער־בילדונג־פאָנד אין 3–5 יאָר: טערמין־שפּאָרן קען זיין פּאַסיק ווייל די צייט־ציל איז קלאָר.
– אַראָפּצאָלונג פֿאַר אַ הויז אין 2 יאָר: פּאַסיק אויב איר ווילט זיין דיסציפּלינירט אין שפּאָרן מאָנטלעך.
אזוי שנעל ווי אייערע צילן זענען קלאר, שטעלט א ציל סומע און רעכנט אויס די אומגעפערע מאנאטליכע דעפאזיט וואס איר קענט זיך ערלויבן. דורך שטעלן א רעאליסטישע ציל, רעדוצירט איר דעם ריזיקע פון נישט דעפאזיטירן אדער געצוואונגען ווערן צו פארמאכן אייער שפאר-קאנטע פאר דער צייט פון באצאלן, וואס געווענליך ברענגט שטראף.
2. גיט אכט אויף די טעם און בייגיקייט פון דעם טערמין.
טערמין שפּאָר-קאַנטעס פאָרשלאָגן פֿאַרשידענע טערמינען, אַזאַ ווי 6 חדשים, 12 חדשים, 24 חדשים, און אפילו 60 חדשים. קלייַבט דעם טערמין וואָס פּאַסט בעסטן צו אייערע פֿינאַנציר-באַדערפֿנישן.
זאכן צו באַמערקן:
– קען מען דעם טענאָר אויטאָמאַטיש פֿאַרלענגערן?
– קען מען מאַכן אַ צוריקצאָלונג איידער די רעשט פון דער צייט?
– אויב מעגלעך, וואָס זענען די קאָנסעקווענצן (שטראָף אָדער פאַרפאַלענע אינטערעסן)?
וואָס לענגער דער טענאָר, אַלץ גרעסער איז דער פּאָטענציעלער אינטערעס אָדער פּראָפֿיט, אָבער איר דאַרפֿט זיכער מאַכן אַז די געלטער ווערן נישט טאַקע נויטיק אין דער נאָענטער צוקונפֿט.
3. גיט אכט אויף אינטערעס, פראפיטן, און ווי זיי ווערן אויסגערעכנט.
אינטערעס איז אָפט די הויפּט באַטראַכטונג, אָבער באַטראַכט די פאלגענדע איידער איר באַשליסט:
– עפעקטיווע אדער פלאַך אינטערעס ראַטע: די וועג ווי אינטערעס ווערט קאַלקולירט קען זיין אַנדערש און ווירקן די גאַנצע צוריקקער.
– געשטאפלטע אינטערעסט: עטלעכע באַנקן געבן העכערע אינטערעסט פאר געוויסע טענאָרס אדער געוויסע באַלאַנסן.
– אינטערעס שטייער: שפאר אינטערעס ווערט געווענליך באשטייערט לויט די אנגענומענע רעגולאציעס. מאכט זיכער אז איר קוקט אויף די נעץ צוריקקער, נישט נאר די פראמאציאנעלע ציפערן.
לאָזט זיך נישט נאַרן דורך "הויך אינטערעס" אַדווערטייזמאַנץ אָן פֿאַרשטיין די טערמינען, ווי אַ הויך מינימום באַלאַנס אָדער די פֿאַרפֿליכטונג צו האָבן אַנדערע פּראָדוקטן.
4. רעכענען אויס פארבאָרגענע קאָסטן
טערמין שפּאָרן פּראָדוקטן קענען האָבן פיז וואָס רעדוצירן די לעצט צוריקקער, למשל:
– מאָנטליכע אַדמיניסטראַציע אָפּצאָל
– אקאונט עפענונג אָפּצאָל
– חשבון שליסונג אָפּצאָל
– שפּעט אַוועקלייגן אָפּצאָל
– שטראָף פֿאַר פֿריִער צוריקציען
– אויטאדעביט אָפּצאָל איז דורכגעפאַלן
ליינט די פּראָדוקט אינפֿאָרמאַציע צוזאַמענפאַסונג און באַנק אָפּצאָל ראַטעס. אויב מעגלעך, בעט אַ סימולאַציע: די גאַנצע אַוועקלייג, געשאַצטע אינטערעס, שטייערן און אָפּצאָלן ביז דער צייט. פֿון דאָרט קענט איר פֿאַרגלייַכן פּראָדוקטן מער גערעכט.
5. מאַכט זיכער אַז די דעפּאָזיט סכעמע פּאַסט צו אייערע מעגלעכקייטן.
רובֿ טערמין שפּאָר-קאַנטעס נוצן רעגולערע כוידעשלעכע דעפּאָזיטן דורך אויטאָ-דעביט פֿון דעם מקור-קאַנטאָ. דעריבער, קלייַבט אַ דעפּאָזיט סומע וואָס איז זיכער פֿאַר אייַער געלט-פֿלוס.
עצה:
– לאָזט פּלאַץ פֿאַר אומגעריכטע באַדערפענישן כּדי אויטאָדעביט זאָל נישט דורכפֿאַלן.
– אויב אייער איינקונפט איז נישט פיקסירט (פרילאַנסער/קאָמיסיע), קלייַבט אַ קאָנסערוואַטיווע דעפּאָזיט.
– זוכט פּראָדוקטן וואָס ערלויבן פלעקסיבלע דעפּאָזיטן אָדער אויפֿלאָדן (אויב פֿאַראַן), אַזוי אַז ווען אייער הכנסה איז הויך, קענט איר פֿאַרגרעסערן אייערע שפּאָרונגען.
דורכגעפאלענע אויטא-דעביטן פירן אָפט צו קנסות אדער פאַרהיטן שפּאָר-פּראָגראַמען פון אַרבעטן אָפּטימאַל.
6. אפשאצן די אייגנשאפטן פון די פארזיכערונג שוץ (אויב עס זענען דא)
געוויסע טערמין דעפאזיטן ווערן צוזאמענגעלייגט מיט פארזיכערונג, ווי צום ביישפּיל לעבן-פארזיכערונג. דאָס קען זיין אַ ווערטפולע צוגאב, אָבער עס קען אויך פאַרגרעסערן קאָסטן אָדער קאָמפּליצירן די באדערפענישן.
טשעק:
– איז פאַרזיכערונג פארלאנגט אָדער אָפּציאָנאַל?
– וואָס איז באדעקט (טויט, שטענדיקע דיסאַביליטי, אאז"וו)?
– ווער זענען די בענעפיציארן און ווי איז דער פאָדערונג פּראָצעס?
– זענען דא עפעס פארשטעקטע פרעמיעס וואס שניידן אריין אין דעפאזיטן?
אויב אייער הויפּט ציל איז צו שפּאָרן, מאַכט זיכער אַז די פאַרזיכערונג פֿעיִקייטן זענען טאַקע באַטייַטיק און נישט צו שווער.
7. איבערקוקן גרינגקייט פון צוטריט און דיגיטאַלע סערוויסעס
אין דער תקופה פון מאָביל באַנקינג, איז גרינגע שפּאָרן מאָניטאָרינג קריטיש וויכטיק. קלייַבט אַ באַנק וואָס גיט קלאָרן צוטריט צו:
– זען שפּאָרונגען פּראָגרעס,
– אויטאָדעביט פּלאַן,
– ציל סימולאציע,
– נאטיפיקאציע ווען די דעפאזיט איז געראָטן/דורכגעפאַלן,
– רעספּאָנסיווע קונה סערוויס.
די באַקוועמליכקייט וועט פֿאַרבעסערן קאָנסיסטענסי און רעדוצירן דעם ריזיקאָ פֿון אַדמיניסטראַטיווע פּראָבלעמען. אויב דער פּראָצעס איז קאָמפּליצירט, טענדירן מענטשן צו זיין פויל וועגן טשעקן און באַמערקן עס נאָר ווען עס איז אַ פּראָבלעם מיט זייער אויטאָ-דעביט.
8. קאָנטראָלירט די זיכערהייט און קרעדיביליטעט פון דער באַנק
קלייבט אויס א גלויבווערדיקע באנק וואס ווערט אויפגעפאסט דורך פינאנציעלע אויטאריטעטן. זיכערט אויך אז אייערע שפאר-געלט טרעפן די דעפאזיט גאראנטיע קריטעריע באשטימט דורך די דעפאזיט אינשורענס קארפאראציע (LPS), ווי צום ביישפיל די גאראנטירטע נאמינאלע לימיט און מאקסימום גאראנטירטע אינטערעס ראטע.
דערצו, טשעקט די באנק'ס רעקארד, סערוויס קוואליטעט, און טראנספארענץ פון פראדוקט אינפארמאציע. גוטע טערמין דעפאזיט פראדוקטן האבן בכלל דעטאלירטע און גרינג-פארשטענדליכע דערקלערונגען, אנשטאט אומקלארע טערמינען און באדינגונגען.
9. פאַרגלייכן מיט אַלטערנאַטיוון: דעפּאָזיטן, קעגנצייַטיקע פֿאָנדן, אָדער רעגולערע שפּאָרן
טערמין דעפּאָזיטן פאָרשלאָגן דעם מייַלע פון דיסציפּלין און זיכערקייט, אָבער זיי זענען נישט דער איינציקער וועג צו דערגרייכן פינאַנציעלע צילן. פאַרגלייכן די אָפּציעס מיט אַנדערע אָפּציעס:
– דעפּאָזיטן: פּאַסיק אויב איר האָט שוין אַ גרויסן ערשטן פאָנד און ווילט אַ פעסטן אינטערעס ראַטע.
– געלט מארק/פיקסט איינקונפט קעגנצייַטיקע פאָנדס: קענען צושטעלן די פּאָטענציעל פֿאַר העכערע פּראָפֿיטן, אָבער האָבן ריזיקעס און פלוקטואַציעס.
– רעגולערע שפּאָרונגען: מער פלעקסיבל, פּאַסיק פֿאַר געלטער וואָס זענען נויטיק אין יעדער צייט.
אויב איר דאַרפט אַ קאָמבינאַציע פון דיסציפּלין און בייגיקייט, קענט איר צעטיילן אייער סטראַטעגיע: עטלעכע אין טערמין שפּאָרן פֿאַר מיטל-טערמין צילן, עטלעכע אין רעגולער שפּאָרן פֿאַר טעגלעך/נויטפאַל באדערפענישן.
10. שאַפֿן סימיאַליישאַנז און פּרובירן בודזשעט סאַסטיינאַביליטי
איידער איר באַשליסט, מאַכט אַ פּשוטע סימולאַציע:
1. באַשטימען די ציל געלטער און טענאָר.
2. רעכן אויס די פארלאנגטע מאנאטליכע דעפאזיט.
3. ציט אַראָפּ די אַוועקלייגונג פֿון אייער מאָנטלעכן איינקונפט.
4. זעט אויב די פארבליבענע געלט איז גענוג פאר רוטינע באדערפענישן, צאָלונגען, און נויטפאַל געלטער.
אויב עס פילט זיך איבערוועלטיקנדיק, נידעריגערט אייער ציל, פארלענגערט דעם טערמין, אדער זוכט א פראדוקט מיט א נידעריגערן מינימום דעפאזיט. דער שליסל צו ערפאלגרייכן טערמין שפארן איז נישט דער העכסטער אינטערעס ראטע, נאר קאנסיסטענץ ביזן רעיפיציע.
קעסימפּולאַן
אויסקלויבן א טערמין דעפאזיט פארלאנגט מער באטראכטונג ווי נאר די אינטערעס ראטע. איר דארפט פארשטיין אייערע צילן, אויסקלויבן דעם ריכטיגן טערמין, זיכער מאכן אז אייערע דעפאזיטן זענען אין אייערע מיטלען, און באטראכטן פיז, שטראפן, און צוגעלייגטע אייגנשאפטן ווי פארזיכערונג. די באנק'ס דיגיטאלע סערוויסעס און קרעדיביליטעט באשטימען אויך אייער באקוועמליכקייט אין דורכפירן אייער שפאר-פלאן.
לעצטendlich, איז טערמין שפּאָרן אַ געצייַג פֿאַר בויען פינאַנציעלע דיסציפּלין. דער בעסטער פּראָדוקט איז דער וואָס פּאַסט בעסטן צו אייערע אומשטענדן - גרינג צו נוצן, מינימאַלע אומנייטיקע קאָסטן, און העלפֿט אייך דערגרייכן אייערע צילן אין צייט. מיט קערפֿולער פּלאַנירונג און די ריכטיקע פּראָדוקט אויסוואַל, קען טערמין שפּאָרן זיין אַ פּשוטער אָבער עפֿעקטיווער שריט צו דערגרייכן אייערע גרויסע לעבן צילן.
