Хөрөнгө оруулалтын менежерийг хэрхэн сонгох вэ
Хөрөнгө оруулалтын менежер сонгох нь таны гаргах хамгийн чухал санхүүгийн шийдвэрүүдийн нэг юм. Сайн хөрөнгө оруулалтын менежер нь танд санхүүгийн зах зээлийг удирдах, санхүүгийн зорилгодоо хүрэх, санхүүгийн ирээдүйн талаар сэтгэлийн амар амгаланг өгөхөд тусална. Гэсэн хэдий ч зөв менежерийг олох нь зөвхөн гүйцэтгэлийн тоон үзүүлэлтүүдийг харгалзан үзэхээс илүү ихийг шаарддаг. Энэ нийтлэл нь хөрөнгө оруулалтын менежер сонгохдоо анхаарах алхамууд болон хүчин зүйлсийг танд чиглүүлэх болно.
Таны хэрэгцээ, зорилгоо ойлгох
Хөрөнгө оруулалтын менежер хайж эхлэхээсээ өмнө санхүүгийн зорилгоо тодорхой тодорхойлох нь чухал юм. Та тэтгэвэрт гарах, хүүхдийн боловсрол, эсвэл байшин, завь гэх мэт томоохон худалдан авалтад зориулж мөнгө хуримтлуулж байна уу? Хөрөнгө оруулалтын хүрээ, эрсдэл тэсвэрлэх чадвар, санхүүгийн тодорхой хэрэгцээгээ ойлгох нь танд боломжит менежерүүдийг үнэлэх хүрээг бий болгоно.
Судалгаа ба зөвлөмж
Найз нөхөд, гэр бүл эсвэл санхүүгийн зөвлөхүүдийн зөвлөмжөөр дамжуулан нэрсийг цуглуулж эхэл. Онлайн санхүүгийн форум, мэргэжлийн холбоод, хэрэглэгчийн үнэлгээний сайтууд нь үнэ цэнэтэй үнэлгээ, ойлголтыг санал болгож чадна. Боломжит нэр дэвшигчдийн жагсаалтыг гаргаж, тэдний түүхийг илүү гүнзгий судлахад бэлтгэ.
Сайн хөрөнгө оруулалтын менежерийн чанарууд
1. Итгэмжлэл ба туршлага
Мэргэшсэн хөрөнгө оруулалтын менежер нь ихэвчлэн Чартерт Санхүүгийн Шинжээч (CFA) эсвэл Сертификаттай Санхүүгийн Төлөвлөгч (CFP) зэрэг салбартаа хүлээн зөвшөөрөгдсөн гэрчилгээтэй байдаг. Эдгээр гэрчилгээ нь ёс зүйн стандартыг өндөр түвшинд баримталж, мэргэжлийн өндөр түвшинд ажиллаж байгаагийн нотолгоо юм.
Туршлага ч мөн адил чухал. Зах зээлийн янз бүрийн мөчлөгийг амжилттай даван туулсан менежерүүдийг хайж олоорой. Туршлагатай менежер зах зээлийн хэлбэлзлийг илүү сайн зохицуулж, хөрөнгө оруулалтаа хамгаалах, өсгөхийн тулд янз бүрийн стратеги ашиглах магадлалтай.
2. Гүйцэтгэлийн бүртгэл
Өнгөрсөн үеийн гүйцэтгэл нь ирээдүйн үр дүнгийн үнэмлэхүй урьдчилсан үзүүлэлт биш боловч менежерийн өгөөж өгөх чадварыг ойлгох боломжийг олгодог. Тэдний ажлын амжилтыг дор хаяж таван жилийн хугацаанд үнэлж, холбогдох жишиг үзүүлэлтүүдтэй харьцуул. Тэдний гүйцэтгэл тогтвортой бөгөөд цөөн хэдэн амжилттай хөрөнгө оруулалтад найдвартай биш байгаа эсэхийг шалгаарай.
3. Хөрөнгө оруулалтын философи ба стратеги
Менежерийн хөрөнгө оруулалтын философийг ойлгоорой. Тэд капиталыг хадгалах, эрчимтэй өсөлт эсвэл орлого бий болгохыг нэн тэргүүнд тавьдаг уу? Тэдний философи таны санхүүгийн зорилго болон эрсдэл хүлцэлтэй нийцэж байгаа эсэхийг шалгаарай. Тэдний хөрөнгө оруулалтын стратегийг ойлгох нь адил чухал - тэд хөрөнгө оруулагчдыг үнэлдэг үү, өсөлтийн хөрөнгө оруулагч уу, эсвэл тэнцвэртэй хандлагыг баримталдаг уу?
4. Ил тод байдал ба харилцаа холбоо
Сайн хөрөнгө оруулалтын менежер нь таны хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэл болон таны багцад гарсан аливаа чухал өөрчлөлтийн талаар танд тогтмол мэдээлэл өгөх болно. Тэд цогц тайлан гаргаж, таны асуултад хариулахад бэлэн байх ёстой. Тэдний шийдвэр гаргах үйл явцад ил тод байдал маш чухал бөгөөд та тодорхой хөрөнгө оруулалтыг яагаад хийсэн эсвэл зарсан талаар хэзээ ч гайхах ёсгүй.
5. Төлбөр ба зардал
Хөрөнгө оруулалтын менежментийн төлбөр харилцан адилгүй байж болно. Төлбөрийн бүтцийг ойлгоорой - энэ нь тогтмол төлбөр үү, удирдлагын доорх хөрөнгийн хувь уу, эсвэл гүйцэтгэлд суурилсан уу? Нуугдсан төлбөрийг анхаарч, төлж буй зүйлийнхээ үнэ цэнийг авахаа мартуузай. Хэт их төлбөр нь таны цэвэр ашгийг цаг хугацааны явцад мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэх боломжтой.
6. Зохицуулалтын нийцэл
Хөрөнгө оруулалтын менежер нь зохицуулалтын стандартыг дагаж мөрдөж, зохих лицензтэй эсэхийг шалгаарай. АНУ-д Үнэт цаас, биржийн комисс (SEC) эсвэл Санхүүгийн салбарын зохицуулах байгууллага (FINRA)-д бүртгэлтэй эсэхийг шалгана уу. Зохицуулалтын цэвэр бүртгэл нь итгэлцлийн хувьд чухал юм.
7. Үйлчилгээний хүрээ
Санал болгож буй үйлчилгээний хүрээг авч үзье. Зарим хөрөнгө оруулалтын менежерүүд санхүүгийн цогц төлөвлөлт, татварын төлөвлөлт, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлт гэх мэт олон төрлийн үйлчилгээг үзүүлдэг. Хэрэв та хөрөнгөө удирдах нэгдсэн арга барилыг эрэлхийлж байвал үйлчилгээний өргөн цар хүрээ нь давуу талтай байж болно.
Ярилцлага явуулах
Жагсаалтаа нарийсгасны дараа нэр дэвшигч бүртэй ярилцлага товло. Тэдний туршлага, философи, стратеги, харилцааны хэв маяг, төлбөрийн бүтэц болон таны хэрэгцээнд хамааралтай бусад чиглэлд анхаарлаа хандуулсан асуултуудын жагсаалтыг бэлтгэ. Зөвхөн тэдний хариултыг төдийгүй тэд таны санаа зовнилыг хэр сайн сонсож, хариу үйлдэл үзүүлж байгааг үнэл.
Жишээ асуултууд:
– Таны хөрөнгө оруулалтын философи юу вэ, та үүнийг стратегидаа хэрхэн хэрэгжүүлдэг вэ?
– Та зах зээлийн уналтын үед хийсэн тохируулга зэрэг удирдаж байсан портфолиогийнхоо жишээг дурдаж болох уу?
– Бид хэр олон удаа харилцаж, та ямар тайлан гаргах вэ?
– Танай төлбөр хэд вэ, нэмэлт төлбөр байгаа юу?
– Та эрсдэлийг хэрхэн үнэлдэг вэ, мөн миний портфолио эрсдэл хүлцэх чадвартай нийцэж байгаа эсэхийг хэрхэн баталгаажуулах вэ?
Үнэлгээ ба шийдвэр гаргалт
Шаардлагатай бүх мэдээллийг цуглуулж, ярилцлага хийсний дараа санхүүгийн зорилго, хэрэгцээгээ эргэн харна уу. Хамгийн сайн тохирохыг тодорхойлохын тулд нэр дэвшигч бүрийг шалгуур үзүүлэлтүүдтэйгээ харьцуулан үнэлнэ үү. Анхаарах ёстой зарим гол хүчин зүйлсийг энд оруулав.
1. Мэргэжлийн ур чадвар ба ёс зүй
Санхүүгийн менежментэд ёс зүй, мэргэжлийн ур чадвар хамгийн чухал. Тэдний мэргэжлийн зан байдал, итгэл даах байдалд бүрэн итгэлтэй байгаа эсэхийг шалгаарай.
2. Тохиромжтой байдал
Таны хөрөнгө оруулалтын менежер урт хугацаанд хамтран ажиллах боломжтой хүн байх ёстой. Харилцааны хэв маяг, хандлага, зан чанарын хувьд нийцтэй байх нь маш чухал юм. Таны хүсэл эрмэлзэл, айдсыг сонсож, ойлгодог менежер танд илүү сайн үйлчлэх болно.
3. Захиалгат шийдлүүдийг санал болгох
Хөрөнгө оруулагч бүрийн нөхцөл байдал өвөрмөц байдаг. Бүх хүнд тохирсон нэг арга барилын оронд захиалгат шийдлүүдийг санал болгодог менежерийг сонгоорой.
Эцсийн сонголтыг хийх нь
Эцэст нь сайтар бодож үзсэний дараа таны санхүүгийн зорилго, эрсдэл хүлцэх чадвар, хувийн сонголттой хамгийн сайн нийцэж буй хөрөнгө оруулалтын менежерийг сонгоорой. Тэдэнд шийдвэрийнхээ талаар мэдэгдэж, хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөнийхөө онцлогийг хэлэлцэж эхэл. Үйлчилгээний цар хүрээ, төлбөрийн бүтэц, харилцаа холбооны протокол, гүйцэтгэлийн шалгуур үзүүлэлтүүдийг нарийвчлан бичсэн тодорхой бичгээр тохиролцсон эсэхээ шалгаарай.
Хяналт ба тасралтгүй үнэлгээ
Хөрөнгө оруулалтын менежер сонгох нь нэг удаагийн ажил биш. Хөрөнгө оруулалтынхаа гүйцэтгэл болон үзүүлж буй үйлчилгээний чанарыг байнга хянаж байгаарай. Тогтмол хяналт шалгалт хийх цаг гаргаж, хэрэгцээ тань өөрчлөгдсөн эсвэл менежерийн гүйцэтгэл хангалтгүй байвал шийдвэрээ дахин үнэлэхэд бэлэн байгаарай.
Эцэст нь хэлэхэд, хөрөнгө оруулалтын менежер сонгох нь таны санхүүгийн зорилгоо сайтар бодож үзэх, сайтар судалгаа хийх, боломжит нэр дэвшигчдийг нямбай үнэлэхийг шаарддаг олон үе шаттай үйл явц юм. Эдгээр удирдамжийг дагаж мөрдвөл та санхүүгийн сайн сайхан байдалд тань мэдэгдэхүйц хувь нэмэр оруулах мэдээлэлтэй шийдвэр гаргаж чадна.
