ວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການຈ່າຍໜີ້ບັດເຄຣດິດ

ວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການຈ່າຍໜີ້ບັດເຄຣດິດ

ການຄຸ້ມຄອງໜີ້ບັດເຄຣດິດສາມາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງສຳລັບຫຼາຍໆຄົນ. ໃນຂະນະທີ່ການເຮັດທຸລະກຳສາມາດສະດວກສະບາຍໄດ້, ແຕ່ຄວາມສະດວກສະບາຍນີ້ຍັງສາມາດນຳໄປສູ່ກັບດັກທາງດ້ານການເງິນໃນຮູບແບບຂອງໜີ້ສິນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. ບັດເຄຣດິດຄວນຈະເປັນວິທີການຊຳລະທີ່ສະດວກສະບາຍ, ແຕ່ຫຼາຍຄົນມັກຕົກເປັນເຫຍື່ອຂອງການລໍ້ລວງຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຊິ່ງນຳໄປສູ່ໜີ້ສິນທີ່ເກີນຄວາມສາມາດໃນການຊຳລະຄືນ. ດັ່ງນັ້ນ, ການຊອກຫາວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການຊຳລະໜີ້ບັດເຄຣດິດຈຶ່ງມີຄວາມສຳຄັນຫຼາຍ. ນີ້ແມ່ນບາງຍຸດທະສາດທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນ ແລະ ຊຳລະໜີ້ບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງວ່ອງໄວ ແລະ ມີປະສິດທິພາບ.

1. ສ້າງງົບປະມານທາງການເງິນທີ່ເຂັ້ມງວດ

ຂັ້ນຕອນທຳອິດໃນການຈ່າຍໜີ້ບັດເຄຣດິດແມ່ນການສ້າງງົບປະມານທາງການເງິນທີ່ເຂັ້ມງວດ. ດ້ວຍງົບປະມານທີ່ລະອຽດ, ທ່ານສາມາດຄວບຄຸມການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ ແລະ ຈັດລຳດັບຄວາມສຳຄັນຂອງການຈ່າຍໜີ້ໄດ້. ພາຍໃນງົບປະມານນີ້, ໃຫ້ຈັດສັນຈຳນວນເງິນສະເພາະໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອຈ່າຍໜີ້ບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ.

ວິທີການສ້າງງົບປະມານ:

1. ບັນທຶກລາຍຮັບທັງໝົດ: ຂຽນແຫຼ່ງລາຍຮັບປະຈຳເດືອນທັງໝົດຂອງທ່ານ, ລວມທັງເງິນເດືອນ, ໂບນັດ ແລະ ລາຍຮັບອື່ນໆ.
2. ລະບຸລາຍຈ່າຍ: ບັນທຶກທຸກໆລາຍຈ່າຍປົກກະຕິເຊັ່ນ: ຄ່າເຊົ່າ, ຄ່ານ້ຳຄ່າໄຟ, ຄ່າຂົນສົ່ງ, ແລະອື່ນໆ.
3. ຈັດລຳດັບຄວາມສຳຄັນຂອງການຊຳລະໜີ້: ຈັດສັນກອງທຶນສະເພາະສຳລັບການຊຳລະໜີ້ບັດເຄຣດິດກ່ອນທີ່ຈະລວມເອົາລາຍການອື່ນໆເຂົ້າໃນງົບປະມານ.
4. ເອົາໃຈໃສ່ກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຈຳເປັນ: ລະບຸ ແລະ ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ຈຳເປັນ ຫຼື ສາມາດເລື່ອນເວລາໄດ້.

2. ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າການຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ຳ

ວິທີໜຶ່ງທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການຈ່າຍໜີ້ບັດເຄຣດິດຄືການຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າຈຳນວນເງິນຂັ້ນຕ່ຳໃນແຕ່ລະເດືອນ. ການຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ຳໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຈະກວມເອົາພຽງແຕ່ດອກເບ້ຍ ແລະ ສ່ວນໜ້ອຍໜຶ່ງຂອງເງິນຕົ້ນທຶນເທົ່ານັ້ນ, ສະນັ້ນການຈ່າຍເງິນພຽງແຕ່ຈຳນວນຂັ້ນຕ່ຳເທົ່ານັ້ນຈະໃຊ້ເວລາດົນຫຼາຍເພື່ອຈ່າຍໜີ້ຂອງທ່ານ.

ຜົນປະໂຫຍດຂອງການຈ່າຍເງິນຫຼາຍກ່ວາຂັ້ນຕ່ຳ:

– ຫຼຸດຜ່ອນໜີ້ສິນຕົ້ນທຶນ: ການຈ່າຍເກີນຈະເຮັດໃຫ້ໜີ້ສິນຕົ້ນທຶນຫຼຸດລົງທັນທີ, ດັ່ງນັ້ນດອກເບ້ຍທີ່ຄິດໄລ່ໃນເດືອນຕໍ່ໄປຈະນ້ອຍລົງ.
– ປະຢັດດອກເບ້ຍ: ໂດຍການຫຼຸດຜ່ອນຈຳນວນເງິນຕົ້ນທຶນຂອງໜີ້ສິນຂອງທ່ານຢ່າງວ່ອງໄວ, ທ່ານຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍໜ້ອຍລົງໃນໄລຍະຍາວ.
- ເລັ່ງການຊໍາລະຄືນ: ການຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າຈໍານວນຂັ້ນຕ່ໍາສາມາດຫຼຸດເວລາທີ່ໃຊ້ໃນການຊໍາລະໜີ້ຂອງທ່ານໄດ້.

3. ຈັດຮຽງໜີ້ສິນຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດ

ເນື່ອງຈາກບັດເຄຣດິດມັກຈະມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ມັນຈຶ່ງເປັນສິ່ງສຳຄັນທີ່ຈະຕ້ອງຈັດລຳດັບຄວາມສຳຄັນຂອງການຈ່າຍຄືນບັດທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງສຸດກ່ອນ. ວິທີການນີ້ເອີ້ນວ່າຍຸດທະສາດ "Debt Avalanche".

ຂັ້ນຕອນວິທີການຕ້ານໜີ້ສິນ:

1. ລະບຸບັດເຄຣດິດທັງໝົດຂອງທ່ານ: ເຮັດບັນຊີລາຍຊື່ຄົບຖ້ວນຂອງໜີ້ບັດເຄຣດິດທັງໝົດທີ່ທ່ານມີ, ລວມທັງຍອດເງິນຄົງເຫຼືອ ແລະ ອັດຕາດອກເບ້ຍ.
2. ໃຫ້ຄວາມສຳຄັນກັບອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດ: ໃຫ້ສຸມໃສ່ການຈ່າຍຄືນບັດເຄຣດິດທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດກ່ອນ. ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າຈຳນວນເງິນຂັ້ນຕ່ຳໃນບັດນີ້ໃນແຕ່ລະເດືອນ.
3. ຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ຳໃນບັດອື່ນໆ: ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສຸມໃສ່ບັດດຽວ, ໃຫ້ສືບຕໍ່ຈ່າຍເງິນຂັ້ນຕ່ຳໃນບັດອື່ນໆ.
4. ເຮັດຊ້ຳອີກ: ເມື່ອໜີ້ສິນອັນໜຶ່ງຖືກຈ່າຍໝົດແລ້ວ, ໃຫ້ປ່ຽນຈຸດສຸມຂອງທ່ານໄປທີ່ບັດເຄຣດິດທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສຸດອັນດັບຕໍ່ໄປ, ແລະ ເຮັດຊ້ຳອີກຈົນກວ່າໜີ້ສິນທັງໝົດຈະຖືກຈ່າຍໝົດ.

4. ການລວມໜີ້

ການລວມໜີ້ແມ່ນວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການຈັດການກັບໜີ້ບັດເຄຣດິດຫຼາຍອັນ. ການລວມໜີ້ກ່ຽວຂ້ອງກັບການລວມໜີ້ຫຼາຍອັນເຂົ້າກັນເປັນໜີ້ທີ່ໃຫຍ່ກວ່າອັນດຽວທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳກວ່າ. ສິ່ງນີ້ສາມາດເຮັດໄດ້ໂດຍການກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ, ການໃຊ້ບໍລິການລວມໜີ້, ຫຼືການໂອນຍອດເງິນໄປຍັງບັດເຄຣດິດທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳກວ່າ.

ຜົນປະໂຫຍດຂອງການລວມໜີ້:

- ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳລົງ: ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳລົງຈະຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຈຳນວນດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍ, ດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງເລັ່ງການຊຳລະໜີ້.
- ການຈ່າຍເງິນທີ່ງ່າຍດາຍກວ່າ: ດ້ວຍການຈ່າຍພຽງຄັ້ງດຽວຕໍ່ເດືອນ, ການຄຸ້ມຄອງໜີ້ສິນຈະງ່າຍຂຶ້ນ ແລະ ເປັນລະບຽບຫຼາຍຂຶ້ນ.
- ການປັບປຸງຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ມີທ່າແຮງ: ການຈ່າຍໜີ້ໃຫ້ທັນເວລາ ແລະ ສະໝ່ຳສະເໝີສາມາດປັບປຸງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໄດ້ໃນໄລຍະຍາວ.

5. ຫຼີກລ່ຽງການໃຊ້ບັດເຄຣດິດໃນລະຫວ່າງການຊໍາລະຄືນ

ໃນລະຫວ່າງຂະບວນການຊໍາລະໜີ້, ມັນເປັນສິ່ງສຳຄັນທີ່ຈະຫຼີກລ່ຽງການໃຊ້ບັດເຄຣດິດຕື່ມອີກເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການສະສົມໜີ້ສິນໃໝ່. ໃຊ້ວິທີການຊໍາລະອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ເງິນສົດ ຫຼື ບັດເດບິດ, ສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການປະຈໍາວັນ.

ຄຳແນະນຳເພື່ອຫຼີກລ່ຽງການໃຊ້ບັດເຄຣດິດ:

– ເກັບຮັກສາບັດເຄຣດິດ: ເກັບຮັກສາບັດເຄຣດິດໄວ້ໃນບ່ອນທີ່ເຂົ້າເຖິງໄດ້ງ່າຍເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລໍ້ລວງໃຫ້ໃຊ້.
– ໃຊ້ເງິນສົດ: ຈຳກັດການເຮັດທຸລະກຳໃຫ້ເປັນເງິນສົດເທົ່ານັ້ນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຍຶດໝັ້ນກັບງົບປະມານຂອງທ່ານ.
– ປິດບັນຊີບັດເຄຣດິດທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້: ຖ້າເປັນໄປໄດ້, ໃຫ້ປິດບັນຊີບັດເຄຣດິດທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະຖືກລໍ້ລວງໃຫ້ໃຊ້ຄືນ.

6. ຮ້ອງຂໍການຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍ

ຖ້າທ່ານມີປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ດີ ແລະ ມີສາຍພົວພັນທີ່ດີກັບຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ, ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະຕິດຕໍ່ພວກເຂົາ ແລະ ຂໍຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍ. ບໍລິສັດບັດເຄຣດິດຫຼາຍແຫ່ງເຕັມໃຈທີ່ຈະຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເຂົາເຈົ້າສຳລັບລູກຄ້າທີ່ຈົງຮັກພັກດີ ແລະ ໃຫ້ການຮ່ວມມື.

ວິທີການຮ້ອງຂໍການຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍ:

1. ຕິດຕໍ່ບໍລິການລູກຄ້າ: ໂທຫາ ຫຼື ສົ່ງອີເມວຫາບໍລິການລູກຄ້າບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ.
2. ລະບຸຄຳຮ້ອງຂໍຂອງທ່ານຢ່າງຊັດເຈນ: ອະທິບາຍສະຖານະການທາງການເງິນຂອງທ່ານຢ່າງຊັດເຈນ ແລະ ຂໍໃຫ້ມີການຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍ.
3. ການເຈລະຈາ: ກະກຽມບາງການໂຕ້ຖຽງ, ເຊັ່ນ: ປະຫວັດການຈ່າຍເງິນຕາມເວລາຂອງທ່ານ, ຫຼື ຂໍ້ສະເໜີຈາກສະຖາບັນສິນເຊື່ອອື່ນໆທີ່ອາດຈະສາມາດໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ຳກວ່າ.

7. ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຊັບພະຍາກອນພິເສດ

ຖ້າທ່ານມີຊັບພະຍາກອນເພີ່ມເຕີມ, ເຊັ່ນ: ໂບນັດຈາກວຽກ, ຂອງຂວັນ, ຫຼື ລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມຈາກວຽກເສີມ, ໃຫ້ໃຊ້ພວກມັນເພື່ອຈ່າຍໜີ້ບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານ. ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມແຕ່ລະຄັ້ງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ການຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນຕົ້ນທຶນ ແລະ ດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ.

ການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດຊັບພະຍາກອນເພີ່ມເຕີມ:

- ໂບນັດ ຫຼື ລາງວັນ: ຈັດສັນໂບນັດ ຫຼື ລາງວັນສ່ວນໃຫຍ່ ຫຼື ທັງໝົດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໄປກັບການຊຳລະໜີ້.
- ວຽກເສີມ: ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກວຽກເສີມ ຫຼື ວຽກອິດສະຫຼະເພື່ອຫາລາຍໄດ້ພິເສດທີ່ສາມາດນຳໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍໜີ້ໄດ້.

Penutup

ການຈ່າຍໜີ້ບັດເຄຣດິດຢ່າງມີປະສິດທິພາບຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການວາງແຜນຢ່າງລະມັດລະວັງ, ມີວິໄນ, ແລະ ຍຸດທະສາດທີ່ຖືກຕ້ອງ. ໂດຍການສ້າງງົບປະມານທີ່ເຂັ້ມງວດ, ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າຂັ້ນຕ່ຳ, ຈັດລຳດັບຄວາມສຳຄັນຂອງການຈ່າຍເງິນໃນໜີ້ສິນທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງສຸດ, ລວມໜີ້ສິນ, ຫຼີກລ່ຽງການໃຊ້ບັດເຄຣດິດ, ການຮ້ອງຂໍຫຼຸດອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະ ການນຳໃຊ້ຊັບພະຍາກອນເພີ່ມເຕີມ, ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນ ແລະ ຈ່າຍໜີ້ບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານໄດ້ຢ່າງວ່ອງໄວ.

ຫວັງວ່າຂັ້ນຕອນເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸອິດສະລະພາບທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍຂຶ້ນ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າໃຫ້ໃຊ້ບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານຢ່າງສະຫຼາດ ແລະ ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນອະນາຄົດເພື່ອຫຼີກລ່ຽງໜີ້ສິນທີ່ບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມໄດ້.