Ինչպես է հոգեբանությունը ազդում ֆինանսական որոշումների վրա
Ֆինանսական որոշումները հաճախ ընկալվում են որպես ռացիոնալ հաշվարկների արդյունք՝ եկամուտների հաշվարկ, ծախսերի չափում, տոկոսադրույքների համեմատում, ապա լավագույն տարբերակի ընտրություն: Այնուամենայնիվ, գործնականում շատ ֆինանսական ընտրություններ ավելի շատ կախված են մտքի աշխատանքից, քան թվերից: Հոգեբանությունը, ներառյալ հույզերը, սովորությունները, ճանաչողական կողմնակալությունները և սոցիալական ճնշումները, ձևավորում են, թե ինչպես ենք մենք գնահատում ռիսկը, դիտարկում փողը և որոշումներ կայացնում: Հասկանալը, թե ինչպես է հոգեբանությունը ազդում ֆինանսական վարքագծի վրա, կարող է օգնել մեզ խուսափել տարածված սխալներից և զարգացնել ավելի տնտեսապես առողջ սովորություններ:
1. Փողը պարզապես թիվ չէ, այլ հուզական խորհրդանիշ։
Շատերի համար փողը կրում է հուզական իմաստ՝ անվտանգություն, ազատություն, կարգավիճակ կամ նույնիսկ կոնֆլիկտի աղբյուր։ Երբ փողը կապված է զգացմունքների հետ, որոշումների կայացումը դառնում է պակաս չեզոք։ Դժվար տնտեսական միջավայրում մեծացած մեկը կարող է շատ խնայող դառնալ՝ վախենալով սակավությունից, մինչդեռ մյուսները կարող են հակված լինել իմպուլսիվ լինելու՝ սթրեսից կամ թերագնահատված զգալուց հետո «ինքնուրույն պարգևատրելու» համար։
Անհանգստությունը, վախը կամ էյֆորիան նման հույզերը նույնպես կարող են ազդել թվացյալ ռացիոնալ որոշումների վրա: Օրինակ, երբ ֆոնդային շուկան կտրուկ անկում է ապրում, վախը կարող է խուճապի մատնել ներդրողներին և ակտիվները վաճառել ցածր գներով, նույնիսկ եթե դրանք սկզբնապես երկարաժամկետ ներդրումներ էին: Եվ հակառակը, երբ ներդրումային միտումը «տաք» է, էյֆորիան կարող է մարդկանց ստիպել գնել ակտիվներ առանց վերլուծության՝ պարզապես վախենալով, որ ինչ-որ բան կկորցնեն:
2. Կոգնիտիվ կողմնակալություն. Համակարգային մտածողության սխալներ
Կոգնիտիվ կողմնակալությունները սխալ մտածողության օրինաչափություններ են, որոնք մեզ հանգեցնում են ոչ օպտիմալ որոշումների կայացնելու: Ֆինանսների ոլորտում ամենատարածված կողմնակալություններից մի քանիսն են՝
ա. Կորստի նկատմամբ հակակրանք (կորստի վախ)
Մարդիկ ավելի շատ են տուժում կորուստներից, քան ուրախանում նույն չափի շահույթից։ Արդյունքում, շատ մարդիկ մերժում են առողջ ներդրումները, քանի որ չափազանց շատ են կենտրոնանում հնարավոր կորստի վրա։ Այս կողմնակալությունը նաև մարդկանց դրդում է չափազանց երկար ժամանակ պահպանել կորցրած ակտիվները՝ հույս ունենալով «հետ վերադարձնել իրենց ներդրումը», մինչդեռ ավելի լավ կլիներ միջոցները տեղափոխել ավելի առողջ տարբերակների վրա։
բ. Հաստատման կողմնակալություն (արդարացման որոնում)
Մենք հակված ենք փնտրել այնպիսի տեղեկատվություն, որը հաստատում է մեր սեփական համոզմունքները և անտեսել այն ամենը, ինչը հակասում է դրանց։ Ֆինանսական որոշումներ կայացնելիս ներդրումային ապրանք դիտարկող մարդիկ կարող են կարդալ միայն դրական կարծիքները՝ առանց հաշվի առնելու ուրիշների կողմից ներկայացված ռիսկերը։
գ. Ներկայիս կողմնակալություն (նախընտրելով հիմա, քան հետո)
Շատերը երկարաժամկետ օգուտների փոխարեն նախընտրում են ակնթարթային բավարարվածությունը։ Ներկայիս կողմնակալությունը բացատրում է, թե ինչու խնայելը կամ ներդրում կատարելը կարող է դժվար թվալ. արդյունքները անմիջապես տեսանելի չեն, մինչդեռ ծախսելը արագ բավարարվածություն է ապահովում։ Ահա թե ինչու վարկային քարտերը, ավելի ուշ վճարումները և զեղչերը հաճախ այդքան գայթակղիչ են։
դ. Խարիսխավորում (ամրագրված սկզբնական համարի վրա)
Հեշտ է կենտրոնանալ առաջին թվի վրա, որը տեսնում ենք, օրինակ՝ զեղչից առաջ սկզբնական գինը։ Եթե ապրանքի «սովորական գինը» նշված է 2.000.000 ռուփի, ապա զեղչվում է մինչև 1.200.000 ռուփի, մարդիկ զգում են, որ լավ գործարք են կնքում, նույնիսկ եթե իրենց այդ ապրանքը կարող է պետք չլինել։ Սկզբնական թիվը դառնում է խարիսխ, որը ազդում է «էժան» կամ «թանկ» ընկալումների վրա։
3. Սոցիալական և մշակութային միջավայրի ազդեցությունը
Ֆինանսական որոշումները հազվադեպ են կայացվում վակուումում: Ընտանիքը, ընկերները, լրատվամիջոցները և մշակույթը՝ բոլորը ձևավորում են մեր կենսակերպի չափանիշները և այն, թե ինչպես ենք մենք վերաբերվում փողին: Սոցիալական ճնշումը կարող է ստիպել գնումները «համապատասխանել» համայնքի պահանջներին, ինչպիսիք են հեռախոսի թարմացումը, նորաձևության միտումներին հետևելը կամ թանկարժեք արձակուրդներ անցկացնելը սոցիալական ցանցերում բովանդակության համար :
Մյուս կողմից, ընտանեկան նորմերը նույնպես զգալի ազդեցություն ունեն: Որոշ ընտանիքներ ֆինանսական քննարկումները և երեխաներին փոքր տարիքից խնայելը սովորություն են դարձնում. մյուսները փողը համարում են տաբու թեմա, ինչի արդյունքում երեխաները մեծանում են առանց բավարար ֆինանսական գրագիտության: «Հեղինակության» մշակույթը նաև ոմանց դրդում է արտաքին տեսքը ֆինանսական կայունությունից վեր դասել:
4. Սովորություններ և վարքային ավտոմատացում
Ամենօրյա ֆինանսական որոշումների մեծ մասը մեծ որոշումներ չեն, այլ փոքր, կրկնվող ընտրություններ՝ սուրճ գնել, ուտելիք պատվիրել, որոշակի տրանսպորտային միջոց օգտագործել, հավելվածին բաժանորդագրվել կամ ձանձրույթից գնումներ կատարել։ Քանի որ դրանք կրկնվող են, այս որոշումները դառնում են սովորություններ, որոնք կայացվում են ավտոմատ կերպով՝ առանց շատ մտածելու։
Հոգեբանորեն, ուղեղը հակված է խնայել էներգիա՝ ստեղծելով կարճ ճանապարհներ: Սա նշանակում է, որ եթե մենք սովորություն ունենանք «հաղթահարել սթրեսը» առցանց գնումներ կատարելով , այդ վարքագիծը կվերադառնա, երբ մենք սթրեսի մեջ լինենք՝ առանց դա գիտակցելու: Ահա թե որտեղ է կարևոր դառնում համակարգի կառուցումը, այլ ոչ թե միայն մտադրությանը հույսը դնելը: Օրինակ՝ ավտոմատ խնայողական ավանդների կարգավորումը, ամսական ծախսերի սահմանաչափերի սահմանումը կամ գնումների հավելվածների ջնջումը, որոնք ամենաշատ ազդակները առաջացնում են:
5. Ռիսկի և անորոշության ընկալում
Շատ ֆինանսական որոշումներ ներառում են անորոշություն՝ ներդրումներ, ապահովագրություն, վարկեր, նույնիսկ կարիերայի ընտրություն: Հոգեբանորեն մարդիկ տարբերվում են ռիսկի նկատմամբ իրենց հանդուրժողականությամբ: Ոմանք հարմարվում են տատանումներին՝ ավելի բարձր եկամտաբերության հնարավորության համար, մինչդեռ մյուսները նախընտրում են որոշակիություն, նույնիսկ եթե եկամտաբերությունը փոքր է:
Խնդիրն այն է, որ ռիսկի ընկալումը հաճախ սխալ է։ Մարդիկ կարող են թերագնահատել ռիսկը, երբ իրենց չափազանց վստահ են զգում , օրինակ՝ մտածելով, որ կարող են «հաստատ շահույթ» ստանալ առանց փորձի առևտրից։ Եվ հակառակը, մարդիկ կարող են նաև գերագնահատել ռիսկը բացասական փորձառությունների պատճառով, ինչպիսիք են ներդրումային խաբեության հետևանքով առաջացած տրավման և սովորական խնայողություններից բացի բոլոր ֆինանսական գործիքներից խուսափելու պատճառով։
6. Մտավոր հաշվառում. Փողի բաժանումը տարբեր «տուփերի» մեջ
Մտավոր հաշվառումը փողը տարբեր աղբյուրների կամ նպատակների հիման վրա բաժանելու միտում է, նույնիսկ եթե դրանք մաթեմատիկորեն հավասար են։ Օրինակ, մեկը կարող է շատ խնայող լինել իր ամսական ծախսերի հարցում, բայց շռայլորեն ծախսել բոնուսի վրա, քանի որ այն համարում է «լրացուցիչ փող»։ Կամ մարդիկ ավելի պատրաստակամ են ծախսել կանխիկ գումար, քան թվային մնացորդներ, քանի որ փող կորցնելու զգացողությունը տարբեր է։
Մտավոր հաշվառումը միշտ չէ, որ վատ բան է։ Ճիշտ օգտագործման դեպքում այն կարող է օգնել ձեզ կառավարել ձեր ֆինանսները, օրինակ՝ բաժանելով ձեր հաշիվները կարիքների, խնայողությունների, արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված միջոցների և զվարճանքի համար։ Սակայն, եթե այն անվերահսկելի մնա, այն կարող է հանգեցնել անհամապատասխան վարքագծի և խոչընդոտել երկարաժամկետ նպատակներին։
7. Ինչպես կառավարել հոգեբանական գործոնները՝ ավելի առողջ ֆինանսական որոշումներ կայացնելու համար
Հոգեբանությունը հասկանալը չի նշանակում վերացնել հույզերը, այլ կառավարել դրանք։ Որոշ ռազմավարություններ, որոնք կարող են օգնել.
1. Կարևոր որոշումներ կայացնելուց առաջ ինքներդ ձեզ դադար տվեք։ Կիրառեք 24-ժամյա կամ 7-օրյա կանոն՝ որևէ խոշոր գնում կամ ներդրումային որոշում կայացնելուց առաջ։ Այս դադարը կօգնի հանգստացնել զգացմունքները և մաքրել ձեր միտքը։
2. Օգտագործեք ավտոմատացված համակարգ: Խնայողությունների/ներդրումների ավտոմատացված փոխանցումները թույլ են տալիս կայացնել լավ որոշումներ՝ առանց հույսը դնելու ամենօրյա մոտիվացիայի վրա:
3. Գրեք կոնկրետ նպատակներ: «Ես ուզում եմ ավելի շատ խնայել» նման նպատակը պակաս արդյունավետ է, քան «Ես ուզում եմ ամսական 1.000.000 ռուփի խնայել 6 ամսվա արտակարգ իրավիճակների համար» նպատակը:
4. Բացահայտեք ձեր հուզական գրգռիչները: Նշեք, թե երբ եք ամենաշատ իմպուլսիվը. հոգնածության, սթրեսի, ձանձրույթի կամ աշխատավարձ ստանալուց հետո: Այս կերպ դուք կարող եք մշակել ռազմավարություններ, ինչպիսիք են գործունեության փոփոխությունը կամ ծախսերի սահմանափակումը:
5. Սահմանափակեք այն բաների ազդեցությունը, որոնք առաջացնում են FOMO (Սոցիալական շեղումների և անկման համախտանիշ) (FOMO): Նվազեցրեք այն բովանդակության օգտագործումը, որը խրախուսում է սոցիալական համեմատությունը կամ խոստանում է արագ հարստանալ: Կենտրոնացեք ձեր անձնական ծրագրերի վրա:
6. Փնտրեք երկրորդ տեսակետ։ Չեզոք կողմի, օրինակ՝ զուգընկերոջ, իմաստուն ընկերոջ կամ ֆինանսական պլանավորողի հետ քննարկումը կարող է նվազեցնել անձնական կողմնակալությունը։
Penutup
Ֆինանսական որոշումները միայն թվերի մասին չեն. դրանք արտացոլում են այն, թե ինչպես է ուղեղը գնահատում ռիսկը, մշակում է հույզերը և արձագանքում սոցիալական միջավայրին: Կոգնիտիվ կողմնակալությունները, սովորությունները, մշակութային ճնշումները և անցյալի փորձը ձևավորում են այնպիսի օրինաչափություններ, որոնք մենք հաճախ չենք ճանաչում: Հասկանալով ֆինանսական որոշումների հոգեբանությունը՝ մենք կարող ենք ավելի լավ վերահսկել մեր ազդակները, մշակել իրատեսական ռազմավարություններ և կայացնել որոշումներ, որոնք համապատասխանում են մեր երկարաժամկետ նպատակներին: Վերջին հաշվով, ֆինանսական առողջությունը միայն բարձր եկամուտ ստանալը չէ, այլև մեր վարքագիծը և փողի մասին մտքերը կառավարելը:
