Aprofitant la tecnologia en les finances personals
La tecnologia s'està convertint cada cop més en una part integral de la vida quotidiana, incloses les finances personals. El paper de la tecnologia en la gestió de les finances personals ha crescut ràpidament, cosa que facilita que les persones planifiquin, estalviïn i gestionin les seves finances de manera més eficient i eficaç. Aquest article tractarà com es pot aprofitar la tecnologia en les finances personals i les diverses eines i aplicacions que es poden utilitzar per aconseguir el benestar financer.
Planificació financera amb aplicacions de pressupostació
La planificació financera és el primer i més crucial pas en la gestió de les finances personals. Sense un pla clar, és difícil assolir objectius financers com comprar una casa, planificar l'educació dels fills o la jubilació. Aquí és on la tecnologia juga un paper crucial. Hi ha diverses aplicacions de pressupostació que poden ajudar les persones a planificar i controlar les seves despeses. Algunes aplicacions populars inclouen Mint, YNAB (You Need A Budget) i PocketGuard.
Menta
Mint és una de les aplicacions de pressupostació més populars, descarregada per milions d'usuaris a tot el món. L'aplicació permet als usuaris connectar tots els seus comptes financers, inclosos els comptes bancaris, les targetes de crèdit i els préstecs, en una sola plataforma. Mint classifica automàticament les despeses, proporcionant una visió general completa d'on van els vostres diners i suggereix pressupostos basats en els vostres patrons de despesa. A més, Mint ofereix funcions per controlar la vostra puntuació de crèdit i proporcionar assessorament financer personalitzat.
YNAB (Necessites un pressupost)
YNAB és una aplicació de pressupost centrada en canviar els hàbits de gestió dels diners dels usuaris. L'aplicació funciona amb quatre regles: donar feina a cada dòlar, planificar despeses inesperades, utilitzar els diners de l'any passat per a les necessitats d'aquest mes i ajustar-se a mesura que canvien les circumstàncies. Amb YNAB, s'anima els usuaris a ser més proactius en la planificació del seu pressupost, cosa que pot ajudar a reduir el deute i augmentar l'estalvi.
PocketGuard
PocketGuard és una altra aplicació que ajuda els usuaris a gestionar el seu pressupost d'una manera senzilla i fàcil d'entendre. Mostra quants diners et queden després de comptabilitzar les factures, els objectius d'estalvi i altres necessitats. La funció "A la meva butxaca" proporciona una visió general clara de quants diners queden per a les despeses diàries.
Estalviar i invertir amb assessors robòtics i aplicacions d'inversió
Estalviar i invertir són dos elements clau de les finances personals saludables. La tecnologia ha fet que aquest procés sigui més fàcil i accessible per a tothom mitjançant l'ús de robots assessors i aplicacions d'inversió.
Robo-assessors
Els assessors robòtics són plataformes digitals que ofereixen serveis de planificació financera automatitzats basats en algoritmes. Alguns assessors robòtics coneguts inclouen Betterment, Wealthfront i Stash. Aquests serveis solen incloure la creació d'una cartera d'inversions basada en el vostre perfil de risc i els vostres objectius d'inversió, el reequilibri automàtic i l'optimització fiscal.
Millora
Betterment és un dels assessors robòtics més coneguts, que ofereix una varietat de funcions per a un estalvi i una inversió eficients. La plataforma utilitza algoritmes complexos per gestionar la vostra cartera d'inversions, garantint una assignació òptima d'actius en funció dels vostres objectius d'inversió i la vostra tolerància al risc. Betterment també ofereix comptes de jubilació i altres funcions com ara el reequilibri automàtic i la recaptació de pèrdues fiscals.
Wealthfront
Wealthfront ofereix serveis similars, centrats en la planificació financera integral i una àmplia gamma de comptes d'inversió. Wealthfront pot ajudar a planificar una varietat d'objectius financers, com ara la jubilació, l'educació i la compra d'habitatges, a través de les seves sofisticades eines de planificació.
Sol·licitud d'inversió
A més dels assessors robòtics, també hi ha diverses aplicacions d'inversió que simplifiquen el procés d'inversió per a les persones que prefereixen un enfocament DIY (fes-ho tu mateix). Aplicacions com Robinhood, Acorns i E TRADE permeten als usuaris negociar fàcilment accions, bons i fons d'inversió.
Robin Hood
Robinhood és una aplicació popular per al trading d'accions, especialment entre els inversors més joves. Amb una interfície senzilla i sense comissions, Robinhood permet als usuaris comprar i vendre fàcilment accions, ETF i opcions. Malgrat la controvèrsia que envolta la tendència de l'aplicació a fomentar el trading excessiu, Robinhood continua sent una de les millors opcions per a molts inversors principiants.
Glans
Acorns és una aplicació que automatitza el procés d'inversió "estalviant" els diners sobrants. L'aplicació arrodoneix cada compra que fas al dòlar més proper i inverteix el "canvi" en una cartera diversificada. És una manera fantàstica de començar a invertir sense haver de pensar massa.
Gestiona el deute amb aplicacions de gestió de deutes
La gestió del deute és un aspecte crucial de les finances personals que sovint es passa per alt. Un deute inmanejable pot interrompre la planificació financera i causar estrès. La tecnologia us pot ajudar a gestionar el vostre deute a través de diverses aplicacions de gestió de deutes.
Planificador de pagament del deute
El Planificador de Pagaments de Deutes és una aplicació que ajuda els usuaris a crear un pla de pagament de deutes eficaç. L'aplicació permet als usuaris introduir tots els detalls del seu deute, inclosos els tipus d'interès i els imports de les quotes mensuals, i després genera un pla de pagament òptim. El Planificador de Pagaments de Deutes proporciona dades visuals que mostren com cada pagament afecta el deute total i quan es pagarà completament el deute.
Tally
Tally és una aplicació de gestió de deutes més avançada que ofereix funcions de pagament automàtic de deutes i consolidació de targetes de crèdit. Tally supervisa les teves targetes de crèdit i fa pagaments mínims per evitar recàrrecs per demora. A més, Tally ofereix una línia de crèdit amb un tipus d'interès més baix per ajudar-te a pagar el deute de la teva targeta de crèdit més ràpidament.
Monitorització de crèdit amb aplicació de monitorització de crèdit
El seguiment de la teva puntuació creditícia és un aspecte crucial de la gestió financera personal. Una bona puntuació creditícia obre oportunitats per obtenir préstecs a baix interès, llogar un pis o fins i tot trobar feina. Hi ha diverses aplicacions de seguiment de crèdit que et poden ajudar a mantenir la salut del teu crèdit.
Crèdit Karma
Credit Karma és una de les aplicacions de monitorització de crèdit més populars. Proporciona accés gratuït a la teva puntuació de crèdit i informes d'Equifax i TransUnion. A més, Credit Karma ofereix assessorament personalitzat per millorar la teva puntuació de crèdit i t'alerta de qualsevol canvi sospitós al teu informe de crèdit.
Experian
Experian és una de les tres principals agències de crèdit i també ofereix una aplicació de monitorització de crèdit. L'aplicació Experian proporciona accés gratuït a la vostra puntuació de crèdit i a l'informe de crèdit complet, així com a una varietat d'eines per ajudar-vos a entendre i millorar la vostra puntuació de crèdit.
Conclusió
La tecnologia ha provocat canvis significatius en la manera com gestionem les nostres finances personals. Des de la planificació del pressupost, l'estalvi, la inversió, la gestió del deute fins al seguiment de les nostres puntuacions de crèdit, tot està a l'abast de la mà a través de diverses aplicacions i eines digitals. Aprofitant aquesta tecnologia, les persones poden gestionar les seves finances personals de manera més eficient i eficaç, assolir els seus objectius financers i millorar el seu benestar financer general. Per tant, no hi ha excusa per no començar a aprofitar la tecnologia en les vostres finances personals avui mateix!
