Падрыхтоўка фінансаў для нараджэння дзяцей
Нараджэнне дзіцяці — адно з найважнейшых рашэнняў у жыцці, не толькі з-за эмацыйных перажыванняў, часу і энергіі, але і з-за фінансавых наступстваў. Многія пары рыхтуюць дзіцячы пакой, выбіраюць імя або плануюць выхаванне дзяцей, але часта фінансавыя аспекты разглядаюцца толькі пасля нараджэння дзіцяці. Аднак ранняе фінансавае планаванне можа дапамагчы сем'ям перажыць гэты новы этап з большым спакоем, меншым стрэсам і лепшай гатоўнасцю да нечаканасцяў.
Вось кіраўніцтва па падрыхтоўцы фінансаў да нараджэння дзіцяці, ад этапу да зачацця да доўгатэрміновага планавання.
1. Ацаніце бягучы фінансавы стан
Першы крок — зразумець бягучае фінансавае становішча вашай сям'і. Складзіце поўны спіс вашых рэгулярных даходаў (зарплата, бізнес, дадатковы даход) і штомесячных выдаткаў (іпатэка, арэнда, хатнія патрэбы, транспарт, забавы). Затым падлічыце розніцу, каб убачыць, ці ёсць месца для дадання новых рэчаў, звязаных з вашымі дзецьмі.
Многія пары здзіўляюцца, што выдаткі на догляд за дзецьмі выходзяць за рамкі малака і падгузнікаў. Яны ўключаюць рэгулярныя агляды, прышчэпкі, абсталяванне і нават выдаткі на догляд за дзецьмі, калі абодва бацькі працуюць. Ацаніўшы сваё фінансавае становішча на ранняй стадыі, вы можаце вызначыць, ці трэба вам скараціць пэўныя выдаткі, павялічыць свой даход або адкласці буйныя планы.
2. Пагасіць або кантраляваць спажывецкую запазычанасць
Перш чым нараджаць дзяцей, паспрабуйце пагасіць спажывецкую запазычанасць з высокімі працэнтамі, такую як крэдытныя карты або нетэрміновыя плацяжы. Гэты тып запазычанасці можа пагоршыць грашовы паток і знізіць фінансавую гнуткасць, калі выдаткі на дзяцей павялічваюцца.
Калі даўгі нельга пагасіць адразу, хаця б распрацуйце больш структураваную стратэгію пагашэння: аддайце прыярытэт даўгам з найбольшай працэнтнай стаўкай, пры неабходнасці дамаўляйцеся аб рэструктурызацыі і пазбягайце дадання новых даўгоў. Чым меншая нагрузка па растэрміноўках, тым мацнейшымі будуць фінансы сям'і, каб справіцца з складанымі раннімі этапамі нараджэння дзіцяці.
3. Падрыхтуйце сродкі на роды і догляд за цяжарнымі
Кошт цяжарнасці і родаў можа значна адрознівацца ў залежнасці ад месцазнаходжання, медыцынскай установы, лекара і неабходных медыцынскіх працэдур. Неабходна ўлічваць рэгулярныя прэнатальныя агляды, УГД, вітаміны і магчымасць пэўных захворванняў (напрыклад, цяжарнасці высокай рызыкі).
Вагінальныя роды звычайна таннейшыя за кесарава сячэнне, але не ўсе сітуацыі можна спланаваць. Таму важна скласці бюджэт на роды з рэалістычнымі меркаваннямі і невялікім «рэзервам» на непрадбачаныя сітуацыі. Калі магчыма, пачніце адкладаць пэўны фонд яшчэ да цяжарнасці, каб пазбегнуць адчування перагрузкі.
4. Умацаваць Фонд надзвычайных сітуацый для сям'і
Наяўнасць рэзервовага фонду становіцца яшчэ больш важнай, калі ў вас ёсць утрыманцы. У ідэале, да нараджэння дзяцей, у вас павінен быць рэзервовы фонд як мінімум на 3-6 месяцаў звычайных выдаткаў. Аднак, пасля з'яўлення дзяцей, больш бяспечнай мэтай з'яўляюцца 6-12 месяцаў, асабліва калі адзін з бацькоў плануе ўзяць працяглы водпуск або часова спыніць працу.
Гэты надзвычайны фонд карысны ў такіх сітуацыях, як страта працы, раптоўныя медыцынскія патрэбы, тэрміновыя хатнія выдаткі або дзіця, якое патрабуе дадатковага догляду. Захоўвайце свой надзвычайны фонд у бяспечным і лёгкадаступным інструменце, такім як асобны ашчадны рахунак або кароткатэрміновы дэпазіт.
5. Забяспечце належнае страхавое пакрыццё
Страхаванне — гэта не проста выдаткі, а інструмент абароны ад фінансавых рызык. Існуе тры тыпы пакрыцця, якія звычайна найбольш актуальныя пры падрыхтоўцы да сям'і з дзецьмі:
1. Медыцынская страхоўка: пераканайцеся, што ў вас і вашага партнёра ёсць страхоўка, якая пакрывае шпіталізацыю, экстраныя працэдуры і паслугі лекара. Праверце, ці ёсць льготы на роды і дародавы догляд, бо не ўсе страхавыя планы пакрываюць іх.
2. Страхаванне жыцця: калі адзін з партнёраў з'яўляецца асноўным кармільцам, страхаванне жыцця дапамагае абараніць сям'ю ў выпадку страты даходу.
3. Страхаванне дзяцей: пасля нараджэння дзіцяці падумайце аб медыцынскім страхаванні для яго, каб медыцынскія выдаткі не перашкаджалі грашовым патокам.
Галоўнае — выбраць тыя перавагі, якія адпавядаюць вашым патрэбам і магчымасцям, а не проста купляць самы дарагі прадукт.
6. Разлічыце кошт «першага года» дзіцяці
Першы год звычайна з'яўляецца перыядам самых вялікіх выдаткаў з-за шматлікіх новых патрэб. Хоць кожная сям'я адрозніваецца, вось некаторыя агульныя кампаненты:
– Падгузнікі, вільготныя сурвэткі, сродкі па догляду за дзіцем
– Сумесь для груднога гадавання (пры неабходнасці), прыкорм, сродкі для груднога гадавання
– Дзіцячая вопратка, коўдры, сродкі для купання
– Дзіцячы ложак, каляска, аўтакрэсла (пры неабходнасці)
- Імунізацыя і рэгулярныя агляды
– Выдаткі на няню або дзіцячы сад (калі бацькі працуюць)
Стварыце штомесячны бюджэт спецыяльна для патрэб вашага дзіцяці. Такім чынам, вы зможаце прадбачыць любыя неабходныя змены ў ладзе жыцця, такія як скарачэнне перакусаў, адпачынак або імпульсіўных пакупак.
7. План уплыву на даход і кар'еру
Наяўнасць дзіцяці часта ўплывае на працоўны час і прадукцыйнасць, асабліва ў першы год. Некаторыя бяруць працяглы водпуск, скарачаюць працоўны час ці нават часова звальняюцца, каб засяродзіцца на доглядзе за дзецьмі. Таму важна абмеркаваць розныя варыянты даходу: ці будзе сям'я разлічваць на адзін даход на працягу некалькіх месяцаў, ці будзе падтрымліваць два даходы з дапамогай няні.
Калі вы плануеце выкарыстоўваць адзіны заробак, спачатку паспрабуйце: паспрабуйце жыць на адзін заробак 2-3 месяцы да нараджэння дзіцяці, а другі заробак адкладвайце на зберажэнні. Гэта не толькі дапаможа вам прызвычаіцца да новага ладу жыцця, але і дапаможа вам стварыць фінансавыя рэзервы.
8. Пачніце адкладаць грошы на адукацыю загадзя
Выдаткі на адукацыю, як правіла, растуць з году ў год. Нават калі ваша дзіця толькі нарадзілася, пачатак адкладаў на адукацыю як мага раней можа палегчыць цяжар. Вызначце свае мэты: дзяржаўная ці прыватная школа, узровень адукацыі і меркаваныя будучыя выдаткі.
Вы можаце выкарыстоўваць спецыяльны ашчадны рахунак, узаемныя фонды або іншыя інвестыцыйныя інструменты, адаптаваныя да вашага профілю рызыкі. Як правіла, чым даўжэйшы перыяд інвеставання, тым большы патэнцыял для росту. Аднак, перш чым інвеставаць занадта агрэсіўна, пераканайцеся ў надзейным рэзервовым фонде і абароне ад рызык.
9. Стварыце больш дысцыплінаваны сямейны бюджэт
Пасля з'яўлення дзяцей дробныя выдаткі могуць назапашвацца. Таму вельмі важная больш аптымізаваная сістэма бюджэтавання. Падыдзе любы метад, калі ён паслядоўны: ручное вядзенне ўліку, фінансавае прыкладанне або размеркаванне бюджэту.
Просты прыклад:
– 50% на асноўныя патрэбы хатняй гаспадаркі
– 20% на зберажэнні/інвестыцыі (у тым ліку адукацыю)
– 10% на ахову здароўя і страхаванне
– 20% на растэрміноўку і іншыя патрэбы
Гэтая лічба гнуткая. Самае галоўнае, каб было выразнае размеркаванне для дзяцей і ўзаемна ўзгоднены ліміт.
10. Падрыхтуйце доўгатэрміновыя фінансавыя дакументы і планы
Адміністрацыйныя аспекты часта ігнаруюцца, хоць яны і вельмі важныя. Пасля нараджэння дзіцяці вам трэба будзе мець справу з пасведчаннямі аб нараджэнні, сямейнымі карткамі, BPJS (сацыяльным забеспячэннем) або дадатковым страхаваннем, а таксама з планаваннем маёмасці. Гэта не павінна быць складана, але хаця б пераканайцеся, што вашы сямейныя дакументы ў парадку, а фінансавы доступ лёгкі ў выпадку надзвычайнай сітуацыі.
Акрамя таго, абмяркуйце доўгатэрміновыя мэты: ці хочаце вы большы дом, больш бяспечную машыну ці больш дзяцей. Гэтыя новыя жыццёвыя мэты паўплываюць на агульную фінансавую стратэгію сям'і.
Закрыццё
Фінансавая падрыхтоўка да нараджэння дзяцей не азначае, што вам трэба адразу разбагацець, але вы павінны ўсведамляць, што жыццё зменіцца, а выдаткі павялічацца. Дзякуючы фінансавай ацэнцы, кіраванню запазычанасцю, рэзервоваму фонду, страхаванню, дысцыплінаванаму бюджэту і зберажэнням на раннюю адукацыю вы можаце сустрэць сваё дзіця ў большай бяспецы.
У рэшце рэшт, дзецям патрэбныя не толькі грошы. Фінансавая стабільнасць дапамагае бацькам быць спакайнейшымі, больш сканцэнтраванымі і больш падрыхтаванымі да таго, каб забяспечыць аптымальную любоў і ўвагу. Пры правільным планаванні вы не толькі выхоўваеце сваіх дзяцей, але і ствараеце моцны, доўгатэрміновы сямейны падмурак.
