Auala e Teu Fa'afaigaluega ai i Fa'asinomaga o Fa'asoa
O loʻo faʻateleina le lauiloa o le teu faʻafaigaluega i faʻailoga o sea ona o lona faigofie, faʻalauteleina, ma le talafeagai mo sini tau tupe i se taimi umi. Nai lo le filifilia taʻitoʻatasi o sea "sili ona lelei", e saili e le au teu faʻafaigaluega faʻasino le faʻatinoga o se maketi faapitoa poʻo se vaega o le maketi e ala i oloa e faʻataʻitaʻi i le faʻatulagaga o se faʻasino. I Initonesia, o faʻataʻitaʻiga masani o faʻasino e aofia ai le Jakarta Composite Index (JCI), LQ45, IDX30, ma faʻasino vaega. O lenei tusiga o loʻo talanoaina ai le auala e teu faʻafaigaluega ai i faʻailoga o sea, filifiliga o meafaigaluega, laʻasaga aoga e amata ai, ma manatu autu e faʻamautinoa ai se fuafuaga faʻafaigaluega e sili atu ona taulaʻi.
1. Ia malamalama po o le a le fa'asinomaga o sea
O le fa'asinomaga o sea o se fua e fa'amatala ai le fa'atinoga o se vaega o sea. E fa'atulaga fa'asinomaga e fa'atatau i ni fa'atulagaga fa'apitoa, e pei o le fa'atauina o tupe i le maketi, le gafatia o tupe maua, po'o le vaega o alamanuia. Mo se fa'ata'ita'iga, o le fa'asinomaga LQ45 o lo'o i ai sea e 45 ua filifilia e fa'atatau i le gafatia o tupe maua ma le gafatia o tupe i le maketi. Talu ai ona o le fa'asinomaga o lo'o fa'atusalia ai se vaega o sea, o ana gaioiga e mafai ona maua ai se ata lautele o tulaga o le maketi nai lo se sea e tasi.
Mo tagata teu tupe, e masani ona faʻaaogaina faʻasino igoa o ni faʻailoga e iloilo ai le faʻatinoga o tupe teufaafaigaluega. Afai e maua e lau faila se tupe maua faaletausaga e 8%, ae siʻitia le faʻasino igoa i le 12%, o lona uiga o lau faila e "lē lelei le faʻatinoga" nai lo le maketi. I se isi itu, afai e maualuga atu lau tupe maua nai lo le faʻasino igoa, o lona uiga o loʻo e "sili atu" i le faʻailoga. O le teu faʻafaigaluega i faʻasino igoa e masani ona faʻaaogaina se auala e mulimuli i le faʻatinoga o le maketi, ae le o le sili atu.
2. Aiseā e manaia ai le fa'afaigaluegaina o fa'asinomaga?
E tele mafuaʻaga e avea ai le faʻafaigaluegaina o faʻasinomaga ma filifiliga a le toʻatele o tagata:
1. Fa'alauteleina otometi
O le faʻatauina o se oloa e faʻavae i luga o le faʻasinomaga o lona uiga e mafai ona e faʻatauina ni sea se tele i le taimi e tasi. O le faʻalauteleina o oloa e fesoasoani e faʻaitiitia ai lamatiaga faʻapitoa a le kamupani.
2. E masani ona maualalo tau
O oloa fa'asino igoa e masani ona pulea fa'alelei (e na'o le fa'ata'ita'i i le fa'asino igoa), o lea e masani ona maualalo ifo totogifuapauina o pulega nai lo fa'alapotopotoga fa'atasi e iai tupe fa'agaoioia.
3. Faigofie ma pulea lelei
E lē manaʻomia e le au teu tupe ona iloilo faʻamatalaga tau tupe a le tele o kamupani tuʻuina atu oloa e filifili ai sea. E faigofie atu le fuafuaga: faʻatau soo ma taofi mo se taimi umi.
4. Talafeagai mo sini mo se taimi umi
E masani ona faʻaalia e faʻailoga o oloa faʻasolopito se aga i luga i le taimi umi, e ui lava e iai suiga i se taimi puʻupuʻu.
Ae ui i lea, e taua le manatua o loʻo i ai pea ni tulaga lamatia i le faʻafaigaluegaina o faʻasinomaga. E mafai ona faʻaitiitia le tau o lau tupe teufaafaigaluega i taimi o pa'ū o le maketi, ma e leai se faʻamaoniga o tupe mama.
3. Filifiliga mo le teu faafaigaluega i fa'asinomaga o sea
O nisi nei o metotia e masani ona faʻaaogaina e maua ai le faʻaalia i faʻailoga o oloa:
a. Fa'aputugatupe fefa'asoaa'i fa'asino igoa
O se fa'aputugatupe fa'asino (index fund) o se fa'aputugatupe fefa'asoaa'i (mutual fund) o lona fa'aputugatupe ua fa'atulagaina e fa'ata'ita'i ai se fa'asinotupe fa'apitoa. E fa'atau e le aufaipisinisi ni iunite o le fa'aputugatupe e ala i se pule o tupe teufaafaigaluega po'o se fa'avae tufatufaina (e pei o se app mo fa'aputugatupe fefa'asoaa'i). E fetaui lelei lenei oloa mo ē amata ona o le faiga e faigofie, e mafai ona e amata i se aofa'iga la'ititi, ma e te le mana'omia le mata'ituina o le maketi i aso uma.
Tulaga lelei: faigofie, e mafai ona aveese otometi, maualuga le fa'alauteleina.
Le lelei: e iai totogifuapauina o pulega ma isi totogifuapauina, ma o fefaʻatauaʻiga e mulimuli i taimi o le NAB (ae le o le taimi moni).
b. ETF (Faletupe Fefaatauaiga) e faavae i luga o le Faasino Upu
E tutusa ETF ma fa'alapotopotoga fefa'ataua'iga, ae e fefa'ataua'i i luga o se maketi e pei o sea. E te fa'atauina mai e ala i se maketi o sea e fa'aaoga ai se teugatupe sea. E taumafai ETF o le Index e siaki se fa'ailoga fa'apitoa.
Tulaga lelei: e mafai ona fefa'ataua'i i le taimi moni, manino, fetuutuunai.
Le lelei: manaʻomia se teugatupe tupe teu faʻafaigaluega, e iai totogifuapauina o fefaʻatauaʻiga a le tagata fai pisinisi, ma e ono eseese teisi tau mai le NAV.
c. Fausiaina o se faila o le "mimicking index" i le lima
O lenei metotia e aofia ai le faʻatauina o sea o sui auai o le faʻasino igoa e tusa ai ma ni mamafa faʻapitoa. I le teoria, e mafai ona e toe faia se faʻasino igoa e ala i le faʻatauina o vaega uma. Peitaʻi, i le faʻatinoina, e manaʻomia ai se tupe faʻafaigaluega tele, tau maualuga o fefaʻatauaʻiga, ma le toe faʻaleleia faigata, aua e suia le faʻatulagaga o le faʻasino igoa i lea taimi ma lea taimi.
Tulaga lelei: pulea atoatoa ma mafai ona faʻaitiitia tau o oloa.
Le lelei: faigata, taugata, ma tele le taimi e alu ai.
Mo le tele o tagata teu tupe fa'atau, o fa'alapotopotoga fa'asino igoa po'o ETF o le filifiliga sili lea ona talafeagai.
4. Fuafua le fa'asino upu e te mana'o e mulimuli ai.
A'o le'i fa'atauina se oloa, fuafua se fa'ailoga fa'atusatusa e ogatasi ma au sini ma le fa'amatalaga o tulaga lamatia. O nisi nei o mea e mafaufau i ai:
– Fa'asinomaga lautele o maketi (e pei o le IHSG): e sili atu ona salalau i vaega eseese, ae o lo'o a'afia pea i sea tetele.
– Fa'asinomaga o sea lanumoana (e pei o le LQ45 po'o le IDX30): e taula'i i sea e tele atu tupe fa'aalu ma sea tetele.
– Fa'asinomaga o vaega: talafeagai pe afai e te talitonu i se vaega faapitoa, ae e maualuga atu le lamatiaga o le taula'i atu i ai.
– Fa'asinomaga ma ni fuafuaga fa'apitoa (e pei o mea e maua mai tufatufaga po'o le maualalo o le fesuisuia'i pe a maua): e mafai ona sili atu le puipuiga pe sili atu le malosi e fuafua i le auala e fa'atino ai.
Afai o oe o se tagata amata, o fa'asinomaga lautele po'o fa'asinomaga o oloa lanumoana e masani lava o se amataga lelei aua o latou vaega ua leva ona fa'amautuina ma faigofie ona fa'aogaina.
5. Laasaga aogā e amata ai le faʻafaigaluegaina o faʻasinomaga
O nisi nei o laasaga faigofie e mafai ona e mulimuli ai:
1. Fuafua sini ma le taimi atofaina
Pe mo se fa'aputuga tupe mo le litaea e 10–20 tausaga, 5–10 tausaga o tupe fa'aalu mo a'oa'oga, po'o se isi sini? Mo fa'asinomaga o sea, o le taimi fa'atulagaina lelei e masani lava ona umi atu e fa'aitiitia ai suiga o maketi.
2. Siaki le talaaga o le lamatiaga
Afai e te popole pe a pa'ū tau o tupe teufaafaigaluega, e le tatau ona e uuina tele lau faila o fa'asinomaga o sea. E mafai ona e tu'ufa'atasia ma ni meafaigaluega e sili atu ona mautu e pei o pepa fa'amaonia po'o meafaigaluega maketi tupe.
3. Filifili se meafaigaluega: fa'aputugatupe fa'asino po'o le ETF
– Afai e te manaʻo i se mea faigofie ma e mafai ona e faia ni nai teugatupe masani: faʻasino tupe faʻatasi.
– Afai e te manaʻo i le fetuutuunaʻi o fefaʻatauaʻiga ma ua iai sau teugatupe faʻasoa: ETF.
4. Faatusatusa oloa
Faatusatusa mea nei:
– Na mulimulita'i i le fa'asinomaga fa'atusatusa
– Sese o le siakiina (le mamao e ese ai taunuuga mai le faasino igoa)
– Totogifuapauina (fua faatatau o tupe faaalu/totogifuapauina o pulega, totogifuapauina o faatauga/faatauga, totogifuapauina o le tagata fai pisinisi mo ETF)
– Tele o tupe e pulea ma le faigofie ona maua (ETF lava, ia uaʻi totoʻa i le tele o fefaʻatauaʻiga)
5. Amata i tupe teu faafaigaluega faavaitaimi (DCA)
O le Dollar Cost Averaging (DCA) e aofia ai le faʻatau soo (mo se faʻataʻitaʻiga, faʻalemasina) i se aofaʻiga tumau. O lenei fuafuaga e fesoasoani e faʻaitiitia ai le lamatiaga o le faʻatau i tau sili ona maualuga ma fausia ai ni masaniga pulea lelei.
6. Fai ni iloiloga faavaitaimi, ae lē o ni iloiloga i aso uma.
Siaki pe o ogatasi pea au tupe teufaafaigaluega ma au sini ma le vaevaeina o aseta. Mo fa'asinomaga o sea, e masani lava ona lava iloiloga fa'alekuata po'o fa'aletausaga.
6. Fuafuaga tāua i le fa'afaigaluegaina o fa'asinomaga
a. Taula'i i le vaevaeina o aseta
O le ki i le manuia o tupe teufaafaigaluega i se taimi umi e masani lava e le o le filifilia o le oloa "sili ona lelei", ae o le fuafuaina o le vaevaeina talafeagai o aseta (sea, bond, tupe). O se faataitaiga faigofie: o se tagata teu tupe talavou e iai se taimi umi e ono filifilia se vaega tele o faaputugatupe faasino oloa, ae o se tagata teu tupe o loo feagai ma ona manaoga tau tupe atonu e faaitiitia lana vaega.
b. Toe Fa'apaleniina
Afai e si'itia tele lau vaega o le fa'asinomaga o sea ona o le si'itia o le maketi, atonu e mana'omia ona toe fa'apaleni—toe fa'afo'i le vaega i lona sini muamua. E fesoasoani lea e pulea ai tulaga lamatia ma fa'atumauina ai le tutusa o fuafuaga.
i. Pulea mea e faʻamoemoeina
E mafai ona pa'ū tele fa'asino o sea i se taimi pu'upu'u i taimi o fa'alavelave fa'afuase'i po'o ni lagona le lelei. O tagata fa'afaigaluega manuia i fa'asino e masani ona tausisi i mataupu fa'avae nei: pipi'i i lau fuafuaga fa'afaigaluega, 'alo'ese mai le fenumia'i o lagona, ma taula'i atu i sini mo se taimi umi.
7. Tulaga lamatia e manaʻomia ona malamalama i ai
E ui e fesoasoani le faʻalauteleina o oloa, ae o loʻo i ai pea ni tulaga lamatia i le faʻatupeina o faʻamaumauga o oloa:
– Lamatiaga o le maketi: a pa'ū le maketi, e pa'ū fo'i le fa'asinomaga.
– Mata'ituina o tulaga lamatia: atonu e le tutusa lelei oloa fa'asino igoa ma o latou fa'asino igoa fa'atusatusa ona o tau ma metotia o le toe faia.
– Lamatiaga o le suavai (ETF): afai e le lava le fefaʻatauaʻiga o se ETF, e mafai ona faʻalauteleina le bid-ask spread.
– Lamatiaga o amioga: o le popole pe a pa'ū le maketi pe matape'ape'a pe a si'i le maketi e mafai ona fa'aleagaina ai taunuuga mo se taimi umi.
O le malamalama i tulaga lamatia mai le amataga e fesoasoani ia te oe e toʻafilemu ma tumau ai pea.
8. Faaiuga
O le teu faafaigaluega i fa'asinomaga o sea o se fuafuaga "mulimulita'i i le maketi" e mana'omia ai sina tau ma taumafaiga itiiti nai lo le filifilia o sea ta'itasi. E mafai ona e faia lenei mea e ala i fa'alapotopotoga fa'asoa fa'asinomaga po'o ETF, filifilia o se fa'asinomaga talafeagai, ona teu fa'afaigaluega lea i taimi uma ma le amio pulea. Ia mautinoa ua e malamalama i au sini tau tupe, fa'amatalaga o lamatiaga, ma tau o oloa a'o le'i amataina.
Afai e te tumau pea, e mafai e le fa'afaigaluegaina o fa'asinomaga ona fausia ai le fa'avae o se faila malosi mo se taimi umi. E ui o le fesuisuia'i e le maalofia, o se fuafuaga faigofie, fuaina, ma pulea lelei e masani lava o le ki lea i le ausiaina o au sini tau tupe.
