Fuafuaina o Manaʻoga mo Inisiua o Taʻavale
O le umiaina o se taavale, pe o se taavale po o se uila afi, e sili atu nai lo na o le mafanafana ma le fealua’i. I tua atu o lena faigofie, e iai lava tulaga lamatia e pei o faalavelave, gaoi, faaleagaina mai mala faalenatura, faaleagaina o meatotino, ma e oo lava i noataga faaletulafono pe a tupu se faalavelave i luga o le auala. O le mea lea, o le fuafuaina o au manaoga inisiua taavale o se laasaga taua tele i le puipuia o lou soifua manuia tau tupe ma le tuuina atu o se lagona o le saogalemu a o e aveina le taavale. Ae ui i lea, e le o tagata uma e manaomia le ituaiga tutusa o inisiua. Ina ia mautinoa o au pili e tutusa ma faamanuiaga, e tatau ona e malamalama i mea e aafia ai au manaoga inisiua taavale.
Aiseā e tāua ai le inisiua o taavale?
E masani ona oo mai faʻalavelave tau taʻavale e aunoa ma se lapataʻiga ma e mafai ona tele. O tau o le toe faaleleia mai se fetoʻai, mo se faʻataʻitaʻiga, e mafai ona taugata i le miliona i le sefulu miliona rupiah, e fuafua i le tele o le faʻaleagaina ma le ituaiga o taʻavale. O le lamatiaga o le leiloa o se taʻavale ona o le gaoi e sili atu ona tele, aua e tatau ona e sui i se taʻavale fou pe totogi le vaega e aunoa ma se taʻavale. E le gata i lea, o loʻo i ai le itu o le noataga i isi vaega: faʻaleagaina o le taʻavale a se isi tagata poʻo tupe faʻaalu faafomaʻi. E fesoasoani le inisiua e sui le avega tau tupe o nei lamatiaga ina ia le faʻalavelaveina e tupe faʻaalu tupe teu, tupe faʻafuaseʻi , poʻo le tafega o tupe faʻalemasina.
Ia iloa ituaiga masani o inisiua taavale
A'o le'i fuafuaina ou mana'oga, ia malamalama muamua i filifiliga puipuiga o lo'o maua.
1. Inisiua mo Tulaga Lamatia Uma (Atoatoa)
E aofia ai mea leaga laiti i mea leaga tetele, e aofia ai le lamatiaga o le leiloa (e fuafua i le inisiua). E talafeagai mo taavale fou po'o taavale taugata, fa'apea fo'i ma tagata e faigofie ona feoa'i.
2. Inisiua mo le Gau Atoa (TLO)
E aofia ai le aofa'i atoa o mea ua leiloa, e masani lava pe a o'o atu le fa'aleagaina i se pasene patino o le tau o le ta'avale (e pei o le 75%, e tusa ai ma tuutuuga o le inisiua) pe ua leiloa le ta'avale ona o le gaoi. E maualalo ifo totogi fa'apitoa nai lo le ufiufi o tulaga lamatia uma, ma talafeagai ai mo ta'avale tuai po'o i latou e fa'aitiitia le tau maketi.
3. Fa'alauteleina o le fa'amaoniga (rider/fa'amaoniga)
E tele inisiua e ofoina atu ni fa'aopoopoga e pei o lologa, mafui'e, vevesi, faiga faatupu faalavelave, noataga a isi vaega (TJH), ma le puipuiga o fa'alavelave fa'aletagata lava ia a aveta'avale/pasese. O nei fa'aopoopoga e masani ona fuafua ai pe o lau inisiua e aofia moni lava tulaga lamatia i aso uma.
O le malamalama i nei eseesega e fesoasoani ia te oe e filifili ai le afifi sa'o, nai lo le na o le mulimuli i fautuaga lautele.
Laasaga e fuafua ai manaʻoga mo inisiua o taʻavale
1. Iloilo le tau o le taavale ma le gafatia tau tupe
O le fesili faigofie lava: afai ua matuā faaleagaina pe leiloa le taavale, e mafai ona e gafatia ona sui e aunoa ma le faaleagaina o lou tulaga tau tupe?
Afai o le tali o le "leai," e masani lava ona manaʻomia se ufiufi sili atu ona atoatoa. Mo taavale fou, e maualuga pea le tau maketi, o lea e maualuga ai foʻi le ono maua o se gau. I lenei tulaga, e masani ona manatu e sili atu le lelei o le ufiufi o mea uma e lamatia ai. I se isi itu, mo taavale tuai e paʻu le tau maketi, e ono foliga mai e le aoga tele pili o le ufiufi o mea uma e lamatia ai, o lea e mafai ai ona avea le ufiufi o le TLO ma se fetuunaiga.
2. Ia uaʻi totoʻa i le matua o le taʻavale ma le faʻamoemoega o le faʻaaogaina.
O taavale e fa'aaogaina i aso uma mo galuega i 'a'ai tetele e sili atu ona lamatia nai lo taavale e seāseā fa'aaogaina. O le tele o femalagaa'iga, auala e malaga ai, ma masaniga o le paka (i luga o auala faitele nai lo faleta'avale tumaoti) e a'afia ai fo'i mana'oga o le ufiufi. O taavale fa'apisinisi (e pei o le tufatufaina atu) e sili atu fo'i le ono mafai ona faia ni tagi ona o lo latou fa'aaogaina tele.
3. Iloiloga o le talaaga o tulaga lamatia nofoaga e nonofo ai
E taua tele le nofoaga. O le nofo i se nofoaga e masani ona lolovaia e taua tele ai le inisiua lologa umi. O nofoaga e maualuga le aofaʻi o gaoi e faʻamuamua ai le puipuiga o mea e leiloa. Afai e te masani ona ui i auala vaapiapi ma pisi, pe faigofie ona aʻafia i ni faʻalavelave laiti e pei o fetoʻai, e ono sili atu le aoga o le inisiua atoatoa aua e aofia ai mea leaga laiti e masani ona tutupu.
4. Mafaufau i le tulaga o aitalafu poʻo le lisi
Afai o loʻo faʻaauau pea ona totogi le taʻavale ma o loʻo faʻatupeina, e masani ona manaʻomia e le kamupani lisi se inisiua faapitoa (e masani lava o le inisiua mo tulaga lamatia uma mo tausaga muamua). I lenei tulaga, e sili atu ona faʻatapulaʻaina au filifiliga, ae e mafai lava ona e fetuʻunaʻi le faʻaopoopoga o le inisiua ma ia mautinoa o loʻo fetaui le puipuiga ma aiaiga o tagi ma ou manaʻoga.
5. Fuafua le mea e faamuamua: puipuiga o taavale po o le puipuiga a isi vaega
E toatele tagata e taulaʻi i a latou lava taavale, ae e mafai ona sili atu le taugata o noataga faaletulafono a isi vaega. Afai e te masani ona ave taavale i luga o auala pisi pe ave pasese, mafaufau i le TJH ma le inisiua mo faalavelave faaletagata lava ia. A tupu se faalavelave, o le tau o le suiina o mea ua faaleagaina po o le tuuina atu o tausiga faafomai i le tagata ua aafia e mafai ona avea ma avega mamafa, aemaise lava pe a tulaʻi mai se feeseeseaiga.
6. Fuafua le tau totogi fa'apitoa vs fa'amanuiaga i se tulaga moni
E lē na o totogi fa'apitoa (premiums) ia. Mafaufau fo'i i mea nei:
– Deductible/Own offensive risk: tau o loʻo e nafa pea ma oe mo tagi taʻitasi.
– Tapula'a o penefiti: mo se fa'ata'ita'iga le tapula'a aupito maualuga mo le TJH po'o tau o togafitiga.
– Tuusaunoaga: mea e le o aofia ai, mo se faataitaiga e leai se laisene avetaavale a le avetaavale, o loo faaaogaina le taavale mo tuuga taavale, pe ua solia nisi o tuutuuga.
Ia fa'aaoga se auala aogā: filifili se inisiua e aofia ai tulaga lamatia e ono tula'i mai ma e sili ona a'afia ai au tupe.
Filifiliga i le va o Tulaga Lamatia Uma ma le TLO: o afea e sili atu ona talafeagai ai?
– Filifili Tulaga Lamatia Uma pe afai: e fou le taavale, e taugata tele, e masani ona faʻaaogaina i aso uma, e masani ona paka i nofoaga faitele, pe e te manaʻomia se puipuiga mai maosi ma ni tamaʻi faʻaleagaina e ono tutupu soo.
– Filifili le TLO pe afai: ua tuai le taavale, ua pa'ū le tau maketi, e seāseā ona fa'aaogaina, pe ua e taula'i atu i le lamatiaga o le leiloa ma le fa'aleagaina matuia.
Mo se faʻataʻitaʻiga, o faʻaleagaina laiti e pei o maosi uumi, tamaʻi maosi, poʻo moli uila ua malepe e mafai ona matua faʻalavelave ma taugata le taulimaina e oe lava. O iinei e mafai ona aoga ai le inisiua o mea uma e lamatia ai. Peitaʻi, afai e te seasea faʻaaogaina lau taʻavale ma e sili atu lou popole i le leiloa, e masani ona sili atu le aoga o le inisiua TLO.
E taua tele le fa'aopoopoina soo o le tusi saisai
1. Lologa ma mala faalenatura: taua mo nofoaga e faigofie ona lolo pe lata ane i vaitafe.
2. Fa'alavelave ma fa'alavelave: e talafeagai mo nisi o eria pe afai e te paka soo i le ogatotonu o le taulaga.
3. Noataga faaletulafono a isi vaega (TJH): e aofia ai le lamatiaga o le taui i isi tagata.
4. Fa'alavelave fa'aletagata a le aveta'avale/pasese: fesoasoani i tau o togafitiga fa'afoma'i po'o se taui.
Filifili ma le fa'aeteete au fa'aopoopoga. Aua le fa'aopoopoina uma filifiliga pe afai e le talafeagai, aua o le a fa'ateleina ai le pili.
Fautuaga mo le faitauina o le tulafono e ʻalofia ai le lē malamalama
A'o le'i fa'atauina, ia fa'aalu sina taimi e malamalama ai i le pepa o le inisiua po'o le aotelega o fa'amanuiaga. Taula'i i manatu autū:
– faʻamatalaga o le “leiloa” ma le “faʻaleagaina atoa”
– manaʻoga mo lipoti a leoleo ma aso e gata ai ona lipotia tagi
– tuutuuga ma aiaiga o le mafutaga faaleaoaoga a paaga
– pepa aloaia e tatau ona saunia
– tuusaunoaga ma tuutuuga e faaleaogaina ai se tagi
E toatele e fai mai o le faanoanoa e le o mafua ona "e le manaʻo le kamupani e totogi," ae ona e le fetaui tuutuuga o le inisiua ma le tulaga o le mea na tupu.
I'uga
O le fuafuaina o manaʻoga tau inisiua o lau taʻavale o se faiga lea e paleni ai tulaga lamatia, tau o le taʻavale, mamanu o le faʻaaogaina, ma gafatia tau tupe. Amata i le malamalama i ituaiga o inisiua (all-risk ma le TLO), ona iloilo lea o mea e pei o le matua o le taʻavale, nofoaga, tele o le faʻaaogaina, ma noataga o le lisiina. Aua neʻi galo e mafaufau i le inisiua a isi vaega ma faʻaopoopoga talafeagai o le inisiua, e pei o le inisiua mo lologa poʻo faʻalavelave faʻaletagata lava ia. O le filifilia o le inisiua saʻo, e le gata ina e puipuia ai lau taʻavale ae faʻatumauina foʻi le mautu tau tupe ma le filemu o le mafaufau i au gaioiga i aso taʻitasi i le avetaʻavale.
