Nkag Siab Txog Lub Ntsiab Cai ntawm Kev Txaus Siab Sib Xyaws
Cov paj laum sib xyaw yog ib qho ntawm cov tswv yim tseem ceeb tshaj plaws hauv kev nyiaj txiag, txawm tias rau kev txuag nyiaj, kev nqis peev, kev qiv nyiaj, lossis kev npaj nyiaj txiag mus sij hawm ntev. Muaj ntau tus neeg tau hnov txog lo lus no, tab sis tsis yog txhua tus nkag siab tag nrho nws ua haujlwm li cas thiab vim li cas nws thiaj li muaj feem cuam tshuam loj heev rau kev loj hlob ntawm koj cov nyiaj. Tsab xov xwm no yuav piav qhia txog lub hauv paus ntsiab lus ntawm cov paj laum sib xyaw hauv cov lus yooj yim to taub, nrog rau cov piv txwv yooj yim kom koj tuaj yeem siv nws rau koj cov kev txiav txim siab nyiaj txiag txhua hnub.
Cov paj laum sib xyaw yog dab tsi?
Hais yooj yim xwb, cov paj laum sib xyaw yog cov paj laum uas tsis yog xam rau ntawm tus nqi pib xwb tab sis kuj suav rau ntawm cov paj laum uas tau sau ua ntej lawm. Tsis zoo li cov paj laum yooj yim, uas tsuas xam cov paj laum rau ntawm tus nqi pib xwb, cov paj laum sib xyaw ua rau cov nyiaj loj hlob sai dua vim yog qhov cuam tshuam ntawm kev sib xyaw dhau sijhawm.
Piv txwv li, yog koj txuag nyiaj hauv ib lub cuab yeej uas muaj txiaj ntsig, thawj lub sijhawm koj khwv tau paj laum ntawm cov nyiaj koj tso rau hauv. Hauv lub sijhawm tom ntej, paj laum yuav raug suav rau ntawm tus nqi ntau dua, vim nws tau ntxiv rau lub sijhawm dhau los cov paj laum. Qhov no yog qhov feem ntau hu ua "compound interest."
Lub hauv paus ntsiab lus: lub sijhawm yog qhov txiav txim siab tshaj plaws
Lub hauv paus ntsiab lus thawj zaug uas yuav tsum nkag siab yog: cov paj laum sib xyaw muaj zog vim yog lub sijhawm. Yog tias cov nyiaj ntev dua, qhov cuam tshuam ntawm kev sib xyaw yuav ntau dua. Muaj ntau tus neeg xav tias qhov tseem ceeb yog qhov loj ntawm cov peev txheej pib, tab sis feem ntau, kev txuag nyiaj mus sij hawm ntev thiab tsis tu ncua muaj feem cuam tshuam ntau dua.
Piv txwv li, ob tug neeg txuag tau tib tus nqi rov qab los. Tus neeg thawj zaug pib thaum muaj hnub nyoog 20 xyoo, thiab tus thib ob thaum muaj hnub nyoog 30 xyoo. Txawm hais tias lawv cov nyiaj tso cia zoo ib yam, tus neeg thawj zaug feem ntau yuav muaj qhov rov qab los zaum kawg siab dua vim tias lawv cov nyiaj muaj 10 xyoo los "ua paj laum sib xyaw."
Cov qauv paj laum sib xyaw
Yuav kom nkag siab yuav ua li cas xam nws, ntawm no yog cov qauv yooj yim rau kev txaus siab sib xyaw:
A = P (1 + r/n)^(n × t)
Cov Ntaub Ntawv:
– A: tus nqi kawg (tus nqi yav tom ntej)
– P: peev nyiaj pib (tus thawj coj)
– r: tus nqi paj laum ib xyoos (hauv daim ntawv lej, piv txwv li 10% = 0,10)
–n: ob npaug zaus hauv ib xyoos (piv txwv li 12 rau txhua hli)
-t: tus naj npawb ntawm xyoo
Yog tias ob npaug ua tiav ib xyoos ib zaug (n = 1), cov mis yuav yooj yim dua:
A = P (1 + r)^t
Cov qauv no qhia tau hais tias tus nqi kawg nce ntxiv exponentially, tsis yog linearly. Qhov no yog qhov sib txawv tseem ceeb ntawm kev txaus siab yooj yim.
Piv txwv yooj yim rau kev nkag siab yooj yim
Xav txog koj muaj peev txheej pib ntawm IDR 10.000.000 thiab khwv tau 10% rov qab txhua xyoo.
1) Kev txaus siab yooj yim (rau kev sib piv)
Yog tias tus nqi paj laum yooj yim yog 10%, koj yuav tau txais Rp1.000.000 txhua xyoo (10% ntawm Rp10.000.000). Tshaj 5 xyoos, tag nrho cov paj laum yuav yog Rp5.000.000, ua rau tag nrho tus nqi yog Rp15.000.000.
2) Cov paj laum sib xyaw
Xyoo thawj: Rp10.000.000 × 1,10 = Rp11.000.000
Xyoo thib ob: Rp11.000.000 × 1,10 = Rp12.100.000
Xyoo thib peb: Rp12.100.000 × 1,10 = Rp13.310.000
Xyoo plaub: Rp13.310.000 × 1,10 = Rp14.641.000
Xyoo thib tsib: Rp14.641.000 × 1,10 = Rp16.105.100
Hauv 5 xyoos, qhov tshwm sim yog Rp16.105.100—ntau dua li cov paj laum yooj yim. Qhov sib txawv yuav loj dua nrog lub sijhawm ntev dua.
Qhov zaus ob npaug: txhua xyoo, txhua hli, txhua hnub
Lwm lub hauv paus ntsiab lus tseem ceeb yog qhov zaus ntawm kev sib xyaw ua paj laum. Qhov ntau zaus ntawm cov paj laum raug "ntxiv" rau tus nqi tseem ceeb, qhov sai dua cov nyiaj loj hlob. Piv txwv li, 12% paj laum ib xyoos yuav muab tus nqi kawg sib txawv yog tias xam txhua xyoo dua li txhua hli, txawm tias tus nqi txhua xyoo zoo ib yam.
Nyob rau hauv kev xyaum, ntau yam khoom lag luam nyiaj txiag xam cov txiaj ntsig lossis cov paj laum uas tau sau txhua hli lossis txawm tias txhua hnub. Txawm hais tias qhov sib txawv yuav zoo li me me rau lub sijhawm luv luv, qhov cuam tshuam mus sij hawm ntev tuaj yeem loj heev.
Txoj Cai 72: Ib Txoj Kev Ceev Ceev Kom Koj Cov Nyiaj Ob Npaug
Muaj ib qho kev ua kom yuam kev nrov rau kev kwv yees tias nws yuav siv sijhawm ntev npaum li cas rau koj cov nyiaj kom ob npaug nrog cov paj laum sib xyaw, hu ua Txoj Cai ntawm 72:
Lub sijhawm kom nce ob npaug ≈ 72 / tus nqi paj laum txhua xyoo (%)
Piv txwv:
Yog tias cov nyiaj tau los yog 8% ib xyoos, cov nyiaj yuav kwv yees li ob npaug hauv 72/8 = 9 xyoos.
Yog tias cov nyiaj tau los yog 12% ib xyoos, cov nyiaj yuav kwv yees li ob npaug hauv 72/12 = 6 xyoos.
Qhov no tsuas yog kev kwv yees xwb, tab sis nws pab kom tau txais lub tswv yim sai ntawm lub zog ntawm kev loj hlob sib xyaw.
Kev txaus siab sib xyaw hauv lub neej tiag tiag: kev nqis peev thiab cov nuj nqis
Cov paj laum sib xyaw tsis yog ua haujlwm rau koj xwb, nws kuj tseem tuaj yeem ua haujlwm tawm tsam koj - tshwj xeeb tshaj yog rau cov nuj nqis siab.
1) Thaum koj nqis peev
Cov cuab yeej xws li cov nyiaj sib koom ua ke, cov khoom lag luam, cov ntawv cog lus, cov nyiaj tso cia, lossis cov nyiaj laus tuaj yeem tsim cov nyiaj rov qab hloov pauv, tab sis lub hauv paus ntsiab lus ntawm kev sau cov nyiaj rov qab raws sijhawm tseem zoo li qub: rov ua dua cov nyiaj tau los ua kom muaj kev loj hlob sai. Yog li ntawd, lub tswv yim ntawm "rov ua dua" (rov ua dua cov nyiaj tau los) feem ntau suav tias yog qhov tseem ceeb rau kev nqis peev mus sij hawm ntev.
2) Thaum koj muaj nuj nqis
Nrog rau daim npav rho nyiaj, cov nyiaj qiv rau cov neeg siv khoom, lossis lwm yam nuj nqis uas muaj paj laum siab, cov paj laum sib xyaw tuaj yeem nce siab sai yog tias txawm tias qhov nyiaj them tsawg kawg nkaus tsis txaus los them cov paj laum. Cov neeg feem ntau raug ntes vim tias lawv cov nuj nqis tshuav nce ntxiv raws sijhawm vim yog cov paj laum sib sau ua ke. Kev nkag siab txog cov paj laum sib xyaw tuaj yeem pab koj ceev faj ntau dua: them cov nuj nqis uas muaj paj laum siab sai dua, lossis zam kev nuj nqis nrog cov paj laum uas tsis tuaj yeem tswj tau.
Cov yam uas cuam tshuam rau cov txiaj ntsig ntawm kev txaus siab sib xyaw
Muaj ntau yam uas txiav txim siab seb koj tau txais nyiaj rov qab ntau npaum li cas:
1) Tus nqi paj laum/cov nyiaj tau los (r)
Tus nqi siab dua, qhov kev loj hlob sai dua. Txawm li cas los xij, cov nyiaj tau los ntau feem ntau los nrog kev pheej hmoo ntau dua.
2) Lub Sijhawm (t)
Lub sijhawm ntev npaum li cas, qhov cuam tshuam ntawm cov tshuaj sib xyaw ua ke yuav muaj zog dua. Qhov no yog qhov nyuaj tshaj plaws rau "ntes tau" yog tias koj pib lig dhau lawm.
3) Ob npaug zaus (n)
Feem ntau, txhua hli lossis txhua hnub yuav muab cov nyiaj rov qab ntau dua li txhua xyoo.
4) Kev sib xws ntawm cov nyiaj tso cia
Kev tseg nyiaj tsis tu ncua (piv txwv li, txhua hli) tuaj yeem ua kom cov nyiaj khaws cia sai dua, tshwj xeeb yog tias ua thaum ntxov.
Cov yuam kev feem ntau thaum nkag siab txog cov paj laum sib xyaw
Qee qhov yuam kev uas feem ntau tshwm sim:
- Yog tias xav tias cov paj laum sib xyaws yeej ib txwm tshwm sim ntawm qhov feem pua teeb tsa. Hauv kev nqis peev xws li cov khoom lag luam lossis cov nyiaj sib koom ua ke, cov nyiaj tau los tuaj yeem hloov pauv.
– Tsis suav nrog cov nqi thiab se. Cov nqi tswj hwm, se paj laum, lossis cov nqi pauv lag luam tuaj yeem txo cov nyiaj rov qab zoo.
- Ncua sijhawm pib nqis peev. Muaj ntau tus neeg tos lub sijhawm "zoo," thaum lub sijhawm yog qhov tseem ceeb tshaj plaws.
– Tsis txhob quav ntsej txog kev nce nqi. Tus nqi yav tom ntej ntawm cov nyiaj yuav raug txo los ntawm kev nce nqi; yog li ntawd, xaiv cov cuab yeej uas tuaj yeem kov yeej kev nce nqi yog tias koj lub hom phiaj yog mus sij hawm ntev.
Yuav ua li cas siv cov paj laum sib xyaw kom zoo tshaj plaws
Nov yog qee cov kauj ruam uas koj ua tau:
1) Pib sai li sai tau, txawm tias me me xwb los tau.
2) Nqis peev tsis tu ncua (txheej txheem them nyiaj/kev nqis peev tsis tu ncua).
3) Rov muab cov nyiaj tau los ua lag luam dua, tsis txhob rho cov nyiaj tau los sai dhau yog tias koj lub hom phiaj yog mus sij hawm ntev.
4) Xaiv cov cuab yeej raws li koj qhov kev pheej hmoo thiab lub hom phiaj (kev txuag nyiaj thaum muaj xwm txheej ceev txawv ntawm cov nyiaj laus).
5) Tsis txhob qiv nyiaj uas muaj paj laum siab uas yuav "ntaus" koj txoj kev loj hlob ntawm kev nqis peev.
Kev kaw
Kev nkag siab txog lub hauv paus ntsiab lus ntawm cov paj laum sib xyaw pab koj saib cov nyiaj tsis yog tsuas yog ib yam dab tsi uas yuav tsum tau txuag xwb, tab sis kuj yog ib yam dab tsi uas tuaj yeem "ua haujlwm" dhau sijhawm. Nrog lub sijhawm, kev ua haujlwm tas mus li, thiab txoj kev zoo, cov paj laum sib xyaw tuaj yeem yog ib qho cuab yeej yooj yim tab sis muaj zog rau kev ua tiav cov hom phiaj nyiaj txiag - los ntawm kev pab nyiaj txiag rau kev kawm ntawv mus rau kev yuav tsev mus rau kev so haujlwm. Ntawm qhov tod tes, yog tias tsis nkag siab, cov paj laum sib xyaw ntawm cov nuj nqis tuaj yeem dhau los ua lub nra hnyav. Yog li ntawd, qhov sai dua koj nkag siab thiab siv nws, qhov ntau dua cov txiaj ntsig koj tuaj yeem ntsib hauv lub sijhawm ntev.
