Paratoi Cyllid ar gyfer Cael Plant
Mae cael plentyn yn un o'r penderfyniadau mwyaf mewn bywyd, nid yn unig oherwydd yr aflonyddwch emosiynol, yr amser a'r egni sy'n gysylltiedig ag ef, ond hefyd oherwydd y goblygiadau ariannol. Mae llawer o gyplau yn paratoi'r feithrinfa, yn dewis enw, neu'n cynllunio rhianta, ond yn aml dim ond ar ôl i'r plentyn gael ei eni y caiff yr agweddau ariannol eu hystyried. Fodd bynnag, gall cynllunio ariannol cynnar helpu teuluoedd i lywio'r cyfnod newydd hwn gyda mwy o dawelwch meddwl, llai o straen, a gwell parodrwydd ar gyfer yr annisgwyl.
Dyma ganllaw i baratoi eich cyllid ar gyfer cael plentyn, o'r cyfnod cyn beichiogi i gynllunio tymor hir.
1. Gwerthuso'r Sefyllfa Ariannol Gyfredol
Y cam cyntaf yw deall sefyllfa ariannol bresennol eich teulu. Gwnewch restr gyflawn o'ch incwm rheolaidd (cyflog, busnes, incwm ychwanegol) a'ch treuliau misol (morgais, rhent, anghenion cartref, cludiant, adloniant). Yna, cyfrifwch y gwahaniaeth i weld a oes lle i ychwanegu eitemau newydd sy'n gysylltiedig â'ch plant.
Mae llawer o gyplau yn synnu bod treuliau gofal plant yn mynd y tu hwnt i laeth a napcynnau. Maent yn cynnwys archwiliadau arferol, imiwneiddiadau, offer, a hyd yn oed costau gwarchod plant os yw'r ddau riant yn gweithio. Drwy werthuso'ch sefyllfa ariannol yn gynnar, gallwch benderfynu a oes angen i chi dorri'n ôl ar rai treuliau, cynyddu'ch incwm, neu ohirio cynlluniau mawr.
2. Talu neu reoli dyled defnyddwyr
Cyn cael plant, ceisiwch glirio dyledion defnyddwyr llog uchel, fel cardiau credyd neu daliadau rhandaliadau nad ydynt yn rhai brys. Gall y math hwn o ddyled erydu llif arian a lleihau hyblygrwydd ariannol pan fydd treuliau plant yn cynyddu.
Os na ellir talu dyledion ar unwaith, crëwch strategaeth ad-dalu fwy strwythuredig o leiaf: blaenoriaethwch y dyledion â'r llog uchaf, trafodwch ailstrwythuro os oes angen, ac osgoi ychwanegu dyled newydd. Y mwyaf ysgafn yw'r baich rhandaliadau, y cryfaf fydd cyllid y teulu wrth wynebu camau cynnar heriol cael plentyn.
3. Paratoi arian ar gyfer genedigaeth a gofal beichiogrwydd
Gall costau beichiogrwydd a genedigaeth amrywio'n fawr yn dibynnu ar leoliad, cyfleuster gofal iechyd, meddyg, a'r gweithdrefnau meddygol gofynnol. Rhaid ystyried archwiliadau cynenedigol arferol, uwchsain, fitaminau, a'r posibilrwydd o rai cyflyrau (megis beichiogrwydd risg uchel).
Mae genedigaeth fagina fel arfer yn rhatach na thoriad Cesaraidd, ond ni ellir cynllunio pob sefyllfa. Felly, mae'n bwysig paratoi cyllideb geni gyda rhagdybiaethau realistig a "chronfa wrth gefn" fach ar gyfer senarios annisgwyl. Os yn bosibl, dechreuwch roi cronfa benodol o'r neilltu cyn beichiogi er mwyn osgoi teimlo'n llethol.
4. Cryfhau Cronfa Argyfwng y Teulu
Mae cronfa argyfwng yn dod yn bwysicach fyth pan fydd gennych chi bobl sy'n ddibynnol arnoch chi. Yn ddelfrydol, cyn cael plant, dylech chi gael cronfa argyfwng o leiaf 3–6 mis o dreuliau arferol. Fodd bynnag, unwaith y bydd plant yn cyrraedd, targed mwy diogel yw 6–12 mis, yn enwedig os yw un rhiant yn bwriadu cymryd absenoldeb estynedig neu roi'r gorau i weithio dros dro.
Mae'r gronfa argyfwng hon yn ddefnyddiol ar gyfer sefyllfaoedd fel colli swydd, anghenion meddygol sydyn, treuliau brys yn y cartref, neu fabi sydd angen gofal ychwanegol. Cadwch eich cronfa argyfwng mewn offeryn diogel a hawdd ei gyrraedd, fel cyfrif cynilo ar wahân neu flaendal tymor byr.
5. Sicrhau Yswiriant Digonol
Nid dim ond treuliau yw yswiriant, ond offeryn amddiffyn rhag risg ariannol. Mae tri math o yswiriant sydd fel arfer fwyaf perthnasol wrth baratoi ar gyfer teulu â phlant:
1. Yswiriant iechyd: Gwnewch yn siŵr bod gennych chi a'ch partner yswiriant sy'n talu am fynd i'r ysbyty, gweithdrefnau brys, a ffioedd meddyg. Gwiriwch a oes buddion ar gyfer genedigaeth a gofal cynenedigol, gan nad yw pob cynllun yswiriant yn talu am y rhain.
2. Yswiriant bywyd: Os yw un partner yn brif enillydd incwm, mae yswiriant bywyd yn helpu i amddiffyn y teulu rhag ofn y bydd incwm yn cael ei golli.
3. Yswiriant i blant: Ar ôl i'r plentyn gael ei eni, ystyriwch yswiriant iechyd i'r plentyn fel nad yw costau meddygol yn tarfu ar lif arian.
Y gamp yw dewis buddion sy'n addas i'ch anghenion a'ch galluoedd, nid dim ond prynu'r cynnyrch drutaf.
6. Cyfrifwch Gost “Blwyddyn Gyntaf” y Plentyn
Y flwyddyn gyntaf yw'r cyfnod gwario mwyaf fel arfer oherwydd yr anghenion newydd niferus. Er bod pob teulu'n wahanol, dyma rai elfennau cyffredin:
– Clytiau, cadachau gwlyb, gofal babanod
– Llaeth fformiwla (os oes angen), bwydydd cyflenwol, cyflenwadau bwydo ar y fron
– Dillad babi, blancedi, cyflenwadau bath
– Gwely babi, cadair wthio, sedd car (os oes angen)
– Imiwneiddio ac archwiliadau arferol
– Costau gwarchodwr plant neu ofal dydd (os yw rhieni’n gweithio)
Creu cyllideb fisol yn benodol ar gyfer anghenion eich plentyn. Fel hyn, gallwch ragweld unrhyw addasiadau i'ch ffordd o fyw sydd eu hangen arnoch, fel lleihau byrbrydau, gwyliau, neu bryniannau byrbwyll.
7. Cynllun ar gyfer Effaith ar Incwm a Gyrfa
Mae cael plentyn yn aml yn effeithio ar oriau gwaith a chynhyrchiant, yn enwedig yn y flwyddyn gyntaf. Mae rhai yn cymryd absenoldeb estynedig, yn lleihau oriau gwaith, neu hyd yn oed yn rhoi'r gorau iddi dros dro i ganolbwyntio ar ofal plant. Felly, mae'n bwysig trafod senarios incwm: a fydd y teulu'n dibynnu ar un incwm am sawl mis, neu'n cynnal dau incwm gyda chymorth nani.
Os ydych chi'n ystyried un incwm, profwch ef yn gyntaf: ceisiwch fyw ar un cyflog am 2-3 mis cyn i'ch plentyn gael ei eni, a neilltuwch y cyflog arall ar gyfer cynilo. Bydd hyn nid yn unig yn eich helpu i ymarfer eich ffordd o fyw newydd ond hefyd yn cronni eich cronfeydd ariannol.
8. Dechreuwch Arbed ar gyfer Addysg yn Gynnar
Mae costau addysg yn tueddu i godi flwyddyn ar ôl blwyddyn. Hyd yn oed os yw'ch plentyn newydd ei eni, gall dechrau arbedion addysg mor gynnar â phosibl wneud i'r baich deimlo'n ysgafnach. Penderfynwch ar eich nodau: ysgol gyhoeddus neu breifat, pa lefel, a chostau amcangyfrifedig yn y dyfodol.
Gallwch ddefnyddio cyfrif cynilo pwrpasol, cronfeydd cydfuddiannol, neu offerynnau buddsoddi eraill sydd wedi'u teilwra i'ch proffil risg. Fel rheol gyffredinol, po hiraf yw'r cyfnod buddsoddi, y mwyaf yw'r potensial ar gyfer twf. Fodd bynnag, sicrhewch gronfa argyfwng gref a diogelwch risg cyn buddsoddi'n rhy ymosodol.
9. Creu Cyllideb Deuluol Fwy Disgybledig
Unwaith y bydd plant yn cyrraedd, gall treuliau bach bentyrru. Felly, mae system gyllidebu fwy syml yn hanfodol. Mae unrhyw ddull yn iawn, cyn belled â'i fod yn gyson: cadw cofnodion â llaw, ap ariannol, neu ddyraniad cyllideb.
Enghraifft syml:
– 50% ar gyfer anghenion sylfaenol y cartref
– 20% ar gyfer cynilion/buddsoddiadau (gan gynnwys addysg)
– 10% ar gyfer iechyd ac yswiriant
– 20% ar gyfer rhandaliadau ac anghenion eraill
Mae'r ffigur hwn yn hyblyg. Y peth pwysicaf yw bod dyraniad clir ar gyfer plant a therfyn y cytunwyd arno ar y cyd.
10. Paratowch Ddogfennau a Chynlluniau Ariannol Hirdymor
Yn aml, mae agweddau gweinyddol yn cael eu hanwybyddu, er eu bod yn hanfodol. Ar ôl i blentyn gael ei eni, byddwch chi'n delio â thystysgrifau geni, cardiau teulu, BPJS (Yswiriant Cymdeithasol) neu yswiriant atodol, a chynllunio ystadau. Nid oes rhaid iddo fod yn gymhleth, ond o leiaf gwnewch yn siŵr bod eich dogfennau teuluol mewn trefn a bod mynediad ariannol yn hawdd rhag ofn argyfwng.
Yn ogystal, trafodwch nodau hirdymor: p'un a ydych chi eisiau tŷ mwy, car mwy diogel, neu fwy o blant. Bydd y nodau bywyd newydd hyn yn effeithio ar strategaeth ariannol gyffredinol y teulu.
Cau
Nid yw paratoi'n ariannol ar gyfer plant yn golygu bod yn rhaid i chi fod yn gyfoethog ar unwaith, ond dylech fod yn ymwybodol y bydd bywyd yn newid a bydd treuliau'n cynyddu. Gyda gwerthusiad ariannol, rheoli dyledion, cronfa argyfwng, yswiriant, cyllideb ddisgybledig, a chynilion addysg gynnar, gallwch groesawu'ch plentyn gyda mwy o ddiogelwch.
Yn y pen draw, nid dim ond arian sydd ei angen ar blant. Mae sefydlogrwydd ariannol yn helpu rhieni i fod yn fwy tawel, yn fwy ffocws, ac yn fwy parod i ddarparu'r cariad a'r sylw gorau posibl. Gyda chynllunio priodol, nid yn unig rydych chi'n magu'ch plant ond hefyd yn adeiladu sylfaen deuluol gref, hirdymor.
