Инвестициялык менеджерди кантип тандоо керек
Инвестициялык менеджерди тандоо - сиз кабыл ала турган эң маанилүү каржылык чечимдердин бири. Жакшы инвестициялык менеджер сизге каржы рынокторунда багыт алууга, каржылык максаттарыңызга жетүүгө жана каржылык келечегиңизге байланыштуу жан дүйнө тынчтыгын камсыз кылууга жардам берет. Бирок, туура менеджерди табуу жөн гана көрсөткүчтөрдү эске алуудан да көптү камтыйт. Бул макала сизге инвестициялык менеджерди тандоодо эске алуу керек болгон кадамдар жана факторлор боюнча жетекчилик берет.
Муктаждыктарыңызды жана максаттарыңызды түшүнүү
Инвестициялык менеджерди издей баштаардан мурун, каржылык максаттарыңызды так аныктоо өтө маанилүү. Пенсияга чыгууга, баланын билимине же үй же кайык сыяктуу чоң сатып алууга акча топтоп жатасызбы? Инвестициялык горизонтуңузду, тобокелдиктерге чыдамдуулугуңузду жана белгилүү бир каржылык муктаждыктарыңызды түшүнүү сизге потенциалдуу менеджерлерди баалоо үчүн негиз берет.
Изилдөөлөр жана сунуштар
Досторуңуздун, үй-бүлөңүздүн же каржы кеңешчилеринин сунуштары аркылуу аттарды чогултуудан баштаңыз. Онлайн каржы форумдары, кесиптик ассоциациялар жана керектөөчүлөрдүн сын-пикирлерин карап чыгуу сайттары да баалуу сын-пикирлерди жана түшүнүктөрдү сунуштай алат. Потенциалдуу талапкерлердин кыска тизмесин түзүп, алардын таржымалын тереңирээк изилдөөгө даярданыңыз.
Жакшы инвестициялык менеджердин сапаттары
1. Ишеним грамоталары жана тажрыйба
Квалификациялуу инвестициялык менеджер, адатта, тармакта таанылган сертификаттарга, мисалы, Сертификатталган Финансылык Аналитик (CFA) же Сертификатталган Финансылык Пландоочу (CFP) наамына ээ болот. Бул квалификациялар жогорку деңгээлдеги тажрыйбанын жана этикалык стандарттарга берилгендиктин далили болуп саналат.
Тажрыйба да ошондой эле маанилүү. Ар кандай рыноктук циклдерде ийгиликтүү багыт алган менеджерлерди издеңиз. Тажрыйбалуу менеджер рыноктун туруксуздугун жакшыраак башкарат жана инвестицияларыңызды коргоо жана өстүрүү үчүн ар кандай стратегияларды колдонот.
2. Аткаруу көрсөткүчтөрү
Мурдагы көрсөткүчтөр келечектеги натыйжалардын абсолюттук алдын ала айтуучусу болбосо да, ал менеджердин киреше алып келүү жөндөмүн түшүнүүгө мүмкүндүк берет. Алардын кеминде беш жылдагы иш тажрыйбасын баалап, аны тиешелүү эталондор менен салыштырыңыз. Алардын көрсөткүчтөрү ырааттуу экенин жана бир нече гана ийгиликтүү инвестициялар боюнча ишенимдүү эмес экенин текшериңиз.
3. Инвестициялык философия жана стратегия
Менеджердин инвестициялык философиясын түшүнүңүз. Алар капиталды сактоого, агрессивдүү өсүшкө же киреше алууга артыкчылык беришеби? Алардын философиясы сиздин каржылык максаттарыңызга жана тобокелдиктерге чыдамдуулугуңузга дал келерин текшериңиз. Алардын инвестициялык стратегиясын түшүнүү да ошондой эле маанилүү – алар инвесторлорду баалайбы, өсүш инвесторлорунбу же тең салмактуу мамилени кабыл алышабы?
4. Ачык-айкындуулук жана байланыш
Жакшы инвестициялык менеджер сизди инвестицияларыңыздын көрсөткүчтөрү жана портфолиоңуздагы ар кандай олуттуу өзгөрүүлөр жөнүндө дайыма кабардар кылып турат. Алар ар тараптуу отчетторду берип, суроолоруңузга жооп берүүгө даяр болушу керек. Алардын чечим кабыл алуу процессиндеги ачык-айкындуулук абдан маанилүү – сиз эч качан белгилүү бир инвестиция эмне үчүн жасалганына же сатылганына таң калбашыңыз керек.
5. Төлөмдөр жана чыгымдар
Инвестициялык башкаруу үчүн төлөмдөр ар кандай болушу мүмкүн. Төлөмдүн түзүмүн түшүнүңүз – ал туруктуу төлөмбү, башкаруудагы активдердин пайызыбы же иштин натыйжалуулугуна негизделгенби? Жашыруун төлөмдөрдөн кабардар болуңуз жана төлөп жаткан нерсеңиз үчүн баалуулукту алыңыз. Ашыкча төлөмдөр убакыттын өтүшү менен таза кирешеңизди бир топ жогорулатышы мүмкүн.
6. Жөнгө салуучу шайкештик
Инвестициялык менеджер жөнгө салуучу стандарттарга жооп берерин жана тиешелүү лицензияларга ээ экенин текшериңиз. Америка Кошмо Штаттарында алардын Баалуу кагаздар жана биржалар боюнча комиссияда (SEC) же Финансы тармагын жөнгө салуу органында (FINRA) каттоодон өткөндүгүн текшериңиз. Ишеним үчүн таза жөнгө салуучу жазуу абдан маанилүү.
7. Кызмат көрсөтүүлөрдүн түрлөрү
Сунушталган кызматтардын түрлөрүн карап көрүңүз. Айрым инвестициялык менеджерлер комплекстүү каржылык пландаштырууну, салыктык пландаштырууну, мүлктү пландаштырууну жана башкаларды камсыз кылышат. Эгерде сиз байлыгыңызды башкарууга комплекстүү мамилени издесеңиз, кызматтардын кеңири түрү пайдалуу болушу мүмкүн.
Интервьюларды өткөрүү
Тизмеңизди кыскарткандан кийин, ар бир талапкер менен маектешүү пландаштырыңыз. Алардын тажрыйбасына, философиясына, стратегиясына, баарлашуу стилине, акы төлөө түзүмүнө жана сиздин муктаждыктарыңызга тиешелүү башка тармактарга басым жасаган суроолордун тизмесин даярдаңыз. Алардын жоопторун гана эмес, алар сиздин тынчсызданууларыңызды канчалык деңгээлде угуп, жооп берерин да баалаңыз.
Суроолор:
– Сиздин инвестициялык философияңыз кандай жана аны өзүңүздүн стратегияларыңызда кантип колдоносуз?
– Рыноктун төмөндөшү учурунда киргизилген кандайдыр бир түзөтүүлөрдү кошо алганда, сиз башкарган портфолиолордун мисалдарын келтире аласызбы?
– Канчалык тез-тез байланышып турабыз жана кандай отчетторду бересиздер?
– Сиздин төлөмдөрүңүз канча жана кошумча төлөмдөр барбы?
– Тобокелдикти кантип баалайсыз жана менин портфолиомдун тобокелдикке туруктуулугума дал келишин кантип камсыздайсыз?
Баалоо жана чечим кабыл алуу
Бардык керектүү маалыматтарды чогултуп, маектешүүлөрдү жүргүзгөндөн кийин, каржылык максаттарыңызды жана муктаждыктарыңызды кайра карап чыгыңыз. Эң ылайыктуусун аныктоо үчүн ар бир талапкерди критерийлериңизге ылайык баалаңыз. Төмөнкүлөрдү эске алуу керек болгон негизги аспектилер:
1. Кесипкөйлүк жана этика
Каржыны башкарууда этика жана кесипкөйлүк эң маанилүү. Алардын кесиптик жүрүм-турумуна жана ишенимдүүлүгүнө толук ишене турганыңызды камсыз кылыңыз.
2. Шайкештик
Инвестициялык менеджериңиз сиз менен узак мөөнөттүү иштеше ала турган адам болушу керек. Байланыш стили, мамилеси жана мүнөзү жагынан шайкештик абдан маанилүү. Сиздин умтулууларыңызды жана коркуу сезимдериңизди угуп, түшүнгөн менеджер сизге жакшыраак кызмат кылат.
3. Жекечелештирилген чечимдерди сунуштоо
Ар бир инвестордун абалы уникалдуу. Бир өлчөмгө туура келген ыкманын ордуна, жекече чечимдерди сунуштаган менеджерди тандаңыз.
Акыркы тандоо жасоо
Акырында, кылдаттык менен карап чыккандан кийин, сиздин каржылык максаттарыңызга, тобокелдиктерге чыдамдуулугуңузга жана жеке каалоолоруңузга эң дал келген инвестициялык менеджерди тандаңыз. Аларга чечимиңиз жөнүндө кабарлап, инвестициялык планыңыздын өзгөчөлүктөрүн талкуулай баштаңыз. Кызмат көрсөтүүлөрдүн көлөмүн, төлөмдүн түзүмүн, байланыш протоколдорун жана натыйжалуулуктун эталондорун майда-чүйдөсүнө чейин чагылдырган жазуу жүзүндө так келишимге ээ экениңизди текшериңиз.
Мониторинг жана үзгүлтүксүз баалоо
Инвестициялык менеджерди тандоо бир жолку иш-чара эмес. Инвестицияларыңыздын натыйжалуулугун жана көрсөтүлгөн кызматтын сапатын тынымсыз көзөмөлдөп туруңуз. Үзгүлтүксүз карап чыгууга убакыт бөлүңүз жана муктаждыктарыңыз өзгөрсө же менеджердин иши канааттандырарлык болбосо, чечимиңизди кайра баалоого даяр болуңуз.
Жыйынтыктап айтканда, инвестициялык менеджерди тандоо - бул сиздин каржылык максаттарыңызды кылдаттык менен карап чыгууну, кылдат изилдөө жүргүзүүнү жана потенциалдуу талапкерлерди кылдат баалоону талап кылган көп баскычтуу процесс. Бул көрсөтмөлөрдү аткаруу менен сиз каржылык жыргалчылыгыңызга олуттуу салым кошо турган маалыматтуу чечим кабыл ала аласыз.
