Жакшы кредиттик рейтинг түзүү
Бүгүнкү күндөгү каржылык борборго айланган коомдо, бекем кредиттик упайга ээ болуу, бекем билимге же жумуш тажрыйбасына ээ болуу сыяктуу эле маанилүү. Кредиттик упайыңыз - бул сиздин каржылык ишенимдүүлүгүңүздүн сандык чагылдырылышы жана ал каржылык жашооңуздун көптөгөн тармактарында маанилүү ролду ойнойт. Насыя алуудан баштап, батирлерди ижарага алууга же ал тургай жумушка орношууга чейин, сиздин кредиттик упайыңыз эшиктерди ачып же жаап коюшу мүмкүн. Ошондуктан, жакшы кредиттик упай топтоонун жана аны сактоонун динамикасын түшүнүү абдан маанилүү.
Кредиттик эсеби жөнүндө эмне айтууга болот?
Кредиттик упай – бул сиздин кредиттик жөндөмдүүлүгүңүздү көрсөткөн үч орундуу сан, адатта 300дөн 850гө чейин. Насыя берүүчүлөр, үй ээлери жана ал тургай кээ бир жумуш берүүчүлөр бул упайларды сизге насыя берүү, мүлктү ижарага берүү же сизди жумушка алуу тобокелдигин баалоо үчүн колдонушат. Бул көрсөткүч сиздин кредиттик тарыхыңызга негизделген жана Experian, TransUnion жана Equifax сыяктуу кредиттик бюролор тарабынан түзүлөт.
Кредиттик упайыңызга таасир этүүчү факторлор
Кредиттик рейтингиңизге бир нече факторлор кеңири таасир этет:
1. Төлөм тарыхы (35%): Төлөм тарыхыңыз кредиттик упайыңызга эң чоң таасирин тийгизет. Үзгүлтүксүз, өз убагында төлөмдөр упайыңызды жогорулатат, ал эми кечиктирилген төлөмдөр, төлөбөй калуулар же банкроттук аны бир топ төмөндөтүшү мүмкүн.
2. Карыз суммасы (30%): Кредитти пайдалануу коэффициенти деп да аталат, бул сиздин кредиттик картаңыздын калган калдыктарынын кредиттик лимиттерге карата катышы. Кредиттик упайыңыз үчүн төмөнкү коэффициент жакшыраак.
3. Кредиттик тарыхтын узактыгы (15%): Кредиттик эсептериңиздин узактыгы сиздин упайыңызга салым кошот. Кредиттик тарыхыңыздын узактыгы сиздин кредиттик рейтингиңизге оң таасирин тийгизиши мүмкүн, анткени ал каржылык жүрүм-турум жөнүндө көбүрөөк маалымат берет.
4. Кредиттик аралашма (10%): Кредиттик эсептериңиздин ар түрдүүлүгү сиздин упайыңызга таасир этет. Кредиттик карталардын, чекене эсептеринин, бөлүп төлөө насыяларынын жана ипотекалык насыялардын дени сак аралашмасы жакшы бааланат.
5. Жаңы кредит (10%): Кыска мөөнөттүн ичинде көптөгөн жаңы кредиттик эсептерди ачуу тобокелдүү каржылык жүрүм-турум катары каралышы мүмкүн, бул сиздин упайыңызга терс таасирин тийгизет.
Жакшы кредиттик упай топтоонун кадамдары
1. Кредиттик отчетторуңузду көзөмөлдөңүз
Үч ири кредиттик бюродон алынган кредиттик отчетторуңузду үзгүлтүксүз текшерип туруу менен жакшы кредиттик упайга жетүү сапарыңызды баштаңыз. Бул сизге кредиттик упайыңызга таасир этиши мүмкүн болгон ар кандай карама-каршылыктарды же алдамчылык иш-аракеттерди аныктоого жардам берет. Федералдык мыйзамга ылайык, сиз AnnualCreditReport.com аркылуу ар бир бюродон жыл сайын бир акысыз кредиттик отчет алууга укуктуусуз.
2. Эсептериңизди өз убагында төлөңүз
Төлөм тарыхы сиздин кредиттик упайыңызга таасир этүүчү эң маанилүү фактор болгондуктан, бардык эсептериңиздин өз убагында төлөнүшүн камсыз кылуу өтө маанилүү. Төлөм мөөнөттөрүн өткөрүп жибербөө үчүн автоматтык төлөмдөрдү же эскертүүлөрдү орнотууну карап көрүңүз. Бир эле кечиктирилген төлөм сиздин кредиттик упайыңызга зыян келтириши мүмкүн, андыктан ыкчамдык абдан маанилүү.
3. Карызыңызды азайтыңыз
Карызыңызды натыйжалуу башкаруу жакшы кредиттик упайга ээ болууда маанилүү ролду ойнойт. Кредиттик картаңыздын балансын кредиттик лимитиңизге салыштырмалуу төмөн кармаңыз. Жакшы эреже - жеткиликтүү кредитиңиздин 30% дан азын колдонуу. Мүмкүн болсо, андан да аз пайдаланууга умтулуңуз.
4. Эски эсептерди жабуудан алыс болуңуз
Кредиттик тарыхыңыздын узактыгы сиздин кредиттик упайыңызга оң таасирин тийгизет. Эски, колдонулбаган кредиттик эсептерди жабуунун ордуна, аларды ачык кармаңыз. Бул аракет сиздин орточо эсеп жашыңызды жогорулатууга жардам берет, бул кредиттик упайдын жогорулашына өбөлгө түзөт.
5. Жаңы насыя алууда этият болуңуз
Ар кандай кредит түрлөрүнө ээ болуу упайыңызга пайда алып келиши мүмкүн, бирок кыска мөөнөттө бир нече жаңы кредиттерге кайрылуу кредиттик рейтингиңизге терс таасирин тийгизиши мүмкүн. Ар бир татаал суроо-талап кредиттик рейтингиңизди бир аз төмөндөтүшү мүмкүн, андыктан жаңы кредитке аз-аздан жана зарыл болгон учурда гана кайрылыңыз.
6. Кредиттик таржымалыңызды диверсификациялаңыз
Эгер сизде бир гана кредиттик карталар болсо, насыяңызды диверсификациялоо үчүн бөлүп төлөө насыялары (жеке насыялар, автоунаа насыялары) жана ипотека сыяктуу башка насыя түрлөрүн кошуп көрүңүз. Бул ар түрдүүлүк сиздин ар кандай насыя түрлөрүн жоопкерчиликтүү түрдө башкаруу жөндөмүңүздү көрсөтөт.
7. Кредит куруучу өнүмдөрдү колдонуңуз
Эгерде сиздин кредиттик тарыхыңыз чектелүү же такыр жок болсо, камсыздалган кредиттик карталар же кредиттик куруучу насыялар сыяктуу өнүмдөр пайдалуу болушу мүмкүн. Камсыздалган кредиттик карталар сиз алдын ала салган накталай акча депозити менен камсыздалат, бул насыя берүүчү үчүн тобокелдикти азайтат. Адатта кредиттик союздар же коомдук банктар тарабынан сунушталган кредиттик куруучу насыялар насыянын суммасын аманат эсебине салып, бардык төлөмдөрдү жүргүзгөндөн кийин каражаттарды бөлүштүрөт.
8. Ыйгарым укуктуу колдонуучу болуңуз
Эгер сиз башынан баштап жатсаңыз, үй-бүлө мүчөсүнөн же ишенимдүү досуңуздан сизди кредиттик карта эсебине ыйгарым укуктуу колдонуучу катары кошууну сураныңыз. Бул сизге эсептин оң төлөм тарыхынын негизинде кредиттик тарыхты түзүүгө жардам берет, бирок бул ошондой эле сиз келип чыккан ар кандай карыз үчүн жарым-жартылай жооптуу экениңизди билдирет.
Кредиттик рейтингиңизди узак мөөнөттүү сактоо
1. Үзгүлтүксүз мониторинг
Жакшы кредиттик упай топтоо – бул кылдат мониторингди талап кылган үзгүлтүксүз процесс. Кредиттик отчетторуңузду каталарды текшерүү үчүн үзгүлтүксүз карап чыгыңыз жана каржылык адаттарыңызды көзөмөлдөп туруңуз. Кредиттик упайыңыздагы өзгөрүүлөрдү көзөмөлдөөгө жана сизге эскертүү берүүгө жардам берүүчү көптөгөн акысыз жана акы төлөнүүчү кызматтар бар.
2. Кредиттик карталардагы калдыктардын аз болушун сактаңыз
Кредиттик упайыңызды жакшы кармап туруу үчүн, кредиттик картаңыздын балансын алардын лимиттерине салыштырмалуу ар дайым төмөн кармаңыз. Кредиттик картаңыздын балансын ай сайын төлөп туруу - бул эң сонун практика, бул сиздин кредитти пайдалануу коэффициентиңиздин төмөн бойдон калышын камсыздайт.
3. Кредиттик суроолоруңузду пландаштырыңыз
Жаңы насыяга кантип жана качан кайрылаарыңызга көңүл буруңуз. Арыздарыңыздын убактысын бөлүп, зарыл болгон учурда гана кайрылыңыз. Эсиңизде болсун, татаал суроолор кредиттик отчетуңузда эки жылга чейин сакталып турса да, алардын кредиттик рейтингиңизге тийгизген таасири убакыттын өтүшү менен азаят.
4. Финансылык сабаттуулук
Кредит жана кеңири каржылык башкаруу темалары боюнча өзүңүздү окутууга убакыт бөлүңүз. Тийиштүү билим менен камсыз болуп, сиз кредиттик упайыңызга жана жалпы каржылык ден соолугуңузга оң таасирин тийгизген маалыматтуу чечимдерди кабыл ала аласыз.
жыйынтыктоо
Бүгүнкү күндөгү каржы дүйнөсүндө жакшы кредиттик упай маанилүү актив болуп саналат жана көптөгөн артыкчылыктарды жана мүмкүнчүлүктөрдү сунуштайт. Кредиттик упайыңызга таасир этүүчү факторлорду түшүнүү, кредиттик отчетторуңузду кылдаттык менен көзөмөлдөө, өз убагында төлөмдөрдү жүргүзүү, карызыңызды башкаруу жана жоопкерчиликтүү кредиттик адаттарды колдонуу менен сиз бекем кредиттик упай топтоп, аны сактай аласыз. Бул үзгүлтүксүз процесс, бирок жакшы кредиттик упай менен келген каржылык эркиндик жана коопсуздук аракетке татыктуу.
