របៀបគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុគ្រួសារឱ្យបានល្អ
ការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុគ្រួសារគឺជាជំនាញដ៏សំខាន់មួយដែលជះឥទ្ធិពលដោយផ្ទាល់ទៅលើសន្តិភាពគ្រួសារ។ គ្រួសារជាច្រើនមានអារម្មណ៍ថាប្រាក់ខែរបស់ពួកគេតែងតែបាត់ទៅវិញ មិនមែនដោយសារតែប្រាក់ចំណូលមិនគ្រប់គ្រាន់នោះទេ ប៉ុន្តែដោយសារតែមិនមានប្រព័ន្ធច្បាស់លាស់៖ ការចំណាយមិនត្រូវបានកត់ត្រាទុក គោលដៅមិនត្រូវបានកំណត់ ហើយការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុត្រូវបានធ្វើឡើងដោយឯកឯង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ជាមួយនឹងជំហានដែលមានរចនាសម្ព័ន្ធ ហិរញ្ញវត្ថុគ្រួសារអាចត្រូវបានរៀបចំកាន់តែល្អ តម្រូវការត្រូវបានបំពេញ និងផែនការអនាគតអាចត្រូវបានអនុវត្ត។
ខាងក្រោមនេះជាវិធីដើម្បីគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុគ្រួសារឱ្យបានល្អ ជាក់ស្តែង និងអាចអនុវត្តបានចាប់ពីខែនេះ។
១. ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុច្បាស់លាស់
ហិរញ្ញវត្ថុគ្រួសារងាយស្រួលគ្រប់គ្រងជាងនៅពេលដែលអ្នកមានគោលដៅជាក់លាក់។ គោលដៅជួយយើងឱ្យដឹងថាប្រាក់កំពុងត្រូវបានប្រើប្រាស់សម្រាប់អ្វី និងជួយយើងទប់ទល់នឹងការល្បួងឱ្យចំណាយដោយមិនចាំបាច់។
សម្រេចគោលដៅមួយ រយៈពេលខ្លីមធ្យម និងវែង ឧទាហរណ៍៖
– រយៈពេលខ្លី (១-១២ ខែ)៖ សងបំណុលកាតឥណទាន កសាងមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ និងថ្លៃសិក្សាសម្រាប់ឆមាសក្រោយ។
– រយៈពេលមធ្យម (១-៥ ឆ្នាំ)៖ ការបង់ប្រាក់កក់លើផ្ទះ ការទិញយានយន្ត និងការចំណាយលើការសិក្សារបស់កូនៗ។
– រយៈពេលវែង (៥ ឆ្នាំឡើងទៅ)៖ មូលនិធិសោធននិវត្តន៍ ការសិក្សានៅមហាវិទ្យាល័យរបស់កូនៗ ការវិនិយោគសម្រាប់សេរីភាពហិរញ្ញវត្ថុ។
ត្រូវប្រាកដថាគោលដៅរបស់អ្នកអាចវាស់វែងបាន៖ បញ្ជាក់ចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់លាក់ និងថ្ងៃផុតកំណត់។ ឧទាហរណ៍៖ "មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ចំនួន 30 លានដុល្លារក្នុងរយៈពេល 12 ខែ"។
២. កត់ត្រាចំណូល និងចំណាយទាំងអស់
គ្រួសារជាច្រើនចងចាំតែការចំណាយធំៗប៉ុណ្ណោះ ខណៈដែលការចំណាយតូចៗដែលកើតឡើងញឹកញាប់ក្លាយជា "ការលេចធ្លាយ"។ ការកត់ត្រាការចំណាយគឺជាវិធីងាយស្រួលបំផុតដើម្បីមើលគំរូហិរញ្ញវត្ថុពិតប្រាកដ។
អ្នកអាចប្រើប្រាស់៖
- សៀវភៅកត់ត្រាសាមញ្ញ,
- តារាងបញ្ជី,
- ពាក្យសុំកត់ត្រាហិរញ្ញវត្ថុ។
យ៉ាងហោចណាស់មួយខែ សូមកត់ត្រាប្រតិបត្តិការទាំងអស់៖ ការដើរទិញឥវ៉ាន់ប្រចាំថ្ងៃ អាហារសម្រន់របស់កុមារ ថ្លៃដឹកជញ្ជូន ថ្លៃជាវការផ្សាយតាមអ៊ីនធឺណិត និងការចតរថយន្ត។ ពីទិន្នន័យនេះ អ្នកនឹងដឹងថារបស់របរណាខ្លះដែលត្រូវគ្រប់គ្រង។
៣. បង្កើតថវិកាប្រចាំខែដែលប្រាកដនិយម
ថវិកាមិនមែនមានន័យថាធ្វើទារុណកម្មទេ ប៉ុន្តែផ្ទុយទៅវិញគឺដើម្បីផ្តល់ទិសដៅ។ នៅពេលដែលអ្នកយល់ពីទម្លាប់ចំណាយរបស់អ្នក ចូរបង្កើតថវិកាដែលសមស្របនឹងកាលៈទេសៈគ្រួសាររបស់អ្នក។ ចំណុចសំខាន់គឺត្រូវមានភាពប្រាកដនិយម និងអាចបត់បែនបាន។
វិធីសាស្រ្តងាយស្រួលមួយគឺការបែងចែក៖
– តម្រូវការមូលដ្ឋាន៖ អាហារ អគ្គិសនី ទឹក មធ្យោបាយធ្វើដំណើរ សាលារៀន ការបង់រំលស់ជាកាតព្វកិច្ច។
– ចង់បាន៖ ការកម្សាន្ត ការញ៉ាំអាហារនៅខាងក្រៅ ការដើរទិញឥវ៉ាន់ដែលមិនចាំបាច់។
– ការសន្សំ និងការវិនិយោគ៖ មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ ការសន្សំគោលដៅ ការវិនិយោគ។
– សង្គម និងផ្សេងៗទៀត៖ សប្បុរសធម៌ អំណោយគ្រួសារ ព្រឹត្តិការណ៍ពិសេសៗ។
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការស្តង់ដារ អ្នកអាចប្រើគោលការណ៍ដូចជា 50/30/20 (តម្រូវការ/ការចង់បាន/ការសន្សំ)។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកមិនចាំបាច់ប្រកាន់ខ្ជាប់នូវតួលេខទាំងនេះទេ។ កែសម្រួលវាដោយផ្អែកលើការពិតរបស់អ្នក ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកមានបំណុលបង់រំលស់ផ្ទះ ថ្លៃសិក្សា ឬប្រាក់ឧបត្ថម្ភពីឪពុកម្តាយ។
៤. បំបែកគណនីដោយផ្អែកលើមុខងារ
មធ្យោបាយដ៏មានប្រសិទ្ធភាពបំផុតមួយដើម្បីការពារប្រាក់ពីការច្របូកច្របល់គឺត្រូវមានគណនីដាច់ដោយឡែកពីគ្នា។ យ៉ាងហោចណាស់ សូមពិចារណាមាន៖
១. គណនីប្រតិបត្តិការ៖ សម្រាប់ការដើរទិញឥវ៉ាន់ និងតម្រូវការប្រចាំថ្ងៃ។
២. គោលបំណងគណនីសន្សំ៖ ការសិក្សា វិស្សមកាល និងប្រាក់កក់ទិញផ្ទះ។
៣. គណនីមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់៖ រក្សាទុកដោយឡែកពីគ្នា ដើម្បីកុំឱ្យវាងាយស្រួលប្រើប្រាស់។
ប្រសិនបើអាចធ្វើទៅបាន សូមប្រើមុខងារ "ហោប៉ៅ" ឬគណនីរងនៅក្នុងកម្មវិធីធនាគារឌីជីថលរបស់អ្នកសម្រាប់ភាពងាយស្រួល។ ការបំបែកនេះនឹងរារាំងអ្នកពីការ "គិត" ថាអ្នកមានលុយនៅពេលដែលវាត្រូវបានបែងចែកសម្រាប់តម្រូវការផ្សេងទៀត។
៥. បង្កើតមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ជាគ្រឹះ
មូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់គឺជារបាំងការពារប្រឆាំងនឹងព្រឹត្តិការណ៍ដែលមិននឹកស្មានដល់៖ ជំងឺ ការបាត់បង់ការងារ ការខូចយានយន្ត ឬតម្រូវការបន្ទាន់ផ្សេងទៀត។ បើគ្មានមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ទេ គ្រួសារទំនងជាជំពាក់បំណុលគេ ហើយស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេអាចក្លាយជាមិនស្ថិតស្ថេរ។
លក្ខណៈវិនិច្ឆ័យទូទៅ៖
– ការចំណាយប្រចាំថ្ងៃរយៈពេល ៣-៦ ខែសម្រាប់គ្រួសារដែលមានប្រាក់ចំណូលស្ថិរភាព
– ៦-១២ ខែ ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលមិនថេរ (ការងារឯករាជ្យ អាជីវកម្ម)។
ចាប់ផ្តើមតូច៖ ចំណុចសំខាន់គឺភាពស៊ីសង្វាក់គ្នា។ ឧទាហរណ៍ ទុកប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកចំនួន ៥-១០% ជារៀងរាល់ខែរហូតដល់អ្នកសម្រេចគោលដៅរបស់អ្នក។
៦. គ្រប់គ្រងបំណុលដោយប្រើយុទ្ធសាស្ត្រត្រឹមត្រូវ
បំណុលមិនមែនតែងតែអាក្រក់នោះទេ ប៉ុន្តែវាអាចមានគ្រោះថ្នាក់ប្រសិនបើទុកចោលដោយមិនបានគ្រោងទុក។ ផ្តល់អាទិភាពដល់ការគ្រប់គ្រងបំណុលអ្នកប្រើប្រាស់ ( កាតឥណទាន ការបង់ប្រាក់នៅពេលក្រោយ ប្រាក់កម្ចីដោយគ្មានទ្រព្យសកម្មផលិតភាព)។
ជំហានដែលអាចអនុវត្តបាន៖
– កត់ត្រាបំណុលទាំងអស់៖ សរុប ការប្រាក់ និងថ្ងៃផុតកំណត់។
- ផ្តល់អាទិភាពដល់ការសងបំណុលដែលមានការប្រាក់ខ្ពស់ជាមុនសិន។
- ជៀសវាងការបន្ថែមបំណុលថ្មី មុនពេលដែលបំណុលចាស់ត្រូវបានគ្រប់គ្រង។
– ប្រសិនបើអាចធ្វើទៅបាន សូមចរចាលើការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញ ឬការច្របាច់បញ្ចូលគ្នា ដើម្បីធ្វើឱ្យការបង់រំលស់កាន់តែស្រាល។
តាមឧត្ដមគតិ ចំនួនសរុបនៃការបង់រំលស់ប្រចាំខែមិនគួរលើសពីចំណែកសុវត្ថិភាពនៃប្រាក់ចំណូលគ្រួសារទេ (មនុស្សជាច្រើនប្រើដែនកំណត់ 30% ជាគោលការណ៍ណែនាំ)។
៧. ទទួលយកទម្លាប់ទិញទំនិញឆ្លាតវៃ
ទម្លាប់ចាយវាយរបស់គ្រួសារមួយប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងដល់សុខភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ខ្លួន។ វាមិនចាំបាច់ជាការចំណាយដ៏ច្រើនសន្ធឹកសន្ធាប់នោះទេ ប៉ុន្តែវាទាមទារការយល់ដឹងដោយមនសិការអំពីអាទិភាព។
សាកល្បងអនុវត្តទម្លាប់ដូចខាងក្រោម:
– ធ្វើបញ្ជីទិញទំនិញមុនពេលទៅផ្សារ/ផ្សារទំនើប។
- បែងចែករវាងតម្រូវការ និងបំណងប្រាថ្នា។
– ប្រៀបធៀបតម្លៃ និងអត្ថប្រយោជន៍ មិនមែនគ្រាន់តែម៉ាកយីហោទេ។
– ប្រយ័ត្នចំពោះការផ្សព្វផ្សាយដែលបង្កឱ្យមានការទិញទំនិញដោយមិនគិតទុកជាមុន។
– កំណត់ «ប្រាក់ហោប៉ៅ» ប្រចាំសប្តាហ៍ ដើម្បីគ្រប់គ្រងការចំណាយលើការកម្សាន្ត។
សម្រាប់គ្រួសារដែលមានកូន ចូរស៊ាំនឹងការអប់រំសាមញ្ញអំពីលុយកាក់៖ ការសន្សំ ការជ្រើសរើស និងការពន្យារពេលបំណងប្រាថ្នា។
៨. រៀបចំការការពារ៖ ធានារ៉ាប់រង និងមូលនិធិសុខភាព
ហានិភ័យសុខភាពអាចប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងដល់ហិរញ្ញវត្ថុ។ ដូច្នេះ ការការពារគឺជាផ្នែកសំខាន់មួយនៃការធ្វើផែនការគ្រួសារ។
ផ្តល់អាទិភាព៖
– ការធានារ៉ាប់រងសុខភាព (ឬត្រូវប្រាកដថាសមាជិកភាព BPJS របស់អ្នកសកម្ម ហើយអ្នកយល់ពីអត្ថប្រយោជន៍)
– មូលនិធិសុខភាពពិសេសសម្រាប់តម្រូវការតូចតាចដែលមិនត្រូវបានគ្របដណ្តប់ជានិច្ច
– ធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត (ជាពិសេសប្រសិនបើមានអ្នករកស៊ីចិញ្ចឹមចម្បង)។
ការការពារជួយការពារផែនការហិរញ្ញវត្ថុពីការដួលរលំនៅពេលមានគ្រោះមហន្តរាយកើតឡើង។
៩. ចាប់ផ្តើមវិនិយោគទៅតាមទម្រង់ហានិភ័យរបស់អ្នក
នៅពេលដែលមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ត្រូវបានបង្កើតឡើង ហើយបំណុលអាចគ្រប់គ្រងបានកាន់តែងាយស្រួល ចូរផ្តោតលើការវិនិយោគ។ ការវិនិយោគជួយប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងអតិផរណា និងសម្រេចបាននូវ គោលដៅរយៈពេលវែង ដូចជាការអប់រំកូនៗ និងការចូលនិវត្តន៍។
ជ្រើសរើសឧបករណ៍ទៅតាមទម្រង់ហានិភ័យ និងគោលបំណងពេលវេលារបស់អ្នក៖
– រយៈពេលខ្លី៖ ឧបករណ៍មានស្ថេរភាពជាង។
– រយៈពេលមធ្យម-វែង៖ អាចពិចារណាឧបករណ៍ដែលមានសក្តានុពលផលចំណេញខ្ពស់ជាង។
រឿងសំខាន់បំផុត៖ ស្វែងយល់ពីផលិតផលដែលអ្នកជ្រើសរើស កុំធ្វើតាមមនុស្សច្រើន ហើយត្រូវបែងចែកមូលនិធិវិនិយោគជាប្រចាំ។
១០. ការវាយតម្លៃជាប្រចាំ និងចូលរួមជាមួយដៃគូរបស់អ្នក
ការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុ ការគ្រប់គ្រងគ្រួសារមិនមែនគ្រាន់តែជាការងាររបស់មនុស្សតែម្នាក់នោះទេ។ ការប្រាស្រ័យទាក់ទងគ្នារវាងដៃគូគឺមានសារៈសំខាន់ណាស់សម្រាប់ភាពជោគជ័យ។ កំណត់ពេលវាយតម្លៃជាប្រចាំ ឧទាហរណ៍ នៅចុងខែនីមួយៗ៖
- តើថវិកាសមស្របទេ?
– តើប្រកាសមួយណាដែលមានការរីករាលដាល?
– តើអ្នកមានគម្រោងអ្វីខ្លះសម្រាប់ខែក្រោយ?
- តើមានការចំណាយសំខាន់ៗណាមួយកើតឡើងទេ?
ការពិភាក្សាដោយបើកចំហរកាត់បន្ថយជម្លោះ និងធ្វើឱ្យការសម្រេចចិត្តកាន់តែយុត្តិធម៌។ លើសពីនេះ ត្រូវធ្វើឱ្យកុមារចូលរួមក្នុងកម្រិតសមស្របតាមអាយុ ដើម្បីឱ្យពួកគេរៀនទទួលខុសត្រូវផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។
Penutup
ការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុគ្រួសារឱ្យបានល្អមិនមែននិយាយអំពីការល្អឥតខ្ចោះនោះទេ ប៉ុន្តែផ្ទុយទៅវិញគឺអំពីការមានប្រព័ន្ធមួយដែលស៊ីសង្វាក់គ្នា។ ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងគោលដៅច្បាស់លាស់ តាមដានការចំណាយ បង្កើតថវិកាជាក់ស្តែង បង្កើតមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់ គ្រប់គ្រងបំណុល និងបង្កើតផែនការវិនិយោគ។ ជាមួយនឹងការវាយតម្លៃជាប្រចាំ និងការប្រាស្រ័យទាក់ទងគ្នាដែលមានសុខភាពល្អ ហិរញ្ញវត្ថុគ្រួសារនឹងមានស្ថេរភាពជាងមុន ហើយអនាគតនឹងកាន់តែមានសុវត្ថិភាព។
ប្រសិនបើអ្នកចង់បាន ខ្ញុំអាចជួយអ្នកបង្កើតថវិកាប្រចាំខែគំរូដោយផ្អែកលើប្រាក់ចំណូល ទំហំគ្រួសារ និងគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
