Jamg'arma va kredit kooperativlari: Xalq iqtisodiyotining ustunlari
Pendahuluan
Kooperativ - bu umumiy manfaatlar uchun jismoniy shaxslarga tegishli va ular tomonidan boshqariladigan moliyaviy tashkilot. Indoneziyada kooperativlar jamiyatning iqtisodiy rivojlanish tarixida chuqur ildiz otgan. Kooperativlarning eng keng tarqalgan turlaridan biri va xalq iqtisodiyotini qo'llab-quvvatlashda muhim rol o'ynaydigan kooperativlardan biri bu jamg'arma va kredit kooperatividir. Ushbu maqolada jamg'arma va kredit kooperativlari, ularning ta'rifi, tamoyillari, afzalliklari va qiyinchiliklari muhokama qilinadi.
Jamg'arma va kredit kooperativlarining ta'rifi
Jamg'arma va kredit kooperativi (JKK) moliyaviy xizmatlar sohasida faoliyat yuritadigan kooperativ turidir. JKKlar o'z a'zolaridan jamg'arma shaklida mablag'larni yig'adilar va bu mablag'larni muhtoj a'zolarga kredit shaklida qayta taqsimlaydilar. Shu tarzda, jamg'arma va kredit kooperativlari o'z a'zolarining moliyaviy farovonligini oshirishga qaratilgan mikromoliya institutlari sifatida ishlaydi.
Hamkorlik tamoyillari
Kooperativlar, jumladan, jamg'arma va kredit kooperativlari, o'z boshqaruvi va faoliyatini tartibga soluvchi asosiy tamoyillar asosida ishlaydi. Kooperativlar tomonidan qabul qilingan ba'zi asosiy tamoyillar:
1. Ixtiyoriy va ochiq a'zolik: Kooperativga a'zolik ixtiyoriy bo'lib, xizmatlardan foydalanish va a'zolik majburiyatlarini qabul qilish imkoniyatiga ega bo'lgan har bir kishi uchun ochiqdir.
2. Demokratik a'zolar nazorati: Kooperativlar demokratik yo'l bilan a'zolar tomonidan boshqariladi, bunda har bir a'zo, jamg'arma miqdoridan qat'i nazar, teng ovoz berish huquqiga ega.
3. A'zolarning iqtisodiy ishtiroki: A'zolar kooperativning iqtisodiy faoliyatida faol rol o'ynaydi. Ular kooperativ kapitaliga hissa qo'shadilar va kooperativ bilan tuzilgan bitimlar asosida foydani bo'lishadilar.
4. Avtonomiya va mustaqillik: Kooperativlar o'z a'zolari tomonidan boshqariladigan avtonom tashkilotlardir. Agar kooperativlar hukumat yoki boshqa investorlar kabi tashqi tomonlar bilan hamkorlik qilsa, bu hamkorliklar kooperativning mustaqilligini saqlab qoladigan sharoitlarda amalga oshiriladi.
5. Ta'lim, o'qitish va axborot: Kooperativlar o'z a'zolariga kooperativlarni boshqarish va bizneslarini yuritish qobiliyatlarini oshirish uchun ta'lim va treninglar o'tkazadilar.
6. Kooperativlar o'rtasidagi hamkorlik: Kooperativlar kooperativ harakatni mustahkamlash uchun mahalliy, mintaqaviy, milliy va xalqaro darajalarda bir-biri bilan hamkorlik qiladi.
7. Jamiyatga g'amxo'rlik: Kooperativlar o'z a'zolari tomonidan tasdiqlangan siyosatlar orqali o'z jamoalari uchun barqaror rivojlanishni yaxshilashga sodiqdirlar.
Jamg'arma va kredit kooperativlarining afzalliklari
1. Jamiyat uchun moliyaviy imkoniyatlar
Ko'p odamlar, ayniqsa qishloq joylarda yashovchilar yoki norasmiy sektorda ishlaydiganlar, an'anaviy banklardan moliyaviy xizmatlar olishda qiynalishadi. Jamg'arma va kredit kooperativlari sodda va arzonroq shartlar bilan jamg'arma va kreditlarga kirishni ta'minlash orqali yechim taklif qiladi.
2. Jamg'arma madaniyatini rag'batlantiring
Jamg'arma va kredit kooperativlari o'z a'zolarini muntazam ravishda jamg'arishga undaydi. Majburiy va asosiy jamg'arma talablari bilan a'zolar daromadlarining bir qismini ajratishga odatlanadilar, bu esa o'z navbatida uzoq muddatli moliyaviy barqarorlikni yaxshilaydi.
3. Biznes kapitalining manbalari
Ko'pgina kichik va o'rta korxonalar (KO'B) o'z bizneslarini yuritish yoki kengaytirishda kapital muammolariga duch kelishadi. Jamg'arma va kredit kooperativlari orqali a'zolar boshqa moliya institutlari tomonidan taklif qilinadiganlarga qaraganda pastroq foiz stavkalari bo'yicha kapital kreditlariga ariza berishlari mumkin.
4. Birdamlik tuyg'usini kuchaytirish
A'zolikka asoslangan tashkilotlar sifatida jamg'arma va kredit kooperativlari o'z a'zolari o'rtasida birdamlik va o'zaro hamkorlik tuyg'usini rivojlantiradi. Bu ularga umumiy farovonlikka erishishda bir-birlarini qo'llab-quvvatlash imkonini beradi.
5. Qolgan biznes natijalarini taqsimlash (SHU)
Kooperativlarning o'ziga xos xususiyatlaridan biri bu operatsion foydani (SHU) o'z a'zolariga taqsimlashdir. Ushbu SHU a'zolarning kooperativdagi ishtirokiga qarab, jamg'arma yoki kredit orqali bo'ladimi, adolatli taqsimlanadi.
Jamg'arma va kredit kooperativlarining muammolari
1. A'zolarning xabardorligi va tushunishi
Kooperativlar taqdim etadigan ko'plab afzalliklarga qaramay, ko'p odamlar hali ham ularning ahamiyatini to'liq tushunishmaydi. Kooperativlar ichidagi a'zolarning o'z roli haqida xabardorligini oshirish va tushunishni oshirish engib o'tilishi kerak bo'lgan katta qiyinchilikdir.
2. Boshqa moliya institutlari bilan raqobat
Rasmiy va norasmiy moliya institutlari bilan raqobat jamg'arma va kredit kooperativlari uchun o'ziga xos qiyinchilik tug'diradi. Shuning uchun kooperativlar raqobatbardosh mahsulot va xizmatlarni taklif qila olishlari va o'z a'zolariga xizmat ko'rsatish sifatini yaxshilashlari kerak.
3. Menejment va boshqaruv
Ko'pgina kooperativlar boshqaruv va boshqaruv muammolariga, jumladan, malakali va tajribali inson resurslarining yetishmasligiga duch kelmoqda. Kooperativlar o'zlarining operatsion samaradorligini oshirish uchun o'qitish va salohiyatni oshirishga sarmoya kiritishlari kerak.
4. Hukumat qoidalari va siyosati
Hukumat qoidalari va siyosatidagi o'zgarishlar kooperativ faoliyatiga ta'sir qilishi mumkin. Jamg'arma va kredit kooperativlari o'z a'zolarining manfaatlarini himoya qilish bilan birga yangi siyosat va qoidalarga moslasha olishlari kerak.
Xulosa
Jamg'arma va kredit kooperativlari jamiyatga oson va arzon moliyaviy imkoniyatlarni taqdim etish orqali xalq xo'jaligida muhim rol o'ynaydi. Turli qiyinchiliklarga duch kelganiga qaramay, kooperativlar iqtisodiyotning ustuni bo'lib qolmoqda, iqtisodiy o'sish va tenglikni, ayniqsa mahalliy jamoalar va kichik va o'rta korxonalar uchun rag'batlantirmoqda. Turli tomonlarning to'g'ri boshqaruvi va ko'magi bilan jamg'arma va kredit kooperativlari o'sishda davom etishi va umumiy farovonlikka hissa qo'shishi mumkin.
