Истифодаи технология дар молияи шахсӣ
Технология торафт бештар ба қисми ҷудонашавандаи ҳаёти ҳаррӯза, аз ҷумла дар соҳаи молияи шахсӣ, табдил меёбад. Нақши технология дар идоракунии молияи шахсӣ босуръат афзоиш ёфтааст, ки барои афрод имкон медиҳад, ки банақшагирӣ, пасандоз ва идоракунии молияи худро самараноктар ва муассиртар кунанд. Дар ин мақола муҳокима карда мешавад, ки чӣ гуна технологияро дар соҳаи молияи шахсӣ истифода бурдан мумкин аст ва абзорҳо ва барномаҳои гуногуне, ки метавонанд барои ноил шудан ба некӯаҳволии молиявӣ истифода шаванд, баррасӣ карда мешаванд.
Банақшагирии молиявӣ бо истифода аз барномаҳои буҷетӣ
Банақшагирии молиявӣ аввалин ва муҳимтарин қадам дар идоракунии молияи шахсӣ мебошад. Бе нақшаи возеҳ, ноил шудан ба ҳадафҳои молиявӣ ба монанди харидани хона, банақшагирии таҳсилоти кӯдакон ё ба нафақа баромадан душвор аст. Дар ин ҷо технология нақши муҳим мебозад. Барномаҳои гуногуни буҷетӣ мавҷуданд, ки метавонанд ба шахсони алоҳида дар банақшагирӣ ва назорати хароҷоти худ кӯмак расонанд. Баъзе аз барномаҳои маъмул Mint, YNAB (Ба шумо буҷет лозим аст) ва PocketGuard мебошанд.
наъно
Mint яке аз маъмултарин барномаҳои буҷетӣ мебошад, ки аз ҷониби миллионҳо корбарон дар саросари ҷаҳон зеркашӣ шудааст. Ин барнома ба корбарон имкон медиҳад, ки ҳамаи суратҳисобҳои молиявии худро, аз ҷумла суратҳисобҳои бонкӣ, кортҳои кредитӣ ва қарзҳоро, дар як платформа пайваст кунанд. Mint ба таври худкор хароҷотро гурӯҳбандӣ мекунад ва шарҳи ҳамаҷонибаи онро дар бораи он ки пули шумо ба куҷо меравад, пешниҳод мекунад ва буҷетҳоро дар асоси нақшаҳои хароҷоти шумо пешниҳод мекунад. Илова бар ин, Mint хусусиятҳоеро барои назорат кардани рейтинги қарзии шумо ва пешниҳоди маслиҳатҳои шахсии молиявӣ пешниҳод мекунад.
YNAB (Шумо буҷет лозим аст)
YNAB як барномаи буҷетӣ аст, ки ба тағйир додани одатҳои идоракунии пули корбарон нигаронида шудааст. Ин барнома бар асоси чор қоида кор мекунад: Ба ҳар як доллар кор диҳед, хароҷоти ғайричашмдоштро ба нақша гиред, пули соли гузаштаро барои ниёзҳои ин моҳ истифода баред ва бо тағйир ёфтани шароит танзим кунед. Бо YNAB, корбарон ташвиқ карда мешаванд, ки дар банақшагирии буҷаи худ фаъолтар бошанд, ки метавонад ба кам кардани қарз ва афзоиши пасандозҳо мусоидат кунад.
Панч посбон
PocketGuard як барномаи дигар аст, ки ба корбарон дар идоракунии буҷаи худ бо роҳи содда ва фаҳмо кӯмак мекунад. Он нишон медиҳад, ки пас аз баҳисобгирии ҳисобҳо, ҳадафҳои пасандоз ва дигар ниёзҳо чӣ қадар пул боқӣ мондааст. Хусусияти "Дар ҷайби ман" шарҳи равшани он медиҳад, ки чӣ қадар пул барои хароҷоти ҳаррӯза боқӣ мондааст.
Пасандоз ва сармоягузорӣ бо Robo-Advisors ва барномаҳои сармоягузорӣ
Пасандоз ва сармоягузорӣ ду унсури калидии молияи шахсии солим мебошанд. Технология ин равандро тавассути истифодаи робот-мушовирон ва барномаҳои сармоягузорӣ барои ҳама осонтар ва дастрастар кардааст.
Робо-Мушовирон
Машваратчиёни робот платформаҳои рақамӣ мебошанд, ки хидматҳои автоматии банақшагирии молиявиро, ки бо алгоритмҳо кор мекунанд, пешниҳод мекунанд. Баъзе аз машваратчиёни маъруфи робот Betterment, Wealthfront ва Stash-ро дар бар мегиранд. Ин хидматҳо одатан эҷоди портфели сармоягузориро дар асоси профили хавф ва ҳадафҳои сармоягузорӣ, аз нав мувозинаткунии худкор ва беҳсозии андозро дар бар мегиранд.
Беҳтараш
Betterment яке аз маъруфтарин робо-мушовирон буда, хусусиятҳои гуногунро барои пасандоз ва сармоягузории самаранок пешниҳод мекунад. Платформа аз алгоритмҳои мураккаб барои идоракунии портфели сармоягузории шумо истифода мебарад ва тақсимоти оптималии дороиҳоро дар асоси ҳадафҳои сармоягузории шумо ва таҳаммулпазирии хатар таъмин мекунад. Betterment инчунин суратҳисобҳои нафақа ва дигар хусусиятҳоро, ба монанди аз нав мувозинаткунии худкор ва ҷамъоварии талафоти андоз, пешниҳод мекунад.
Wealthfront
Wealthfront хидматҳои шабеҳро пешниҳод мекунад, ки ба банақшагирии ҳамаҷонибаи молиявӣ ва доираи васеи ҳисобҳои сармоягузорӣ тамаркуз мекунанд. Wealthfront метавонад тавассути абзорҳои мураккаби банақшагирии худ барои банақшагирии ҳадафҳои гуногуни молиявӣ, ба монанди нафақа, таҳсил ва хариди манзил, кӯмак расонад.
Аризаи сармоягузорӣ
Илова бар робо-мушовирон, барномаҳои гуногуни сармоягузорӣ низ мавҷуданд, ки раванди сармоягузориро барои афроде, ки равиши DIY (Худкор кардан)-ро афзалтар медонанд, содда мекунанд. Барномаҳо ба монанди Robinhood, Acorns ва E TRADE ба корбарон имкон медиҳанд, ки саҳмияҳо, вомбаргҳо ва фондҳои муштаракро ба осонӣ савдо кунанд.
Робинанс
Robinhood як барномаи маъмули савдои саҳмияҳо, махсусан дар байни сармоягузорони ҷавон аст. Бо интерфейси оддӣ ва бидуни пардохти комиссия, Robinhood ба корбарон имкон медиҳад, ки саҳмияҳо, ETFҳо ва опсияҳоро ба осонӣ харидорӣ ва фурӯшанд. Сарфи назар аз баҳсҳо дар бораи майли барнома барои ҳавасманд кардани савдои аз ҳад зиёд, Robinhood интихоби беҳтарин барои бисёре аз сармоягузорони навкор боқӣ мемонад.
Acorns
Acorns барномаест, ки раванди сармоягузорӣро тавассути "сарфа" кардани ҳама гуна пули боқимонда автоматӣ мекунад. Барнома ҳар як хариди шуморо то наздиктарин доллар ҷамъ мекунад ва "боқимонда"-ро дар портфели гуногунҷабҳа сармоягузорӣ мекунад. Ин як роҳи олии оғози сармоягузорӣ бидуни фикр кардан аз ҳад зиёд аст.
Қарзро бо барномаҳои идоракунии қарз идора кунед
Идоракунии қарз ҷанбаи муҳими молияи шахсӣ аст, ки аксар вақт нодида гирифта мешавад. Қарзи идоранашаванда метавонад банақшагирии молиявиро халалдор кунад ва боиси стресс гардад. Технология метавонад ба шумо дар идоракунии қарзи худ тавассути барномаҳои гуногуни идоракунии қарз кӯмак расонад.
Банақшагири пардохти қарз
Банақшагири Пардохти Қарз барномаест, ки ба корбарон дар таҳияи нақшаи муассири пардохти қарз кӯмак мерасонад. Ин барнома ба корбарон имкон медиҳад, ки ҳама тафсилоти қарзи худро, аз ҷумла меъёрҳои фоизӣ ва маблағи пардохти моҳонаро ворид кунанд ва сипас нақшаи оптималии пардохти қарзро таҳия кунанд. Банақшагири Пардохти Қарз маълумоти визуалиро пешниҳод мекунад, ки нишон медиҳад, ки чӣ гуна ҳар як пардохт ба қарзи умумӣ ва кай қарз пурра пардохт мешавад.
Тали
Tally як барномаи пешрафтаи идоракунии қарз аст, ки хусусиятҳои пардохти худкори қарз ва муттаҳидсозии кортҳои кредитиро пешниҳод мекунад. Tally кортҳои кредитии шуморо назорат мекунад ва барои пешгирӣ аз пардохтҳои дер пардохт пардохтҳои ҳадди ақалро анҷом медиҳад. Илова бар ин, Tally хати қарзиро бо меъёри фоизи пасттар пешниҳод мекунад, то ба шумо дар пардохти зудтари қарзи корти кредитии худ кумак кунад.
Мониторинги қарзӣ бо барномаи мониторинги қарзӣ
Назорати рейтинги қарзии шумо ҷанбаи муҳими идоракунии молиявии шахсӣ мебошад. Рейтинги хуби кредитӣ имкониятҳоро барои гирифтани қарзҳои камфоиз, иҷораи хона ё ҳатто ёфтани кор фароҳам меорад. Барномаҳои гуногуни мониторинги кредитӣ мавҷуданд, ки метавонанд ба шумо дар нигоҳ доштани саломатии кредитии шумо кӯмак расонанд.
Карма кредитӣ
Credit Karma яке аз маъмултарин барномаҳои мониторинги қарзӣ мебошад. Он дастрасии ройгон ба холҳои қарзии шумо ва гузоришҳо аз Equifax ва TransUnion-ро фароҳам меорад. Ғайр аз ин, Credit Karma маслиҳатҳои фардӣ оид ба беҳтар кардани холҳои қарзии шуморо пешниҳод мекунад ва шуморо аз ҳама гуна тағйироти шубҳанок дар гузориши қарзии худ огоҳ мекунад.
Таҷиқи
Experian яке аз се бюрои асосии қарзӣ буда, инчунин барномаи мониторинги қарзиро пешниҳод мекунад. Барномаи Experian дастрасии ройгон ба холҳои қарзии шумо ва гузориши пурраи қарзӣ, инчунин абзорҳои гуногунро барои фаҳмидан ва беҳтар кардани холҳои қарзии шумо фароҳам меорад.
Хулоса
Технология дар тарзи идоракунии молияи шахсии мо тағйироти назаррас ворид кардааст. Аз банақшагирии буҷет, пасандоз, сармоягузорӣ, идоракунии қарз то назорати холҳои қарзии мо, ҳама чиз тавассути барномаҳо ва абзорҳои гуногуни рақамӣ дар дасти мост. Бо истифода аз ин технология, афрод метавонанд молияи шахсии худро самараноктар ва муассиртар идора кунанд, ба ҳадафҳои молиявии худ ноил шаванд ва некӯаҳволии умумии молии худро беҳтар созанд. Пас, ҳеҷ баҳонае барои истифодаи технология дар молияи шахсии худ имрӯз вуҷуд надорад!
