குழந்தை பெற்றுக்கொள்வதற்கான நிதியைத் தயார் செய்தல்
குழந்தை பெற்றுக்கொள்வது என்பது வாழ்க்கையின் மிகப்பெரிய முடிவுகளில் ஒன்றாகும். இதற்குக் காரணம், இதில் ஈடுபடும் உணர்ச்சிப் போராட்டங்கள், நேரம் மற்றும் ஆற்றல் மட்டுமல்ல, நிதி ரீதியான தாக்கங்களும் ஆகும். பல தம்பதிகள் குழந்தையறையைத் தயார் செய்கிறார்கள், பெயரைத் தேர்ந்தெடுக்கிறார்கள் அல்லது குழந்தையை வளர்ப்பதைத் திட்டமிடுகிறார்கள், ஆனால் பெரும்பாலும் குழந்தை பிறந்த பின்னரே நிதி அம்சங்கள் கருத்தில் கொள்ளப்படுகின்றன. இருப்பினும், முன்கூட்டியே நிதித் திட்டமிடல் செய்வது, குடும்பங்கள் இந்த புதிய கட்டத்தை அதிக மன அமைதியுடனும், குறைந்த மன அழுத்தத்துடனும், எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்கு சிறந்த தயார்நிலையுடனும் கடந்து செல்ல உதவும்.
கருத்தரிப்பதற்கு முந்தைய கட்டம் முதல் நீண்ட காலத் திட்டமிடல் வரை, குழந்தை பெற்றுக்கொள்வதற்காக உங்கள் நிதியைத் தயார் செய்வதற்கான வழிகாட்டி இதோ.
1. தற்போதைய நிதி நிலையை மதிப்பீடு செய்யவும்
உங்கள் குடும்பத்தின் தற்போதைய நிதி நிலையைப் புரிந்துகொள்வதே முதல் படியாகும். உங்கள் வழக்கமான வருமானம் (சம்பளம், தொழில், கூடுதல் வருமானம்) மற்றும் மாதாந்திர செலவுகள் (வீட்டுக் கடன், வாடகை, வீட்டுத் தேவைகள், போக்குவரத்து, பொழுதுபோக்கு) ஆகியவற்றின் முழுமையான பட்டியலைத் தயாரிக்கவும். பின்னர், உங்கள் பிள்ளைகள் தொடர்பான புதிய செலவினங்களைச் சேர்க்க இடம் உள்ளதா என்பதைப் பார்க்க, அவற்றுக்கு இடையேயான வித்தியாசத்தைக் கணக்கிடுங்கள்.
குழந்தை பராமரிப்புச் செலவுகள் பால் மற்றும் டயப்பர்களைத் தாண்டியும் நீள்கின்றன என்பதை அறிந்து பல தம்பதிகள் ஆச்சரியப்படுகிறார்கள். வழக்கமான மருத்துவப் பரிசோதனைகள், தடுப்பூசிகள், உபகரணங்கள், மற்றும் இரு பெற்றோரும் வேலைக்குச் சென்றால் குழந்தையைக் கவனித்துக்கொள்ளும் செலவுகள் கூட இதில் அடங்கும். உங்கள் நிதி நிலையை முன்கூட்டியே மதிப்பிடுவதன் மூலம், சில செலவுகளைக் குறைக்க வேண்டுமா, உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்க வேண்டுமா, அல்லது முக்கியத் திட்டங்களை ஒத்திவைக்க வேண்டுமா என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம்.
2. நுகர்வோர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது கட்டுப்படுத்துதல்
குழந்தைகள் பிறப்பதற்கு முன்பு, கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது அவசரமில்லாத தவணைக் கொடுப்பனவுகள் போன்ற அதிக வட்டியுள்ள நுகர்வோர் கடன்களைத் தீர்க்க முயற்சி செய்யுங்கள். குழந்தைகளின் செலவுகள் அதிகரிக்கும்போது, இந்த வகையான கடன் பணப்புழக்கத்தைக் குறைத்து, நிதி நெகிழ்வுத்தன்மையையும் சீர்குலைக்கக்கூடும்.
கடன்களை உடனடியாகத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், குறைந்தபட்சம் ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள்: அதிக வட்டியுள்ள கடன்களுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள், தேவைப்பட்டால் மறுசீரமைப்பு குறித்துப் பேச்சுவார்த்தை நடத்துங்கள், மேலும் புதிய கடன்களைச் சேர்ப்பதைத் தவிர்க்கவும். தவணைச் சுமை எவ்வளவு குறைவாக இருக்கிறதோ, குழந்தை பிறப்பின் சவாலான ஆரம்பக் கட்டங்களைச் சமாளிக்க குடும்பத்தின் நிதிநிலை அவ்வளவு வலுவாக இருக்கும்.
3. பிரசவம் மற்றும் கர்ப்பகாலப் பராமரிப்புக்காக நிதி தயார் செய்யவும்.
கர்ப்பம் மற்றும் பிரசவத்திற்கான செலவுகள், இடம், மருத்துவ வசதி, மருத்துவர் மற்றும் தேவைப்படும் மருத்துவ நடைமுறைகளைப் பொறுத்து பெருமளவில் மாறுபடலாம். வழக்கமான பிரசவத்திற்கு முந்தைய பரிசோதனைகள், அல்ட்ராசவுண்ட் ஸ்கேன்கள், வைட்டமின்கள் மற்றும் (அபாயகரமான கர்ப்பங்கள் போன்ற) சில குறிப்பிட்ட உடல்நலப் பாதிப்புகள் ஏற்படுவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் ஆகிய அனைத்தையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
சிசேரியன் அறுவை சிகிச்சையை விட சுகப்பிரசவம் பொதுவாக செலவு குறைவானது, ஆனால் எல்லா சூழ்நிலைகளையும் திட்டமிட முடியாது. எனவே, யதார்த்தமான அனுமானங்களுடனும், எதிர்பாராத நிகழ்வுகளுக்காக ஒரு சிறிய 'சேமிப்புத் தொகையுடனும்' பிரசவத்திற்கான வரவுசெலவுத் திட்டத்தைத் தயாரிப்பது முக்கியம். முடிந்தால், மிகுந்த மன அழுத்தத்தைத் தவிர்ப்பதற்காக, கர்ப்பம் தரிப்பதற்கு முன்பே ஒரு குறிப்பிட்ட நிதியை ஒதுக்கத் தொடங்குங்கள்.
4. குடும்ப அவசர நிதியை வலுப்படுத்துங்கள்
உங்களைச் சார்ந்திருப்பவர்கள் இருக்கும்போது, அவசரகால நிதி இன்னும் முக்கியத்துவம் பெறுகிறது. சிறந்தபட்சமாக, குழந்தைகள் பிறப்பதற்கு முன்பு, குறைந்தபட்சம் 3 முதல் 6 மாதங்களுக்கான அன்றாடச் செலவுகளுக்குப் போதுமான அவசரகால நிதியை நீங்கள் வைத்திருக்க வேண்டும். இருப்பினும், குழந்தைகள் பிறந்த பிறகு, 6 முதல் 12 மாதங்களுக்கு நிதி வைத்திருப்பது பாதுகாப்பான இலக்காகும்; குறிப்பாக, பெற்றோரில் ஒருவர் நீண்ட விடுப்பு எடுக்கவோ அல்லது தற்காலிகமாக வேலையை விட்டு விலகவோ திட்டமிட்டால் இது அவசியமாகும்.
வேலை இழப்பு, திடீர் மருத்துவத் தேவைகள், அவசர வீட்டுச் செலவுகள் அல்லது குழந்தைக்குக் கூடுதல் கவனிப்பு தேவைப்படுவது போன்ற சூழ்நிலைகளுக்கு இந்த அவசரகால நிதி பயனுள்ளதாக இருக்கும். உங்கள் அவசரகால நிதியை, தனி சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது குறுகிய கால வைப்புத்தொகை போன்ற பாதுகாப்பான மற்றும் எளிதில் அணுகக்கூடிய ஒரு அமைப்பில் வைத்திருங்கள்.
5. போதுமான காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்யுங்கள்
காப்பீடு என்பது வெறும் செலவு மட்டுமல்ல, அது ஒரு நிதி இடர் பாதுகாப்பு கருவியாகும். குழந்தைகளுடன் கூடிய ஒரு குடும்பத்திற்குத் தயாராகும் போது, பொதுவாக மிகவும் பொருத்தமான மூன்று வகையான காப்பீடுகள் உள்ளன:
1. மருத்துவக் காப்பீடு: மருத்துவமனையில் தங்குதல், அவசர சிகிச்சை முறைகள் மற்றும் மருத்துவர் கட்டணங்களை உள்ளடக்கிய காப்பீட்டை நீங்களும் உங்கள் துணைவரும் வைத்திருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். பிரசவம் மற்றும் மகப்பேறுக்கு முந்தைய பராமரிப்புக்கான பலன்கள் உள்ளதா எனச் சரிபார்க்கவும், ஏனெனில் எல்லா காப்பீட்டுத் திட்டங்களும் இவற்றை உள்ளடக்குவதில்லை.
2. ஆயுள் காப்பீடு: தம்பதியரில் ஒருவர் மட்டுமே குடும்பத்தின் பிரதான வருமான ஈட்டுபவராக இருக்கும் பட்சத்தில், வருமான இழப்பு ஏற்படும் சமயத்தில் குடும்பத்தைப் பாதுகாக்க ஆயுள் காப்பீடு உதவுகிறது.
3. குழந்தைகளுக்கான காப்பீடு: குழந்தை பிறந்த பிறகு, மருத்துவச் செலவுகள் பணப்புழக்கத்தைப் பாதிக்காத வகையில், அக்குழந்தைக்கு மருத்துவக் காப்பீடு எடுப்பதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
மிகவும் விலையுயர்ந்த பொருளை வாங்குவது மட்டுமல்ல, உங்கள் தேவைகளுக்கும் திறன்களுக்கும் ஏற்ற பலன்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதே முக்கியம்.
6. குழந்தையின் “முதல் வருடத்திற்கான” செலவைக் கணக்கிடுங்கள்.
பல புதிய தேவைகள் காரணமாக, முதல் வருடம் பொதுவாக அதிக செலவு செய்யும் காலமாக அமைகிறது. ஒவ்வொரு குடும்பமும் வெவ்வேறாக இருந்தாலும், இதோ சில பொதுவான கூறுகள்:
– டயப்பர்கள், ஈரத் துடைப்பான்கள், குழந்தை பராமரிப்பு
– ஃபார்முலா பால் (தேவைப்பட்டால்), துணை உணவுகள், தாய்ப்பால் ஊட்டும் பொருட்கள்
– குழந்தை உடைகள், போர்வைகள், குளியல் பொருட்கள்
– குழந்தை படுக்கை, தள்ளுவண்டி, கார் இருக்கை (தேவைப்பட்டால்)
– நோய்த்தடுப்பு மற்றும் வழக்கமான பரிசோதனைகள்
– குழந்தை காப்பாளர் அல்லது பகல்நேரப் பராமரிப்பு மையச் செலவுகள் (பெற்றோர் வேலைக்குச் செல்பவராக இருந்தால்)
உங்கள் குழந்தையின் தேவைகளுக்கென பிரத்யேகமாக ஒரு மாதாந்திர வரவுசெலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். இதன் மூலம், சிற்றுண்டிகளைக் குறைப்பது, விடுமுறைப் பயணங்கள் அல்லது திடீர் வாங்குதல்களைக் குறைப்பது போன்ற உங்களுக்குத் தேவைப்படும் வாழ்க்கைமுறை மாற்றங்களை நீங்கள் முன்கூட்டியே கணிக்க முடியும்.
7. வருமானம் மற்றும் தொழில் மீதான தாக்கத்திற்கான திட்டம்
குழந்தை பிறப்பது, குறிப்பாக முதல் வருடத்தில், வேலை நேரத்தையும் உற்பத்தித்திறனையும் பெரும்பாலும் பாதிக்கிறது. சிலர் குழந்தைப் பராமரிப்பில் கவனம் செலுத்துவதற்காக நீண்ட விடுப்பு எடுக்கிறார்கள், வேலை நேரத்தைக் குறைக்கிறார்கள், அல்லது தற்காலிகமாக வேலையை விட்டு விலகுகிறார்கள். எனவே, வருமான நிலவரங்கள் குறித்து விவாதிப்பது முக்கியம்: அதாவது, குடும்பம் பல மாதங்களுக்கு ஒரே வருமானத்தை நம்பியிருக்குமா, அல்லது ஒரு குழந்தைப் பராமரிப்பாளரின் உதவியுடன் இரண்டு வருமானங்களைப் பராமரிக்குமா என்பது பற்றி விவாதிக்க வேண்டும்.
நீங்கள் ஒற்றை வருமான முறையைப் பற்றி யோசித்துக் கொண்டிருந்தால், முதலில் அதைச் சோதித்துப் பாருங்கள்: உங்கள் குழந்தை பிறப்பதற்கு முன்பு 2-3 மாதங்களுக்கு ஒரு சம்பளத்தில் வாழ்ந்து பாருங்கள், மேலும் மற்றொரு சம்பளத்தைச் சேமிப்பிற்காக ஒதுக்கி வையுங்கள். இது உங்கள் புதிய வாழ்க்கை முறையைப் பழகுவதற்கு உதவுவதோடு மட்டுமல்லாமல், உங்கள் நிதி இருப்பையும் வளர்த்துக் கொள்ள உதவும்.
8. கல்விக்காக முன்கூட்டியே சேமிக்கத் தொடங்குங்கள்
கல்விச் செலவுகள் ஆண்டுதோறும் உயரும் போக்கைக் கொண்டுள்ளன. உங்கள் குழந்தை இப்போதுதான் பிறந்திருந்தாலும், முடிந்தவரை சீக்கிரமாகவே கல்விச் சேமிப்பைத் தொடங்குவது, அந்தச் சுமையை இலகுவாக்க உதவும். உங்கள் இலக்குகளைத் தீர்மானியுங்கள்: அரசுப் பள்ளியா அல்லது தனியார் பள்ளியா, எந்த நிலை, மற்றும் மதிப்பிடப்பட்ட எதிர்காலச் செலவுகள்.
நீங்கள் ஒரு பிரத்யேக சேமிப்புக் கணக்கு, பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது உங்கள் இடர் சுயவிவரத்திற்கு ஏற்ற பிற முதலீட்டுக் கருவிகளைப் பயன்படுத்தலாம். ஒரு பொது விதியாக, முதலீட்டுக் காலம் எவ்வளவு நீளமாக இருக்கிறதோ, அவ்வளவு வளர்ச்சிக்கான சாத்தியக்கூறும் அதிகமாக இருக்கும். இருப்பினும், மிகவும் தீவிரமாக முதலீடு செய்வதற்கு முன், ஒரு வலுவான அவசரக்கால நிதியையும் இடர் பாதுகாப்பையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
9. மேலும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள்
குழந்தைகள் பிறந்த பிறகு, சிறுசிறு செலவுகள் பெருகிவிடும். எனவே, ஒரு சீரமைக்கப்பட்ட வரவுசெலவுத் திட்ட முறை அவசியமாகிறது. அது சீராக இருக்கும் வரை, எந்த முறையும் உகந்ததே: கையால் பதிவுகளைப் பராமரித்தல், ஒரு நிதிச் செயலி, அல்லது நிதி ஒதுக்கீடு.
எளிய உதாரணம்:
– அடிப்படை வீட்டுத் தேவைகளுக்கு 50%
– சேமிப்பு/முதலீடுகளுக்கு (கல்வி உட்பட) 20%
– உடல்நலம் மற்றும் காப்பீட்டிற்கு 10%
– தவணைகள் மற்றும் இதர தேவைகளுக்கு 20%
இந்தத் தொகை நெகிழ்வானது. குழந்தைகளுக்கான தெளிவான ஒதுக்கீடும், பரஸ்பரம் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட வரம்பும் இருப்பதுதான் மிக முக்கியமான விஷயம்.
10. நீண்ட கால நிதி ஆவணங்கள் மற்றும் திட்டங்களைத் தயாரிக்கவும்
நிர்வாக அம்சங்கள் மிக முக்கியமானவை என்றாலும், அவை பெரும்பாலும் கவனிக்கப்படுவதில்லை. ஒரு குழந்தை பிறந்த பிறகு, நீங்கள் பிறப்புச் சான்றிதழ்கள், குடும்ப அட்டைகள், BPJS (சமூகப் பாதுகாப்பு) அல்லது துணை காப்பீடு, மற்றும் சொத்துத் திட்டமிடல் போன்றவற்றைக் கையாள வேண்டியிருக்கும். அது சிக்கலானதாக இருக்க வேண்டியதில்லை, ஆனால் குறைந்தபட்சம் உங்கள் குடும்ப ஆவணங்கள் ஒழுங்காக இருப்பதையும், அவசர காலங்களில் நிதியை எளிதாக அணுக முடிவதையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
மேலும், உங்களுக்குப் பெரிய வீடு வேண்டுமா, பாதுகாப்பான கார் வேண்டுமா, அல்லது அதிக குழந்தைகள் வேண்டுமா என்பது போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளைப் பற்றி விவாதியுங்கள். இந்தப் புதிய வாழ்க்கை இலக்குகள் குடும்பத்தின் ஒட்டுமொத்த நிதி உத்தியில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
மூடுகிறது
குழந்தைகளுக்காக நிதி ரீதியாகத் தயாராவது என்பது நீங்கள் உடனடியாகப் பணக்காரராக இருக்க வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல, ஆனால் வாழ்க்கை மாறும் மற்றும் செலவுகள் அதிகரிக்கும் என்பதை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். நிதி மதிப்பீடு, கடன் மேலாண்மை, அவசர கால நிதி, காப்பீடு, ஒழுக்கமான வரவு செலவுத் திட்டம் மற்றும் ஆரம்பக் கல்விக்கான சேமிப்பு ஆகியவற்றின் மூலம், உங்கள் குழந்தையை நீங்கள் அதிகப் பாதுகாப்புடன் வரவேற்கலாம்.
இறுதியில், குழந்தைகளுக்குப் பணம் மட்டும் தேவையில்லை. நிதி நிலைத்தன்மை, பெற்றோரை அமைதியாகவும், அதிகக் கவனத்துடனும், உகந்த அன்பையும் அக்கறையையும் வழங்கத் தயாராகவும் இருக்க உதவுகிறது. முறையான திட்டமிடலுடன், நீங்கள் உங்கள் குழந்தைகளை வளர்ப்பது மட்டுமல்லாமல், ஒரு வலுவான, நீண்டகாலக் குடும்ப அடித்தளத்தையும் உருவாக்குகிறீர்கள்.
