தனிநபர் நிதியில் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துதல்

தனிநபர் நிதியில் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துதல்

தனிநபர் நிதி உட்பட, அன்றாட வாழ்வில் தொழில்நுட்பம் ஒரு இன்றியமையாத அங்கமாக மாறி வருகிறது. தனிநபர் நிதி நிர்வாகத்தில் தொழில்நுட்பத்தின் பங்கு வேகமாக வளர்ந்துள்ளது. இது, தனிநபர்கள் தங்கள் நிதிகளை மிகவும் திறமையாகவும் திறம்படவும் திட்டமிடவும், சேமிக்கவும், நிர்வகிக்கவும் எளிதாக்குகிறது. தனிநபர் நிதியில் தொழில்நுட்பத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்தலாம் என்பதையும், நிதி நல்வாழ்வை அடைவதற்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய பல்வேறு கருவிகள் மற்றும் செயலிகள் குறித்தும் இந்தக் கட்டுரை விவாதிக்கும்.

பட்ஜெட் பயன்பாடுகளுடன் நிதித் திட்டமிடல்

தனிப்பட்ட நிதிகளை நிர்வகிப்பதில் நிதித் திட்டமிடல் என்பது முதல் மற்றும் மிக முக்கியமான படியாகும். ஒரு தெளிவான திட்டம் இல்லாமல், வீடு வாங்குவது, குழந்தைகளின் கல்விக்குத் திட்டமிடுவது அல்லது ஓய்வூதியம் போன்ற நிதி இலக்குகளை அடைவது கடினம். இங்குதான் தொழில்நுட்பம் ஒரு முக்கியப் பங்கை வகிக்கிறது. தனிநபர்கள் தங்கள் செலவுகளைத் திட்டமிடவும் கட்டுப்படுத்தவும் உதவும் பல்வேறு வரவுசெலவுத் திட்டச் செயலிகள் உள்ளன. மின்ட் (Mint), YNAB (You Need A Budget), மற்றும் பாக்கெட் கார்டு (PocketGuard) ஆகியவை சில பிரபலமான செயலிகளாகும்.

புதினா

மின்ட் மிகவும் பிரபலமான வரவு செலவுத் திட்டச் செயலிகளில் ஒன்றாகும், இது உலகெங்கிலும் மில்லியன் கணக்கான பயனர்களால் பதிவிறக்கம் செய்யப்பட்டுள்ளது. இந்தச் செயலி, பயனர்கள் தங்களின் வங்கிக் கணக்குகள், கடன் அட்டைகள் மற்றும் கடன்கள் உள்ளிட்ட அனைத்து நிதிக் கணக்குகளையும் ஒரே தளத்தில் இணைக்க அனுமதிக்கிறது. மின்ட் செலவுகளைத் தானாகவே வகைப்படுத்துகிறது, உங்கள் பணம் எங்கே செல்கிறது என்பது பற்றிய ஒரு விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது, மேலும் உங்கள் செலவு முறைகளின் அடிப்படையில் வரவு செலவுத் திட்டங்களைப் பரிந்துரைக்கிறது. கூடுதலாக, மின்ட் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைக் கண்காணிப்பதற்கும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசனைகளை வழங்குவதற்கும் அம்சங்களை வழங்குகிறது.

YNAB (உங்களுக்கு ஒரு பட்ஜெட் தேவை)

YNAB என்பது பயனர்களின் பண மேலாண்மைப் பழக்கங்களை மாற்றுவதில் கவனம் செலுத்தும் ஒரு வரவுசெலவுத் திட்டமிடல் செயலியாகும். இந்தச் செயலி நான்கு விதிகளின் அடிப்படையில் செயல்படுகிறது: செலவிடும் ஒவ்வொரு டாலருக்கும் ஒரு வேலையை ஒதுக்குதல், எதிர்பாராத செலவுகளுக்குத் திட்டமிடுதல், கடந்த ஆண்டுப் பணத்தை இந்த மாதத் தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்துதல், மற்றும் சூழ்நிலைகள் மாறும்போது அதற்கேற்ப சரிசெய்தல். YNAB மூலம், பயனர்கள் தங்கள் வரவுசெலவுத் திட்டத்தைத் திட்டமிடுவதில் மேலும் முனைப்புடன் செயல்பட ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள், இது கடனைக் குறைக்கவும் சேமிப்பை அதிகரிக்கவும் உதவும்.

பாக்கெட் கார்ட்

பாக்கெட் கார்டு (PocketGuard) என்பது பயனர்கள் தங்கள் வரவு செலவுத் திட்டத்தை எளிமையான மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய வழியில் நிர்வகிக்க உதவும் மற்றொரு செயலியாகும். கட்டணங்கள், சேமிப்பு இலக்குகள் மற்றும் பிற தேவைகளைக் கணக்கிட்ட பிறகு உங்களிடம் எவ்வளவு பணம் மீதமுள்ளது என்பதை இது காட்டுகிறது. "என் பாக்கெட்டில்" (In My Pocket) என்ற அம்சம், அன்றாடச் செலவுகளுக்கு எவ்வளவு பணம் மீதமுள்ளது என்பது குறித்த தெளிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது.

ரோபோ ஆலோசகர்கள் மற்றும் முதலீட்டு செயலிகள் மூலம் சேமித்தல் மற்றும் முதலீடு செய்தல்

சேமிப்பும் முதலீடும் ஆரோக்கியமான தனிநபர் நிதிநிலையின் இரண்டு முக்கியக் கூறுகளாகும். ரோபோ ஆலோசகர்கள் மற்றும் முதலீட்டுச் செயலிகளின் பயன்பாட்டின் மூலம், தொழில்நுட்பம் இந்தச் செயல்முறையை அனைவருக்கும் எளிதாகவும் மேலும் அணுகக்கூடியதாகவும் ஆக்கியுள்ளது.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள்

ரோபோ ஆலோசகர்கள் என்பவை அல்காரிதம்களால் இயக்கப்படும் தானியங்கு நிதித் திட்டமிடல் சேவைகளை வழங்கும் டிஜிட்டல் தளங்களாகும். பெட்டர்மென்ட், வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் ஸ்டாஷ் ஆகியவை சில நன்கு அறியப்பட்ட ரோபோ ஆலோசகர்களாகும். இந்தச் சேவைகளில் பொதுவாக, உங்கள் இடர் சுயவிவரம் மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளின் அடிப்படையில் ஒரு முதலீட்டுத் தொகுப்பை உருவாக்குதல், தானியங்கு மறுசமநிலைப்படுத்துதல் மற்றும் வரி உகப்பாக்கம் ஆகியவை அடங்கும்.

மேம்பாடு

பெட்டர்மென்ட் மிகவும் பிரபலமான ரோபோ-அட்வைசர்களில் ஒன்றாகும், இது திறமையான சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டிற்காக பல்வேறு அம்சங்களை வழங்குகிறது. இந்தத் தளம் உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் மற்றும் இடர் தாங்கும் திறனின் அடிப்படையில் உகந்த சொத்து ஒதுக்கீட்டை உறுதிசெய்து, உங்கள் முதலீட்டுத் தொகுப்பை நிர்வகிக்க சிக்கலான வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துகிறது. பெட்டர்மென்ட் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மற்றும் தானியங்கி மறுசமநிலைப்படுத்தல், வரி இழப்பு அறுவடை போன்ற பிற அம்சங்களையும் வழங்குகிறது.

Wealthfront

வெல்த்ஃபிரான்ட், விரிவான நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் பலதரப்பட்ட முதலீட்டுக் கணக்குகளில் கவனம் செலுத்தி, இதே போன்ற சேவைகளை வழங்குகிறது. அதன் அதிநவீன திட்டமிடல் கருவிகள் மூலம், ஓய்வூதியம், கல்வி மற்றும் வீடு வாங்குதல் போன்ற பல்வேறு நிதி இலக்குகளைத் திட்டமிட வெல்த்ஃபிரான்ட் உதவ முடியும்.

முதலீட்டு விண்ணப்பம்

ரோபோ ஆலோசகர்கள் மட்டுமின்றி, சுயமாக முதலீடு செய்ய விரும்பும் தனிநபர்களுக்காக முதலீட்டு செயல்முறையை எளிதாக்கும் பல்வேறு முதலீட்டு செயலிகளும் உள்ளன. ராபின்ஹூட், ஏகார்ன்ஸ் மற்றும் ஈ டிரேட் போன்ற செயலிகள், பயனர்கள் பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளை எளிதாக வர்த்தகம் செய்ய அனுமதிக்கின்றன.

ராபின் ஹூட்

ராபின்ஹூட் என்பது, குறிப்பாக இளம் முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் பிரபலமான ஒரு பங்கு வர்த்தகச் செயலியாகும். எளிமையான இடைமுகம் மற்றும் தரகுக் கட்டணங்கள் இல்லாததால், ராபின்ஹூட் பயனர்களைப் பங்குகள், ஈடிஎஃப்கள் மற்றும் ஆப்ஷன்களை எளிதாக வாங்கவும் விற்கவும் அனுமதிக்கிறது. இந்தச் செயலி அதிகப்படியான வர்த்தகத்தை ஊக்குவிக்கும் போக்கைக் கொண்டிருப்பது குறித்த சர்ச்சைகள் இருந்தபோதிலும், பல தொடக்கநிலை முதலீட்டாளர்களுக்கு ராபின்ஹூட் ஒரு முதன்மையான தேர்வாகத் தொடர்கிறது.

சோளமும்

ஏகார்ன்ஸ் என்பது, மீதமுள்ள பணத்தைச் சேமிப்பதன் மூலம் முதலீட்டுச் செயல்முறையைத் தானியக்கமாக்கும் ஒரு செயலியாகும். நீங்கள் செய்யும் ஒவ்வொரு கொள்முதலையும் இந்தச் செயலி அருகிலுள்ள டாலருக்கு முழுமையாக்கி, அந்த 'மீதிப் பணத்தை' ஒரு பல்வகை முதலீட்டுத் தொகுப்பில் முதலீடு செய்கிறது. அதிகம் யோசிக்காமல் முதலீட்டைத் தொடங்க இது ஒரு சிறந்த வழியாகும்.

கடன் மேலாண்மை செயலிகள் மூலம் கடனை நிர்வகிக்கவும்

கடன் மேலாண்மை என்பது தனிநபர் நிதியியலின் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும், ஆனால் இது பெரும்பாலும் புறக்கணிக்கப்படுகிறது. கட்டுப்படுத்த முடியாத கடன், நிதித் திட்டமிடலைச் சீர்குலைத்து மன அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். பல்வேறு கடன் மேலாண்மை செயலிகள் மூலம் உங்கள் கடனை நிர்வகிக்க தொழில்நுட்பம் உங்களுக்கு உதவும்.

கடன் அடைப்பு திட்டமிடுபவர்

கடன் அடைப்புத் திட்டமிடுபவர் (Debt Payoff Planner) என்பது, பயனர்கள் ஒரு திறமையான கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்க உதவும் ஒரு செயலியாகும். இந்தச் செயலி, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மாதாந்திரத் தவணைத் தொகைகள் உட்பட, பயனர்கள் தங்களின் அனைத்து கடன் விவரங்களையும் உள்ளீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது, பின்னர் ஒரு உகந்த திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்குகிறது. ஒவ்வொரு தவணையும் மொத்தக் கடனை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதையும், கடன் எப்போது முழுமையாகத் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்பதையும் காட்டும் காட்சித் தரவுகளை கடன் அடைப்புத் திட்டமிடுபவர் வழங்குகிறது.

டேலி

டேலி என்பது ஒரு மேம்பட்ட கடன் மேலாண்மைச் செயலியாகும். இது தானியங்கி கடன் செலுத்துதல் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு ஒருங்கிணைப்பு அம்சங்களை வழங்குகிறது. டேலி உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளைக் கண்காணித்து, தாமதக் கட்டணங்களைத் தவிர்க்க குறைந்தபட்சத் தொகையைச் செலுத்துகிறது. மேலும், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனை விரைவாகச் செலுத்தி முடிக்க உதவும் வகையில், டேலி குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் கூடிய கடன் வசதியையும் வழங்குகிறது.

கடன் கண்காணிப்பு செயலி மூலம் கடன் கண்காணிப்பு

உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைக் கண்காணிப்பது தனிப்பட்ட நிதி நிர்வாகத்தின் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும். ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பெண், குறைந்த வட்டிக் கடன்களைப் பெறுவதற்கும், ஒரு குடியிருப்பை வாடகைக்கு எடுப்பதற்கும், அல்லது ஒரு வேலையைக் கண்டுபிடிப்பதற்கும் கூட வாய்ப்புகளைத் திறக்கிறது. உங்கள் கடன் நிலையைப் பராமரிக்க உதவக்கூடிய பல்வேறு கடன் கண்காணிப்பு செயலிகள் உள்ளன.

கடன் கர்மா

கிரெடிட் கர்மா மிகவும் பிரபலமான கடன் கண்காணிப்பு செயலிகளில் ஒன்றாகும். இது உங்கள் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸ், டிரான்ஸ்யூனியன் நிறுவனங்களின் அறிக்கைகளை இலவசமாக அணுகும் வசதியை வழங்குகிறது. மேலும், கிரெடிட் கர்மா உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவதற்கான தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனைகளை வழங்குவதோடு, உங்கள் கடன் அறிக்கையில் ஏற்படும் சந்தேகத்திற்கிடமான மாற்றங்கள் குறித்தும் உங்களை எச்சரிக்கிறது.

எக்ஸ்பீரியன்

எக்ஸ்பீரியன் மூன்று முக்கிய கடன் தகவல் நிறுவனங்களில் ஒன்றாகும், மேலும் இது கடன் கண்காணிப்புச் செயலியையும் வழங்குகிறது. எக்ஸ்பீரியன் செயலியானது, உங்கள் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் முழுமையான கடன் அறிக்கைக்கான இலவச அணுகலை வழங்குவதோடு, உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணைப் புரிந்துகொள்ளவும் மேம்படுத்தவும் உதவும் பல்வேறு கருவிகளையும் வழங்குகிறது.

முடிவுரை

நாம் நமது தனிப்பட்ட நிதிகளை நிர்வகிக்கும் விதத்தில் தொழில்நுட்பம் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களைக் கொண்டு வந்துள்ளது. வரவு செலவுத் திட்டமிடல், சேமிப்பு, முதலீடு, கடனை நிர்வகித்தல் முதல் நமது கடன் மதிப்பெண்களைக் கண்காணிப்பது வரை அனைத்தும் பல்வேறு டிஜிட்டல் செயலிகள் மற்றும் கருவிகள் மூலம் நம் விரல் நுனியில் உள்ளன. இந்தத் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், தனிநபர்கள் தங்கள் தனிப்பட்ட நிதிகளை மிகவும் திறமையாகவும் திறம்படவும் நிர்வகிக்கலாம், தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையலாம், மேலும் தங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதி நல்வாழ்வையும் மேம்படுத்திக்கொள்ளலாம். எனவே, இன்றே உங்கள் தனிப்பட்ட நிதிகளில் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தத் தொடங்காமல் இருப்பதற்கு எந்தக் காரணமும் இல்லை!