ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ
ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਪਜ ਵਾਲੇ ਸਾਧਨ ਨੂੰ ਲੱਭਣ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਇਕਸਾਰ, ਮਾਪਣਯੋਗ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿਕਸਤ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋਖਮ, ਲਾਗਤ, ਸਮਾਂ ਅਤੇ ਐਗਜ਼ੀਕਿਊਸ਼ਨ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਵਿਚਾਰੇ ਬਿਨਾਂ "ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ" ਵਿੱਚ ਫਸ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਹੀ ਰਣਨੀਤੀ ਅਕਸਰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਅਟਕਲਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਲੇਖ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਸਿਹਤਮੰਦ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਲਈ ਵਿਹਾਰਕ ਰਣਨੀਤੀਆਂ 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
-
1. ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਹੀ ਟੀਚੇ ਅਤੇ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰੋ
ਅਨੁਕੂਲ ਰਿਟਰਨ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸੰਦਰਭ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ:
- ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚੇ: ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ, ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ, ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਖਰਚੇ, ਜਾਂ ਦੌਲਤ ਵਧਾਉਣਾ।
- ਸਮਾਂ ਦੂਰੀ: ਛੋਟਾ (0-2 ਸਾਲ), ਦਰਮਿਆਨਾ (3-7 ਸਾਲ), ਲੰਮਾ (8+ ਸਾਲ)।
- ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ: ਤੁਸੀਂ ਘਬਰਾਏ ਬਿਨਾਂ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੀ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ, ਸਟਾਕ) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੌਰਾਨ ਠੀਕ ਹੋਣ ਲਈ ਸਮਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਵਾਲੇ ਆਪਣੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਅਸਥਿਰਤਾ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਸਥਿਰ ਯੰਤਰਾਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਅਨੁਕੂਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
-
2. ਵਿਭਿੰਨਤਾ: ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸਰੋਤ ਜਿਸਨੂੰ ਅਕਸਰ ਘੱਟ ਸਮਝਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ
ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਇੱਕ ਕਲਾਸਿਕ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ ਜੋ ਅਜੇ ਵੀ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈ। ਟੀਚਾ ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਕਿਸੇ ਇੱਕ ਸੰਪਤੀ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਤਬਾਹ ਕਰਨ ਤੋਂ ਰੋਕਣਾ ਹੈ।
ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਕਈ ਪੱਧਰਾਂ 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ:
- ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ: ਸਟਾਕ, ਬਾਂਡ, ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਸੋਨਾ, ਜਾਇਦਾਦ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ, ਜਾਂ ਵਿਕਲਪਿਕ ਸੰਪਤੀਆਂ।
- ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ: ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ, ਸਿਰਫ਼ 1-2 ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਨਾ ਖਰੀਦੋ; ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਕਈ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਫੈਲਾਓ।
- ਖੇਤਰਾਂ ਅਤੇ ਮੁਦਰਾਵਾਂ ਵਿੱਚ: ਜਿੱਥੇ ਵੀ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ, ਘਰੇਲੂ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਗਲੋਬਲ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ।
ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣਾ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਅਭਿਆਸ ਵਿੱਚ, "ਬਚਣ" ਦੀ ਇਹ ਯੋਗਤਾ ਅਕਸਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
-
3. ਸ਼ੁੱਧ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਤ ਕਰੋ: ਛੋਟੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਵੱਡੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ "ਖਾ" ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ
ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਯਥਾਰਥਵਾਦੀ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਰਨਾ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ 15% ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਇਹ ਭੁੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ, ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਫੀਸਾਂ, ਸਪ੍ਰੈਡਾਂ, ਟੈਕਸਾਂ ਅਤੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਫੀਸਾਂ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਘਟਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ:
- ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ/ETF ਲਈ ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ ਜਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਫੀਸਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰੋ।
- ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਚੰਗੇ ਕਾਰਨ ਦੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਖਰੀਦਣ ਅਤੇ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਬਚੋ ਕਿਉਂਕਿ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਇਕੱਠੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਅਤੇ ਲਾਭਅੰਸ਼ (ਸਾਧਨ ਅਤੇ ਸਥਾਨਕ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ) ਲਈ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਅਤੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝੋ।
ਜੇਕਰ ਲਗਾਤਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਉੱਚ ਲਾਗਤਾਂ ਵਾਲੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਅਕਸਰ ਘੱਟ ਲਾਗਤਾਂ ਵਾਲੇ "ਢੁੱਕਵੇਂ" ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਾਹਮਣੇ ਹਾਰ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
-
4. ਭਾਵਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਕਾਬੂ ਪਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਯੋਗਦਾਨ ਰਣਨੀਤੀ (DCA) ਲਾਗੂ ਕਰੋ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਲਈ ਅਸਫਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਬੁੱਧੀ ਦੀ ਘਾਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਇਸ ਲਈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨ ਦੇ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ: ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਹੇਠਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਡਰ, ਜਦੋਂ ਉੱਪਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਲਾਲਚ। ਡਾਲਰ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜਿੰਗ (DCA) ਰਣਨੀਤੀ - ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ - ਗਲਤੀ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਡੀਸੀਏ ਦੇ ਫਾਇਦੇ:
- ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਦਤਾਂ ਬਣਾਓ।
- ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਲਈ "ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸਮਾਂ" ਚੁਣਨ ਦੇ ਤਣਾਅ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ।
- ਕੀਮਤਾਂ ਘਟਣ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦੋ ਅਤੇ ਕੀਮਤਾਂ ਵਧਣ 'ਤੇ ਘੱਟ, ਇਸ ਲਈ ਔਸਤ ਕੀਮਤ ਵਧੇਰੇ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
DCA ਸਟਾਕ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਰਗੀਆਂ ਅਸਥਿਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫੋਕਸ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ।
-
5. ਪੁਨਰ-ਸੰਤੁਲਨ: ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਟਰੈਕ 'ਤੇ ਰੱਖਣਾ
ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਚਨਾ ਬਦਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਜਦੋਂ ਸਟਾਕ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਸਟਾਕ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਜੋਖਮ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਹਿਸਾਸ ਹੋਏ ਬਿਨਾਂ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਰੀਬੈਲੈਂਸਿੰਗ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਅਸਲ ਵੰਡ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ।
ਸਧਾਰਨ ਉਦਾਹਰਣ:
- ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਟੀਚਾ: 60% ਸਟਾਕ, 40% ਬਾਂਡ।
- ਇੱਕ ਸਾਲ ਬਾਅਦ: ਸਟਾਕ ਵਧਦੇ ਹਨ ਅਤੇ 75% ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਬਾਂਡ 25%।
- ਮੁੜ ਸੰਤੁਲਨ: ਕੁਝ ਸਟਾਕ ਵੇਚੋ ਜਾਂ 60/40 'ਤੇ ਵਾਪਸ ਜਾਣ ਲਈ ਬਾਂਡ ਜੋੜੋ।
ਮੁੜ ਸੰਤੁਲਨ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ:
- ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਨੂੰ ਲਾਕ ਇਨ ਕਰੋ।
- ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ "ਗਰਮ" ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਮਲਾਵਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ।
- ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਇਕਸਾਰ ਰੱਖੋ, ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆਸ਼ੀਲ ਨਹੀਂ।
ਤੁਸੀਂ ਹਰ 6-12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ ਜਾਂ ਜਦੋਂ ਵੰਡ ਭਟਕਣਾ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ (ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, 5-10% ਤੋਂ ਵੱਧ) ਤਾਂ ਮੁੜ ਸੰਤੁਲਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
-
6. ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦੀ ਗੁਣਵੱਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰੋ: ਸਮਝੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕੀ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ
ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੱਟੇਬਾਜ਼ੀ ਵਾਲੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਸਾਧਨ ਦੇ ਮੂਲ ਸਿਧਾਂਤਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝੋ:
ਜੇਕਰ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ:
- ਮਾਲੀਆ/ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਵਾਧੇ, ਨਕਦੀ ਪ੍ਰਵਾਹ, ਕਰਜ਼ਾ, ਹਾਸ਼ੀਏ ਅਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦਿਓ।
- ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਅਤੇ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਦਾ ਅਧਿਐਨ ਕਰੋ।
- ਸਿਰਫ਼ ਅਫਵਾਹਾਂ ਜਾਂ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਦੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਕਾਰਨ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਬਚੋ।
ਜੇਕਰ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ:
- ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗਾਂ, ਕੂਪਨਾਂ, ਪਰਿਪੱਕਤਾਵਾਂ ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਜੋਖਮਾਂ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦਿਓ।
- ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਸਬੰਧ ਨੂੰ ਸਮਝੋ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ:
- ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਇਕਸਾਰਤਾ, ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸ਼ੈਲੀ, ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀ ਰਚਨਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ।
ਜਿੰਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਸਾਧਨ ਨੂੰ ਸਮਝਦੇ ਹੋ, ਓਨਾ ਹੀ ਘੱਟ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਘਬਰਾਹਟ ਵਾਲੇ ਫੈਸਲੇ ਲਓਗੇ ਜਿਸ ਨਾਲ ਨੁਕਸਾਨ ਵਾਪਸ ਆਵੇਗਾ।
-
7. ਜੇਤੂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਰੱਖ ਕੇ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਹੋਣ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾਓ।
ਮਿਸ਼ਰਿਤ (ਵਿਆਜ/ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਾਧੇ 'ਤੇ ਵਿਆਜ) ਦੌਲਤ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਮੁੱਖ ਇੰਜਣ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਹੁਤ ਜਲਦੀ ਜਾਂ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਯੰਤਰਾਂ ਨੂੰ ਬਦਲ ਕੇ ਛੋਟੇ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਲੈ ਕੇ ਇਸਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਮਿਸ਼ਰਣ ਨੂੰ ਵਧੀਆ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ:
- ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਵਧਣ ਲਈ ਸਮਾਂ ਦਿਓ।
- ਜਦੋਂ ਵੀ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ ਲਾਭਅੰਸ਼/ਕੂਪਨ ਦੁਬਾਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ।
- ਰਣਨੀਤਕ ਕਾਰਨਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਵਿਘਨ ਪਾਉਣ ਤੋਂ ਬਚੋ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਾ ਅੰਤਰ ਇੱਕ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਅੰਤਮ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਵੱਡਾ ਫ਼ਰਕ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
-
8. ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜੋਖਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰੋ
ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਹਮੇਸ਼ਾ ਵੱਧ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਸਫਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕੁੰਜੀ "ਬਰਬਾਦੀ" (ਭਾਵ, ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਨੁਕਸਾਨ ਜਿਸ ਤੋਂ ਉਭਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੈ) ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਸਿਧਾਂਤ ਜੋ ਲਾਗੂ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ:
- ਆਪਣੀਆਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਭਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਨਾ ਵਰਤੋ।
- ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਕਰੋ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਕਾਰਨ ਘਾਟੇ ਵਿੱਚ ਜਾਇਦਾਦ ਨਾ ਵੇਚੋ।
- ਇਕਾਗਰਤਾ ਨੂੰ ਸੀਮਤ ਕਰੋ: ਇੱਕ ਸਟਾਕ/ਸਾਧਨ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਿੱਸਾ ਪਾਉਣ ਤੋਂ ਬਚੋ।
- ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਮਾੜੇ ਹਾਲਾਤ ਨੂੰ ਸਮਝੋ।
ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਲੈਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਲੈਣਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਅਜਿਹੇ ਜੋਖਮ ਲੈਣੇ ਹਨ ਜੋ "ਭੁਗਤਾਨ" ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਮਾਪੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
-
9. ਬੱਚਤ ਸਮਰੱਥਾ ਵਧਾ ਕੇ "ਵਾਪਸੀ" ਵਧਾਓ
ਇਸ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ: ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦੌਲਤ ਵਾਧੇ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਕਾਰਕ ਰਿਟਰਨ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਉਹ ਰਕਮ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਰਣਨੀਤੀ:
- ਆਪਣੀ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਦੇ ਬੱਚਤ/ਨਿਵੇਸ਼ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਵਧਾਓ।
- ਉਹਨਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾਓ ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮੁੱਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ।
- ਨਵੇਂ ਹੁਨਰਾਂ, ਸਾਈਡ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ, ਜਾਂ ਤਨਖਾਹ ਗੱਲਬਾਤ ਰਾਹੀਂ ਆਮਦਨ ਵਧਾਓ।
ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ 10% ਰਿਟਰਨ ਇੱਕ ਛੋਟੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ 20% ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਕਸਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਇੱਕ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਲੀਵਰ ਹੈ।
-
10. ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ ਅਤੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਤੋਂ ਸਿੱਖੋ, ਘਬਰਾਹਟ ਤੋਂ ਨਹੀਂ।
ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ ਜਾਂ ਸਮੈਸਟਰ):
- ਕੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਸੰਬੰਧਿਤ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦਾ ਹੈ?
- ਕੀ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ ਅਜੇ ਵੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹੈ?
- ਕੀ ਕੋਈ ਲਾਗਤਾਂ ਘਟਾਈਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ?
– ਕੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੇ ਹਾਲਾਤਾਂ (ਵਿਆਹ, ਬੱਚੇ, ਨਵੇਂ ਟੀਚਿਆਂ) ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਬਦਲਾਅ ਆਇਆ ਹੈ ਜਿਸਨੇ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਬਦਲਿਆ ਹੈ?
ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਚੋ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਵਾਲੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਦੌਰਾਨ। ਇਹ ਆਦਤ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਫੈਸਲੇ ਲੈ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੋ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
-
ਸਿੱਟਾ
ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਕਿਸੇ ਇੱਕ "ਚਾਲ" 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ, ਸਗੋਂ ਸਪੱਸ਼ਟ ਟੀਚਿਆਂ, ਵਿਭਿੰਨਤਾ, ਇਕਸਾਰ ਨਿਵੇਸ਼, ਖਰਚ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਮੁੜ ਸੰਤੁਲਨ ਅਤੇ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦੇ ਸੁਮੇਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸਫਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਜੋ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਪਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜੋਖਮ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਸਗੋਂ ਉਹ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਆਪਣੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦੀ ਕਦਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਚਾਹੋ, ਤਾਂ ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਹੋਰ ਖਾਸ ਰਣਨੀਤੀ ਉਦਾਹਰਣ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹਾਂ: ਉਮਰ, ਟੀਚੇ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ/ਘਰ), ਸਮਾਂ ਦੂਰੀ, ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ, ਅਤੇ ਇੰਡੋਨੇਸ਼ੀਆ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਸਾਧਨ।
