ကိုယ်ပိုင်ဘဏ္ဍာရေးတွင် နည်းပညာကို အသုံးချခြင်း

ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးတွင် နည်းပညာကို အသုံးချခြင်း

နည်းပညာသည် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးအပါအဝင် နေ့စဉ်ဘဝ၏ မရှိမဖြစ်အစိတ်အပိုင်းတစ်ခု ဖြစ်လာနေသည်။ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးစီမံခန့်ခွဲမှုတွင် နည်းပညာ၏အခန်းကဏ္ဍသည် အလျင်အမြန်ကြီးထွားလာခဲ့ပြီး လူတစ်ဦးချင်းစီအနေဖြင့် ၎င်းတို့၏ဘဏ္ဍာရေးကို ပိုမိုထိရောက်စွာနှင့် အကျိုးရှိစွာ စီစဉ်ရန်၊ ငွေစုရန်နှင့် စီမံခန့်ခွဲရန် ပိုမိုလွယ်ကူစေသည်။ ဤဆောင်းပါးသည် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးတွင် နည်းပညာကို မည်သို့အသုံးချနိုင်ပုံနှင့် ငွေကြေးဆိုင်ရာကောင်းကျိုးချမ်းသာရရှိရန် အသုံးပြုနိုင်သည့် ကိရိယာအမျိုးမျိုးနှင့် အပလီကေးရှင်းများကို ဆွေးနွေးပါမည်။

ဘတ်ဂျက်အသုံးချမှုများဖြင့် ဘဏ္ဍာရေးစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်း

ငွေကြေးစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်းသည် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးကို စီမံခန့်ခွဲရာတွင် ပထမဆုံးနှင့် အရေးကြီးဆုံးခြေလှမ်းဖြစ်သည်။ ရှင်းလင်းသောအစီအစဉ်မရှိဘဲ အိမ်ဝယ်ယူခြင်း၊ ကလေးများ၏ပညာရေးအတွက် စီစဉ်ခြင်း သို့မဟုတ် ပင်စင်ယူခြင်းကဲ့သို့သော ငွေကြေးဆိုင်ရာရည်မှန်းချက်များကို အောင်မြင်ရန် ခက်ခဲပါသည်။ ဤနေရာတွင် နည်းပညာသည် အရေးပါသောအခန်းကဏ္ဍမှ ပါဝင်ပါသည်။ လူတစ်ဦးချင်းစီ၏ အသုံးစရိတ်များကို စီစဉ်ထိန်းချုပ်ရန် ကူညီပေးနိုင်သည့် ဘတ်ဂျက်ရေးဆွဲသည့်အက်ပ်အမျိုးမျိုးရှိပါသည်။ လူကြိုက်များသောအက်ပ်အချို့တွင် Mint၊ YNAB (You Need A Budget) နှင့် PocketGuard တို့ ပါဝင်သည်။

Mint,

Mint သည် ကမ္ဘာတစ်ဝှမ်းရှိ အသုံးပြုသူ သန်းပေါင်းများစွာမှ ဒေါင်းလုဒ်လုပ်ထားသော အလွန်ရေပန်းစားသော ဘတ်ဂျက်အက်ပ်များထဲမှ တစ်ခုဖြစ်သည်။ ဤအက်ပ်သည် အသုံးပြုသူများအား ဘဏ်အကောင့်များ၊ ခရက်ဒစ်ကတ်များနှင့် ချေးငွေများ အပါအဝင် ၎င်းတို့၏ ငွေကြေးအကောင့်အားလုံးကို ပလက်ဖောင်းတစ်ခုတည်းတွင် ချိတ်ဆက်နိုင်စေပါသည်။ Mint သည် ကုန်ကျစရိတ်များကို အလိုအလျောက် အမျိုးအစားခွဲခြားပေးပြီး သင့်ငွေများ မည်သည့်နေရာသို့ ရောက်ရှိနေသည်ကို ပြည့်စုံသော ခြုံငုံသုံးသပ်ချက်ပေးကာ သင့်သုံးစွဲမှုပုံစံများအပေါ် အခြေခံ၍ ဘတ်ဂျက်များကို အကြံပြုပေးပါသည်။ ထို့အပြင် Mint သည် သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို စောင့်ကြည့်ခြင်းနှင့် ပုဂ္ဂိုလ်ရေးဆန်သော ငွေကြေးအကြံဉာဏ်များ ပေးအပ်ခြင်းအတွက် အင်္ဂါရပ်များကို ပေးဆောင်ပါသည်။

YNAB (သင်ဘတ်ဂျက်တစ်ခုလိုသည်)

YNAB သည် အသုံးပြုသူများ၏ ငွေကြေးစီမံခန့်ခွဲမှုအလေ့အထများကို ပြောင်းလဲရန် အာရုံစိုက်ထားသော ဘတ်ဂျက်အက်ပ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ အက်ပ်သည် စည်းမျဉ်းလေးခုဖြင့် လုပ်ဆောင်သည်- တစ်ဒေါ်လာတိုင်းကို အလုပ်တစ်ခုပေးပါ၊ မမျှော်လင့်ထားသော ကုန်ကျစရိတ်များအတွက် စီစဉ်ပါ၊ ယခုလ၏ လိုအပ်ချက်များအတွက် ပြီးခဲ့သည့်နှစ်ကငွေကို အသုံးပြုပါ၊ နှင့် အခြေအနေများ ပြောင်းလဲလာသည်နှင့်အမျှ ချိန်ညှိပါ။ YNAB ဖြင့် အသုံးပြုသူများသည် ၎င်းတို့၏ ဘတ်ဂျက်ကို စီစဉ်ရာတွင် ပိုမိုတက်ကြွစွာ လုပ်ဆောင်ရန် အားပေးခံရပြီး ၎င်းသည် အကြွေးကို လျှော့ချရန်နှင့် ငွေစုခြင်းကို တိုးမြှင့်ရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

PocketGuard

PocketGuard သည် အသုံးပြုသူများအား ၎င်းတို့၏ဘတ်ဂျက်ကို ရိုးရှင်းပြီး နားလည်ရလွယ်ကူသောနည်းလမ်းဖြင့် စီမံခန့်ခွဲရန် ကူညီပေးသည့် နောက်ထပ်အက်ပ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ဘေလ်များ၊ ငွေစုရည်မှန်းချက်များနှင့် အခြားလိုအပ်ချက်များကို စာရင်းပြုစုပြီးနောက် သင်မည်မျှကျန်ရှိသည်ကို ပြသပေးသည်။ "ကျွန်ုပ်၏အိတ်ကပ်ထဲတွင်" လုပ်ဆောင်ချက်သည် နေ့စဉ်ကုန်ကျစရိတ်များအတွက် မည်မျှကျန်ရှိသည်ကို ရှင်းလင်းစွာ ခြုံငုံသုံးသပ်ပေးသည်။

Robo-Advisors နှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအက်ပ်များဖြင့် ငွေစုခြင်းနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း

ငွေစုခြင်းနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်းသည် ကျန်းမာသော ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေး၏ အဓိကအချက်နှစ်ချက်ဖြစ်သည်။ နည်းပညာသည် robo-advisors နှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအက်ပ်များကို အသုံးပြုခြင်းဖြင့် ဤလုပ်ငန်းစဉ်ကို ပိုမိုလွယ်ကူစေပြီး လူတိုင်းအတွက် ပိုမိုရရှိနိုင်စေခဲ့သည်။

Robo-Advisors များ

Robo-advisors များသည် အယ်လဂိုရီသမ်များဖြင့် စွမ်းအားပေးသော အလိုအလျောက်ဘဏ္ဍာရေးစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်းဝန်ဆောင်မှုများကို ပေးဆောင်သည့် ဒစ်ဂျစ်တယ်ပလက်ဖောင်းများဖြစ်သည်။ လူသိများသော robo-advisors အချို့တွင် Betterment၊ Wealthfront နှင့် Stash တို့ ပါဝင်သည်။ ဤဝန်ဆောင်မှုများတွင် သင်၏အန္တရာယ်ပရိုဖိုင်နှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရည်မှန်းချက်များအပေါ် အခြေခံ၍ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစုစုတစ်ခု ဖန်တီးခြင်း၊ အလိုအလျောက်ပြန်လည်ချိန်ခွင်လျှာညှိခြင်းနှင့် အခွန်ပိုမိုကောင်းမွန်အောင်ပြုလုပ်ခြင်းတို့ ပါဝင်လေ့ရှိသည်။

ပိုကောင်းတယ်

Betterment သည် အထင်ရှားဆုံး robo-advisors များထဲမှ တစ်ခုဖြစ်ပြီး၊ ထိရောက်သော ငွေစုခြင်းနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအတွက် အင်္ဂါရပ်အမျိုးမျိုးကို ပေးဆောင်ပါသည်။ ဤပလက်ဖောင်းသည် သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစုစုကို စီမံခန့်ခွဲရန် ရှုပ်ထွေးသော algorithms များကို အသုံးပြုပြီး သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရည်မှန်းချက်များနှင့် အန္တရာယ်ခံနိုင်ရည်အပေါ် အခြေခံ၍ အကောင်းဆုံးပိုင်ဆိုင်မှုခွဲဝေမှုကို သေချာစေသည်။ Betterment သည် ပင်စင်အကောင့်များနှင့် အလိုအလျောက်ပြန်လည်ချိန်ခွင်လျှာညှိခြင်းနှင့် အခွန်ဆုံးရှုံးမှုရိတ်သိမ်းခြင်းကဲ့သို့သော အခြားအင်္ဂါရပ်များကိုလည်း ပေးဆောင်ပါသည်။

Wealthfront

Wealthfront သည် ပြည့်စုံသောဘဏ္ဍာရေးစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်းနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအကောင့်အမျိုးမျိုးကို အာရုံစိုက်သည့် အလားတူဝန်ဆောင်မှုများကို ပေးဆောင်ပါသည်။ Wealthfront သည် ၎င်း၏ ခေတ်မီသောစီမံကိန်းရေးဆွဲခြင်းကိရိယာများမှတစ်ဆင့် ပင်စင်ယူခြင်း၊ ပညာရေးနှင့် အိမ်ဝယ်ယူခြင်းကဲ့သို့သော ဘဏ္ဍာရေးရည်မှန်းချက်အမျိုးမျိုးအတွက် စီစဉ်ရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု လျှောက်လွှာ

robo-advisors များအပြင်၊ DIY (Do It Yourself) ချဉ်းကပ်မှုကို နှစ်သက်သူများအတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုလုပ်ငန်းစဉ်ကို ရိုးရှင်းစေသည့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအက်ပ်အမျိုးမျိုးလည်း ရှိပါသည်။ Robinhood၊ Acorns နှင့် E TRADE ကဲ့သို့သော အက်ပ်များသည် အသုံးပြုသူများအား စတော့ရှယ်ယာများ၊ ငွေချေးစာချုပ်များနှင့် အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေများကို အလွယ်တကူ ရောင်းဝယ်ဖောက်ကားနိုင်စေပါသည်။

ရော်ဘင်ဟုဒ်

Robinhood သည် အထူးသဖြင့် ငယ်ရွယ်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများကြားတွင် ရေပန်းစားသော စတော့ရှယ်ယာ ရောင်းဝယ်ရေး အက်ပ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ရိုးရှင်းသော interface နှင့် ကော်မရှင်ခ ပေးဆောင်ရန်မလိုသော Robinhood သည် အသုံးပြုသူများအား စတော့များ၊ ETF များနှင့် option များကို အလွယ်တကူ ဝယ်ယူရောင်းချနိုင်စေပါသည်။ အက်ပ်၏ အလွန်အကျွံ ရောင်းဝယ်မှုကို အားပေးသည့် သဘောထားနှင့်ပတ်သက်သည့် အငြင်းပွားမှုများရှိနေသော်လည်း Robinhood သည် အစပြုရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူများစွာအတွက် ထိပ်တန်းရွေးချယ်မှုတစ်ခုအဖြစ် ရှိနေဆဲဖြစ်သည်။

Acorn

Acorns သည် ကျန်ငွေများကို "ချွေတာ" ခြင်းဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုလုပ်ငန်းစဉ်ကို အလိုအလျောက်လုပ်ဆောင်ပေးသည့် အက်ပ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ အက်ပ်သည် သင်ဝယ်ယူမှုတိုင်းကို အနီးစပ်ဆုံးဒေါ်လာအထိ စုစည်းပြီး "ပြန်အမ်းငွေ" ကို ကွဲပြားသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအစုစုတွင် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည်။ ၎င်းသည် အလွန်စဉ်းစားစရာမလိုဘဲ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုစတင်ရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းတစ်ခုဖြစ်သည်။

အကြွေးစီမံခန့်ခွဲမှုအက်ပ်များဖြင့် အကြွေးကို စီမံခန့်ခွဲပါ

အကြွေးစီမံခန့်ခွဲမှုသည် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေး၏ အရေးကြီးသော ရှုထောင့်တစ်ခုဖြစ်ပြီး မကြာခဏ လျစ်လျူရှုခံရလေ့ရှိသည်။ စီမံခန့်ခွဲ၍မရသော အကြွေးများသည် ဘဏ္ဍာရေးစီမံကိန်းကို အနှောင့်အယှက်ဖြစ်စေပြီး စိတ်ဖိစီးမှုကို ဖြစ်စေနိုင်သည်။ နည်းပညာသည် အကြွေးစီမံခန့်ခွဲမှုအက်ပ်အမျိုးမျိုးမှတစ်ဆင့် သင့်အကြွေးကို စီမံခန့်ခွဲရန် ကူညီပေးနိုင်ပါသည်။

အကြွေးဆပ်ရန် စီစဉ်သူ

အကြွေးဆပ်ရန်စီစဉ်သူသည် အသုံးပြုသူများအား ထိရောက်သော အကြွေးပြန်ဆပ်မှုအစီအစဉ်တစ်ခု ဖန်တီးရန် ကူညီပေးသည့် အက်ပ်တစ်ခုဖြစ်သည်။ ဤအက်ပ်သည် အသုံးပြုသူများအား အတိုးနှုန်းများနှင့် လစဉ်ပေးချေမှုပမာဏများ အပါအဝင် ၎င်းတို့၏ အကြွေးအသေးစိတ်အချက်အလက်အားလုံးကို ထည့်သွင်းပြီးနောက် အကောင်းဆုံးပြန်ဆပ်မှုအစီအစဉ်ကို ဖန်တီးပေးပါသည်။ အကြွေးဆပ်ရန်စီစဉ်သူသည် ငွေပေးချေမှုတစ်ခုစီသည် စုစုပေါင်းအကြွေးကို မည်သို့အကျိုးသက်ရောက်သည်နှင့် အကြွေးကို အပြည့်အဝပေးချေမည့်အချိန်ကို ပြသသည့် အမြင်အာရုံဒေတာကို ပေးပါသည်။

Tally ကို

Tally သည် ပိုမိုအဆင့်မြင့်သော အကြွေးစီမံခန့်ခွဲမှုအက်ပ်တစ်ခုဖြစ်ပြီး အလိုအလျောက် အကြွေးပြန်ဆပ်ခြင်းနှင့် ခရက်ဒစ်ကတ်ပေါင်းစည်းခြင်း လုပ်ဆောင်ချက်များကို ပေးဆောင်သည်။ Tally သည် သင့်ခရက်ဒစ်ကတ်များကို စောင့်ကြည့်ပြီး နောက်ကျကြေးများကို ရှောင်ရှားရန် အနည်းဆုံးငွေပေးချေမှုများကို ပြုလုပ်ပေးသည်။ ထို့အပြင်၊ Tally သည် သင့်ခရက်ဒစ်ကတ်အကြွေးကို ပိုမိုမြန်ဆန်စွာ ပေးဆပ်နိုင်ရန် အတိုးနှုန်းနည်းပါးသော ခရက်ဒစ်လိုင်းတစ်ခုကို ပေးဆောင်သည်။

ခရက်ဒစ်စောင့်ကြည့်ရေးအပလီကေးရှင်းဖြင့် ခရက်ဒစ်စောင့်ကြည့်ခြင်း

သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို စောင့်ကြည့်ခြင်းသည် ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးစီမံခန့်ခွဲမှု၏ အရေးကြီးသောကဏ္ဍတစ်ခုဖြစ်သည်။ ကောင်းမွန်သောခရက်ဒစ်ရမှတ်သည် အတိုးနှုန်းနည်းချေးငွေများရယူရန်၊ တိုက်ခန်းငှားရမ်းရန် သို့မဟုတ် အလုပ်ရှာဖွေရန်ပင် အခွင့်အလမ်းများကို ဖွင့်ပေးပါသည်။ သင့်ခရက်ဒစ်ကျန်းမာရေးကို ထိန်းသိမ်းရန် ကူညီပေးနိုင်သည့် ခရက်ဒစ်စောင့်ကြည့်ရေးအက်ပ်အမျိုးမျိုးရှိပါသည်။

credit Karma

Credit Karma သည် အလွန်ရေပန်းစားသော ခရက်ဒစ်စောင့်ကြည့်ရေးအက်ပ်များထဲမှ တစ်ခုဖြစ်သည်။ ၎င်းသည် သင်၏ခရက်ဒစ်ရမှတ်နှင့် Equifax နှင့် TransUnion မှ အစီရင်ခံစာများကို အခမဲ့ဝင်ရောက်ကြည့်ရှုခွင့်ပေးသည်။ ထို့အပြင်၊ Credit Karma သည် သင်၏ခရက်ဒစ်ရမှတ်တိုးတက်စေရန်အတွက် ပုဂ္ဂိုလ်ရေးသီးသန့်အကြံဉာဏ်များကို ပေးစွမ်းပြီး သင်၏ခရက်ဒစ်အစီရင်ခံစာတွင် သံသယဖြစ်ဖွယ်ပြောင်းလဲမှုများကို သင့်အားသတိပေးသည်။

Experian

Experian သည် အဓိက ခရက်ဒစ်ဗျူရို သုံးခုအနက် တစ်ခုဖြစ်ပြီး ခရက်ဒစ်စောင့်ကြည့်ရေး အက်ပ်ကိုလည်း ပေးဆောင်ပါသည်။ Experian အက်ပ်သည် သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ်နှင့် ခရက်ဒစ်အစီရင်ခံစာအပြည့်အစုံကို အခမဲ့ဝင်ရောက်ကြည့်ရှုနိုင်သည့်အပြင် သင့်ခရက်ဒစ်ရမှတ်ကို နားလည်ပြီး တိုးတက်ကောင်းမွန်စေရန် ကူညီပေးသည့် ကိရိယာအမျိုးမျိုးကိုလည်း ပေးဆောင်ပါသည်။

နိဂုံး

နည်းပညာသည် ကျွန်ုပ်တို့၏ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးကို စီမံခန့်ခွဲပုံတွင် သိသာထင်ရှားသော ပြောင်းလဲမှုများကို ယူဆောင်လာခဲ့ပါသည်။ ဘတ်ဂျက်စီစဉ်ခြင်း၊ ငွေစုခြင်း၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံခြင်း၊ အကြွေးစီမံခန့်ခွဲမှုမှသည် ကျွန်ုပ်တို့၏ ခရက်ဒစ်ရမှတ်များကို စောင့်ကြည့်ခြင်းအထိ၊ ဒစ်ဂျစ်တယ်အက်ပ်များနှင့် ကိရိယာများမှတစ်ဆင့် အရာအားလုံးသည် ကျွန်ုပ်တို့၏ လက်ချောင်းထိပ်တွင် ရှိပါသည်။ ဤနည်းပညာကို အသုံးပြုခြင်းဖြင့် လူတစ်ဦးချင်းစီသည် ၎င်းတို့၏ ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးကို ပိုမိုထိရောက်စွာ စီမံခန့်ခွဲနိုင်ခြင်း၊ ၎င်းတို့၏ ဘဏ္ဍာရေးရည်မှန်းချက်များ အောင်မြင်ခြင်းနှင့် ၎င်းတို့၏ အလုံးစုံဘဏ္ဍာရေး ကောင်းကျိုးချမ်းသာကို တိုးတက်ကောင်းမွန်စေနိုင်ပါသည်။ ထို့ကြောင့် ယနေ့ပင် သင့်ကိုယ်ရေးကိုယ်တာဘဏ္ဍာရေးတွင် နည်းပညာကို အသုံးမပြုဘဲ မနေရန် အကြောင်းပြချက်မရှိပါ။