Тэтгэврийн сангаа зөв төлөвлөх
Тэтгэвэрт гарах нь ажил эрхэлж буй хүн бүрийн зайлшгүй тулгардаг амьдралын үе шат юм. Энэ хугацаанд хүн ихэвчлэн идэвхтэй ажиллахаа больж, өдөр тутмын хэрэгцээгээ хангахын тулд хадгаламж эсвэл идэвхгүй орлогын эх үүсвэрээс найдах шаардлагатай болдог. Тиймээс тэтгэврийн зөв төлөвлөлт нь тав тухтай, стрессгүй тэтгэвэрт гарахад чухал үүрэгтэй. Харамсалтай нь хүн бүр энэ ач холбогдлыг ойлгодоггүй бөгөөд энэ нь олон хүнийг хожим насандаа бэрхшээлтэй тулгарахад хүргэдэг. Энэ нийтлэлд тэтгэврийн зөв төлөвлөлтийн зайлшгүй алхмуудыг авч үзэх болно.
Тэтгэврийн сангийн төлөвлөлтийг яагаад хийх хэрэгтэй вэ?
Тодорхой алхмуудын талаар ярилцахаасаа өмнө тэтгэврийн төлөвлөлт яагаад ийм чухал болохыг ойлгох нь чухал юм. Үндсэн шалтгаануудын зарим нь:
1. Дундаж наслалт: Эрүүл мэндийн салбарын дэвшлийн ачаар хүний дундаж наслалт нэмэгдэж байна. Энэ нь тэтгэвэрт гарах нь хэдэн арван жил үргэлжилж, өдөр тутмын амьжиргааны зардалд ихээхэн хэмжээний хөрөнгө шаардагдана гэсэн үг юм.
2. Эрүүл мэндийн тусламж үйлчилгээний хэрэгцээ нэмэгдэх: Бид нас ахих тусам эрүүл мэндийн эрсдэл нэмэгддэг. Хэрэв бид зохих ёсоор бэлтгэлгүй бол эрүүл мэндийн зардал маш өндөр болж болзошгүй.
3. Эдийн засгийн тодорхойгүй байдал: Ирээдүйн эдийн засгийн нөхцөл байдлыг урьдчилан таамаглахад хэцүү. Тиймээс тэтгэврийн хуримтлал хангалттай байх нь энэхүү тодорхойгүй байдлыг бууруулахад тусална.
Тэтгэврийн сан төлөвлөх алхамууд
1. Тэтгэврийн зорилгоо тодорхойл
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөө гаргах эхний алхам бол тэтгэврийн зорилгоо тодорхойлох явдал юм. Тэтгэвэрт гарахдаа ямар амьдралын хэв маягаар амьдрахыг хүсч байгаагаа бодоорой: та өөрийн гэсэн гэрт амьдрах, аялах эсвэл жижиг бизнес эхлүүлэхийг хүсч байна уу? Эдгээр зорилгыг тодорхойлох нь таны тэтгэврийн санхүүжилтийн хэрэгцээг тооцоолоход тусална.
2. Тэтгэврийн сангийн шаардлагыг тооцоолох
Тэтгэврийн зорилгоо тодорхойлсны дараа дараагийн алхам бол танд хэр их мөнгө хэрэгтэйг тооцоолох явдал юм. Санхүүгийн мэргэжилтнүүд ихэвчлэн 20-30 жилийн амьжиргааны зардлыг нөхөхөд хангалттай тэтгэврийн сан байгуулахыг зөвлөдөг. Анхаарах зарим хүчин зүйлүүд:
– Сарын зардал: Одоогийн сар тутмын зардлаа тооцоолж, тэтгэвэрт гарахад хэрхэн өөрчлөгдөхийг тооцоол.
– Инфляци: Инфляцийн улмаас мөнгөний үнэ цэнэ цаг хугацааны явцад буурдаг гэдгийг санаарай. Тиймээс тооцоолохдоо инфляцийг харгалзан үзнэ үү.
– Онцгой байдлын нөөц: Эрүүл мэндийн асуудал эсвэл бусад яаралтай хэрэгцээ гэх мэт гэнэтийн нөхцөл байдалд ашиглаж болох онцгой байдлын санг бэлтгэ.
3. Эрт хадгаламж эхлүүл
Тэтгэвэрт гарахын тулд эрт мөнгө хуримтлуулж эхлэх тусам их хэмжээний мөнгө хуримтлуулах магадлал өндөр болно. Эрт хадгаламжлахын давуу тал нь та өмнөх хүүгийн хүүгээс олсон хүү болох нийлмэл хүүгийн хүчийг ашиглаж чадна. Энэ нь таны хадгаламжийг илүү хурдан өсгөхөд тусална.
4. Компанийн санал болгож буй тэтгэврийн хөтөлбөрийн давуу талыг ашиглаарай.
Олон компани ажилчдадаа зориулж Санхүүгийн байгууллагын тэтгэврийн сан (DPLK) эсвэл Нийгмийн даатгалын захиргааны агентлагийн удирддаг тэтгэврийн төлөвлөгөө (BPJS Ketenagakerjaan) гэх мэт тэтгэврийн төлөвлөгөө санал болгодог. Ялангуяа танай компани нэмэлт шимтгэл төлдөг бол эдгээр хөтөлбөрүүдийн давуу талыг ашиглахаа мартуузай.
5. Хөрөнгө оруулалтын төрөлжилт
Хадгаламжаас гадна тэтгэврийн сангаа цаг хугацааны явцад өсгөхийн тулд хөрөнгө оруулах нь чухал юм. Хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлэх нь эрсдэлийг бууруулах чухал стратеги юм. Анхаарах зарим хөрөнгө оруулалтын хэрэгслүүдэд дараахь зүйлс орно.
– Хувьцаа: Эрсдэл өндөр боловч хувьцаанд хөрөнгө оруулах нь урт хугацаанд өндөр өгөөж өгөх боломжтой.
– Харилцан сан: Харилцан сан нь мэргэжлийн хүмүүсийн удирддаг портфолиод хөрөнгө оруулахын тулд янз бүрийн хувь хүмүүсийн хөрөнгийг нэгтгэдэг.
– Бонд: Энэ хэрэгсэл нь хувьцаанаас илүү аюулгүй бөгөөд тогтмол өгөөж өгдөг хандлагатай байдаг.
– Үл хөдлөх хөрөнгө: Үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулах нь идэвхгүй орлогын тогтвортой эх үүсвэр болж чадна.
6. Төлөвлөгөөг цаг хугацааны явцад хянаж, тохируулга хийх
Таны амьдрал болон санхүүгийн нөхцөл байдал цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж болно. Тиймээс тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө үе үе хянаж, тохируулах нь чухал юм. Жишээлбэл, хэрэв та цалингаа нэмүүлсэн эсвэл амьдралын нөхцөл байдалд томоохон өөрчлөлт орсон бол тэтгэврийн санд хуваарилсан хадгаламж болон хөрөнгө оруулалтын хэмжээг тохируулна уу.
7. Эрүүл мэнд, амь насны даатгалын талаар бодоорой
Эрүүл мэнд, амь насны даатгал хангалттай байх нь тэтгэврийн төлөвлөлтийн чухал хэсэг юм. Эрүүл мэндийн даатгал нь тэтгэвэрт гарах үеийн эрүүл мэндийн томоохон зардлыг нөхөхөд туслах бол амь насны даатгал нь гэнэтийн үйл явдлын үед танай гэр бүлд санхүүгийн хамгаалалт өгөх болно.
8. Өрийн харьцааг авч үзье
Тэтгэвэрт гарах дөхөж байгаа тул аль болох их өрийг бууруулах эсвэл төлөх нь чухал юм. Өрийн харьцаа бага байх нь тэтгэвэрт гарах үеийн санхүүгийн ачааллыг бууруулж, хадгаламж, хөрөнгө оруулалтаа илүү үр дүнтэй ашиглах боломжийг олгоно.
9. Зөв татах стратегийг авч үзье
Тэтгэвэрт гарахдаа хадгаламж, хөрөнгө оруулалт, тэтгэврийн төлөвлөгөө гэх мэт янз бүрийн орлогын эх үүсвэрээс мөнгө татах зөв стратегитай байх нь чухал юм. Зөв мөнгө татах стратеги нь таны тэтгэврийн санг аль болох удаан хадгалахад тусална.
10. Санхүүгийн төлөвлөгчтэй зөвлөлдөх
Хэрэв та төөрөлдөж байгаа эсвэл тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө зөв замд оруулахыг хүсч байвал санхүүгийн төлөвлөгчтэй зөвлөлдөх нь ухаалаг алхам юм. Мэргэжлийн санхүүгийн төлөвлөгч таны санхүүгийн байдалд тохирсон зөвлөгөө өгч, цогц тэтгэврийн төлөвлөгөө боловсруулахад тань туслах болно.
Дүгнэлт
Тэтгэврийн зөв төлөвлөлт нь цэцэглэн хөгжиж, стрессгүй тэтгэвэрт гарахад чухал алхам юм. Тэтгэврийн зорилгоо тодорхойлж, санхүүгийн хэрэгцээгээ тооцоолж, эрт хуримтлуулж, одоо байгаа тэтгэврийн хөтөлбөрүүдийг ашиглаж, хөрөнгө оруулалтаа төрөлжүүлж, төлөвлөгөөгөө тогтмол хянаж, даатгал болон мөнгө татах стратегиудыг авч үзэж, өрийг бууруулснаар та аюулгүй, тав тухтай тэтгэвэрт гарах зөв алхмуудыг хийж байна. Төлөвлөгөөнийхөө бүх талыг сайтар бодож боловсруулсан эсэхийг шалгахын тулд мэргэжлийн санхүүгийн төлөвлөгчтэй зөвлөлдөхөөс бүү эргэлзээрэй. Хөгжилтэй тэтгэвэрт гарах нь урьдчилан сайтар төлөвлөсний үр дүн юм.
