Зөв хөрөнгө оруулалтын менежерийг хэрхэн сонгох вэ: Бүрэн гарын авлага
Зөв хөрөнгө оруулалтын менежерийг сонгох нь санхүүгийн төлөвлөлт болон хөрөнгө оруулалтын зорилгодоо хүрэхэд чухал алхам юм. Энэхүү шийдвэр нь таны багцын гүйцэтгэл болон эцсийн дүнд таны санхүүгийн сайн сайхан байдалд мэдэгдэхүйц нөлөө үзүүлж чадна. Таны хэрэгцээнд хамгийн сайн тохирох хөрөнгө оруулалтын менежерийг сонгох цогц гарын авлагыг энд оруулав.
1. Хөрөнгө оруулалтын менежер гэж юу болохыг ойлгох
Хөрөнгө оруулалтын менежерүүд нь хувь хүн болон байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдийн хөрөнгө оруулалтын портфолио удирдах үүрэгтэй мэргэжилтнүүд юм. Тэд хөрөнгө оруулалтын боломжуудыг тодорхойлж, худалдан авах-худалдах шийдвэр гаргаж, портфолиогийн гүйцэтгэлийг хянадаг. Хөрөнгө оруулалтын менежерүүд өөрсдийн мэргэжлийн ур чадвар, туршлагаараа эрсдэлийг удирдахын зэрэгцээ хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг оновчтой болгоход тань туслах боломжтой.
2. Хөрөнгө оруулалтын хэрэгцээгээ мэдэж аваарай
Хүн бүр өөр өөр хөрөнгө оруулалтын хэрэгцээтэй байдаг. Дараах зүйлсийг анхаарч үзээрэй.
– Хөрөнгө оруулалтын зорилго: Та хүүхдүүдийнхээ боловсрол, тэтгэвэрт гарах, орон сууц худалдаж авах эсвэл зүгээр л хөрөнгөө өсгөхөд хөрөнгө оруулалт хийж байна уу?
– Эрсдэлийн профайл: Та зах зээлийн хэлбэлзлийг хэр хүлээцтэй хүлээж авдаг вэ? Та илүү консерватив эсвэл түрэмгий үү?
– Хөрөнгө оруулалтын хугацаа: Та мөнгөө хэр удаан хугацаанд хөрөнгө оруулахаар төлөвлөж байна вэ? Богино, дунд эсвэл урт хугацаанд?
3. Судалгаа ба лавлагаа
Хөрөнгө оруулалтын менежерүүдийн талаарх мэдээллийг янз бүрийн эх сурвалжаас олж болно:
– Интернет: Олон санхүүгийн вэбсайт болон хөрөнгө оруулалтын форумууд хөрөнгө оруулалтын менежерүүдийн тоймыг гаргадаг.
– Лавлагаа: Хөрөнгө оруулалтын менежерүүдтэй ажиллаж байсан туршлагатай гэр бүл, найз нөхөд эсвэл хамт ажиллагсдаасаа асуу.
– Зохицуулагч: Хөрөнгө оруулалтын менежерийн лиценз болон ажлын түүхийг танай улсын хөрөнгийн зах зээлийн зохицуулагч байгууллага, тухайлбал Индонезийн Хөрөнгийн зах зээлийн хяналтын агентлаг (BAPEPAM-LK)-аас шалгана уу.
4. Мэргэшил болон нэр хүндийг шалгах
Хөрөнгө оруулалтын менежерийн чадамжийн чухал үзүүлэлт бол мэргэшил юм:
– Мэргэжлийн гэрчилгээ: Мэргэжлийн хөрөнгө оруулалтын менежер нь ихэвчлэн Чартеред Санхүүгийн Шинжээч (CFA), Сертификатлагдсан Санхүүгийн Төлөвлөгч (CFP) гэх мэт гэрчилгээ эсвэл бусад мэргэжлийн гэрчилгээтэй байдаг.
– Компанийн нэр хүнд: Хөрөнгө оруулалтын менежментийн компани салбартаа сайн нэр хүндтэй байгаа эсэхийг баталгаажуулах.
5. Туршлага ба гүйцэтгэл
Туршлага бол хамгийн сайн багш бөгөөд хөрөнгө оруулалтад ч мөн адил. Дараах зүйлсийг анхаарч үзээрэй.
– Ажлын туршлага: Хөрөнгө оруулалтын менежер санхүүгийн зах зээл дээр хэдэн жил ажиллаж байна вэ?
– Түүхэн гүйцэтгэл: Хөрөнгө оруулалтын менежерийн удирддаг портфолиогийн гүйцэтгэлийг хянана. Өнгөрсөн гүйцэтгэл нь ирээдүйн үр дүнг баталгаажуулдаггүй ч менежерийн чадварын үзүүлэлт болж чадна.
6. Хөрөнгө оруулалтын арга зүй ба стратеги
Сайн хөрөнгө оруулалтын менежер нь тодорхой арга зүй, стратегитай байх ёстой:
– Арга зүй: Тэд суурь шинжилгээ, техникийн шинжилгээ, эсвэл хоёуланг нь хослуулан хэрэглэдэг үү?
– Стратеги: Тэд урт хугацааны хөрөнгө оруулалтын стратеги эсвэл богино хугацааны арилжааны стратеги баримтлах хандлагатай юу? Портфолио төрөлжүүлэх талаар тэдний үзэл бодол юу вэ?
7. Харилцаа холбоо ба тайлан
Хөрөнгө оруулагчид болон хөрөнгө оруулалтын менежерүүдийн хоорондын харилцаанд ил тод байдал болон харилцаа холбоо чухал үүрэгтэй:
– Тайлангийн давтамж: Менежер танай портфолионы гүйцэтгэлийн талаар хэр олон удаа тайлан гаргах вэ? Сар бүр эсвэл улирал бүр тайлан гаргадаг.
– Тайлангийн тодорхой байдал: Тайланг ойлгоход хялбар бөгөөд шаардлагатай бүх мэдээллийг багтаасан уу? Тодорхой бөгөөд дэлгэрэнгүй тайлантай байх нь таны хөрөнгө оруулалт хэрхэн гүйцэтгэж байгааг ойлгоход тусална.
8. Зардал ба төлбөрийн бүтэц
Зардал нь таны хөрөнгө оруулалтын үр дүнд нөлөөлж болох чухал хүчин зүйлсийн нэг юм:
– Менежментийн хураамж: Хөрөнгө оруулалтын менежерийн жилийн менежментийн хураамж хэд вэ? Энэ нь ихэвчлэн портфолиогийн үнийн дүнгийн хувь юм.
– Гүйцэтгэлийн хураамж: Зарим хөрөнгө оруулалтын менежерүүд олсон ашгийн хэмжээтэй уялдуулан гүйцэтгэлийн хураамж авдаг.
– Нууц төлбөр: Гүйлгээний төлбөр гэх мэт шууд харагдахгүй далд төлбөрүүдийг анхаар.
9. Харилцагчийн үйлчилгээний чанар
Харилцагчийн үйлчилгээ нь мөн маш чухал бөгөөд учир нь энэ нь таны үйлчлүүлэгчийн хувьд тав тух, сэтгэл ханамжид нөлөөлдөг:
– Хариу үйлдэл үзүүлэх чадвар: Хөрөнгө оруулалтын менежер таны асуулт эсвэл санаа зовоосон асуудалд хэр хурдан бөгөөд үр дүнтэй хариу өгдөг вэ?
– Хувийн зөвлөгөө: Та хөрөнгө оруулалтын менежертэй хувийн зөвлөгөө авах, портфолиогоо хэлэлцэх зорилгоор шууд холбогдох боломжтой юу?
10. Туршилт ба харьцуулалт
Эцсийн шийдвэр гаргахаасаа өмнө туршилтын туршилт хийхийг бодоорой:
– Анхны уулзалтууд: Хэд хэдэн хөрөнгө оруулалтын менежерүүдтэй анхны уулзалтуудыг төлөвлөөрэй. Тэдний арга барил, түүхэн гүйцэтгэл, портфолио удирдах аргуудын талаар асуугаарай.
– Харьцуулалт: Дээр дурдсан шалгуурт үндэслэн хэд хэдэн хөрөнгө оруулалтын менежерийг харьцуул. Энэ нь танд илүү мэдээлэлтэй сонголт хийхэд тусална.
11. Гэрээ болон бусад нөхцөлүүд
Хамтран ажиллахаасаа өмнө гэрээг анхааралтай уншиж, ойлгоорой:
– Үйлчилгээний нөхцөл: Бүх нөхцөл тодорхой бөгөөд таны хэрэгцээг хангасан эсэхийг шалгаарай.
– Мөнгө татах бодлого: Өөрийн портфолиогийн мөнгө татах бодлогыг ойлгоорой. Шаардлагатай бол та хэр хурдан бөгөөд хялбараар мөнгөө татаж авах боломжтой вэ?
– Хөрөнгө оруулагчийг хамгаалах заалт: Таны ашиг сонирхлыг хамгаалахын тулд гэрээнд хөрөнгө оруулагчийг хамгаалах заалт байгаа эсэхийг шалгаарай.
12. Үечилсэн хяналт ба үнэлгээ
Хөрөнгө оруулалтын менежерийг сонгосны дараа тэнд зогсох хэрэггүй. Тэдний гүйцэтгэлийг тогтмол үнэлж байгаарай:
– Жилийн хяналт: Хөрөнгө оруулалтын менежер таны хөрөнгө оруулалтын зорилго, стратегитай нийцэж байгаа эсэхийг үнэлэхийн тулд жил бүрийн хяналт шалгалт хийнэ.
– Портфолио тохируулга: Хэрэв зорилго, эрсдэлийн профайл эсвэл зах зээлийн нөхцөл байдалд өөрчлөлт гарвал портфолио тохируулга хийхэд бэлэн байгаарай.
Дүгнэлт
Зөв хөрөнгө оруулалтын менежерийг сонгох нь цаг хугацаа, нарийн судалгаа шаарддаг чухал үйл явц юм. Мэргэшил, туршлага, хөрөнгө оруулалтын арга зүй, ил тод байдал, төлбөр, харилцагчийн үйлчилгээ зэрэг талыг харгалзан үзвэл та илүү мэдээлэлтэй, мэдээлэлтэй шийдвэр гаргаж чадна. Хөрөнгө оруулалтын менежер бол таны санхүүгийн зорилгод хүрэх түнш гэдгийг санаарай, тиймээс анхааралтай, хэрэгцээ, сонголтондоо үндэслэн сонголтоо хийгээрэй.
