ഒരു യഥാർത്ഥ വ്യക്തിഗത ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുക

ഒരു യഥാർത്ഥ വ്യക്തിഗത ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുന്നു

ഒരു വ്യക്തിഗത ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുന്നത് പലപ്പോഴും ലളിതമായി തോന്നും: നിങ്ങളുടെ വരുമാനം രേഖപ്പെടുത്തുക, ചെലവുകൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുക, ബാക്കിയുള്ളവ കൈകാര്യം ചെയ്യുക. എന്നിരുന്നാലും, പ്രായോഗികമായി, ബജറ്റ് "പീഡിപ്പിക്കുന്നതോ, വളരെ ആദർശപരമോ, ജീവിത യാഥാർത്ഥ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടാത്തതോ ആയതിനാൽ പലരും സ്ഥിരത പുലർത്തുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്നു. ഒരു റിയലിസ്റ്റിക് ബജറ്റ് ഏറ്റവും കർശനമായതല്ല, മറിച്ച് എല്ലാ മാസവും യഥാർത്ഥത്തിൽ നടപ്പിലാക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒന്നാണ്, ഇപ്പോഴും ആവശ്യങ്ങൾ, ആഗ്രഹങ്ങൾ, അപ്രതീക്ഷിത സംഭവങ്ങൾ എന്നിവ അനുവദിക്കുന്നു. യാഥാർത്ഥ്യബോധമുള്ളതും നിരീക്ഷിക്കാൻ എളുപ്പമുള്ളതും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതുമായ ഒരു വ്യക്തിഗത ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ഘട്ടങ്ങൾ ഈ ലേഖനം ചർച്ച ചെയ്യുന്നു.

1. ഒരു ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള നിങ്ങളുടെ ഉദ്ദേശ്യം മനസ്സിലാക്കുക

ഒരു സ്പ്രെഡ്‌ഷീറ്റോ സാമ്പത്തിക ആപ്പോ തുറക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഒരു ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള കാരണങ്ങൾ നിർവചിക്കുക. വ്യക്തമായ ഒരു ലക്ഷ്യം നിങ്ങളെ പ്രചോദിപ്പിക്കുകയും തീരുമാനങ്ങൾ എളുപ്പമാക്കുകയും ചെയ്യും. ലക്ഷ്യങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം, ഉദാഹരണത്തിന്:
– 6–12 മാസത്തിനുള്ളിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടം വീട്ടുക
– പ്രതിമാസ ചെലവുകളുടെ 3–6 മടങ്ങ് അടിയന്തര ഫണ്ടുകൾ ലാഭിക്കുക
– വീടിനോ വിദ്യാഭ്യാസ ഫീസിനോ ഉള്ള ഡൗൺ പേയ്‌മെന്റ് ശേഖരിക്കൽ
- ആവേശകരമായ ഷോപ്പിംഗ് ശീലങ്ങൾ കുറയ്ക്കുക.
- അടിസ്ഥാന ആവശ്യങ്ങൾക്ക് തടസ്സമാകാതെ അവധിക്കാല ഫണ്ടുകൾ തയ്യാറാക്കുക.

നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങൾ വ്യക്തമായി എഴുതി ഒരു സമയപരിധി നിശ്ചയിക്കുക. ഒരു ബജറ്റ് ഒരു മാർഗരേഖയായി പ്രവർത്തിക്കും; ലക്ഷ്യങ്ങളില്ലാതെ, നിങ്ങൾ ദിശാബോധമില്ലാതെ "സമ്പാദിക്കുക" മാത്രമല്ല എളുപ്പത്തിൽ ഉപേക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യും.

2. അറ്റാദായം സത്യസന്ധമായി കണക്കാക്കുക

വരുമാനം വളരെ ശുഭാപ്തിവിശ്വാസത്തോടെ കണക്കാക്കുന്നതാണ് ഒരു സാധാരണ തെറ്റ്. ഒരു യഥാർത്ഥ ബജറ്റിന്, നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് യഥാർത്ഥത്തിൽ പോകുന്ന അറ്റാദായം (നികുതി, BPJS, മറ്റ് കിഴിവുകൾ എന്നിവയ്ക്ക് ശേഷമുള്ള) ഉപയോഗിക്കുക.

നിങ്ങൾ ഒരു നിശ്ചിത ശമ്പളമുള്ള ഒരു ജീവനക്കാരനാണെങ്കിൽ, ഇത് എളുപ്പമാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു ഫ്രീലാൻസർ, ഒരു വ്യാപാരി അല്ലെങ്കിൽ വരുമാനത്തിൽ ചാഞ്ചാട്ടമുണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു യാഥാസ്ഥിതിക സമീപനം ഉപയോഗിക്കുക:
– കഴിഞ്ഞ 3–6 മാസത്തെ വരുമാനത്തിന്റെ ശരാശരി എടുക്കുക, തുടർന്ന് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ സുരക്ഷിത കണക്ക് അടിസ്ഥാനമായി ഉപയോഗിക്കുക.
– “നിശ്ചിത”, “അധിക” വരുമാനം (ബോണസുകൾ, കമ്മീഷനുകൾ) വേർതിരിക്കുക. പതിവ് ചെലവുകൾക്കായി ബോണസുകളെ ആശ്രയിക്കരുത്.

ഈ രീതിയിൽ, ഒരു പ്രത്യേക മാസത്തെ വരുമാനം കുറഞ്ഞാലും നിങ്ങളുടെ ബജറ്റ് ട്രാക്കിൽ തന്നെ തുടരും.

3. എസ്റ്റിമേറ്റുകളല്ല, യഥാർത്ഥ ചെലവുകൾ രേഖപ്പെടുത്തുക.

യാഥാർത്ഥ്യബോധത്തോടെ പറയണമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഡാറ്റ ആവശ്യമാണ്. പലർക്കും "അധികം ചെലവഴിക്കുന്നില്ല" എന്ന് തോന്നുന്നു, പക്ഷേ ചെറിയ ചെലവുകൾ കൂടിവരുന്നത് കാണുമ്പോൾ അവർ ഞെട്ടിപ്പോകുന്നു: ദിവസേനയുള്ള കോഫി, ഷിപ്പിംഗ്, ലഘുഭക്ഷണങ്ങൾ, സ്ട്രീമിംഗ് സബ്‌സ്‌ക്രിപ്‌ഷനുകൾ അല്ലെങ്കിൽ പാർക്കിംഗ് ഫീസ്.

30 ദിവസത്തേക്ക്, എല്ലാ ചെലവുകളും രേഖപ്പെടുത്തുക, അത് എത്ര ചെറുതാണെങ്കിലും. നിങ്ങൾക്ക് ഇവ ഉപയോഗിക്കാം:
- സാമ്പത്തിക രേഖകൾ സമർപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള അപേക്ഷ
– മൊബൈൽ ഫോണിലെ കുറിപ്പുകൾ
– ലളിതമായ സ്പ്രെഡ്ഷീറ്റ്
– അക്കൗണ്ടിന്റെയും ഇ-വാലറ്റിന്റെയും ഇടപാട് ചരിത്രം

ഭക്ഷണം, ഗതാഗതം, ബില്ലുകൾ, തവണകൾ, ആരോഗ്യം, വിനോദം, കുടുംബം മുതലായവ പോലുള്ള എളുപ്പ വിശകലനത്തിനായി നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ തരംതിരിക്കുക. ലക്ഷ്യം സ്വയം വിലയിരുത്തുകയല്ല, മറിച്ച് പാറ്റേണുകൾ മനസ്സിലാക്കുക എന്നതാണ്.

4. ആവശ്യങ്ങൾ, കടമകൾ, ആഗ്രഹങ്ങൾ എന്നിവ തമ്മിൽ വേർതിരിച്ചറിയുക

നിങ്ങളുടെ ബജറ്റ് വളരെ ഇറുകിയതായി തോന്നാതിരിക്കാൻ, മൂന്ന് തരം ഇനങ്ങൾ തമ്മിൽ വേർതിരിക്കുക:

1) നിശ്ചിത ബാധ്യതകൾ: വാടക/കരാർ, തവണകൾ, വൈദ്യുതി/വെള്ള ബില്ലുകൾ, ഇന്റർനെറ്റ്, സ്കൂൾ ഫീസ്, ഇൻഷുറൻസ്.
2) വേരിയബിൾ ആവശ്യങ്ങൾ: ഭക്ഷണം, ഗതാഗതം, ക്രെഡിറ്റ്, ഗാർഹിക ഷോപ്പിംഗ്.
3) ആഗ്രഹങ്ങൾ: ചുറ്റിക്കറങ്ങൽ, ഫാഷനു വേണ്ടിയുള്ള ഷോപ്പിംഗ്, ഹോബികൾ, അവധിക്കാലം, ഗാഡ്‌ജെറ്റുകൾ നവീകരിക്കൽ.

എല്ലാ ചെലവുകളെയും "ആവശ്യകതകൾ" ആയി കണക്കാക്കുന്നത് അവയെ നിയന്ത്രിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു. നേരെമറിച്ച്, എല്ലാ "ആഗ്രഹങ്ങളും" പൂർണ്ണമായും ഇല്ലാതാക്കണമെന്ന് കരുതുന്നതും യാഥാർത്ഥ്യത്തിന് നിരക്കാത്തതാണ്. നിങ്ങൾ ഇപ്പോഴും ജീവിതം ആസ്വദിക്കേണ്ട ഒരു മനുഷ്യനാണ്; പ്രധാന കാര്യം പരിമിതികളാണ്.

5. എളുപ്പമുള്ള ഒരു ഹരിക്കൽ രീതി ഉപയോഗിക്കുക (ഉദാ. 50/30/20)

ഒരു ആരംഭ പോയിന്റായി, നിങ്ങൾക്ക് ജനപ്രിയ 50/30/20 നിയമം ഉപയോഗിക്കാം:
– അടിസ്ഥാന ആവശ്യങ്ങൾക്കും ബാധ്യതകൾക്കും 50%
– ആഗ്രഹങ്ങൾക്ക്/ജീവിതശൈലിക്ക് 30%
– സമ്പാദ്യം, നിക്ഷേപങ്ങൾ, കടം തിരിച്ചടവ് എന്നിവയ്ക്ക് 20%

എന്നാൽ "റിയലിസ്റ്റിക്" എന്നാൽ വഴക്കമുള്ളത് എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. ഉയർന്ന വാടകയുള്ള ഒരു വലിയ നഗരത്തിലാണ് നിങ്ങൾ താമസിക്കുന്നതെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങളുടെ വിഹിതം 50% ൽ കൂടുതലാകാം. അനന്തരഫലങ്ങളെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ ബോധവാന്മാരാണെങ്കിൽ, മറ്റ് ചെലവുകൾ അതിനനുസരിച്ച് ക്രമീകരിക്കുന്നിടത്തോളം അത് കുഴപ്പമില്ല. നിങ്ങൾ കടം വീട്ടാൻ ശ്രമിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് 50/20/30 അല്ലെങ്കിൽ 60/10/30 (സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ) ആയി മാറാം.

ഈ രീതി ഒരു കർക്കശമായ നിയമമായിട്ടല്ല, ഒരു ചട്ടക്കൂടായി ഉപയോഗിക്കുക.

6. അടിയന്തര ഫണ്ടുകൾക്കും അടിസ്ഥാന സംരക്ഷണത്തിനും മുൻഗണന നൽകുക

ഒരു യാഥാർത്ഥ്യബോധമുള്ള ബജറ്റിൽ എപ്പോഴും അപ്രതീക്ഷിതമായ കാര്യങ്ങൾക്കുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു: അസുഖം, ജോലി നഷ്ടപ്പെടൽ, മോട്ടോർ സൈക്കിൾ തകരാർ, അല്ലെങ്കിൽ സഹായം ആവശ്യമുള്ള കുടുംബത്തിന്. ഇതാണ് ഒരു അടിയന്തര ഫണ്ടിന്റെ ധർമ്മം.

പൊതുവായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ:
– സിംഗിൾ: 3–6 മാസത്തെ ചെലവുകൾ
– വിവാഹം/കുടുംബം ആരംഭിക്കൽ: 6–12 മാസത്തെ ചെലവുകൾ

ചെറുതായി ആരംഭിക്കുക, ഉദാഹരണത്തിന്, പ്രതിമാസം 200.000–500.000 രൂപ, പിന്നീട് ക്രമേണ അത് വർദ്ധിപ്പിക്കുക. അടിയന്തര ഫണ്ടിന് പുറമേ, BPJS Kesehatan (സാമൂഹിക സുരക്ഷ) പോലുള്ള അടിസ്ഥാന പരിരക്ഷ സജീവമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക, സാധ്യമെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കും ബജറ്റിനും അനുയോജ്യമായ ഇൻഷുറൻസ് പരിഗണിക്കുക.

7. ഒരു "മാനുഷിക" ബജറ്റ് തയ്യാറാക്കുക: വിനോദത്തിന് ഇടം നൽകുക.

തെറ്റായ കണക്കുകൂട്ടലുകൾ കൊണ്ടല്ല, മറിച്ച് അവ വളരെ നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഉള്ളതുകൊണ്ടാണ് ബജറ്റുകൾ പലപ്പോഴും പരാജയപ്പെടുന്നത്. എല്ലാ വിനോദങ്ങളും നിങ്ങൾ ഒഴിവാക്കിയാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നോ രണ്ടോ മാസം നീണ്ടുനിൽക്കാൻ കഴിയും, തുടർന്ന് ഒരു വലിയ "പ്രതികാര" വാങ്ങൽ നടത്തുക.

ജീവിതശൈലി പോസ്റ്റുകൾ ഉചിതമായി നൽകുക, ഉദാഹരണത്തിന്:
– ആഴ്ചതോറുമുള്ള പോക്കറ്റ് മണി
– പ്രതിമാസം 2–4 തവണ പുറത്ത് ഭക്ഷണം കഴിക്കുന്നതിനുള്ള ബജറ്റ്
– ചില പരിധികളുള്ള ഹോബി ഫണ്ട്

തന്ത്രം: പരിധികൾ നിശ്ചയിക്കുകയും അവയിൽ ഉറച്ചുനിൽക്കുകയും ചെയ്യുക. വിലക്കരുത്, മറിച്ച് നിയന്ത്രിക്കുക.

8. നിർവ്വഹണം എളുപ്പമാക്കുന്ന ഒരു സിസ്റ്റം ഉപയോഗിക്കുക

ഒരു നല്ല ബജറ്റ് എന്നത് എല്ലാ ദിവസവും അധികം ആലോചിക്കാതെ നടപ്പിലാക്കാൻ കഴിയുന്ന ഒന്നാണ്. നിങ്ങൾക്ക് ഇനിപ്പറയുന്ന സംവിധാനങ്ങളിൽ ഒന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കാം:

– പണ കവറുകൾ: ഇ-വാലറ്റുകൾ എളുപ്പത്തിൽ അമിതമായി ഉപയോഗിക്കുന്നവർക്ക് അനുയോജ്യം. നിങ്ങളുടെ പണത്തെ ആഴ്ചതോറുമുള്ള വിഭാഗങ്ങളായി വിഭജിക്കുക.
– പ്രത്യേക അക്കൗണ്ടുകൾ: പതിവ് ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഒരു അക്കൗണ്ട്, സമ്പാദ്യം/ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ഒന്ന്, ജീവിതശൈലിക്ക് ഒന്ന്.
– ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ്/ഓട്ടോമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ: ശമ്പളം വരുന്നു → സേവിംഗ്‌സും ഇൻസ്റ്റാൾമെന്റ് പേയ്‌മെന്റുകളും ഉടനടി കൈമാറ്റം ചെയ്യപ്പെടുന്നു → ബാക്കി തുക ദിവസവും ഉപയോഗിക്കുന്നു. ബാക്കിയുള്ളതിനായി കാത്തിരിക്കുന്നതിനുപകരം നിങ്ങൾ "ആദ്യം സേവ് ചെയ്യുന്നു" എന്നതിനാൽ ഇത് ഫലപ്രദമാണ്.

നിങ്ങളുടെ ശീലങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ ഒരു സംവിധാനം തിരഞ്ഞെടുക്കുക. എല്ലാത്തിനും അനുയോജ്യമായ ഒരു രീതി ഇല്ല.

9. ആഴ്ചതോറുമുള്ള മൂല്യനിർണ്ണയവും പ്രതിമാസ പുനരവലോകനവും

ഒരു റിയലിസ്റ്റിക് ബജറ്റ് എന്നത് ഒരു അഡാപ്റ്റീവ് ബജറ്റാണ്. എല്ലാ ആഴ്ചയും, ഒരു ദ്രുത പരിശോധന നടത്തുക: ഭക്ഷണം ഇപ്പോഴും ആവശ്യത്തിന് ഉണ്ടോ? ഗതാഗതം വർദ്ധിച്ചിട്ടുണ്ടോ? എന്തെങ്കിലും അപ്രതീക്ഷിത ചെലവുകൾ ഉണ്ടോ?

മാസാവസാനം, ഒരു വിലയിരുത്തൽ നടത്തുക:
– ഏതൊക്കെ പോസ്റ്റുകളാണ് പലപ്പോഴും ലക്ഷ്യം തെറ്റുന്നത്, എന്തുകൊണ്ട്?
– സമ്പാദ്യം ലക്ഷ്യം കൈവരിച്ചോ?
– ജീവിത നിലവാരം ബലിയർപ്പിക്കാതെ ഏതൊക്കെ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും?

ഒരു പോസ്റ്റ് തുടർച്ചയായി പരിധി കവിയുന്നുവെങ്കിൽ, രണ്ട് സാധ്യതകളുണ്ട്: പരിധി വളരെ ചെറുതാണ് (യാഥാർത്ഥ്യത്തിന് നിരക്കാത്തത്), അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ശീലങ്ങൾ മാറ്റേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ നമ്പറുകളും തന്ത്രങ്ങളും പരിഷ്കരിക്കുക, ഉപേക്ഷിക്കരുത്.

10. ഏറ്റവും സാധാരണമായ തെറ്റുകൾ ഒഴിവാക്കുക

ഒരു വ്യക്തിഗത ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുമ്പോൾ ചില സാധാരണ തെറ്റുകൾ:
– ചെറിയ ചെലവുകൾ രേഖപ്പെടുത്തുന്നില്ല: അവ കൃത്യമായി ചോർന്നൊലിക്കും.
– പതിവ് ചെലവുകൾക്കായി അധിക വരുമാനത്തെ ആശ്രയിക്കുക.
– വാർഷിക ചെലവുകൾ (വാഹന നികുതി, സേവനം, സമ്മാനങ്ങൾ, ഹോംകമിംഗ്) ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ല. പരിഹാരം: ഒരു "വാർഷിക ചെലവുകൾ" വിഭാഗം സൃഷ്ടിച്ച് പ്രതിമാസ തുക മാറ്റിവയ്ക്കുക.
– വളരെയധികം വിഭാഗങ്ങൾ അമിതമാകാം. ആദ്യം 6–10 പ്രധാന വിഭാഗങ്ങളിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കുക.
– പരാജയത്തിന് ഇടം നൽകരുത്. ഇടയ്ക്കിടെ ലക്ഷ്യം തെറ്റുന്നത് സാധാരണമാണ്; പ്രധാന കാര്യം വീണ്ടും പാതയിലേക്ക് മടങ്ങുക എന്നതാണ്.

ഉപസംഹാരം: റിയലിസ്റ്റിക് എന്നാൽ സ്ഥിരത എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.

ഒരു യഥാർത്ഥ വ്യക്തിഗത ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കുന്നത് സന്തുലിതാവസ്ഥയെക്കുറിച്ചാണ്: ഇന്നിനും ഭാവിക്കും ഇടയിൽ, ആവശ്യങ്ങൾക്കും ആഗ്രഹങ്ങൾക്കും ഇടയിൽ, അച്ചടക്കത്തിനും വഴക്കത്തിനും ഇടയിൽ. മികച്ച ബജറ്റ് കടലാസിൽ പൂർണതയുള്ളതായി തോന്നുന്ന ഒന്നല്ല, മറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് സ്ഥിരമായി നടപ്പിലാക്കാനും പിന്നീട് ക്രമേണ പരിഷ്കരിക്കാനും കഴിയുന്ന ഒന്നാണ്.

സത്യസന്ധമായ ഡാറ്റ ഉപയോഗിച്ച് ആരംഭിക്കുക, മുൻഗണനകൾ നിശ്ചയിക്കുക, കാര്യങ്ങൾ എളുപ്പമാക്കുന്ന ഒരു സംവിധാനം ഉപയോഗിക്കുക, പതിവായി വിലയിരുത്തുക. അങ്ങനെ, നിങ്ങൾ "സമ്പാദിക്കുക" മാത്രമല്ല, ആരോഗ്യകരവും സുസ്ഥിരവുമായ സാമ്പത്തിക ശീലങ്ങൾ വളർത്തിയെടുക്കുകയും ചെയ്യും.

നിങ്ങൾക്ക് താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യങ്ങൾ (വരുമാനം, തവണകൾ, സമ്പാദ്യ ലക്ഷ്യങ്ങൾ, ജീവിതശൈലി) അടിസ്ഥാനമാക്കി ഇനങ്ങളുടെ വിശദവിവരങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ ഒരു സാമ്പിൾ ബജറ്റ് സൃഷ്ടിക്കാൻ ഞാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കാനാകും.