Подготовка на финансии за раѓање деца
Раѓањето дете е една од најголемите одлуки во животот, не само поради емоционалниот пресврт, времето и енергијата што се вклучени, туку и поради финансиските импликации. Многу парови го подготвуваат детското одделение, избираат име или планираат родителство, но честопати финансиските аспекти се разгледуваат дури откако ќе се роди детето. Сепак, раното финансиско планирање може да им помогне на семејствата да се снајдат во оваа нова фаза со поголем душевен мир, помалку стрес и подобра подготвеност за неочекуваното.
Еве еден водич за подготовка на вашите финансии за раѓање дете, од фазата пред зачнувањето до долгорочно планирање.
1. Проценете ја моменталната финансиска состојба
Првиот чекор е да ја разберете моменталната финансиска состојба на вашето семејство. Направете комплетен список на вашите редовни приходи (плата, деловен приход, дополнителен приход) и месечни трошоци (хипотека, кирија, потреби за домаќинството, превоз, забава). Потоа, пресметајте ја разликата за да видите дали има простор за додавање нови ставки поврзани со вашите деца.
Многу парови се изненадени што трошоците за грижа за деца се протегаат подалеку од млекото и пелените. Тие вклучуваат рутински прегледи, имунизации, опрема, па дури и трошоци за чување деца ако двајцата родители работат. Со рана проценка на вашата финансиска состојба, можете да утврдите дали треба да намалите одредени трошоци, да ги зголемите приходите или да ги одложите поголемите планови.
2. Отплатете го или контролирајте го долгот на потрошувачите
Пред да имате деца, обидете се да ги исчистите долговите на потрошувачите со висока камата, како што се кредитни картички или неитни плаќања на рати. Овој вид долг може да го намали паричниот тек и да ја намали финансиската флексибилност кога трошоците на децата се зголемуваат.
Доколку долговите не можат веднаш да се отплатат, барем креирајте поструктурирана стратегија за отплата: дајте приоритет на долговите со највисока камата, преговарајте за реструктуирање доколку е потребно и избегнувајте додавање нов долг. Колку е полесен товарот за рати, толку ќе бидат посилни финансиите на семејството во справувањето со тешките рани фази на раѓање дете.
3. Подгответе средства за породување и нега за бременост
Трошоците за бременост и породување може многу да варираат во зависност од локацијата, здравствената установа, лекарот и потребните медицински процедури. Мора да се земат предвид рутинските пренатални прегледи, ултразвукот, витамините и можноста за одредени состојби (како што се бремености со висок ризик).
Вагиналното породување е обично поевтино од царскиот рез, но не сите ситуации можат да се испланираат. Затоа, важно е да се подготви буџет за породување со реални претпоставки и мала „резерва“ за непредвидени сценарија. Доколку е можно, почнете да издвојувате одреден фонд пред да забремените за да избегнете чувство на преоптовареност.
4. Зајакнување на семејниот фонд за итни случаи
Фондот за итни случаи станува уште поважен кога имате издржувани лица. Идеално, пред да имате деца, треба да имате фонд за итни случаи од најмалку 3-6 месеци за рутински трошоци. Сепак, откако ќе се родат децата, побезбедна цел е 6-12 месеци, особено ако еден родител планира да земе продолжено отсуство или привремено да престане да работи.
Овој фонд за итни случаи е корисен за ситуации како што се губење на работата, ненадејни медицински потреби, итни трошоци за домаќинството или бебе на кое му е потребна дополнителна нега. Чувајте го вашиот фонд за итни случаи во безбеден и лесно достапен инструмент, како што е посебна штедна сметка или краткорочен депозит.
5. Обезбедете соодветно осигурување
Осигурувањето не е само трошок, туку и алатка за заштита од финансиски ризик. Постојат три вида покритие кои обично се најрелевантни при подготовка за семејство со деца:
1. Здравствено осигурување: Погрижете се вие и вашиот партнер да имате осигурување кое ги покрива хоспитализација, итни процедури и лекарски трошоци. Проверете дали има бенефиции за породување и пренатална нега, бидејќи не сите осигурителни планови ги покриваат овие.
2. Животно осигурување: Ако едниот партнер е примарен хранител, животното осигурување помага да се заштити семејството во случај на губење на приходот.
3. Осигурување за деца: Откако ќе се роди детето, размислете за здравствено осигурување за детето, за да не се наруши протокот на парични средства за медицинските трошоци.
Клучот е да изберете бенефиции што одговараат на вашите потреби и способности, а не само да го купите најскапиот производ.
6. Пресметајте ја цената на „првата година“ на детето
Првата година е обично периодот на најголеми трошоци поради многуте нови потреби. Иако секое семејство е различно, еве неколку вообичаени компоненти:
– Пелени, влажни марамчиња, производи за нега на бебиња
– Адаптирано млеко (доколку е потребно), дополнителна храна, прибор за доење
– Бебешка облека, ќебиња, прибор за бањање
– Креветче за бебе, количка, седиште за автомобил (доколку е потребно)
– Имунизација и рутински прегледи
– Трошоци за чување деца или дневен престој (доколку родителите работат)
Создадете месечен буџет специјално за потребите на вашето дете. На овој начин, можете да ги предвидите сите потребни прилагодувања во животниот стил, како што се намалување на закуските, одморите или импулсивните купувања.
7. План за влијание врз приходите и кариерата
Раѓањето дете често влијае врз работното време и продуктивноста, особено во првата година. Некои земаат продолжено отсуство, го намалуваат работното време или дури и привремено даваат отказ за да се фокусираат на грижата за децата. Затоа, важно е да се разговара за сценаријата за приходите: дали семејството ќе се потпира на еден приход неколку месеци или ќе одржува два прихода со помош на дадилка.
Ако размислувате за еден приход, прво проверете го: обидете се да живеете со една плата 2-3 месеци пред да се роди вашето дете, а другата плата издвојте ја за штедење. Ова не само што ќе ви помогне да го практикувате вашиот нов начин на живот, туку и ќе ги зголемите вашите финансиски резерви.
8. Започнете рано да штедите за образование
Трошоците за образование имаат тенденција да растат од година во година. Дури и ако вашето дете е штотуку родено, започнувањето на штедење за образование што е можно порано може да го олесни товарот. Определете ги вашите цели: јавно или приватно училиште, кое ниво и проценети идни трошоци.
Можете да користите наменска штедна сметка, взаемни фондови или други инвестициски инструменти прилагодени на вашиот профил на ризик. Како општо правило, колку е подолг периодот на инвестирање, толку е поголем потенцијалот за раст. Сепак, обезбедете силен фонд за итни случаи и заштита од ризик пред да инвестирате премногу агресивно.
9. Создадете подисциплиниран семеен буџет
Откако ќе се родат децата, малите трошоци можат да се натрупаат. Затоа, од суштинско значење е поедноставен систем за буџетирање. Секој метод е во ред, сè додека е конзистентен: рачно водење евиденција, финансиска апликација или распределба на буџетот.
Едноставен пример:
– 50% за основни потреби на домаќинството
– 20% за заштеди/инвестиции (вклучувајќи образование)
– 10% за здравје и осигурување
– 20% за рати и други потреби
Оваа бројка е флексибилна. Најважно е да има јасна распределба за децата и меѓусебно договорена граница.
10. Подготвувајте долгорочни финансиски документи и планови
Административните аспекти често се занемаруваат, иако се клучни. Откако ќе се роди детето, ќе се занимавате со изводи од матичната книга на родените, семејни карти, BPJS (социјално осигурување) или дополнително осигурување и планирање на имотот. Не мора да биде комплицирано, но барем осигурајте се дека вашите семејни документи се во ред и дека пристапот до финансии е лесен во случај на вонредна состојба.
Дополнително, разговарајте за долгорочните цели: дали сакате поголема куќа, побезбеден автомобил или повеќе деца. Овие нови животни цели ќе влијаат на целокупната финансиска стратегија на семејството.
Затворање
Финансиската подготовка за деца не значи дека мора веднаш да бидете богати, но треба да бидете свесни дека животот ќе се промени, а трошоците ќе се зголемат. Со финансиска евалуација, управување со долгови, фонд за итни случаи, осигурување, дисциплиниран буџет и заштеди за рано образование, можете да го пречекате вашето дете со поголема сигурност.
На крајот на краиштата, на децата не им требаат само пари. Финансиската стабилност им помага на родителите да бидат посмирени, пофокусирани и поподготвени да обезбедат оптимална љубов и внимание. Со правилно планирање, вие не само што ги одгледувате вашите деца, туку и градите силна, долгорочна семејна основа.
