Како да управувате со вашите финансии на почетокот на вашата кариера
Започнувањето на вашата прва кариера е возбудлива и предизвикувачка фаза. По години студирање, сега добивате редовна плата - голем чекор кон независност. Сепак, зад еуфоријата од таа прва плата, многу луѓе се наоѓаат заробени во нездрави финансиски шеми: трошоците се зголемуваат, начинот на живот ескалира, а заштедите никогаш не стигнуваат до акумулирање. Сепак, почетокот на кариерата е најдобро време да се изгради силна финансиска основа. Оваа статија дискутира за практични начини за управување со вашите финансии на почетокот на вашата кариера, за да можете да уживате во животот денес без да ја жртвувате вашата иднина.
1. Разберете ја вашата финансиска состојба: пресметајте ги вашите приходи и расходи
Најважниот прв чекор е да ја разберете вашата финансиска мапа. Евидентирајте го вашиот реален нето приход секој месец (по даноци, BPJS и други одбитоци). Потоа, креирајте список на вашите редовни трошоци, како што се:
– Рати за изнајмување/пансион или домување
– Храна и дневни потреби
– Транспорт
– Кредит/интернет
– Месечни сметки (струја, вода, претплати за апликации)
– Работни трошоци (на пр. паркинг такси, ручек или потрошен материјал)
Многу мали трошоци честопати изгледаат тривијални, но кога ќе се соберат, можат да ви ја намалат платата. Затоа, стекнете навика да ги следите вашите трошоци барем еден цел месец. Можете да користите апликација за финансиско следење, табеларна пресметка или едноставна тетратка. Целта е една: да бидете свесни каде одат вашите пари.
2. Создадете реалистичен месечен буџет
Откако ќе ги разберете вашите навики на трошење, креирајте реалистичен месечен буџет. Многу луѓе не успеваат да штедат не затоа што немаат волја, туку затоа што нивниот буџет е премногу идеалистички и не се совпаѓа со нивните навики. На пример, поставување дневен буџет од „само 15 рупии за храна“ кога вистинските трошоци се 30–40 рупии.
За почеток, можете да пробате еден од популарните методи:
– Метод 50/30/20
– 50% за потреби
– 30% за желби
– 20% за заштеда и инвестиција (заштеда)
Овој метод е флексибилен, но не е задолжителен. Ако живеете во голем град со високи кирии, делот за потреби може да биде поголем. Важно е вашиот буџет да има три елементи: задоволување на потребите, одржување на удобен живот и подготовка за иднината.
3. Дајте приоритет на средствата за итни случаи уште од самиот почеток
Фондот за итни случаи е „безбедносна мрежа“ кога се појавуваат неочекувани ситуации, како што се болест, губење на работа, дефект на мотоциклот или ненадејна семејна потреба. Без фонд за итни случаи, луѓето честопати се принудени да се задолжуваат или да ги жртвуваат своите заштеди.
Идеално, фондот за итни случаи треба да биде:
– 3 месечни трошоци за самци со минимален број на издржувани лица
– 6 месечни трошоци за лица со издржувани лица или нестабилни работни места
Започнете со мали суми: прво целете кон 1 милион долари, а потоа постепено зголемувајте го. Чувајте го вашиот фонд за итни случаи на лесно достапно и релативно безбедно место, како што е посебна штедна сметка или взаемен фонд на паричниот пазар (ако ги разбирате ризиците). Клучот е во доследноста.
4. Одделете сметки за да избегнете „мешани пари“
Еден едноставен, но ефикасен трик е да ги одделите парите врз основа на нивната намена. Кога сите пари ви се на една сметка, тешко е да се направи разлика помеѓу тоа што е за најнеопходни потреби, што е за штедење и што е за долгорочно планирање.
Како минимум, можете да имате:
1. Сметка за плата и дневни трансакции
2. Штедна сметка/фонд за итни случаи
3. Сметки со посебна намена (на пр. одмори, направи, курсеви или брак)
Ако не сакате да креирате повеќе сметки, можете да ги искористите функциите „џеб“ или „подсметка“ на услугите за дигитално банкарство. На овој начин, ќе бидете подисциплинирани и нема лесно да повлекувате пари што треба да се заштедат.
5. Прифатете ја навиката „прво да си платите себеси“
Многу луѓе ги штедат парите што им остануваат на крајот од месецот. Проблемот е што честопати не остануваат пари. Решението е принципот „плати се себеси прво“: штом ќе добиете плата, наменете ги за штедење пред да потрошите било што друго.
На пример, може да се обврзете да заштедите 15–20% од вашата плата. Штом ќе пристигне вашата плата, автоматски префрлете ја на штедна сметка или инвестициски инструмент. Преостанатите пари може да се користат за основни потреби и начин на живот. Со овој пристап, штедењето повеќе не е „опција“, туку приоритет.
6. Контролирајте го вашиот животен стил и „инфлацијата на животниот стил“
Кога вашиот приход расте, природно е да сакате да уживате во плодовите на вашиот труд. Сепак, бидете внимателни со инфлацијата на животниот стил, што е начин на живот што расте побрзо од вашиот приход. На пример, по само неколку месеци од платата, веќе трошите пари на скапи места за дружење, често ги менувате вашите уреди или почнувате да отплаќате потрошувачки стоки без пресметка.
Тоа не значи дека не можете да се забавувате. Можете, но поставете граници. Изберете задоволства што се соодветни на придобивките. На пример, убав оброк за прослава на некое достигнување е во ред повремено, но ако стане неделна навика без јасен буџет, може да се врати како бумеранг.
7. Бидете свесни за долгот на потрошувачите, особено кредитните картички и плаќањето подоцна
Долгот може да биде корисен кога се користи продуктивно, но може да биде штетен кога се користи за непотребни трошоци. На почетокот на кариерата, искушението за подоцнежна исплата и „лесни“ рати е огромно. Многу луѓе сметаат дека можат да си го дозволат тоа поради малите рати, кога всушност, нивната вкупна сметка расте.
Ако користите кредитна картичка или плаќање со paylater, почитувајте ги овие правила:
– Користете само за потреби што всушност можете целосно да ги платите
– Плаќајте сметки на време
– Избегнувајте минимални плаќања, бидејќи каматата може да порасне.
– Поставете месечни ограничувања за користење
Запомнете: леснотијата на купување не значи дека вашите финансиски можности се зголемиле.
8. Започнете со инвестирање откако фондацијата ќе биде безбедна
Откако ќе воспоставите фонд за итни случаи и ќе го контролирате вашиот потрошувачки долг, размислете за инвестирање. На почетокот на вашата кариера, највредните инвестиции често се во себе, како што се курсеви, сертификати или вештини што ја зголемуваат вашата вредност на работното место.
За финансиски инвестиции, изберете инструменти според вашиот профил на ризик и цели:
– Цели < 2 години: штедење, депозити, взаемни фондови на паричниот пазар - Цели 2–5 години: взаемни фондови со фиксен приход/мешани фондови (според ризикот) - Цели > 5 години: акции или капитални взаемни фондови (со соодветно разбирање)
Принцип: не бркајте „брзо збогатете се“. Здравите финансии се градат преку доследност и време.
9. Подгответе заштита: BPJS и основно осигурување
Здравјето е најголемиот извор на финансиски ризик. Погрижете се да имате основно осигурување. Доколку вашата компанија нуди BPJS Kesehatan или работно осигурување, разберете ги придобивките: што е покриено, како функционираат и дали се доволни.
Доколку ви е потребно дополнително осигурување, прво дајте приоритет на најважното: здравственото осигурување. Животното осигурување обично има приоритет ако имате издржувани лица. Не купувајте комплицирани финансиски производи сè додека не разберете како функционираат.
10. Проценувајте ги финансиите секој месец и поставувајте годишни цели.
Управувањето со вашите финансии не е еднократна задача. Закажете месечни прегледи: Дали вашиот буџет е во тек? Кои трошоци се преголеми? Дали ги достигнавте вашите цели за заштеда? Врз основа на овие прегледи, можете да ја усовршите вашата стратегија.
Дополнително, креирајте специфични годишни цели, на пример:
– Собрани се средства за итни случаи од 10 милиони
– Заштедата за аконтација за мотор/куќа е многу голема
– Редовна инвестиција од 500 илјади до 1 милион месечно
– Ослободени од потрошувачки долгови за 6 месеци
Јасните цели ве прават помотивирани и помалку искушени да правите импулсивни купувања.
Затворање
Почетокот на вашата кариера е најдобро време да воспоставите здрави финансиски навики. Со следење на вашите трошоци, креирање реалистичен буџет, градење фонд за итни случаи, борба против инфлацијата на животниот стил и постојано штедење и инвестирање, ќе се подготвите за посигурна иднина. Не мора да биде совршено од самиот почеток - важно е да се започне и да се подобрува малку по малку. Малите одлуки што ќе ги донесете во првите неколку години од работата ќе имаат големо влијание врз вашата финансиска стабилност и слобода подоцна во животот.
