Fanavaozana ny Robotika eo amin'ny sehatry ny banky
Ny fivoaran'ny robotika sy ny faharanitan-tsaina artifisialy (AI) nandritra ny folo taona lasa dia nanova ny fomba fiasan'ny indostria maro, anisan'izany ny sehatry ny banky. Ny banky, izay fantatra taloha amin'ny serivisy mivantana, filaharana lava, ary dingana fitantanana sarotra, dia miroso mankany amin'ny serivisy haingana kokoa, manokana kokoa ary mahomby kokoa. Ny fanavaozana ny robotika dia tsy natao "hanoloana ny olombelona" fotsiny, fa mba hanamafisana ny fahafahan'ny banky manompo ny mpanjifa, hitantana ny risika, ary hampitombo ny vokatra amin'ny vidiny mora kokoa. Ity lahatsoratra ity dia miresaka momba ny fomba fampiharana ny robotika amin'ny banky, ny tombontsoa azo avy amin'izany, ny fanamby atrehina, ary ny mety ho lalana amin'ny ho avy.
Fahatakarana ny Robotika ao anatin'ny sehatry ny Banky
Tsy voatery ho robot humanoid mandehandeha any amin'ny biraon'ny sampana foana ny robotika amin'ny banky. Matetika, ny "robot" dia manondro rafitra mandeha ho azy mifototra amin'ny rindrambaiko toy ny Robotic Process Automation (RPA). Ny RPA dia teknolojia ahafahan'ny "bots" manahaka ny fihetsiky ny olombelona amin'ny fampiharana solosaina: mameno taratasy, mamindra angona, manamarina antontan-taratasy, mandefa fampandrenesana, ary mampifanaraka tatitra mihitsy aza. Etsy ankilany, manomboka ampiasaina any amin'ny biraon'ny sampana sasany ho mpandray vahiny nomerika, mpitari-dalana amin'ny serivisy, na fitaovana fanabeazana vokatra ihany koa ny robot ara-batana.
Ny fampiarahana ny RPA, ny AI, ny fianarana milina, ny fanodinana fiteny voajanahary (NLP), ary ny fahitana amin'ny solosaina dia manosika ny banky hanangana dingana ara-barotra mandeha ho azy sy marani-tsaina kokoa. Ny vokatra dia serivisy mamaly haingana kokoa, dingana anatiny voalamina kokoa, ary traikefan'ny mpanjifa tsy tapaka kokoa.
Fandehanana mandeha ho azy ny fizotran'ny asa miaraka amin'ny RPA
Ny iray amin'ireo fampiharana miely patrana indrindra ny robotika eo amin'ny sehatry ny banky dia ny fanaovana automatique ny fizotran'ny back-office. Maro amin'ireo asa fiasan'ny banky no miverimberina sy mandany fotoana, toy ny fanamarinana ny angon-drakitry ny mpanjifa, ny fampidirana fifanakalozana, ny fampifanarahana ny angon-drakitra eo amin'ny rafitra, na ny famoronana tatitra momba ny fanarahan-dalàna. Ny RPA dia manampy ny banky hampihena ny fahadisoan'olombelona amin'ny fanodinana angon-drakitra ary hanafaingana ny tsingerin'ny asa.
Ireto misy ohatra amin'ny fampiharana RPA mahazatra:
– Dingana fanokafana kaonty: afaka maka angona avy amin'ny taratasy nomerika ny robots, manamarina ny fahafenoana, ary avy eo mampiditra izany ao amin'ny rafitra fototry ny banky.
– Fampihavanana ny fifanakalozana: afaka mampitaha ny angon-drakitra momba ny fifanakalozana avy amin'ny loharano maro ny robots ary manamarika ny tsy fetezana.
– Fikirakirana fitakiana na fifandirana: manampy amin'ny fanangonana angon-drakitra manohana, fanangonana famintinana, ary fandefasana raharaha any amin'ireo sampana mifandraika amin'izany ny robots.
Matetika dia misy vokany lehibe ny fahombiazana azo avy amin'izany. Ankoatra ny fampihenana ny fotoana fanodinana avy amin'ny ora maro ho minitra vitsy, dia afaka mamindra ny asan'olombelona ho amin'ny asa mahasoa kokoa toy ny famakafakana, fitantanana raharaha sarotra, na fampivoarana ny fifandraisana amin'ny mpanjifa ihany koa ny banky.
Robot sy mpanampy virtoaly ho an'ny serivisy mpanjifa
Eo amin'ny lafiny fandraisana mpiasa, miharihary ny fanavaozana ny robotika amin'ny alalan'ny chatbots sy mpanampy virtoaly izay afaka mifandray amin'ny mpanjifa 24 ora isan'andro, 7 andro isan-kerinandro. Mifototra amin'ny NLP, afaka mamaly fanontaniana mahazatra ny chatbots: fanontaniana momba ny fifandanjana, ny sata famindrana vola, ny fampahalalana momba ny vokatra, ny fandaharam-potoanan'ny fandoavam-bola, ary na dia ny fanakanana karatra aza. Amin'ny ambaratonga mandroso kokoa, afaka manome tolo-kevitra mifototra amin'ny fitondran-tenan'ny mpanjifa sy ny safidiny amin'ny fifanakalozana ny mpanampy virtoaly.
Mandritra izany fotoana izany, banky maromaro manerana izao tontolo izao no nanandrana nampiasa robot ara-batana tao amin'ny sampana misy azy ireo. Ireo robot ireo dia miasa ho toy ny mpandray vahiny, mitarika ny mpanjifa any amin'ny kaontera marina, manampy amin'ny famenoana taratasy fangatahana, ary manome fampahalalana momba ny vokatra. Ny fisian'ny robot ara-batana dia afaka mamorona traikefa vaovao sy maoderina kokoa, indrindra ho an'ny mpanjifa izay maniry serivisy haingana tsy mila miandry ny fahatongavan'ny mpiasa.
Na izany aza, ny fahombiazan'ny "service bots" dia miankina betsaka amin'ny endrika traikefan'ny mpampiasa. Raha sarotra takarina ny "bot", na mamaly amin'ny fomba henjana loatra, na tsy afaka miatrika toe-javatra manokana, dia ho kivy ny mpanjifa. Noho izany, banky maro no mampiasa fomba fiasa mifangaro: ny "chatbots" dia miatrika fanontaniana tsotra, raha toa kosa ny raharaha sarotra dia alefa any amin'ny mpiasa olombelona (fifindran'ny olombelona) tsy mamerina ny angona hatrany am-boalohany.
Fahitana amin'ny alalan'ny solosaina sy ny fanamarinana antontan-taratasy mandeha ho azy
Tafiditra ao anatin'ny robotika maoderina ihany koa ny fahafahana "mahita" amin'ny alalan'ny fahitana amin'ny alalan'ny solosaina. Ity teknolojia ity dia manampy ny banky amin'ny dingana Fahafantarana ny Mpanjifa (KYC) sy ny fanamarinana ny maha-izy azy. Amin'ny alalan'ny famakafakana sary, ny rafitra dia afaka manamarina ny maha-azo itokiana ny antontan-taratasy, mampifanaraka ny tarehy amin'ny sarin'ny maha-izy azy, mamantatra ny fikikisana, ary manombana ny kalitaon'ny antontan-taratasy.
Amin'izao vanim-potoanan'ny fanokafana kaonty an-tserasera sy fangatahana fampindramam-bola izao, ny fahitana amin'ny alalan'ny solosaina dia manafaingana ny fanamarinana nefa tsy manimba ny fiarovana. Afaka mampihena ny hosoka momba ny maha-izy azy ny banky amin'ny alàlan'ny fampidirana biometrika, ny fitadiavana ny fiainana (famantarana fa olona tena izy ny tarehy nalaina sary, fa tsy sary), ary ny fanadihadiana ny risika. Izany dia misy fiantraikany mivantana amin'ny fampihenana ny fatiantoka sy ny fampitomboana ny fitokisan'ny vahoaka amin'ny serivisy nomerika.
Robotika ho an'ny fitantanana ny risika sy ny fitadiavana hosoka
Ny hosoka sy ny heloka bevava ara-bola dia fanamby lehibe ho an'ny banky. Ny fanavaozana ny robotika, indrindra ny AI tafiditra ao anatin'ny RPA, dia manampy ny banky hamantatra ireo lamina mampiahiahy amin'ny fifanakalozana amin'ny fotoana tena izy. Afaka manara-maso ny fifanakalozana amin'ny karatra, ny famindrana vola, ary na dia ny hetsika amin'ny banky amin'ny Internet aza ny rafitra mba hamantarana ireo tsy fetezana: matetika ny fifanakalozana tsy mahazatra, toerana tsy mahazatra, na fiovana tampoka amin'ny lamina fandaniana.
Ao anatin'ny sehatry ny fanarahan-dalàna, afaka manampy amin'ny fanamarinana ny fifanakalozana amin'ny lisitry ny sazy, manara-maso ny mety ho hetsika fanadiovana vola (AML), ary manomana tatitra ara-dalàna ny robots. Ity automatique ity dia ahafahan'ny ekipa mpanara-dalàna mifantoka bebe kokoa amin'ny fanadihadiana lalina fa tsy amin'ny asa fitantanana mandany fotoana.
Fanamboarana manokana ny vokatra sy fanatsarana ny fandraisana fanapahan-kevitra
Ny robotika sy ny AI koa dia mitarika ny fanomezana tolotra manokana ho an'ny banky. Afaka mamakafaka ny tantaran'ny fifanakalozana ataon'ny mpanjifa, ny fitondran-tenany amin'ny tahiry, ny mombamomba ny risika, ary ny tanjona ara-bola ny rafitra mba hanolotra vokatra mifandraika kokoa. Ohatra, ny mpanjifa manana karama tsy tapaka sy lamina fandaniana marin-toerana dia azo atolotra vokatra fampiasam-bola tsy dia mampidi-doza na tahiry mandritra ny fe-potoana voafetra. Mandritra izany fotoana izany, ny mpanjifa izay mandeha matetika dia azo atolotra karatra findramam-bola misy programa kilaometatra mety.
Amin'ny fandraisana fanapahan-kevitra momba ny trosa, ny AI dia afaka manampy amin'ny fanombanana haingana kokoa ny fahamendrehana ara-bola, anisan'izany ny fampiasana angon-drakitra hafa (raha mbola mifanaraka amin'ny fitsipika sy ny fankatoavana). Ny tombony lehibe dia ny dingana fankatoavana fohy kokoa sy ny fampidirana ara-bola bebe kokoa. Na izany aza, ny banky dia tsy maintsy miantoka fa tsy mitanila sy azo hazavaina ny modely fanombanana azy ireo mba hisorohana ny fanavakavahana sy hitazonana ny fanarahana ny lalàna.
Ireo fanamby sy risika ateraky ny fampiharana ny Robotika
Na dia manolotra tombony maro aza ny fanavaozana ny robotika amin'ny banky, dia mitondra fanamby ihany koa izany. Voalohany, ny fiarovana amin'ny aterineto. Ny fanaovana automatique bebe kokoa dia midika fa misy teboka fampidirana rafitra maro kokoa izay tsy maintsy arovana. Ireo robot izay afaka miditra amin'ny rafitra anatiny dia tsy maintsy fehezina amin'ny alàlan'ny fanaraha-maso hentitra, logs fanaraha-maso matanjaka, ary zo fidirana voafetra.
Faharoa, eo ny mety hisian'ny lesoka amin'ny rafitra sy ny fiankinan-doha amin'ny teknolojia. Raha toa ka tsy mety ny fikirakirana angona ataon'ny bot na raha toa ka mandray fanapahan-kevitra diso ny maodely AI, dia mety hiitatra lavitra ny fiantraikany. Noho izany, mila fitantanana mazava ny banky: fitiliana, fanaraha-maso ny zava-bita, fomba fiasa fampitomboana ny trosa, ary fomba fiasa fampihenana ny trosa.
Fahatelo, olana ara-etika sy loharanon-karena. Ny fampiasana milina mandeha ho azy dia afaka mampihena ny filàna asa sasany, noho izany dia tsy maintsy mamolavola paikady fanavaozana sy fanatsarana ny fahaizan'ny mpiasa ny banky. Tsy manjavona ny andraikitry ny olombelona, fa mifindra amin'ny asa izay mitaky fangorahana, fisainana mitsikera ary fandraisana fanapahan-kevitra sarotra.
Fahefatra, ireo fanamby ara-dalàna. Indostria fehezin'ny lalàna ny banky. Ny fampiharana ny robotika dia tsy maintsy mifanaraka amin'ny lalàna mifandraika amin'ny fiarovana ny angon-drakitra manokana, ny fitantanana ny risika ara-teknolojia, ary ny mangarahara amin'ny dingana. Mila miantoka ny banky fa tsy manimba ny fiarovana ny mpanjifa ny fanavaozana.
Ny Hoavin'ny Robotika amin'ny Banky
Amin'ny ho avy, ny fanavaozana ny robotika dia mety hitarika amin'ny "hyperautomation", ny fampidirana ny RPA, ny AI, ny fanadihadiana mandroso, ary ny fandaminana ny dingana rehetra. Ny banky dia hanangana fomba fiasa mandeha ho azy hatrany am-piandohana ka hatramin'ny farany, ohatra, manomboka amin'ny fangatahana fampindramam-bola sy ny fanamarinana antontan-taratasy ka hatramin'ny fanombanana ny risika sy ny fandoavana vola, miaraka amin'ny fidiran'ny olombelona an-tsehatra amin'ny tranga miavaka ihany.
Ankoatra izany, mety hiova ny hevitry ny biraon'ny sampana amin'ny ho avy. Mety ho lasa foiben'ny torohevitra ara-bola ny sampana, raha toa kosa ka karakaraina amin'ny fomba nomerika ny fifanakalozana mahazatra. Ny robot ara-batana sy ny kioska marani-tsaina dia afaka manamora ny serivisy manokana. Mandritra izany fotoana izany, ny fiaraha-miasa amin'ny fintech sy ny fampiasana API dia hahatonga ny rafitra banky ho misokatra kokoa nefa azo antoka kokoa.
Ny teknolojia toa ny generative AI dia manana ny fahafahana hanatsara ny robotika ara-bola, ohatra, amin'ny alàlan'ny famoronana famintinana tatitra, fanampiana ireo solontenan'ny serivisy amin'ny fanomanana valiny, na fanazavana vokatra mora kokoa. Na izany aza, ny fampiasana azy ireo dia tsy maintsy miaraka amin'ny politika hentitra mba hisorohana ny mety hisian'ny fanitsakitsahana angon-drakitra sy ny fampahalalana diso.
Famaranana
Ny fanavaozana ny robotika eo amin'ny sehatry ny banky dia lasa mpanentana fototra amin'ny fiovana nomerika, manatsara ny fahombiazan'ny asa, manamafy ny fiarovana, ary manome traikefa haingana kokoa sy manokana kokoa ho an'ny mpanjifa. Ny RPA dia manampy amin'ny fanaovana ho azy ny asa miverimberina, ny chatbots sy ny robots serivisy dia manitatra ny fidirana amin'ny serivisy 24/7, ny fahitana amin'ny solosaina dia manafaingana ny fanamarinana ny maha-izy azy, ary ny AI dia manatsara ny fitadiavana hosoka sy ny fandraisana fanapahan-kevitra.
Na izany aza, tsy maintsy mandanjalanja ny fanavaozana amin'ny fitantanana tsara ny banky: ny fiarovana amin'ny aterineto, ny fanarahana ny lalàna mifehy, ny mangarahara ary ny fahavononana amin'ny loharanon-karena. Raha misy paikady mety, dia tsy fandrahonana ny robotika, fa fahafahana lehibe hananganana rafitra banky mahomby kokoa, mivelatra kokoa ary mifantoka amin'ny mpanjifa amin'ny vanim-potoana nomerika.
