Ahoana ny fomba hanombohana fampiasam-bola amin'ny Unit Link
Vokatra ara-bola malaza any Indonezia ny poli-piantohana mifandraika amin'ny singa iray, izay mampifangaro ny fiantohana sy ny fiarovana amin'ny fampiasam-bola ao anaty poli-piantohana tokana. Ho an'ny sasany, toa mety ny poli-piantohana mifandraika amin'ny singa iray: ny fandoavana vola tsy tapaka fotsiny dia manome fiarovana amin'ny aina sady manolotra ny mety ho fitomboana amin'ny alàlan'ny fitaovana fampiasam-bola. Na izany aza, noho ny toetrany "roa-amin'ny-iray", ny poli-piantohana mifandraika amin'ny singa iray dia matetika mitarika tsy fifankahazoan-kevitra—indrindra raha vidiana tsy misy fahatakarana ny rafitra fandaniana, ny risika ary ny fampiasana azy. Ity lahatsoratra ity dia miresaka momba ny fomba hanombohana tsara ny fampiasam-bola amin'ny poli-piantohana mifandraika amin'ny singa iray, tsikelikely, mba hanampiana anao handray fanapahan-kevitra tsara.
1. Fantaro aloha: inona no atao hoe unit link?
Raha fintinina, ny poli-piantohana mifandraika amin'ny singa iray dia vokatra fiantohana aina (indraindray misy "health rider") izay atokana ho an'ny fandaniana amin'ny fiantohana ny ampahany amin'ny tambin-karama ary ny ampahany hafa dia ampiasaina amin'ny tahirim-bola anatiny (sub-funds) an'ny orinasa fiantohana. Io sandan'ny fampiasam-bola io no mamorona ny sandan'ny vola amin'ny poli-piantohanao, izay miovaova arakaraka ny zava-bitan'ny tsena.
Satria mifandraika amin'ny tsena ny tahirim-bola mifandraika amin'ny singa iray, dia tsy azo antoka ny tombom-barotra. Misy ny mety hahazoana tombony, saingy mety hihena ihany koa ny sandany, indrindra fa amin'ireo tahirim-bola madinika mifototra amin'ny petrabola.
2. Fantaro ny tanjonao lehibe indrindra
Ny dingana manan-danja indrindra alohan'ny hividianana "unit link" dia ny mamaritra ny tanjonao. Manontania tena hoe:
– Inona no tanjoko lehibe indrindra amin'ny fiarovana (ohatra, ny fiarovana ny fianakaviako raha sendra misy fahafatesana)?
– Sa mitady fitaovana fampiasam-bola madiodio aho mba hahazoana tombony?
– Mila fiarovana ve aho ary te ho voafehy tsara amin'ny fitsitsiana amin'ny alalan'ny "premiums"?
Raha fampiasam-bola madiodio no tanjonao voalohany, dia matetika tsy safidy mahomby indrindra ny policy unit-linked noho ny saram-piantohana isan-karazany. Ho an'ny fampiasam-bola madiodio, azonao atao ny mandinika ny mutual funds, ETFs, na fitaovana hafa. Ny policy unit-linked dia mazàna mety kokoa ho an'ireo izay manome laharam-pahamehana ny fiantohana aina saingy te-hahazo singa fampiasam-bola fanampiny.
3. Fantaro ireo singa amin'ny vidiny ao amin'ny rohy unit
Misy sosona maromaro ny fandaniana amin'ny "unit links". Io no ampahany tsy raharahian'ireo mety ho tompon'ny fiantohana. Ireto avy ireo singa mahazatra amin'ny fandaniana:
1. Vidin'ny fividianana (amin'ny fiandohan'ny fe-potoana fiantohana)
Matetika avo lenta izany ao anatin'ny taona vitsivitsy voalohany. Vokatr'izany, mety hitombo miadana ny sandan'ny volanao amin'ny voalohany, na dia toa "mbola tsy mahatratra ny tanjona" aza.
2. Ny vidin'ny fiantohana (vidin'ny fiantohana)
Sarany aloa amin'ny fiarovana aina sy/na fahasalamana. Amin'ny ankapobeny dia mitombo miaraka amin'ny taona.
3. Saram-pitantanana sy saram-pitantanana
Anisan'izany ny sarany isam-bolana, ny saram-pitantanana ny tahirim-bola fampiasam-bola, ary ny sarany hafa araka ny fepetra takian'ny politika.
4. Saram-pamenoana/fisintonana/fifindrana
Misy vokatra sasany mitaky sarany rehefa mameno vola, manova vola, na misintona vola ianao.
Alohan'ny hividianana dia mangataha fanazavana momba ny tombontsoa (tolo-kevitra) sy ny famaritana mazava ny fandaniana. Aza misalasala mangataka amin'ny masoivoho hanazava ny fiantraikan'ny fandaniana amin'ny sandan'ny vola amin'ny toe-javatra samihafa eo amin'ny tsena (be fanantenana, antonony, na pesimistika).
4. Fantaro ny mety ho risika sy ny mombamomba anao
Amin'ny ankapobeny, ny rohy unit dia manome safidy amin'ny vola madinika, ohatra:
– Tsena ara-bola: ambany kokoa ny risika, mazàna milamina kokoa ny tombom-barotra.
– Fidiram-bola raikitra: risika ambany-antonony, mety amin'ny tanjona antonony fe-potoana.
- Mifangaro: fitambaran'ny petra-bola sy fatoram-bola.
– Tahiry: risika ambony kokoa, tombom-barotra ambony amin'ny fotoana maharitra.
Misafidiana fizarana mifanaraka amin'ny mombamomba ny risika sy ny fe-potoana iasanao. Raha tsy mahazo aina ianao mahita ny fihenan'ny sandan'ny fampiasam-bola ataonao, aza misafidy avy hatrany ampahany betsaka amin'ny tahiry satria fotsiny hoe te-hahazo tombony ianao.
5. Fidio tsara ny orinasa fiantohana anao sy ny vokatra vokariny.
Tsy mitovy avokoa ny rohy rehetra. Mila manamarina ireto manaraka ireto ianao:
– Laza sy fahasalaman'ny orinasa ara-bola (RBC, tantaran'ny fandoavana ny fitakiana, serivisy).
– Fahazavana momba ny tombontsoa azo avy amin'ny fiantohana: vola voaantoka, fepetra takiana amin'ny fitakiana onitra, fe-potoana fandrakofana, fanilihana.
– Safidy amin'ny famatsiam-bola madinika sy ny fahombiazany (tadidio: ny fahombiazany tamin'ny lasa dia tsy antoka ho an'ny ho avy, fa azo ampiasaina ho toy ny fanondroana).
- Fahaiza-miovaova: afaka mameno vola, manova, manao fialan-tsasatra premium, na misy fameperana maro aza.
– Mangarahara ny sarany: arakaraka ny mazava sy mitombina kokoa ny rafitry ny sarany no tsara kokoa.
Ampitahao farafahakeliny vokatra 2–3 avy amin'ny orinasa samihafa mba hahazoanao fampitahana tsy miangatra.
6. Fantaro ny fandrakofana sy ny saram-piantohana azo tanterahina
Fahadisoana mahazatra ny misafidy sarany ambony loatra, izay miteraka olana amin'ny fivezivezen'ny vola. Ny tsara indrindra dia ny mandoa ny saram-piantohana amin'ny alalan'ny loharanom-bola azo antoka. Torolalana azo ampiharina:
– Ataovy izay hahazoanao antoka fa manana tahirim-bola ho an'ny vonjy taitra aloha ianao (3–6 volana ho an'ny fandaniana, na mihoatra raha toa ka mampidi-doza kokoa ny toe-javatra misy anao).
– Tsy maintsy azo antoka ny fandoavana ny trosa sy ny filàna fototra.
– Ny saram-piantohana dia fidina amin'ny tarehimarika izay azo aloa tsy tapaka mandritra ny fotoana maharitra.
Ho an'ny vola fiantohana, maro ireo mpanao drafitra ara-bola no manoro hevitra ny fampiasana ampitomboina amin'ny vola miditra isan-taona, saingy miankina amin'ny toe-javatra misy ny fianakaviana, ny olona miankina aminy, ary ny tanjon'ny fiarovana (ohatra, ny fandaniana amin'ny fiveloman'ny fianakaviana, ny fianaran'ny ankizy, na ny fandoavana trosa) ny tarehimarika marina.
7. Jereo ireo sary maneho ny tombontsoa: aza mijery fotsiny ireo isa avo lenta.
Mazàna ny masoivoho dia manome ohatra momba ny sandan'ny vola mifototra amin'ny tombom-barotra sasany heverina. Tokony hoeritreretinao ireto manaraka ireto:
– Ireo vinavina ampiasaina: azo tanterahina ve izy ireo?
– Sanda ara-bola amin'ny taona voalohany: mihena sa mitombo miadana ve izany noho ny vidin'ny fividianana?
– Mety tsy ho ampy handoavana ny saram-piantohana amin'ny fahanterana ve ny vola aloa ka mila mameno ny vola ianao?
– Inona no vokany raha misy fihenan'ny tsena?
Angataho ilay masoivoho mba hampiseho aminao fomba fijery mitandrina. Arakaraka ny maha-vonona anao amin'ny toe-javatra ratsy indrindra no tsy dia mety ho diso fanantenana loatra ianao any aoriana.
8. Fantaro ny fitsipika momba ny fanafoanana sy ny fe-potoana famerenana ny politika.
Matetika misy fe-potoana fijerena maimaim-poana (ohatra, 14 andro) ahafahanao mandinika ny politika ary manafoana izany raha tsy mety. Ampiasao ity fe-potoana ity mba:
– Avereno jerena ireo tombontsoa, ireo fanilihana ary ireo fandaniana.
- Mametraha fanontaniana momba ireo zavatra mbola manahirana anao.
– Ataovy azo antoka fa marina ny angon-drakitra momba ny fahasalamana, ny mpandray tombontsoa ary ny mombamomba ny tena manokana.
Aza misalasala mamaky ny politikan'ny fiantohana anao. Maro ny olana momba ny fitakiana fiantohana no mipoitra satria tsy mahatakatra ny fanilihana na tsy manambara tsara ny olana ara-pahasalamana ny tompon'ny fiantohana.
9. Tantano toy ny portfolio ny rohy unit, fa tsy toy ny tahiry.
Tsy kaonty tahiry misy tahan'ny zanabola raikitra ny rohy unit. Mba hanatsarana ny tombom-barotra:
– Avereno jerena tsy tapaka (ohatra isaky ny 6–12 volana) ny fizarana ny vola sy ny fahombiazan'ireo tahirim-bola madinika.
– Miovaova rehefa miova ny tanjona na ny toe-javatra eny an-tsena, araka ny paikady sy ny mombamomba ny risika (fa tsy noho ny tahotra).
– Eritrereto ny hampitombo ny vola azonao raha te hampitombo ny ampahany amin'ny fampiasam-bola ataonao ianao nefa tsy mampitombo be loatra ny vidin'ny fiantohana (miankina amin'ny vokatra).
Saingy tadidio fa ny fifindrana matetika loatra dia mety ho voafandrika amin'ny "market timing" izay mety hanimba tokoa.
10. Rahoviana no mendrika ny hofidiana ny "unit link"?
Mety ho safidy ny "unit link" raha toa ka:
– Mila fiantohana aina ianao ary mila singa fampiasam-bola.
– Mahazaka ny fiovaovan'ny findramam-bola ianao ary mikasa ny hitazona politika maharitra.
– Azonao ny vidiny ary tsy manantena "tombombarotra haingana" ao anatin'ny 1–3 taona ianao.
Etsy ankilany, tsy dia mety loatra ny rohy unit raha toa ka:
– Te hampiasa vola amin'ny vidiny mirary nefa mora miovaova (mety kokoa ny mutual funds/ETFs).
– Tsy vonona handoa ny saram-piantohana maharitra.
– Fanantenana vokatra azo antoka na fiheverana fa hitombo tokoa ny sandan'ny vola.
Penutup
Ny fanombohana fampiasam-bola amin'ny alalan'ny "unit-linked" dia tsy ny fisafidianana "premium" sy ny fanasoniavana "police". Mila mahatakatra ianao fa ny "police" "unit-linked" dia mampifangaro ny fiarovana sy ny fampiasam-bola amin'ny rafitra sarany sy ny risika ara-tsena. Ny fomba fiasa tsara indrindra dia ny fametrahana tanjona, ny fanombanana ny fahasalamanao ara-bola manokana, ny fahatakarana ny drafitra momba ny fandaniana sy ny tombontsoa, ny fisafidianana vokatra mangarahara, ary avy eo ny fitantanana tsy tapaka ny polizinao. Raha ny fomba fiasa mety, ny policy "unit-linked" dia afaka miasa ho fitaovana fiarovana sady mampiroborobo ny fananganana fananana voafehy - fa tsy loharanon'ny fahadisoam-panantenana noho ny fanantenana diso toerana.
Raha tianao, afaka manampy anao hamorona lisitra misy fanontaniana ho an'ny masoivohonao aho (vidiny, tombontsoa, fanilihana, ohatra, toe-javatra mety hampidi-doza) na manampy anao hamolavola rafitra fanapahan-kevitra momba ny mety ho fiantohana mifandraika amin'ny singa iray noho ny fiantohana nentim-paharazana + tahirim-bola iraisana.
