Tehnoloģiju izmantošana personīgajās finansēs
Tehnoloģijas arvien vairāk kļūst par neatņemamu ikdienas dzīves sastāvdaļu, tostarp personīgo finanšu pārvaldībā. Tehnoloģiju loma personīgo finanšu pārvaldībā ir strauji augusi, atvieglojot indivīdiem efektīvāku un lietderīgāku finanšu plānošanu, ietaupīšanu un pārvaldību. Šajā rakstā tiks apspriests, kā tehnoloģijas var izmantot personīgo finanšu pārvaldībā, un dažādi rīki un lietojumprogrammas, ko var izmantot finansiālās labklājības sasniegšanai.
Finanšu plānošana ar budžeta veidošanas lietotnēm
Finanšu plānošana ir pirmais un vissvarīgākais solis personīgo finanšu pārvaldībā. Bez skaidra plāna ir grūti sasniegt tādus finanšu mērķus kā mājas iegāde, bērnu izglītības plānošana vai aiziešana pensijā. Šeit izšķiroša loma ir tehnoloģijām. Ir dažādas budžeta plānošanas lietotnes, kas var palīdzēt cilvēkiem plānot un kontrolēt savus tēriņus. Dažas populāras lietotnes ir Mint, YNAB (You Need A Budget) un PocketGuard.
Piparmētra
Mint ir viena no populārākajām budžeta plānošanas lietotnēm, ko lejupielādējuši miljoniem lietotāju visā pasaulē. Lietotne ļauj lietotājiem savienot visus savus finanšu kontus, tostarp bankas kontus, kredītkartes un aizdevumus, vienā platformā. Mint automātiski kategorizē izdevumus, sniedzot visaptverošu pārskatu par to, kur nonāk jūsu nauda, un iesaka budžetus, pamatojoties uz jūsu tēriņu paradumiem. Turklāt Mint piedāvā funkcijas kredītreitinga uzraudzībai un personalizētu finanšu konsultāciju sniegšanai.
YNAB (jums nepieciešams budžets)
YNAB ir budžeta plānošanas lietotne, kas koncentrējas uz lietotāju naudas pārvaldības paradumu maiņu. Lietotne darbojas pēc četriem noteikumiem: katram dolāram piešķirt uzdevumu, plānot neparedzētus izdevumus, pagājušā gada naudu izmantot šī mēneša vajadzībām un pielāgoties mainīgajiem apstākļiem. Izmantojot YNAB, lietotāji tiek mudināti proaktīvāk plānot savu budžetu, kas var palīdzēt samazināt parādus un palielināt ietaupījumus.
PocketGuard
PocketGuard ir vēl viena lietotne, kas palīdz lietotājiem pārvaldīt savu budžetu vienkāršā un viegli saprotamā veidā. Tā parāda, cik daudz naudas jums ir atlicis pēc rēķinu, uzkrājumu mērķu un citu vajadzību uzskaites. Funkcija “Manā kabatā” sniedz skaidru pārskatu par to, cik daudz naudas ir atlicis ikdienas izdevumiem.
Krāšana un investēšana ar robo-konsultantiem un investīciju lietotnēm
Krāšana un investēšana ir divi veselīgu personīgo finanšu galvenie elementi. Tehnoloģijas ir padarījušas šo procesu vienkāršāku un pieejamāku ikvienam, izmantojot robo-konsultantus un investīciju lietotnes.
Robo-padomnieki
Robo-konsultanti ir digitālas platformas, kas nodrošina automatizētus finanšu plānošanas pakalpojumus, kuru pamatā ir algoritmi. Daži labi pazīstami robo-konsultanti ir Betterment, Wealthfront un Stash. Šie pakalpojumi parasti ietver investīciju portfeļa izveidi, pamatojoties uz jūsu riska profilu un investīciju mērķiem, automātisku līdzsvarošanu un nodokļu optimizāciju.
Labināšana
Betterment ir viens no pazīstamākajiem robo-konsultantiem, kas piedāvā dažādas funkcijas efektīvai taupīšanai un ieguldīšanai. Platforma izmanto sarežģītus algoritmus, lai pārvaldītu jūsu ieguldījumu portfeli, nodrošinot optimālu aktīvu sadalījumu, pamatojoties uz jūsu ieguldījumu mērķiem un riska toleranci. Betterment piedāvā arī pensiju kontus un citas funkcijas, piemēram, automātisku līdzsvarošanu un nodokļu zaudējumu ievākšanu.
Wealthfront
Wealthfront piedāvā līdzīgus pakalpojumus, koncentrējoties uz visaptverošu finanšu plānošanu un daudzveidīgu ieguldījumu kontu klāstu. Wealthfront var palīdzēt plānot dažādus finanšu mērķus, piemēram, pensiju, izglītību un mājokļa iegādi, izmantojot savus sarežģītos plānošanas rīkus.
Investīciju pieteikums
Papildus robo-konsultantiem ir arī dažādas investīciju lietotnes, kas vienkāršo investīciju procesu personām, kuras dod priekšroku DIY (Do It Yourself) pieejai. Tādas lietotnes kā Robinhood, Acorns un E-TRADE ļauj lietotājiem viegli tirgoties ar akcijām, obligācijām un kopieguldījumu fondiem.
Robins Huds
Robinhood ir populāra akciju tirdzniecības lietotne, īpaši jaunāku investoru vidū. Ar vienkāršu saskarni un bez komisijas maksas Robinhood ļauj lietotājiem viegli pirkt un pārdot akcijas, ETF un opcijas. Neskatoties uz strīdiem par lietotnes tendenci veicināt pārmērīgu tirdzniecību, Robinhood joprojām ir daudzu iesācēju investoru galvenā izvēle.
Acorns
Acorns ir lietotne, kas automatizē investīciju procesu, "ietaupot" atlikušo naudu. Lietotne noapaļo katru jūsu veikto pirkumu līdz tuvākajam dolāram un iegulda "atlikumu" diversificētā portfelī. Tas ir lielisks veids, kā sākt investēt, pārāk ilgi nedomājot.
Pārvaldiet parādu ar parādu pārvaldības lietotnēm
Parādu pārvaldība ir būtisks personīgo finanšu aspekts, kas bieži tiek ignorēts. Nepārvaldāmi parādi var traucēt finanšu plānošanu un radīt stresu. Tehnoloģijas var palīdzēt pārvaldīt parādus, izmantojot dažādas parādu pārvaldības lietotnes.
Parādu atmaksas plānotājs
Parādu atmaksas plānotājs ir lietotne, kas palīdz lietotājiem izveidot efektīvu parādu atmaksas plānu. Lietotne ļauj lietotājiem ievadīt visu savu parādu informāciju, tostarp procentu likmes un ikmēneša maksājumu summas, un pēc tam ģenerēt optimālu atmaksas plānu. Parādu atmaksas plānotājs sniedz vizuālus datus, kas parāda, kā katrs maksājums ietekmē kopējo parādu un kad parāds tiks pilnībā atmaksāts.
Tally
Tally ir uzlabota parādu pārvaldības lietotne, kas piedāvā automātisku parādu atmaksu un kredītkaršu konsolidācijas funkcijas. Tally uzrauga jūsu kredītkartes un veic minimālos maksājumus, lai izvairītos no kavējuma maksas. Turklāt Tally piedāvā kredītlīniju ar zemāku procentu likmi, lai palīdzētu jums ātrāk atmaksāt kredītkaršu parādu.
Kredīta uzraudzība ar kredīta uzraudzības lietojumprogrammu
Kredītreitinga uzraudzība ir būtisks personīgo finanšu pārvaldības aspekts. Labs kredītreitings paver iespējas saņemt aizdevumus ar zemām procentu likmēm, īrēt dzīvokli vai pat atrast darbu. Ir pieejamas dažādas kredītreitinga uzraudzības lietotnes, kas var palīdzēt uzturēt kredītvēsturi.
Kredīta karma
Credit Karma ir viena no populārākajām kredītreitinga uzraudzības lietotnēm. Tā nodrošina bezmaksas piekļuvi jūsu kredītreitingam un Equifax un TransUnion ziņojumiem. Turklāt Credit Karma sniedz personalizētus padomus par kredītreitinga uzlabošanu un brīdina jūs par jebkādām aizdomīgām izmaiņām jūsu kredītvēsturē.
Experian
Experian ir viens no trim lielākajiem kredītinformācijas birojiem un piedāvā arī kredītreitinga uzraudzības lietotni. Experian lietotne nodrošina bezmaksas piekļuvi jūsu kredītreitingam un pilnīgai kredītvēstures atskaitei, kā arī dažādiem rīkiem, kas palīdzēs jums izprast un uzlabot savu kredītreitingu.
Secinājums
Tehnoloģijas ir ieviesušas būtiskas izmaiņas personīgo finanšu pārvaldībā. Sākot ar budžeta plānošanu, uzkrājumiem, investīcijām, parādu pārvaldību un beidzot ar kredītreitingu uzraudzību, viss ir mūsu pirkstu galos, izmantojot dažādas digitālās lietotnes un rīkus. Izmantojot šo tehnoloģiju, cilvēki var efektīvāk un lietderīgāk pārvaldīt savas personīgās finanses, sasniegt savus finanšu mērķus un uzlabot savu kopējo finansiālo labklājību. Tāpēc nav attaisnojuma, lai jau šodien nesāktu izmantot tehnoloģijas savās personīgajās finansēs!
