Аманат жана насыя кооперативдери: Эл экономикасынын тиректери
Pendahuluan
Кооператив – бул жалпы жыргалчылык үчүн жеке адамдар тарабынан башкарылуучу жана менчиктештирилүүчү финансылык уюм. Индонезияда кооперативдердин коомчулуктун экономикалык өнүгүү тарыхында терең тамыры бар. Кооперативдердин эң кеңири таралган түрлөрүнүн бири жана элдин экономикасын колдоодо маанилүү ролду ойногону – бул аманат жана насыя кооперативи. Бул макалада аманат жана насыя кооперативдери, алардын аныктамасы, принциптери, артыкчылыктары жана кыйынчылыктары талкууланат.
Аманат жана насыя кооперативдеринин аныктамасы
Аманат жана насыя кооперативи (ААКК) – бул каржылык кызмат көрсөтүүлөр тармагында иштеген кооперативдин бир түрү. ААКК мүчөлөрүнөн аманат түрүндө каражат чогултуп, бул каражаттарды муктаж болгон мүчөлөргө насыя түрүндө кайра бөлүштүрөт. Ошентип, аманат жана насыя кооперативдери мүчөлөрүнүн каржылык жыргалчылыгын жакшыртууга багытталган микрофинансылык мекемелер катары иш алып барат.
Кооперативдик принциптер
Кооперативдер, анын ичинде аманат жана насыя кооперативдери, башкарууну жана ишмердүүлүгүн жөнгө салуучу негизги принциптердин негизинде иштешет. Кооперативдер тарабынан кабыл алынган негизги принциптердин айрымдары төмөнкүлөр:
1. Ыктыярдуу жана ачык мүчөлүк: Кооперативге мүчөлүк ыктыярдуу болуп саналат жана кызматтардан пайдалана алган жана мүчө болуунун милдеттерин мойнуна алган ар бир адам үчүн ачык.
2. Демократиялык мүчөлөрдүн көзөмөлү: Кооперативдер демократиялык жол менен мүчөлөр тарабынан башкарылат, мында ар бир мүчө сакталган аманаттардын көлөмүнө карабастан бирдей добуш берүү укугуна ээ.
3. Мүчөлөрдүн экономикалык катышуусу: Мүчөлөр кооперативдин экономикалык иш-аракеттеринде активдүү роль ойношот. Алар кооперативдин капиталына салым кошушат жана кооператив менен болгон бүтүмдөрдүн негизинде пайданы бөлүшүшөт.
4. Автономия жана көз карандысыздык: Кооперативдер – бул мүчөлөрү тарабынан башкарылуучу автономдуу түзүлүштөр. Эгерде кооперативдер өкмөт же башка инвесторлор сыяктуу тышкы тараптар менен кызматташса, бул кызматташуулар кооперативдин көз карандысыздыгын сактап калган шарттарда жүргүзүлөт.
5. Билим берүү, окутуу жана маалымат: Кооперативдер өз мүчөлөрүнө кооперативдерди башкаруу жана бизнесин жүргүзүү жөндөмдөрүн өркүндөтүү үчүн билим жана окутуу жүргүзүшөт.
6. Кооперативдердин ортосундагы кызматташтык: Кооперативдер кооперативдик кыймылды чыңдоо үчүн жергиликтүү, аймактык, улуттук жана эл аралык деңгээлдерде бири-бири менен кызматташат.
7. Коомчулукка кам көрүү: Кооперативдер мүчөлөрү тарабынан бекитилген саясат аркылуу өз коомчулуктарынын туруктуу өнүгүүсүн жакшыртууга умтулушат.
Аманат жана насыя кооперативдеринин артыкчылыктары
1. Коомчулук үчүн каржылык мүмкүнчүлүк
Көптөгөн адамдар, айрыкча айыл жерлеринде жашагандар же бейформал сектордо иштегендер, салттуу банктардын каржы кызматтарын алууда кыйынчылыктарга туш болушат. Аманат жана насыя кооперативдери жөнөкөй жана жеткиликтүү шарттарда аманат жана насыяларга жетүү мүмкүнчүлүгүн берүү менен чечим сунушташат.
2. Үнөмдөө маданиятын өнүктүрүү
Аманат жана насыя кооперативдери өз мүчөлөрүн үзгүлтүксүз акча топтоого үндөйт. Милдеттүү жана негизги акча топтоо талаптары менен мүчөлөр кирешелеринин бир бөлүгүн бөлүп коюуга көнүшөт, бул өз кезегинде узак мөөнөттүү каржылык туруктуулукту жакшыртат.
3. Ишкердик капиталдын булактары
Көптөгөн чакан жана орто ишканалар (ЧОИ) өз бизнесин жүргүзүүдө же кеңейтүүдө капиталдык кыйынчылыктарга туш болушат. Аманат жана насыя кооперативдери аркылуу мүчөлөр башка финансылык институттар сунуштаганга караганда төмөн пайыздык чендер менен капиталдык насыяларга кайрыла алышат.
4. Тилектештик сезимин бекемдөө
Мүчөлүккө негизделген уюмдар катары аманат жана насыя кооперативдери мүчөлөрүнүн ортосунда тилектештик жана өз ара кызматташуу сезимин өнүктүрүшөт. Бул аларга биргелешкен гүлдөп-өнүгүүгө жетүү үчүн бири-бирин колдоого мүмкүндүк берет.
5. Калган бизнес натыйжаларын бөлүштүрүү (SHU)
Кооперативдердин өзгөчөлүктөрүнүн бири - операциялык пайданы (ОПП) мүчөлөрүнө бөлүштүрүү. Бул ОПП мүчөлөрдүн кооперативге катышуусуна жараша, аманаттар же насыялар аркылуу адилеттүү бөлүштүрүлөт.
Аманат жана насыя кооперативдеринин кыйынчылыктары
1. Мүчөлөрдүн маалымдуулугу жана түшүнүүсү
Кооперативдер сунуштаган көптөгөн артыкчылыктарга карабастан, көптөгөн адамдар алардын маанисин толук түшүнө беришпейт. Мүчөлөрдүн кооперативдердеги ролу жөнүндө маалымдуулугун жана түшүнүгүн жогорулатуу - бул жеңилиши керек болгон чоң кыйынчылык.
2. Башка финансылык институттар менен атаандаштык
Расмий жана расмий эмес каржы институттары менен атаандаштык аманат жана насыя кооперативдери үчүн өзгөчө кыйынчылык жаратат. Ошондуктан, кооперативдер атаандаштыкка жөндөмдүү өнүмдөрдү жана кызматтарды сунуштап, мүчөлөрүнө тейлөө сапатын жакшырта алышы керек.
3. Башкаруу жана башкаруу
Көптөгөн кооперативдер башкаруу жана башкаруу көйгөйлөрүнө, анын ичинде квалификациялуу жана тажрыйбалуу адам ресурстарынын жетишсиздигине туш болушат. Кооперативдер өздөрүнүн операциялык натыйжалуулугун жогорулатуу үчүн окутууга жана потенциалды өнүктүрүүгө инвестиция салышы керек.
4. Өкмөттүк жөнгө салуулар жана саясаттар
Өкмөттүн эрежелериндеги жана саясатындагы өзгөрүүлөр кооперативдик ишмердүүлүккө таасир этиши мүмкүн. Аманат жана насыя кооперативдери мүчөлөрүнүн кызыкчылыктарын коргоо менен бирге жаңы саясаттарга жана эрежелерге ыңгайлаша алышы керек.
Корутунду
Аманат жана насыя кооперативдери коомчулукка оңой жана арзан каржылык мүмкүнчүлүктү камсыз кылуу менен элдин экономикасында маанилүү ролду ойнойт. Ар кандай кыйынчылыктарга туш болгонуна карабастан, кооперативдер экономиканын тиреги бойдон калууда, экономикалык өсүштү жана теңчиликти, айрыкча жергиликтүү коомчулуктар жана чакан жана орто ишканалар үчүн, камсыз кылууда. Ар кандай тараптардын тийиштүү башкаруусу жана колдоосу менен аманат жана насыя кооперативдери өсө берет жана жалпы гүлдөп-өнүгүүгө салым кошо алат.
