ការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាក្នុងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

ការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាក្នុងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

បច្ចេកវិទ្យាកំពុងក្លាយជាផ្នែកសំខាន់មួយនៃជីវិតប្រចាំថ្ងៃកាន់តែខ្លាំងឡើង រួមទាំងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនផងដែរ។ តួនាទីរបស់បច្ចេកវិទ្យាក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនបានរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័ស ដែលធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់បុគ្គលម្នាក់ៗក្នុងការរៀបចំផែនការ សន្សំ និងគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេឱ្យកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាព និងស័ក្តិសិទ្ធិភាព។ អត្ថបទនេះនឹងពិភាក្សាអំពីរបៀបដែលបច្ចេកវិទ្យាអាចត្រូវបានប្រើប្រាស់ក្នុងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន និងឧបករណ៍ និងកម្មវិធីផ្សេងៗដែលអាចប្រើដើម្បីសម្រេចបាននូវសុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុ។

ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុជាមួយកម្មវិធីថវិកា

ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុគឺជាជំហានដំបូង និងសំខាន់បំផុតក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។ បើគ្មានផែនការច្បាស់លាស់ទេ វាពិបាកក្នុងការសម្រេចគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុដូចជាការទិញផ្ទះ ការរៀបចំផែនការសម្រាប់ការសិក្សារបស់កុមារ ឬការចូលនិវត្តន៍។ នេះជាកន្លែងដែលបច្ចេកវិទ្យាដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់។ មានកម្មវិធីរៀបចំថវិកាជាច្រើនដែលអាចជួយបុគ្គលម្នាក់ៗរៀបចំផែនការ និងគ្រប់គ្រងការចំណាយរបស់ពួកគេ។ កម្មវិធីពេញនិយមមួយចំនួនរួមមាន Mint, YNAB (You Need A Budget) និង PocketGuard។

mint

Mint គឺជាកម្មវិធីរៀបចំថវិកាដ៏ពេញនិយមបំផុតមួយ ដែលត្រូវបានទាញយកដោយអ្នកប្រើប្រាស់រាប់លាននាក់នៅទូទាំងពិភពលោក។ កម្មវិធីនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់ភ្ជាប់គណនីហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់របស់ពួកគេ រួមទាំងគណនីធនាគារ កាតឥណទាន និងប្រាក់កម្ចី ទៅក្នុងវេទិកាតែមួយ។ Mint ចាត់ថ្នាក់ការចំណាយដោយស្វ័យប្រវត្តិ ដោយផ្តល់នូវទិដ្ឋភាពទូទៅដ៏ទូលំទូលាយអំពីកន្លែងដែលប្រាក់របស់អ្នកកំពុងទៅ និងណែនាំថវិកាដោយផ្អែកលើគំរូចំណាយរបស់អ្នក។ លើសពីនេះ Mint ផ្តល់នូវមុខងារសម្រាប់តាមដានពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក និងផ្តល់ដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។

YNAB (អ្នកត្រូវការថវិកា)

YNAB គឺជាកម្មវិធីរៀបចំថវិកាដែលផ្តោតលើការផ្លាស់ប្តូរទម្លាប់គ្រប់គ្រងប្រាក់របស់អ្នកប្រើប្រាស់។ កម្មវិធីនេះដំណើរការលើច្បាប់ចំនួនបួន៖ ផ្តល់ការងារមួយដុល្លារសម្រាប់រាល់ការងារមួយ រៀបចំផែនការសម្រាប់ការចំណាយដែលមិនបានរំពឹងទុក ប្រើប្រាស់ប្រាក់ឆ្នាំមុនសម្រាប់តម្រូវការខែនេះ និងកែសម្រួលនៅពេលដែលកាលៈទេសៈផ្លាស់ប្តូរ។ ជាមួយ YNAB អ្នកប្រើប្រាស់ត្រូវបានលើកទឹកចិត្តឱ្យមានភាពសកម្មជាងមុនក្នុងការរៀបចំផែនការថវិការបស់ពួកគេ ដែលអាចជួយកាត់បន្ថយបំណុល និងបង្កើនការសន្សំ។

PocketGuard

PocketGuard គឺជាកម្មវិធីមួយផ្សេងទៀតដែលជួយអ្នកប្រើប្រាស់គ្រប់គ្រងថវិការបស់ពួកគេតាមរបៀបសាមញ្ញ និងងាយយល់។ វាបង្ហាញពីចំនួនប្រាក់ដែលអ្នកនៅសល់បន្ទាប់ពីរាប់បញ្ចូលវិក្កយបត្រ គោលដៅសន្សំ និងតម្រូវការផ្សេងៗទៀត។ មុខងារ "នៅក្នុងហោប៉ៅរបស់ខ្ញុំ" ផ្តល់នូវទិដ្ឋភាពទូទៅច្បាស់លាស់អំពីចំនួនប្រាក់ដែលនៅសល់សម្រាប់ការចំណាយប្រចាំថ្ងៃ។

ការសន្សំ និងការវិនិយោគជាមួយ Robo-Advisors និងកម្មវិធីវិនិយោគ

ការសន្សំ និងការវិនិយោគ គឺជាធាតុសំខាន់ពីរនៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដែលមានសុខភាពល្អ។ បច្ចេកវិទ្យាបានធ្វើឱ្យដំណើរការនេះកាន់តែងាយស្រួល និងអាចចូលដំណើរការបានកាន់តែច្រើនសម្រាប់មនុស្សគ្រប់គ្នា តាមរយៈការប្រើប្រាស់ robo-advisors និងកម្មវិធីវិនិយោគ។

រ៉ូបូ-ទីប្រឹក្សា

ទីប្រឹក្សា​រ៉ូបូត គឺជាវេទិកាឌីជីថលដែលផ្តល់សេវាកម្មធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដោយស្វ័យប្រវត្តិ ដែលដំណើរការដោយក្បួនដោះស្រាយ។ ទីប្រឹក្សា​រ៉ូបូត​ល្បីៗមួយចំនួនរួមមាន Betterment, Wealthfront និង Stash។ សេវាកម្មទាំងនេះជាធម្មតារួមមានការបង្កើតផលប័ត្រវិនិយោគដោយផ្អែកលើទម្រង់ហានិភ័យ និងគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នក ការធ្វើតុល្យភាពឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិ និងការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពពន្ធ។

ភាពប្រសើរឡើង

Betterment គឺជា robo-advisors ដ៏ល្បីបំផុតមួយ ដែលផ្តល់ជូននូវមុខងារជាច្រើនសម្រាប់ការសន្សំ និងវិនិយោគប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។ វេទិកានេះប្រើប្រាស់ក្បួនដោះស្រាយស្មុគស្មាញដើម្បីគ្រប់គ្រងផលប័ត្រវិនិយោគរបស់អ្នក ដោយធានាបាននូវការបែងចែកទ្រព្យសកម្មដ៏ល្អប្រសើរដោយផ្អែកលើគោលដៅវិនិយោគ និងការអត់ធ្មត់ហានិភ័យរបស់អ្នក។ Betterment ក៏ផ្តល់ជូននូវគណនីសោធននិវត្តន៍ និងមុខងារផ្សេងទៀតដូចជាការធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពឡើងវិញដោយស្វ័យប្រវត្តិ និងការប្រមូលផលពីការខាតបង់ពន្ធ។

Wealthfront

Wealthfront ផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មស្រដៀងគ្នានេះ ដោយផ្តោតលើការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុដ៏ទូលំទូលាយ និងគណនីវិនិយោគជាច្រើនប្រភេទ។ Wealthfront អាចជួយរៀបចំផែនការសម្រាប់គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនប្រភេទ ដូចជាការចូលនិវត្តន៍ ការសិក្សា និងការទិញផ្ទះ តាមរយៈឧបករណ៍ធ្វើផែនការដ៏ទំនើបរបស់ខ្លួន។

ពាក្យស្នើសុំវិនិយោគ

បន្ថែមពីលើ robo-advisors ក៏មានកម្មវិធីវិនិយោគជាច្រើនដែលធ្វើឱ្យដំណើរការវិនិយោគមានភាពសាមញ្ញសម្រាប់បុគ្គលដែលចូលចិត្តវិធីសាស្រ្ត DIY (ធ្វើវាដោយខ្លួនឯង)។ កម្មវិធីដូចជា Robinhood, Acorns និង E TRADE អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់ជួញដូរភាគហ៊ុន មូលបត្របំណុល និងមូលនិធិទៅវិញទៅមកបានយ៉ាងងាយស្រួល។

Robinhood

Robinhood គឺជាកម្មវិធីជួញដូរភាគហ៊ុនដ៏ពេញនិយមមួយ ជាពិសេសក្នុងចំណោមវិនិយោគិនវ័យក្មេង។ ជាមួយនឹងចំណុចប្រទាក់សាមញ្ញ និងគ្មានកម្រៃជើងសារ Robinhood អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់ទិញ និងលក់ភាគហ៊ុន ETF និងជម្រើសបានយ៉ាងងាយស្រួល។ ទោះបីជាមានភាពចម្រូងចម្រាសជុំវិញទំនោររបស់កម្មវិធីនេះក្នុងការលើកទឹកចិត្តដល់ការជួញដូរហួសហេតុក៏ដោយ Robinhood នៅតែជាជម្រើសកំពូលសម្រាប់វិនិយោគិនថ្មីថ្មោងជាច្រើន។

Acorns

Acorns គឺជាកម្មវិធីមួយដែលធ្វើស្វ័យប្រវត្តិកម្មដំណើរការវិនិយោគដោយ "សន្សំ" ប្រាក់ដែលនៅសល់។ កម្មវិធីនេះបង្គត់រាល់ការទិញដែលអ្នកធ្វើទៅជាប្រាក់ដុល្លារដែលនៅជិតបំផុត ហើយវិនិយោគ "ប្រាក់អាប់" ទៅក្នុងផលប័ត្រចម្រុះ។ វាជាវិធីដ៏ល្អមួយដើម្បីចាប់ផ្តើមវិនិយោគដោយមិនចាំបាច់គិតច្រើនពេក។

គ្រប់គ្រងបំណុលជាមួយកម្មវិធីគ្រប់គ្រងបំណុល

ការគ្រប់គ្រងបំណុលគឺជាទិដ្ឋភាពដ៏សំខាន់មួយនៃហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ដែលត្រូវបានគេមើលរំលងជាញឹកញាប់។ បំណុលដែលមិនអាចគ្រប់គ្រងបានអាចរំខានដល់ការធ្វើផែនការហិរញ្ញវត្ថុ និងបង្កឱ្យមានភាពតានតឹង។ បច្ចេកវិទ្យាអាចជួយអ្នកគ្រប់គ្រងបំណុលរបស់អ្នកតាមរយៈកម្មវិធីគ្រប់គ្រងបំណុលផ្សេងៗ។

អ្នករៀបចំផែនការទូទាត់បំណុល

កម្មវិធី​រៀបចំ​ការសងបំណុល គឺជាកម្មវិធីមួយដែលជួយអ្នកប្រើប្រាស់បង្កើតផែនការសងបំណុលប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព។ កម្មវិធីនេះអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់បញ្ចូលព័ត៌មានលម្អិតអំពីបំណុលរបស់ពួកគេទាំងអស់ រួមទាំងអត្រាការប្រាក់ និងចំនួនទឹកប្រាក់សងប្រចាំខែ ហើយបន្ទាប់មកបង្កើតផែនការសងបំណុលដ៏ល្អប្រសើរ។ កម្មវិធី​រៀបចំ​ការសងបំណុលផ្តល់ទិន្នន័យដែលមើលឃើញពីរបៀបដែលការទូទាត់នីមួយៗប៉ះពាល់ដល់បំណុលសរុប និងពេលដែលបំណុលនឹងត្រូវបានសងពេញលេញ។

សរុប

Tally គឺជាកម្មវិធីគ្រប់គ្រងបំណុលកម្រិតខ្ពស់ជាងមុន ដែលផ្តល់ជូននូវមុខងារសងបំណុលដោយស្វ័យប្រវត្តិ និងមុខងារបង្រួបបង្រួមកាតឥណទាន។ Tally តាមដានកាតឥណទានរបស់អ្នក និងធ្វើការបង់ប្រាក់អប្បបរមា ដើម្បីជៀសវាងការបង់ថ្លៃយឺត។ លើសពីនេះ Tally ផ្តល់ជូននូវបន្ទាត់ឥណទានដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាបជាង ដើម្បីជួយអ្នកសងបំណុលកាតឥណទានរបស់អ្នកបានលឿនជាងមុន។

ការត្រួតពិនិត្យឥណទានជាមួយកម្មវិធីត្រួតពិនិត្យឥណទាន

ការតាមដានពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺជាទិដ្ឋភាពដ៏សំខាន់មួយនៃការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។ ពិន្ទុឥណទានល្អបើកឱកាសសម្រាប់ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាប ការជួលអាផាតមិន ឬសូម្បីតែការស្វែងរកការងារ។ មានកម្មវិធីតាមដានឥណទានជាច្រើនដែលអាចជួយអ្នករក្សាសុខភាពឥណទានរបស់អ្នក។

កាតឥណទាន

Credit Karma គឺជាកម្មវិធីត្រួតពិនិត្យឥណទានដ៏ពេញនិយមបំផុតមួយ។ វាផ្តល់នូវការចូលប្រើប្រាស់ដោយឥតគិតថ្លៃទៅកាន់ពិន្ទុឥណទាន និងរបាយការណ៍របស់អ្នកពី Equifax និង TransUnion។ លើសពីនេះ Credit Karma ផ្តល់ដំបូន្មានផ្ទាល់ខ្លួនលើការកែលម្អពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក និងជូនដំណឹងដល់អ្នកអំពីការផ្លាស់ប្តូរគួរឱ្យសង្ស័យណាមួយចំពោះរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នក។

ក្រុមហ៊ុន Experian

Experian គឺជាការិយាល័យឥណទានធំមួយក្នុងចំណោមការិយាល័យឥណទានធំៗទាំងបី ហើយថែមទាំងផ្តល់ជូននូវកម្មវិធីត្រួតពិនិត្យឥណទានផងដែរ។ កម្មវិធី Experian ផ្តល់នូវសិទ្ធិចូលប្រើប្រាស់ដោយឥតគិតថ្លៃចំពោះពិន្ទុឥណទាន និងរបាយការណ៍ឥណទានពេញលេញរបស់អ្នក ក៏ដូចជាឧបករណ៍ជាច្រើនដើម្បីជួយអ្នកឱ្យយល់ និងកែលម្អពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។

សេចក្តីសន្និដ្ឋាន

បច្ចេកវិទ្យាបាននាំមកនូវការផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងសំខាន់នៅក្នុងវិធីដែលយើងគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់យើង។ ចាប់ពីការធ្វើផែនការថវិកា ការសន្សំ ការវិនិយោគ ការគ្រប់គ្រងបំណុល រហូតដល់ការត្រួតពិនិត្យពិន្ទុឥណទានរបស់យើង អ្វីៗគ្រប់យ៉ាងគឺស្ថិតនៅចុងម្រាមដៃរបស់យើងតាមរយៈកម្មវិធី និងឧបករណ៍ឌីជីថលជាច្រើន។ តាមរយៈការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យានេះ បុគ្គលម្នាក់ៗអាចគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាព និងប្រសិទ្ធផល សម្រេចបាននូវគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ និងបង្កើនសុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុទូទៅរបស់ពួកគេ។ ដូច្នេះ គ្មានលេសណាមួយដែលមិនចាប់ផ្តើមប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យានៅក្នុងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នកនៅថ្ងៃនេះទេ!