Жинақ және несие кооперативтері: халық экономикасының тіректері
Пендахулуан
Кооператив – жеке тұлғалардың ортақ игілік үшін иеленетін және басқаратын қаржы ұйымы. Индонезияда кооперативтердің қоғамдастықтың экономикалық даму тарихында терең тамыры бар. Кооперативтердің ең көп таралған түрлерінің бірі және халық экономикасын қолдауда маңызды рөл атқаратын кооператив – жинақ және несие кооперативі. Бұл мақалада жинақ және несие кооперативтері, олардың анықтамасы, қағидаттары, артықшылықтары және қиындықтары талқыланады.
Жинақ және несие кооперативтерінің анықтамасы
Жинақ және несие кооперативі (ЖНК) - қаржы қызметтері секторында жұмыс істейтін кооператив түрі. ЖНК өз мүшелерінен жинақтар түрінде қаражат жинайды және бұл қаражатты мұқтаж мүшелерге несие түрінде қайта бөледі. Осылайша, жинақ және несие кооперативтері өз мүшелерінің қаржылық әл-ауқатын жақсартуға бағытталған микроқаржы институттары ретінде әрекет етеді.
Ынтымақтастық қағидаттары
Кооперативтер, соның ішінде жинақ және несие кооперативтері, басқару мен қызметті реттейтін негізгі қағидаттарға негізделіп жұмыс істейді. Кооперативтер қабылдаған негізгі қағидаттардың кейбірі:
1. Ерікті және ашық мүшелік: Кооперативке мүшелік ерікті және қызметтерді пайдалана алатын және мүше болудың міндеттерін қабылдай алатын кез келген адам үшін ашық.
2. Демократиялық мүшелерді бақылау: Кооперативтер демократиялық жолмен мүшелермен басқарылады, мұнда әрбір мүшенің жинақтарының мөлшеріне қарамастан тең дауыс беру құқығы бар.
3. Мүшелердің экономикалық қатысуы: Мүшелер кооперативтің экономикалық қызметінде белсенді рөл атқарады. Олар кооперативтің капиталына үлес қосады және кооперативпен жасалған мәмілелер негізінде пайданы бөліседі.
4. Автономия және тәуелсіздік: Кооперативтер – мүшелері басқаратын автономды құрылымдар. Егер кооперативтер үкімет немесе басқа инвесторлар сияқты сыртқы тараптармен ынтымақтастық жасаса, бұл ынтымақтастық кооперативтің тәуелсіздігін сақтайтын жағдайларда жүзеге асырылады.
5. Білім беру, оқыту және ақпарат: Кооперативтер өз мүшелеріне кооперативтерді басқару және бизнесті жүргізу дағдыларын жетілдіру үшін білім мен тренингтер өткізеді.
6. Кооперативтер арасындағы ынтымақтастық: Кооперативтер кооперативтік қозғалысты нығайту үшін жергілікті, аймақтық, ұлттық және халықаралық деңгейлерде бір-бірімен ынтымақтастық жасайды.
7. Қоғамдық қамқорлық: Кооперативтер өз мүшелері бекіткен саясат арқылы өз қауымдастықтарының тұрақты дамуын жақсартуға міндеттенеді.
Жинақ және несие кооперативтерінің артықшылықтары
1. Қоғамдастықтың қаржылық қолжетімділігі
Көптеген адамдар, әсіресе ауылдық жерлерде тұратындар немесе бейресми секторда жұмыс істейтіндер, дәстүрлі банктердің қаржылық қызметтеріне қол жеткізуде қиындықтарға тап болады. Жинақ және несие кооперативтері қарапайым және қолжетімді шарттармен жинақтар мен несиелерге қол жеткізуді қамтамасыз ету арқылы шешім ұсынады.
2. Үнемдеу мәдениетін ынталандырыңыз
Жинақ және несие кооперативтері өз мүшелерін үнемі жинақ жинауға шақырады. Міндетті және негізгі жинақ талаптарымен мүшелер табыстарының бір бөлігін бөліп қоюға үйренеді, бұл өз кезегінде ұзақ мерзімді қаржылық тұрақтылықты жақсартады.
3. Кәсіпкерлік капиталдың көздері
Көптеген шағын және орта кәсіпорындар (ШОБ) өз бизнесін жүргізу немесе кеңейту кезінде капиталдық қиындықтарға тап болады. Жинақ және несие кооперативтері арқылы мүшелер басқа қаржы институттары ұсынатындарға қарағанда төмен пайыздық мөлшерлемемен капиталдық несиелерге өтініш бере алады.
4. Ынтымақтастық сезімін нығайту
Мүшелікке негізделген ұйымдар ретінде жинақ және несие кооперативтері мүшелері арасында ынтымақтастық пен өзара ынтымақтастық сезімін қалыптастырады. Бұл оларға ортақ өркендеуге қол жеткізуде бір-бірін қолдауға мүмкіндік береді.
5. Қалған бизнес нәтижелерін бөлу (SHU)
Кооперативтердің ерекше ерекшеліктерінің бірі - операциялық пайданы (ОКП) мүшелеріне бөлу. Бұл ОКП мүшелердің кооперативке қатысуына негізделіп, жинақтар немесе несиелер арқылы әділ бөлінеді.
Жинақ және несие кооперативтерінің қиындықтары
1. Мүшелердің хабардарлығы және түсіністігі
Кооперативтер ұсынатын көптеген артықшылықтарға қарамастан, көптеген адамдар әлі күнге дейін олардың маңыздылығын толық түсінбейді. Мүшелердің кооперативтердегі рөлі туралы хабардарлығын арттыру және түсінуін арттыру - еңсерілуі тиіс үлкен қиындық.
2. Басқа қаржы институттарымен бәсекелестік
Ресми және бейресми қаржы институттарымен бәсекелестік жинақ және несие кооперативтері үшін ерекше қиындық тудырады. Сондықтан кооперативтер бәсекеге қабілетті өнімдер мен қызметтерді ұсына алуы және мүшелеріне қызмет көрсету сапасын жақсартуы керек.
3. Басқару және басқару
Көптеген кооперативтер басқару және басқару қиындықтарына тап болады, соның ішінде білікті және тәжірибелі адами ресурстардың жетіспеушілігі. Кооперативтер өздерінің операциялық тиімділігін арттыру үшін оқытуға және әлеуетті дамытуға инвестиция салуы керек.
4. Үкіметтік ережелер мен саясаттар
Мемлекеттік ережелер мен саясаттағы өзгерістер кооперативтік операцияларға әсер етуі мүмкін. Жинақ және несие кооперативтері өз мүшелерінің мүдделерін қорғай отырып, жаңа саясат пен ережелерге бейімделе алуы керек.
Қорытынды
Жинақ және несие кооперативтері қоғамдастыққа оңай және қолжетімді қаржылық қолжетімділікті қамтамасыз ету арқылы халық экономикасында маңызды рөл атқарады. Әртүрлі қиындықтарға тап болғанына қарамастан, кооперативтер экономиканың тірегі болып қала береді, әсіресе жергілікті қауымдастықтар мен шағын және орта бизнес кәсіпорындары үшін экономикалық өсім мен теңдікті қамтамасыз етеді. Тиісті басқару мен әртүрлі тараптардың қолдауымен жинақ және несие кооперативтері өсуді жалғастырып, ортақ өркендеуге үлес қоса алады.
