Балалы болуға қаржы дайындау
Балалы болу өмірдегі ең маңызды шешімдердің бірі болып табылады, бұл тек эмоционалдық күйзелістерге, уақыт пен күшке ғана емес, сонымен қатар қаржылық салдарға да байланысты. Көптеген жұптар балабақшаны дайындайды, есім таңдайды немесе ата-ана болуды жоспарлайды, бірақ көбінесе қаржылық аспектілер бала туылғаннан кейін ғана ескеріледі. Дегенмен, ерте қаржылық жоспарлау отбасыларға бұл жаңа кезеңді тыныштықпен, аз стресспен және күтпеген жағдайларға жақсы дайындықпен өткізуге көмектеседі.
Балалы болуға қаржыңызды дайындауға арналған нұсқаулық, жүктілікке дейінгі кезеңнен бастап ұзақ мерзімді жоспарлауға дейін.
1. Ағымдағы қаржылық жағдайды бағалау
Бірінші қадам - отбасыңыздың қазіргі қаржылық жағдайын түсіну. Тұрақты табысыңыздың (жалақы, бизнес, қосымша табыс) және ай сайынғы шығындарыңыздың (ипотека, пәтер жалдау, тұрмыстық қажеттіліктер, көлік, ойын-сауық) толық тізімін жасаңыз. Содан кейін балаларыңызға қатысты жаңа заттарды қосуға орын бар-жоғын білу үшін айырмашылықты есептеңіз.
Көптеген жұптар бала күтіміне кететін шығындардың сүт пен жаялықтардан тысқары екеніне таң қалады. Оларға күнделікті тексерулер, иммундау, жабдықтар және тіпті ата-ананың екеуі де жұмыс істейтін болса, бала күту шығындары кіреді. Қаржылық жағдайыңызды ерте бағалау арқылы сіз белгілі бір шығындарды қысқарту, табысыңызды арттыру немесе ірі жоспарларды кейінге қалдыру қажет пе екенін анықтай аласыз.
2. Тұтынушылық қарызды өтеу немесе бақылау
Балалы болмас бұрын, несие карталары немесе шұғыл емес бөліп төлеу төлемдері сияқты жоғары пайыздық тұтынушылық қарыздарды өтеуге тырысыңыз. Бұл қарыз түрі балалардың шығындары артқан кезде ақша ағынын бұзып, қаржылық икемділікті төмендетуі мүмкін.
Егер қарыздарды дереу өтеу мүмкін болмаса, кем дегенде құрылымдалған төлем стратегиясын жасаңыз: ең жоғары пайыздық қарыздарға басымдық беріңіз, қажет болған жағдайда қайта құрылымдау туралы келіссөздер жүргізіңіз және жаңа қарыздар қосудан аулақ болыңыз. Бөліп төлеу ауыртпалығы неғұрлым жеңіл болса, отбасының қаржысы балалы болудың алғашқы кезеңдерінде соғұрлым күшті болады.
3. Босану және жүктілік кезіндегі күтімге қаражат дайындаңыз
Жүктілік пен босанудың құны орналасқан жеріне, медициналық мекемеге, дәрігерге және қажетті медициналық процедураларға байланысты айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Күнделікті пренатальды тексерулер, ультрадыбыстық зерттеу, витаминдер және белгілі бір жағдайлардың (мысалы, жоғары қауіпті жүктілік) болуы мүмкін екенін ескеру қажет.
Қынап арқылы босану әдетте кесар тілігіне қарағанда арзанырақ, бірақ барлық жағдайларды жоспарлау мүмкін емес. Сондықтан, босану бюджетін нақты болжамдармен және күтпеген жағдайларға арналған шағын «резервпен» дайындау маңызды. Мүмкіндігінше, жүкті болмас бұрын өзіңізді шаршаңқы сезінбеу үшін арнайы қаражат жинай бастаңыз.
4. Отбасылық төтенше жағдайлар қорын нығайту
Төтенше жағдайларға арналған қор асырауындағыларыңыз болған кезде одан да маңызды бола түседі. Ең дұрысы, балалы болмас бұрын, сізде кем дегенде 3-6 айлық күнделікті шығындардан тұратын төтенше жағдайларға арналған қор болуы керек. Дегенмен, балалар дүниеге келгеннен кейін, әсіресе ата-аналардың бірі ұзақ мерзімді демалыс алуды немесе жұмысын уақытша тоқтатуды жоспарласа, қауіпсіз мақсат - 6-12 ай.
Бұл төтенше жағдайлар қоры жұмыстан айырылу, кенеттен медициналық қажеттіліктер, шұғыл тұрмыстық шығындар немесе қосымша күтімді қажет ететін нәресте сияқты жағдайлар үшін пайдалы. Төтенше жағдайлар қорыңызды қауіпсіз және оңай қолжетімді құралда, мысалы, бөлек жинақ шотында немесе қысқа мерзімді депозитте сақтаңыз.
5. Тиісті сақтандыруды қамтамасыз етіңіз
Сақтандыру тек шығын ғана емес, қаржылық тәуекелден қорғау құралы болып табылады. Балалары бар отбасына дайындалу кезінде әдетте ең өзекті болып табылатын үш түрлі қамту түрі бар:
1. Денсаулық сақтау сақтандыруы: Сізде және сіздің серіктесіңізде ауруханаға жатқызуды, шұғыл процедураларды және дәрігердің ақысын қамтитын сақтандырудың бар екеніне көз жеткізіңіз. Босану және босануға дейінгі күтім бойынша жеңілдіктер бар-жоғын тексеріңіз, себебі барлық сақтандыру жоспарлары бұл жеңілдіктерді қамтымайды.
2. Өмірді сақтандыру: Егер серіктестердің бірі негізгі асыраушы болса, өмірді сақтандыру табыстан айырылған жағдайда отбасын қорғауға көмектеседі.
3. Балаларға арналған сақтандыру: Бала туылғаннан кейін, медициналық шығындар ақша ағынына кедергі келтірмеуі үшін баланың денсаулығын сақтандыруды қарастырыңыз.
Ең бастысы - ең қымбат өнімді сатып алу емес, қажеттіліктеріңіз бен қабілеттеріңізге сәйкес келетін артықшылықтарды таңдау.
6. Баланың «бірінші жылының» құнын есептеңіз
Бірінші жыл әдетте көптеген жаңа қажеттіліктерге байланысты ең көп шығындалатын кезең болып табылады. Әрбір отбасы әртүрлі болғанымен, міне, кейбір ортақ компоненттер:
– Жөргектер, дымқыл майлықтар, нәресте күтімі құралдары
– Қоспалы сүт (қажет болған жағдайда), қосымша тағамдар, емшек сүтімен емізуге арналған құралдар
– Балалар киімдері, көрпелер, жуынатын заттар
– Балалар төсегі, арба, автокресло (қажет болса)
– Иммундау және тұрақты тексерулер
– Бала күтуші немесе балабақша шығындары (егер ата-ана жұмыс істесе)
Балаңыздың қажеттіліктеріне арналған ай сайынғы бюджет жасаңыз. Осылайша, сіз өмір салтындағы кез келген өзгерістерді, мысалы, тағамдарды, демалыстарды немесе импульсивті сатып алуларды азайтуды болжай аласыз.
7. Табыс пен мансапқа әсер ету жоспары
Балалы болу көбінесе жұмыс уақыты мен өнімділікке әсер етеді, әсіресе бірінші жылы. Кейбіреулер ұзақ демалыс алады, жұмыс уақытын қысқартады немесе тіпті бала күтіміне көңіл бөлу үшін уақытша жұмыстан шығады. Сондықтан табыс сценарийлерін талқылау маңызды: отбасы бірнеше ай бойы бір табысқа сүйенеді ме, әлде күтушінің көмегімен екі табысты сақтай ма.
Егер сіз бір ғана табыс көзін қарастырып жатсаңыз, алдымен оны тексеріп көріңіз: балаңыз дүниеге келгенге дейін 2-3 ай бойы бір жалақымен өмір сүруге тырысыңыз, ал қалған жалақыны жинаққа бөліңіз. Бұл сізге жаңа өмір салтыңызды қалыптастыруға ғана емес, сонымен қатар қаржылық қорыңызды арттыруға да көмектеседі.
8. Білім алуға ерте ақша жинай бастаңыз
Білім беру шығындары жыл сайын өсіп келеді. Балаңыз жаңа ғана дүниеге келсе де, білім беру жинақтарын мүмкіндігінше ертерек бастау ауыртпалықты жеңілдетеді. Мақсаттарыңызды анықтаңыз: мемлекеттік немесе жекеменшік мектеп, қандай деңгей және болашақ шығындардың болжамды бағасы.
Сіз арнайы жинақ шотын, өзара қорларды немесе тәуекел профиліңізге бейімделген басқа инвестициялық құралдарды пайдалана аласыз. Жалпы ереже бойынша, инвестициялық кезең неғұрлым ұзақ болса, өсу әлеуеті соғұрлым жоғары болады. Дегенмен, тым агрессивті инвестиция салмас бұрын, күшті төтенше жағдайлар қорын және тәуекелден қорғауды қамтамасыз етіңіз.
9. Отбасылық бюджетті тәртіптірек құрыңыз
Балалар келгеннен кейін шағын шығындар жиналып қалуы мүмкін. Сондықтан, бюджеттеуді жеңілдету өте маңызды. Кез келген әдіс жақсы, егер ол тұрақты болса: қолмен есеп жүргізу, қаржылық қосымша немесе бюджетті бөлу.
Қарапайым мысал:
– 50% негізгі тұрмыстық қажеттіліктерге
– 20% жинақ/инвестициялар үшін (білім беруді қоса алғанда)
– Денсаулық сақтау және сақтандыру үшін 10%
– Бөліп төлеу және басқа да қажеттіліктер үшін 20%
Бұл көрсеткіш икемді. Ең бастысы, балаларға нақты бөлу және өзара келісілген лимит болуы керек.
10. Ұзақ мерзімді қаржылық құжаттар мен жоспарларды дайындаңыз
Әкімшілік аспектілер, олар өте маңызды болса да, көбінесе назардан тыс қалады. Бала дүниеге келгеннен кейін сіз туу туралы куәліктермен, отбасылық карталармен, BPJS (әлеуметтік қамсыздандыру) немесе қосымша сақтандырумен және мүлік жоспарлаумен айналысасыз. Бұл күрделі болуы міндетті емес, бірақ кем дегенде отбасылық құжаттарыңыздың реттелгеніне және төтенше жағдайда қаржылық қолжетімділіктің оңай болуына көз жеткізіңіз.
Сонымен қатар, ұзақ мерзімді мақсаттарды талқылаңыз: үлкенірек үй, қауіпсіз көлік немесе көбірек бала алғыңыз келе ме. Бұл жаңа өмірлік мақсаттар отбасының жалпы қаржылық стратегиясына әсер етеді.
Жабу
Балаларға қаржылық жағынан дайындалу бірден байып кету керек дегенді білдірмейді, бірақ өмір өзгеріп, шығындар артатынын білуіңіз керек. Қаржылық бағалау, қарызды басқару, төтенше жағдайлар қоры, сақтандыру, тәртіпті бюджет және ерте білім беру жинақтары арқылы сіз балаңызды үлкен қауіпсіздікпен қарсы ала аласыз.
Түптеп келгенде, балаларға тек ақша ғана қажет емес. Қаржылық тұрақтылық ата-аналарға сабырлы болуға, зейінді болуға және оларға оңтайлы махаббат пен көңіл бөлуге дайын болуға көмектеседі. Дұрыс жоспарлау арқылы сіз тек балаларыңызды тәрбиелеп қана қоймай, сонымен қатар берік, ұзақ мерзімді отбасылық негіз қалайсыз.
