Жеке қаржыда технологияны пайдалану
Технология күнделікті өмірдің, соның ішінде жеке қаржының ажырамас бөлігіне айналуда. Жеке қаржыны басқарудағы технологияның рөлі тез өсті, бұл жеке тұлғаларға өз қаржыларын тиімдірек және тиімдірек жоспарлауды, жинақтауды және басқаруды жеңілдетті. Бұл мақалада технологияны жеке қаржыда қалай пайдалануға болатыны және қаржылық әл-ауқатқа жету үшін пайдаланылуы мүмкін әртүрлі құралдар мен қолданбалар талқыланады.
Бюджеттеу қолданбаларымен қаржылық жоспарлау
Қаржылық жоспарлау - жеке қаржыны басқарудағы алғашқы және ең маңызды қадам. Нақты жоспарсыз үй сатып алу, балалардың білімін жоспарлау немесе зейнетке шығу сияқты қаржылық мақсаттарға жету қиын. Міне, осы жерде технология шешуші рөл атқарады. Жеке тұлғаларға шығындарын жоспарлауға және бақылауға көмектесетін әртүрлі бюджеттік қолданбалар бар. Кейбір танымал қолданбаларға Mint, YNAB (You Need A Budget) және PocketGuard жатады.
Mint
Mint - бүкіл әлем бойынша миллиондаған пайдаланушылар жүктеген ең танымал бюджеттік қолданбалардың бірі. Қолданба пайдаланушыларға банк шоттарын, несие карталарын және несиелерді қоса алғанда, барлық қаржылық шоттарын бір платформаға біріктіруге мүмкіндік береді. Mint шығындарды автоматты түрде жіктейді, ақшаңыздың қайда кетіп жатқаны туралы жан-жақты шолу жасайды және шығындарыңыздың үлгілеріне негізделген бюджеттерді ұсынады. Сонымен қатар, Mint сіздің несиелік рейтингіңізді бақылау және жеке қаржылық кеңес беру мүмкіндіктерін ұсынады.
YNAB (сізге бюджет қажет)
YNAB - пайдаланушылардың ақшаны басқару әдеттерін өзгертуге бағытталған бюджеттік қолданба. Қолданба төрт ереже бойынша жұмыс істейді: әрбір долларға жұмыс беріңіз, күтпеген шығындарды жоспарлаңыз, өткен жылғы ақшаны осы айдың қажеттіліктеріне пайдаланыңыз және жағдайлар өзгерген сайын түзетіңіз. YNAB арқылы пайдаланушылар бюджеттерін жоспарлауда белсендірек болуға шақырылады, бұл қарызды азайтуға және жинақтарды арттыруға көмектеседі.
Қалта күзетшісі
PocketGuard - пайдаланушыларға бюджеттерін қарапайым және түсінікті түрде басқаруға көмектесетін тағы бір қолданба. Ол шоттарды, жинақ мақсаттарын және басқа да қажеттіліктерді есепке алғаннан кейін қанша ақша қалғанын көрсетеді. "Менің қалтамда" мүмкіндігі күнделікті шығындарға қанша ақша қалғаны туралы нақты шолуды ұсынады.
Robo-Advisors және инвестициялық қосымшалармен үнемдеу және инвестициялау
Жинау және инвестициялау - жеке қаржының саулығының екі негізгі элементі. Технология робот-кеңесшілер мен инвестициялық қосымшаларды пайдалану арқылы бұл процесті барлығына оңай және қолжетімді етті.
Робо-кеңесшілер
Робо-кеңесшілер – алгоритмдермен жұмыс істейтін автоматтандырылған қаржылық жоспарлау қызметтерін ұсынатын сандық платформалар. Кейбір танымал робо-кеңесшілерге Betterment, Wealthfront және Stash кіреді. Бұл қызметтерге әдетте тәуекел профиліңіз бен инвестициялық мақсаттарыңызға негізделген инвестициялық портфолио құру, автоматты қайта теңгерім және салықты оңтайландыру кіреді.
Жақсарту
Betterment - тиімді жинақтау және инвестициялау үшін әртүрлі мүмкіндіктерді ұсынатын ең танымал робо-кеңесшілердің бірі. Платформа сіздің инвестициялық портфолиоңызды басқару үшін күрделі алгоритмдерді пайдаланады, бұл сіздің инвестициялық мақсаттарыңыз бен тәуекелге төзімділігіңізге негізделген активтерді оңтайлы бөлуді қамтамасыз етеді. Betterment сонымен қатар зейнетақы шоттарын және автоматты қайта теңгерім және салық шығындарын жинау сияқты басқа мүмкіндіктерді ұсынады.
Wealthfront
Wealthfront кешенді қаржылық жоспарлауға және әртүрлі инвестициялық шоттарға бағытталған ұқсас қызметтерді ұсынады. Wealthfront өзінің күрделі жоспарлау құралдары арқылы зейнетке шығу, білім алу және үй сатып алу сияқты әртүрлі қаржылық мақсаттарды жоспарлауға көмектесе алады.
Инвестициялық өтінім
Робо-кеңесшілерден басқа, DIY (Өзің жаса) тәсілін қалайтын адамдар үшін инвестициялық процесті жеңілдететін әртүрлі инвестициялық қосымшалар да бар. Robinhood, Acorns және E-TRADE сияқты қосымшалар пайдаланушыларға акциялармен, облигациялармен және өзара қорлармен оңай сауда жасауға мүмкіндік береді.
Robinhood
Robinhood - акциялармен сауда жасауға арналған танымал қолданба, әсіресе жас инвесторлар арасында. Қарапайым интерфейсі және комиссиялық алымдары жоқ Robinhood пайдаланушыларға акцияларды, ETF-терді және опциондарды оңай сатып алуға және сатуға мүмкіндік береді. Қолданбаның шамадан тыс сауданы ынталандыру үрдісіне қатысты дау-дамайларға қарамастан, Robinhood көптеген жаңадан бастаған инвесторлар үшін ең жақсы таңдау болып қала береді.
Acorns
Acorns – қалған ақшаны «үнемдеу» арқылы инвестициялық процесті автоматтандыратын қолданба. Қолданба сіз жасаған әрбір сатып алуды ең жақын долларға дейін дөңгелектейді және «қайтарымын» әртараптандырылған портфолиоға салады. Бұл тым көп ойланбай инвестиция салуды бастаудың тамаша тәсілі.
Қарызды басқару қолданбаларымен қарызды басқарыңыз
Қарызды басқару - жеке қаржының маңызды аспектісі, ол көбінесе назардан тыс қалады. Басқарылмайтын қарыз қаржылық жоспарлауды бұзып, күйзеліс тудыруы мүмкін. Технология сізге әртүрлі қарызды басқару қолданбалары арқылы қарызыңызды басқаруға көмектесе алады.
Қарызды өтеу жоспарлаушысы
Debt Payoff Planner - пайдаланушыларға тиімді қарызды өтеу жоспарын жасауға көмектесетін қолданба. Қолданба пайдаланушыларға пайыздық мөлшерлемелер мен ай сайынғы төлем сомаларын қоса алғанда, барлық қарыз мәліметтерін енгізуге, содан кейін оңтайлы өтеу жоспарын жасауға мүмкіндік береді. Debt Payoff Planner әрбір төлемнің жалпы қарызға қалай әсер ететінін және қарыздың қашан толық өтелетіні туралы көрнекі деректерді ұсынады.
Талл
Tally - қарызды автоматты түрде өтеу және несие картасын біріктіру мүмкіндіктерін ұсынатын озық қарызды басқару қолданбасы. Tally сіздің несие карталарыңызды бақылайды және кешіктірілген төлемдерден аулақ болу үшін ең аз төлемдерді жасайды. Сонымен қатар, Tally сізге несие картасы қарызыңызды тезірек төлеуге көмектесетін төмен пайыздық мөлшерлемесі бар несие желісін ұсынады.
Несиелік мониторинг қосымшасымен несиелік мониторинг
Несиелік рейтингіңізді бақылау жеке қаржыны басқарудың маңызды аспектісі болып табылады. Жақсы несиелік рейтинг төмен пайыздық несиелер алуға, пәтер жалдауға немесе тіпті жұмыс табуға мүмкіндік береді. Несиелік рейтингіңізді сақтауға көмектесетін әртүрлі несиелік мониторинг қолданбалары бар.
Несие Кармен
Credit Karma - ең танымал несиелік мониторинг қолданбаларының бірі. Ол сіздің несиелік рейтингіңізге және Equifax және TransUnion есептеріне тегін қол жеткізуді қамтамасыз етеді. Сонымен қатар, Credit Karma сіздің несиелік рейтингіңізді жақсарту бойынша жеке кеңестер береді және несиелік есебіңіздегі кез келген күдікті өзгерістер туралы хабарлайды.
Experian
Experian - үш ірі несиелік бюроның бірі және несиелік мониторинг қолданбасын ұсынады. Experian қолданбасы сіздің несиелік рейтингіңізге және толық несиелік есепке тегін қол жеткізуді, сондай-ақ несиелік рейтингіңізді түсінуге және жақсартуға көмектесетін әртүрлі құралдарды ұсынады.
Қорытынды
Технология жеке қаржымызды басқару тәсілімізге айтарлықтай өзгерістер әкелді. Бюджетті жоспарлаудан бастап, жинақтаудан, инвестициялаудан, қарызды басқарудан бастап, несиелік рейтингімізді бақылауға дейін бәрі әртүрлі цифрлық қолданбалар мен құралдар арқылы біздің қолымызда. Осы технологияны пайдалану арқылы адамдар жеке қаржыларын тиімдірек және тиімдірек басқара алады, қаржылық мақсаттарына жете алады және жалпы қаржылық әл-ауқатын жақсарта алады. Сондықтан, бүгіннен бастап жеке қаржыларыңызда технологияны пайдалана бастамауға ешқандай сылтау жоқ!
