Инвестициялық менеджерді қалай таңдауға болады
Инвестициялық менеджерді таңдау - сіз қабылдайтын ең маңызды қаржылық шешімдердің бірі. Жақсы инвестициялық менеджер сізге қаржы нарықтарында шарлауға, қаржылық мақсаттарыңызға жетуге және қаржылық болашағыңызға қатысты тыныштық сыйлауға көмектесе алады. Дегенмен, дұрыс менеджерді табу тек өнімділік көрсеткіштерін ескеруден де көп нәрсені қамтиды. Бұл мақала сізге инвестициялық менеджерді таңдаған кезде ескеру қажет қадамдар мен факторларды көрсетеді.
Сіздің қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңызды түсіну
Инвестициялық менеджерді іздемес бұрын, қаржылық мақсаттарыңызды нақты анықтау өте маңызды. Зейнетке шығуға, баланың біліміне немесе үй немесе қайық сияқты үлкен сатып алуға ақша жинайсыз ба? Инвестициялық көкжиегіңізді, тәуекелге төзімділігіңізді және нақты қаржылық қажеттіліктеріңізді түсіну сізге әлеуетті менеджерлерді бағалауға негіз болады.
Зерттеулер және ұсыныстар
Достарыңыздың, отбасыңыздың немесе қаржы кеңесшілерінің ұсыныстары арқылы есімдерді жинаудан бастаңыз. Онлайн қаржы форумдары, кәсіби қауымдастықтар және тұтынушылардың пікірлерін білдіретін сайттар да құнды пікірлер мен түсініктер ұсына алады. Әлеуетті үміткерлердің қысқа тізімін жасап, олардың өмірбаянын тереңірек зерттеуге дайындалыңыз.
Жақсы инвестициялық менеджердің қасиеттері
1. Куәліктері және тәжірибесі
Білікті инвестициялық менеджер әдетте салалық танылған сертификаттарға, мысалы, Сертификатталған қаржылық талдаушы (CFA) немесе Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP) атағына ие болады. Бұл біліктіліктер жоғары деңгейдегі сараптама мен этикалық стандарттарға берілгендіктің дәлелі болып табылады.
Тәжірибе де маңызды. Әртүрлі нарықтық циклдарды сәтті басқарған менеджерлерді іздеңіз. Тәжірибелі менеджер нарықтың құбылмалылығын жақсы басқара алады және инвестицияларыңызды қорғау және өсіру үшін әртүрлі стратегияларды қолданады.
2. Өнімділік көрсеткіші
Өткендегі көрсеткіштер болашақ нәтижелердің абсолютті болжаушысы болмаса да, ол менеджердің кірістілік жеткізу қабілеті туралы түсінік береді. Олардың кем дегенде бес жылдағы жұмыс тәжірибесін бағалаңыз және оны тиісті көрсеткіштермен салыстырыңыз. Олардың көрсеткіштерінің тұрақты екеніне және тек бірнеше сәтті инвестицияларға ғана сенімді емес екеніне көз жеткізіңіз.
3. Инвестициялық философия және стратегия
Менеджердің инвестициялық философиясын түсініңіз. Олар капиталды сақтауға, агрессивті өсуге немесе табыс табуға басымдық бере ме? Олардың философиясы сіздің қаржылық мақсаттарыңызбен және тәуекелге төзімділігіңізбен сәйкес келетініне көз жеткізіңіз. Олардың инвестициялық стратегиясын түсіну де маңызды – олар инвесторларды бағалай ма, өсуге бағытталған инвесторлар ма, әлде теңгерімді тәсілді қолдана ма?
4. Ашықтық және коммуникация
Жақсы инвестициялық менеджер сізді инвестицияларыңыздың көрсеткіштері және портфолиоңыздағы кез келген маңызды өзгерістер туралы үнемі хабардар етіп отырады. Олар жан-жақты есептер ұсынуы және сұрақтарыңызға жауап беруге дайын болуы керек. Шешім қабылдау процесіндегі ашықтық өте маңызды – сіз ешқашан белгілі бір инвестицияның неліктен жасалғанына немесе сатылғанына таң қалмауыңыз керек.
5. Алымдар мен шығындар
Инвестициялық басқару комиссиялары әртүрлі болуы мүмкін. Комиссия құрылымын түсініңіз – бұл бекітілген комиссия ма, басқарудағы активтердің пайызы ма, әлде өнімділікке негізделген бе? Жасырын комиссиялардан хабардар болыңыз және төлеп жатқан ақшаңыздың құнын алатыныңызға көз жеткізіңіз. Шамадан тыс комиссиялар уақыт өте келе таза кірісті айтарлықтай арттыруы мүмкін.
6. Реттеуші талаптарға сәйкестік
Инвестициялық менеджердің реттеуші стандарттарға сәйкес келетініне және тиісті лицензиялардың бар екеніне көз жеткізіңіз. Америка Құрама Штаттарында олардың Бағалы қағаздар және биржалар жөніндегі комиссияда (SEC) немесе Қаржы саласын реттеуші органда (FINRA) тіркелгенін тексеріңіз. Таза реттеуші жазба сенім үшін өте маңызды.
7. Қызметтер ауқымы
Ұсынылатын қызметтердің ауқымын қарастырыңыз. Кейбір инвестициялық менеджерлер кешенді қаржылық жоспарлауды, салық жоспарлауды, мүлік жоспарлауды және т.б. ұсынады. Егер сіз байлығыңызды басқаруға кешенді тәсіл іздесеңіз, қызметтердің кеңдігі тиімді болуы мүмкін.
Сұхбат өткізу
Тізіміңізді қысқартқаннан кейін, әр үміткермен сұхбат жоспарлаңыз. Олардың тәжірибесіне, философиясына, стратегиясына, қарым-қатынас стиліне, төлем құрылымына және сіздің қажеттіліктеріңізге қатысты кез келген басқа салаларға бағытталған сұрақтар тізімін дайындаңыз. Олардың жауаптарын ғана емес, сонымен қатар олардың сіздің мәселелеріңізді қаншалықты жақсы тыңдайтынын және оларға қаншалықты жауап беретінін бағалаңыз.
Үлгі сұрақтар:
– Сіздің инвестициялық философияңыз қандай және оны өз стратегияларыңызда қалай қолданасыз?
– Нарықтық құлдырау кезінде енгізілген кез келген түзетулерді қоса алғанда, басқарған портфолиоларыңыздың мысалдарын келтіре аласыз ба?
– Біз қаншалықты жиі байланысамыз және сіздер қандай есептер ұсынасыздар?
– Сіздің төлемдеріңіз қандай және қосымша төлемдер бар ма?
– Тәуекелді қалай бағалайсыз және менің портфолиомның тәуекелге төзімділігіме сәйкес келетініне қалай көз жеткізесіз?
Бағалау және шешім қабылдау
Барлық қажетті ақпаратты жинап, сұхбат жүргізгеннен кейін, қаржылық мақсаттарыңыз бен қажеттіліктеріңізді қайта қарастырыңыз. Ең жақсы сәйкестікті анықтау үшін әрбір үміткерді критерийлеріңізге сәйкес бағалаңыз. Міне, ескеретін кейбір негізгі аспектілер:
1. Кәсібилік және этика
Қаржылық басқаруда этика мен кәсібилік өте маңызды. Олардың кәсіби мінез-құлқы мен сенімділігіне толықтай сенімді болыңыз.
2. Үйлесімділік
Инвестициялық менеджеріңіз ұзақ мерзімді перспективада бірге жұмыс істей алатын адам болуы керек. Қарым-қатынас стилі, тәсілі және мінез-құлқы тұрғысынан үйлесімділік өте маңызды. Сіздің ұмтылыстарыңыз бен қорқыныштарыңызды тыңдайтын және түсінетін менеджер сізге жақсырақ қызмет етеді.
3. Жекешелендірілген шешімдерді ұсыну
Әрбір инвестордың жағдайы ерекше. Бір өлшемді тәсілдің орнына жекелендірілген шешімдер ұсынатын менеджерді таңдаңыз.
Соңғы таңдау жасау
Соңында, мұқият қарастырғаннан кейін, сіздің қаржылық мақсаттарыңызға, тәуекелге төзімділігіңізге және жеке қалауларыңызға ең сәйкес келетін инвестициялық менеджерді таңдаңыз. Оларға шешіміңіз туралы хабарлаңыз және инвестициялық жоспарыңыздың ерекшеліктерін талқылай бастаңыз. Қызметтер көлемін, төлем құрылымын, байланыс хаттамаларын және өнімділік көрсеткіштерін егжей-тегжейлі сипаттайтын жазбаша түрде нақты келісіміңіз бар екеніне көз жеткізіңіз.
Мониторинг және үздіксіз бағалау
Инвестициялық менеджерді таңдау бір реттік шара емес. Инвестицияларыңыздың өнімділігін және көрсетілетін қызмет сапасын үнемі бақылап отырыңыз. Үнемі шолуларға уақыт бөліңіз және қажеттіліктеріңіз өзгерген жағдайда немесе менеджердің жұмысы қанағаттанарлықсыз болған жағдайда шешіміңізді қайта бағалауға дайын болыңыз.
Қорытындылай келе, инвестициялық менеджерді таңдау - бұл сіздің қаржылық мақсаттарыңызды мұқият қарастыруды, мұқият зерттеуді және әлеуетті үміткерлерді мұқият бағалауды талап ететін көп сатылы процесс. Осы нұсқауларды орындау арқылы сіз қаржылық әл-ауқатыңызға айтарлықтай үлес қосатын хабардар шешім қабылдай аласыз.
