Að nýta tækni í persónulegum fjármálum
Tækni er sífellt að verða óaðskiljanlegur hluti af daglegu lífi, þar á meðal í persónulegum fjármálum. Hlutverk tækni í stjórnun persónulegra fjármála hefur vaxið hratt, sem gerir einstaklingum auðveldara að skipuleggja, spara og stjórna fjármálum sínum á skilvirkari og árangursríkari hátt. Í þessari grein verður fjallað um hvernig hægt er að nýta tækni í persónulegum fjármálum og hin ýmsu verkfæri og forrit sem hægt er að nota til að ná fjárhagslegri vellíðan.
Fjárhagsáætlun með fjárhagsáætlunarforritum
Fjárhagsáætlun er fyrsta og mikilvægasta skrefið í stjórnun persónulegra fjármála. Án skýrrar áætlunar er erfitt að ná fjárhagslegum markmiðum eins og að kaupa húsnæði, skipuleggja menntun barna eða eftirlaun. Þetta er þar sem tækni gegnir lykilhlutverki. Það eru til ýmis fjárhagsáætlunarforrit sem geta hjálpað einstaklingum að skipuleggja og stjórna útgjöldum sínum. Meðal vinsælla forrita eru Mint, YNAB (You Need A Budget) og PocketGuard.
Mint
Mint er eitt vinsælasta fjárhagsáætlunarforritið, sem milljónir notenda um allan heim hafa sótt. Forritið gerir notendum kleift að tengja alla fjárhagsreikninga sína, þar á meðal bankareikninga, kreditkort og lán, við einn vettvang. Mint flokkar útgjöld sjálfkrafa, veitir yfirsýn yfir hvert peningarnir þínir fara og leggur til fjárhagsáætlanir byggðar á útgjaldamynstri þínu. Að auki býður Mint upp á eiginleika til að fylgjast með lánshæfiseinkunn þinni og veita persónulega fjárhagsráðgjöf.
YNAB (Þú þarft fjárhagsáætlun)
YNAB er fjárhagsáætlunarforrit sem miðar að því að breyta fjárhagsstjórnunarvenjum notenda. Forritið starfar eftir fjórum reglum: Gefðu hverjum einasta dollari vinnu, skipuleggðu óvænt útgjöld, notaðu peninga síðasta árs til að mæta þörfum þessa mánaðar og aðlagaðu aðstæður eftir því sem þær breytast. Með YNAB eru notendur hvattir til að vera virkari í fjárhagsáætlunargerð sinni, sem getur hjálpað til við að draga úr skuldum og auka sparnað.
PocketGuard
PocketGuard er annað app sem hjálpar notendum að stjórna fjárhagsáætlun sinni á einfaldan og auðskiljanlegan hátt. Það sýnir hversu mikla peninga þú átt eftir eftir að hafa tekið tillit til reikninga, sparnaðarmarkmiða og annarra þarfa. „Í vasanum mínum“ eiginleikinn veitir skýra yfirsýn yfir hversu mikla peninga er eftir fyrir dagleg útgjöld.
Sparnaður og fjárfestingar með Robo-ráðgjöfum og fjárfestingarforritum
Sparnaður og fjárfestingar eru tveir lykilþættir í heilbrigðum persónulegum fjármálum. Tækni hefur gert þetta ferli auðveldara og aðgengilegra fyrir alla með notkun sjálfvirkra ráðgjafa og fjárfestingarforrita.
Robo-ráðgjafar
Sjálfvirkir ráðgjafar eru stafrænir vettvangar sem bjóða upp á sjálfvirka fjárhagsáætlunarþjónustu knúna af reikniritum. Meðal þekktra sjálfvirkra ráðgjafa eru Betterment, Wealthfront og Stash. Þessar þjónustur fela venjulega í sér að búa til fjárfestingasafn byggt á áhættusniði þínu og fjárfestingarmarkmiðum, sjálfvirka endurjöfnun og skattahagræðingu.
Framför
Betterment er einn þekktasti sjálfvirki ráðgjafinn sem býður upp á fjölbreytta eiginleika fyrir skilvirka sparnað og fjárfestingu. Pallurinn notar flóknar reiknirit til að stjórna fjárfestingasafni þínu og tryggja bestu mögulegu eignaúthlutun út frá fjárfestingarmarkmiðum þínum og áhættuþoli. Betterment býður einnig upp á eftirlaunareikninga og aðra eiginleika eins og sjálfvirka endurjöfnun og skattaafslátt.
Wealthfront
Wealthfront býður upp á svipaða þjónustu og leggur áherslu á alhliða fjárhagsáætlun og fjölbreytt úrval fjárfestingarreikninga. Wealthfront getur aðstoðað við að skipuleggja fjölbreytt fjárhagsleg markmið, svo sem eftirlaun, menntun og fasteignakaup, með háþróuðum áætlunartólum sínum.
Fjárfestingarumsókn
Auk sjálfvirkra ráðgjafa eru einnig til ýmis fjárfestingarforrit sem einfalda fjárfestingarferlið fyrir einstaklinga sem kjósa að gera það sjálfur („Do It Yourself“). Forrit eins og Robinhood, Acorns og E TRADE gera notendum kleift að eiga viðskipti með hlutabréf, skuldabréf og verðbréfasjóði á auðveldan hátt.
Hrói Höttur
Robinhood er vinsælt hlutabréfaviðskiptaforrit, sérstaklega meðal yngri fjárfesta. Með einföldu viðmóti og engum þóknunargjöldum gerir Robinhood notendum kleift að kaupa og selja hlutabréf, verðbréfasjóði (ETF) og valrétti auðveldlega. Þrátt fyrir deilur um tilhneigingu forritsins til að hvetja til óhóflegra viðskipta er Robinhood enn vinsælt val fyrir marga byrjendur í fjárfestum.
Acorns
Acorns er app sem sjálfvirknivæðir fjárfestingarferlið með því að „spara“ afgangspeninga. Appið námundar hverja kaup sem þú gerir að næsta dollara og fjárfestir „afganginn“ í fjölbreytt eignasafn. Þetta er frábær leið til að byrja að fjárfesta án þess að þurfa að hugsa of mikið.
Stjórnaðu skuldum með skuldastýringarforritum
Skuldastýring er mikilvægur þáttur í persónulegum fjármálum sem oft er gleymdur. Óviðráðanlegar skuldir geta truflað fjárhagsáætlun og valdið streitu. Tækni getur hjálpað þér að stjórna skuldum þínum með ýmsum skuldastýringarforritum.
Skuldgreiðsluáætlun
Skuldgreiðsluáætlun er app sem hjálpar notendum að búa til árangursríka greiðsluáætlun fyrir skuldir. Appið gerir notendum kleift að slá inn allar skuldaupplýsingar sínar, þar á meðal vexti og mánaðarlegar greiðsluupphæðir, og býr síðan til bestu greiðsluáætlunina. Skuldgreiðsluáætlunin veitir sjónræn gögn sem sýna hvernig hver greiðsla hefur áhrif á heildarskuldina og hvenær skuldin verður að fullu greidd upp.
Tally
Tally er fullkomnara skuldastýringarforrit sem býður upp á sjálfvirka skuldagreiðslu og sameiningu kreditkorta. Tally fylgist með kreditkortunum þínum og greiðir lágmarksgreiðslur til að forðast sektargjöld. Að auki býður Tally upp á lánalínu með lægri vöxtum til að hjálpa þér að greiða niður kreditkortaskuldina þína hraðar.
Lánshæfiseftirlit með lánshæfiseftirlitsforriti
Að fylgjast með lánshæfiseinkunn þinni er mikilvægur þáttur í persónulegri fjárhagsstjórnun. Góð lánshæfiseinkunn opnar tækifæri til að fá lágvaxta lán, leigja íbúð eða jafnvel finna vinnu. Það eru til ýmis forrit til að fylgjast með lánshæfiseinkunn sem geta hjálpað þér að viðhalda heilbrigði lánshæfis þíns.
Credit Karma
Credit Karma er eitt vinsælasta forritið til að fylgjast með lánshæfiseinkunn þinni. Það veitir ókeypis aðgang að lánshæfiseinkunn þinni og skýrslum frá Equifax og TransUnion. Þar að auki veitir Credit Karma persónuleg ráð um að bæta lánshæfiseinkunn þína og varar þig við grunsamlegum breytingum á lánshæfisskýrslunni þinni.
Experian
Experian er ein af þremur stærstu lánshæfismatsfyrirtækjunum og býður einnig upp á app til að fylgjast með lánshæfiseinkunn. Experian appið veitir þér ókeypis aðgang að lánshæfiseinkunn þinni og heildarskýrslu, sem og fjölbreytt verkfæri til að hjálpa þér að skilja og bæta lánshæfiseinkunn þína.
Niðurstaða
Tækni hefur leitt til mikilla breytinga á því hvernig við stjórnum persónulegum fjármálum okkar. Frá fjárhagsáætlunargerð, sparnaði, fjárfestingum, skuldastýringu til eftirlits með lánshæfiseinkunn okkar, allt er innan seilingar í gegnum ýmis stafræn forrit og verkfæri. Með því að nýta sér þessa tækni geta einstaklingar stjórnað persónulegum fjármálum sínum á skilvirkari og árangursríkari hátt, náð fjárhagslegum markmiðum sínum og bætt almenna fjárhagslega líðan sína. Það er því engin afsökun fyrir því að byrja ekki að nýta tækni í persónulegum fjármálum þínum í dag!
