Hvernig á að fjárfesta á peningamarkaði
Fjárfesting á peningamarkaði er ein besta leiðin til að stjórna og auka verðmæti eigna þinna, sérstaklega fyrir þá sem vilja draga úr áhættu og leita stöðugleika. Hvort sem þú ert reyndur fjárfestir eða byrjandi, þá mun þessi handbók hjálpa þér að skilja hvernig á að fjárfesta á peningamarkaði.
Hvað er peningamarkaður?
Peningamarkaðurinn er hluti af fjármálamarkaði þar sem verslað er með skammtíma fjármálagerninga. Þessir gerningar eru yfirleitt með gjalddaga innan við eitt ár og innihalda vörur eins og innlánsskírteini, viðskiptabréf og ríkisverðbréf. Kostir þess að fjárfesta á peningamarkaði eru meðal annars mikil lausafjárstaða og tiltölulega lítil áhætta samanborið við fjármagnsmarkaðinn.
Af hverju að fjárfesta í peningamarkaði?
1. Mikil lausafjárstaða: Einn helsti kosturinn við að fjárfesta á peningamarkaði er lausafjárstaða. Þú getur auðveldlega breytt fjárfestingu þinni í reiðufé án þess að verðmæti hennar tapist verulega.
2. Lítil áhætta: Peningamarkaðsgerningar eru almennt taldir minna áhættusamir en fjárfestingar í hlutabréfum og skuldabréfum þar sem þeir eru almennt gefnir út af traustum stofnunum.
3. Fastar tekjur: Margar peningamarkaðsgerningar bjóða upp á fasta ávöxtun, sem gerir þér kleift að reikna út væntar tekjur nákvæmar.
Verðbréf á peningamarkaði
1. Innlánsskírteini (CD): Þetta er tímabundin innlánsreikningur sem banki gefur út með styttri greiðslutíma en eitt ár. Innlánsskírteini bjóða yfirleitt hærri vexti en venjulegir sparnaðarreikningar en hafa minni lausafjárstöðu.
2. Viðskiptabréf (e. commercial paper, CP): Þetta er ótryggt skuldabréf gefið út af fyrirtækjum til að mæta skammtímafjármögnunarþörfum. Viðskiptabréf bjóða yfirleitt upp á hærri vexti en innlánsbréf.
3. Ríkisskuldabréf (SBN): Þessi verðbréf eru gefin út af ríkinu og hafa yfirleitt mjög litla áhættu þar sem þau eru tryggð af ríkinu.
4. Skírteini frá Bank Indonesia (SBI): Þetta er skjal sem Bank Indonesia gefur út til að stjórna magni peninga í umferð.
Skref til að fjárfesta á peningamarkaði
1. Ákvarðið fjárfestingarmarkmið ykkar: Áður en þið byrjið að fjárfesta, ákvarðið hvað þið viljið ná fram. Er það neyðarsjóður, aukatekjur eða fjárhagslegur stöðugleiki?
2. Kannaðu tiltæk verðbréfatæki: Gerðu rannsóknir á þeim verðbréfatækjum sem eru í boði á peningamarkaði og veldu það sem hentar best markmiðum þínum og áhættusniði.
3. Veldu vettvang eða fjármálastofnun: Þú getur fjárfest í gegnum banka, verðbréfafyrirtæki eða traustan fjárfestingarvettvang á netinu.
4. Dreifing fjárfestinga: Ekki setja allan peninginn þinn í einn fjársjóð. Dreifing fjárfestinga getur hjálpað til við að draga úr áhættu.
5. Fylgstu með fjárfestingum: Fylgstu reglulega með fjárfestingarárangri þínum til að tryggja að fjárfestingin sé í samræmi við markmið þín.
Ráð til að fjárfesta á peningamarkaði
1. Gættu að kostnaði og gjöldum: Sérhver fjárfestingartæki hefur venjulega kostnað eða gjöld. Gættu að þessu, þar sem það getur haft áhrif á ávöxtun þína.
2. Vaxtagreining: Vextir eru lykilþáttur sem hefur áhrif á ávöxtun peningamarkaðsgerninga. Því skal fylgjast með þróun vaxta og efnahagsspám.
3. Tengstu við þjóðhagslegar aðstæður: Peningamarkaðstæki eru oft undir áhrifum þjóðhagslegra aðstæðna eins og verðbólgu og peningastefnu. Skildu hvernig þessi skilyrði geta haft áhrif á fjárfestingar þínar.
Kostir og gallar þess að fjárfesta á peningamarkaði
Ofgnótt
– Verðbréf: Peningamarkaðsgerningar hafa yfirleitt litla áhættu á vanskilum vegna þess að þeir eru í vörslu sterkra stofnana eins og banka og ríkisstjórna.
– Lausafjárstaða: Þú getur selt peningamarkaðsgerninga hvenær sem er án þess að tapa miklu virði.
– Aðgengi: Hægt er að nálgast mörg peningamarkaðsgerninga með litlu fjármagni, sem gerir þau hentug fyrir byrjendur í fjárfestum.
Skortur
– Lág ávöxtun: Vegna minni áhættu er ávöxtunarkrafan einnig yfirleitt lægri samanborið við fjárfestingu í hlutabréfum eða skuldabréfum.
– Verðbólga: Ávöxtun peningamarkaðsgerninga fylgir ekki alltaf verðbólgu, sem þýðir að kaupmáttur peninganna þinna gæti minnkað.
– Fjárfestingartakmarkanir: Sum peningamarkaðsgerningar hafa sérstakar kröfur og takmarkanir, til dæmis gæti innlánsskírteini krafist þess að þú geymir peningana þína í ákveðinn tíma.
Dæmi um raunveruleg mál
Segjum sem svo að þú eigir 100.000.000 rúpíur sem þú vilt fjárfesta á peningamarkaði í 6 mánuði. Eftir að hafa greint fjármagn þitt ákveður þú að úthluta 50% í innlánsreikning (CD) gefinn út af ríkisbanka með 4% vöxtum, 30% í SBI (sjálfstæð fjárfestingarbanka) með 3.5% vöxtum og 20% í CP (lánshæfiseinkunn) með 5% vöxtum.
Eftir 6 mánuði mun innlánsreikningurinn þinn skila um það bil 2.000.000 rúpíum, SBI þinn mun skila 1.500.000 rúpíum og CP þinn mun skila 1.000.000 rúpíum. Þannig að heildarávöxtun þín er 4.500.000 rúpíur eftir 6 mánuði.
Niðurstaða
Fjárfesting á peningamarkaði getur verið skynsamleg ákvörðun fyrir þá sem leita stöðugleika og draga úr áhættu í fjárfestingasafni sínu. Þótt ávöxtun sé lægri en áhættusamari fjármunir eins og hlutabréf, þá gerir lausafjárstaðan og öryggið sem hann býður upp á peningamarkaðinn að nauðsynlegum þætti í hvaða fjárfestingarstefnu sem er. Með því að fylgja skrefunum hér að ofan og skilja tiltæk fjármuni á peningamarkaði geturðu tekið upplýstari fjárfestingarákvarðanir sem eru í samræmi við fjárhagsleg markmið þín.
Fjárfesting snýst um að taka upplýstar ákvarðanir út frá markmiðum og áhættuþoli hvers og eins. Því skal alltaf gera ítarlega rannsókn og ráðfæra sig við fjármálaráðgjafa ef þörf krefur.
