Ինչպես ճիշտ կառավարել ընտանեկան ֆինանսները

Ինչպես լավ կառավարել ընտանեկան ֆինանսները

Ընտանեկան ֆինանսների կառավարումը կարևորագույն հմտություն է, որն անմիջականորեն ազդում է ընտանեկան խաղաղության վրա: Շատ ընտանիքներ զգում են, որ իրենց աշխատավարձը միշտ սպառվում է, ոչ միայն անբավարար եկամտի պատճառով, այլև որովհետև չկա հստակ համակարգ. ծախսերը չեն գրանցվում, նպատակները չեն սահմանվում, և ֆինանսական որոշումները կայացվում են ինքնաբուխ: Այնուամենայնիվ, կառուցվածքային քայլերի միջոցով ընտանեկան ֆինանսները կարող են ավելի կազմակերպված լինել, կարիքները բավարարվել, և ապագայի ծրագրերը կարող են մշակվել:

Ահա ընտանեկան ֆինանսները լավ, գործնականում կառավարելու եղանակներ, որոնք կարող են իրականացվել այս ամսվանից սկսած։

1. Սկսեք հստակ ֆինանսական նպատակներից

Ընտանեկան ֆինանսները ավելի հեշտ է կառավարել, երբ դուք ունեք կոնկրետ նպատակներ: Նպատակները մեզ օգնում են իմանալ, թե ինչի համար է օգտագործվում գումարը և դիմադրել անտեղի ծախսելու գայթակղությանը:

Սահմանեք կարճաժամկետ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակներ, օրինակ՝
– Կարճաժամկետ (1–12 ամիս). վարկային քարտի պարտքի մարում, արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված ֆոնդի ձևավորում, հաջորդ կիսամյակի ուսման վարձեր։
– Միջնաժամկետ (1–5 տարի). տան համար կանխավճար, մեքենայի գնում, երեխաների կրթության ծախսեր։
– Երկարաժամկետ (5 տարի և ավելի). կենսաթոշակային ֆոնդեր, երեխաների քոլեջի կրթություն, ֆինանսական ազատության համար ներդրումներ։

Համոզվեք, որ ձեր նպատակները չափելի են. նշեք կոնկրետ գումար և վերջնաժամկետ: Օրինակ՝ «30 միլիոն արտակարգ միջոցներ 12 ամսվա ընթացքում»:

2. Գրանցեք բոլոր եկամուտներն ու ծախսերը

Շատ ընտանիքներ հիշում են միայն մեծ ծախսերը, մինչդեռ փոքր, հաճախակի ծախսերը վերածվում են «արտահոսքերի»։ Ծախսերի գրանցումը իրական ֆինանսական օրինաչափությունները տեսնելու ամենապարզ միջոցն է։

Դուք կարող եք օգտագործել՝
- Պարզ տետր,
– Աղյուսակ,
- Ֆինանսական հաշվառման դիմում:

Առնվազն մեկ ամսվա ընթացքում գրանցեք բոլոր գործարքները՝ ամենօրյա գնումներ, մանկական խորտիկներ, առաքման ծախսեր, հեռարձակման բաժանորդագրության վճարներ և կայանատեղի։ Այս տվյալներից դուք կիմանաք, թե որ ապրանքները պետք է վերահսկվեն։

3. Կազմեք իրատեսական ամսական բյուջե

Բյուջեն նախատեսված չէ տանջելու, այլ ուղղություն տալու համար։ Երբ հասկանաք ձեր ծախսերի օրինաչափությունները, ստեղծեք բյուջե, որը համապատասխանում է ձեր ընտանիքի հանգամանքներին։ Հիմնականը իրատես և ճկուն լինելն է։

Մեկ հեշտ մեթոդ բաժանումն է.
– Հիմնական կարիքներ՝ սնունդ, էլեկտրաէներգիա, ջուր, տրանսպորտ, դպրոց, պարտադիր վճարումներ:
– Ցանկություններ՝ զվարճանք, դրսում ճաշել, ոչ անհրաժեշտ գնումներ կատարել:
– Խնայողություններ և ներդրումներ՝ արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված միջոցներ, նպատակային խնայողություններ, ներդրումներ։
– Սոցիալական և այլ՝ բարեգործություն, ընտանեկան նվերներ, հատուկ միջոցառումներ:

Եթե ​​ձեզ անհրաժեշտ է չափանիշ, կարող եք օգտագործել 50/30/20 (կարիքներ/ցանկություններ/խնայողություններ) սկզբունքը։ Այնուամենայնիվ, դուք պարտավոր չեք կառչել այս թվերից. ճշգրտեք դրանք՝ հիմնվելով ձեր իրականության վրա, հատկապես, եթե ունեք հիփոթեքային վճարումներ, ուսման վարձ կամ ծնողական աջակցություն։

4. Հաշիվների առանձնացում՝ ըստ գործառույթի

Գումարի խառնաշփոթը կանխելու ամենաարդյունավետ միջոցներից մեկը առանձին հաշիվներ ունենալն է: Առնվազն, հաշվի առեք հետևյալը.
1. Գործառնական հաշիվ՝ գնումների և առօրյա կարիքների համար։
2. Խնայողական հաշվի նպատակներ՝ կրթություն, արձակուրդ, տան կանխավճար:
3. Արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված միջոցների հաշիվ. պահվում է առանձին, որպեսզի այն հեշտությամբ չօգտագործվի։

Հնարավորության դեպքում, հարմարավետության համար օգտագործեք ձեր թվային բանկային հավելվածի «գրպանի» կամ ենթահաշվի գործառույթը: Այս տարանջատումը թույլ չի տա ձեզ «մտածել», որ գումար ունեք, երբ այն իրականում հատկացված է այլ կարիքների համար:

5. Ստեղծեք արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված ֆոնդ որպես հիմնադրամ

Արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված ֆոնդը բուֆեր է անսպասելի իրադարձությունների դեմ՝ հիվանդություն, աշխատանքի կորուստ, մեքենայի խափանում կամ այլ անհետաձգելի կարիքներ: Արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված ֆոնդի բացակայության դեպքում ընտանիքները ավելի հավանական է, որ պարտքերի մեջ ընկնեն, և նրանց ֆինանսական վիճակը կարող է անկայուն դառնալ:

Ընդհանուր չափանիշներ՝
– կայուն եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար 3-6 ամսվա առօրյա ծախսերի համար,
– 6–12 ամիս, եթե եկամուտը ֆիքսված չէ (ֆրիլանսեր, բիզնես):

Սկսեք փոքրից. գլխավորը հետևողականությունն է: Օրինակ՝ ամեն ամիս ավտոմատ կերպով մի կողմ դրեք ձեր եկամտի 5-10%-ը, մինչև հասնեք ձեր նպատակին:

6. Վերահսկեք պարտքը ճիշտ ռազմավարությամբ

Պարտքը միշտ չէ, որ վատ է, բայց այն կարող է վտանգավոր լինել, եթե չպլանավորվի։ Առաջնահերթություն տվեք սպառողական պարտքի վերահսկմանը (վարկային քարտեր, ուշ վճարում, արտադրողական ակտիվներ չունեցող վարկեր):

Քայլեր, որոնք կարելի է ձեռնարկել.
– Գրանցեք բոլոր պարտքերը՝ ընդհանուր, տոկոսագումար և վճարման ժամկետ։
– Նախապատվությունը տվեք բարձր տոկոսադրույքով պարտքերի մարմանը։
– Խուսափեք նոր պարտքեր կուտակելուց, նախքան հին պարտքերը կառավարելը։
– Եթե հնարավոր է, բանակցեք վերակառուցման կամ համախմբման շուրջ՝ վճարումները թեթևացնելու համար։

Իդեալում, ամսական ընդհանուր վճարումները չպետք է գերազանցեն ընտանիքի եկամտի անվտանգ մասը (շատերը որպես ուղեցույց օգտագործում են 30% սահմանաչափը):

7. Ընդունեք խելացի գնումների սովորություններ

Ընտանիքի ծախսերի սովորությունները զգալիորեն ազդում են նրա ֆինանսական առողջության վրա։ Այն պարտադիր չէ, որ ժլատ լինի, բայց դա պահանջում է առաջնահերթությունների գիտակցված ըմբռնում։

Փորձեք կիրառել հետևյալ սովորությունները.
– Շուկա/սուպերմարկետ գնալուց առաջ կազմեք գնումների ցուցակ։
- Տարբերակել կարիքներն ու ցանկությունները։
– Համեմատեք գները և առավելությունները, ոչ միայն ապրանքանիշերը։
- Զգույշ եղեք այն ակցիաներից, որոնք խթանում են իմպուլսիվ գնումները։
– Սահմանեք շաբաթական «գրպանի փող»՝ զվարճանքի ծախսերը վերահսկողության տակ պահելու համար:

Երեխաներ ունեցող ընտանիքների համար սովորեք փողի մասին պարզ կրթությանը՝ խնայել, ընտրել և հետաձգել ցանկությունները։

8. Պատրաստեք պաշտպանություն՝ ապահովագրություն և առողջապահական ֆոնդեր

Առողջական ռիսկերը կարող են զգալիորեն ազդել ֆինանսների վրա: Հետևաբար, պաշտպանությունը ընտանիքի պլանավորման կարևորագույն մասն է կազմում:

Առաջնահերթություն տալ՝
– Առողջության ապահովագրություն (կամ համոզվեք, որ ձեր BPJS անդամակցությունը ակտիվ է և դուք հասկանում եք դրա առավելությունները),
– Հատուկ առողջապահական ֆոնդեր փոքր կարիքների համար, որոնք միշտ չէ, որ ծածկվում են,
– Կյանքի ապահովագրություն (հատկապես, եթե կա հիմնական կերակրող):

Պաշտպանությունը թույլ չի տալիս ֆինանսական ծրագրերը փլուզվել աղետի դեպքում։

9. Սկսեք ներդրումներ կատարել ձեր ռիսկի պրոֆիլին համապատասխան

Երբ արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված հիմնադրամ ստեղծվի, և պարտքն ավելի կառավարելի դառնա, ապա կենտրոնացեք ներդրումների վրա: Ներդրումները օգնում են պայքարել գնաճի դեմ և հասնել երկարաժամկետ նպատակների, ինչպիսիք են երեխաների կրթությունը և կենսաթոշակը:

Ընտրեք գործիքներ՝ ըստ ձեր ռիսկի պրոֆիլի և ժամանակային նպատակների.
– Կարճաժամկետ՝ գործիքներն ավելի կայուն են։
– Միջնաժամկետ-երկարաժամկետ. կարելի է դիտարկել ավելի բարձր եկամտաբերություն ունեցող գործիքներ։

Ամենակարևորը՝ հասկացեք ձեր ընտրած ապրանքը, մի՛ հետևեք ամբոխին և հետևողականորեն մի կողմ դրեք ներդրումային միջոցներ։

10. Կանոնավոր գնահատում և ձեր զուգընկերոջ ներգրավում

Ընտանեկան ֆինանսների կառավարումը մեկ անձի գործ չէ: Գործընկերների միջև հաղորդակցությունը կարևոր է հաջողության համար: Պլանավորեք կանոնավոր վերանայումներ, օրինակ՝ յուրաքանչյուր ամսվա վերջում.
- Բյուջեն համարժեք է՞։
– Ո՞ր պաշտոնն է ուռած։
- Ի՞նչ ծրագրեր ունեք հաջորդ ամսվա համար։
- Արդյո՞ք լուրջ ծախսեր են սպասվում։

Բաց քննարկումները նվազեցնում են կոնֆլիկտները և որոշումները դարձնում ավելի արդարացի։ Բացի այդ, ներգրավեք երեխաներին տարիքին համապատասխան մակարդակով, որպեսզի նրանք սովորեն ֆինանսական պատասխանատվություն։

Penutup

Ընտանեկան ֆինանսների լավ կառավարումը կատարյալ լինելու մասին չէ, այլ՝ հետևողական համակարգ ունենալու։ Սկսեք հստակ նպատակներից, հետևեք ծախսերին, կազմեք իրատեսական բյուջե, կառուցեք արտակարգ իրավիճակների համար նախատեսված ֆոնդ, վերահսկեք պարտքը և մշակեք ներդրումային ծրագիր։ Կանոնավոր գնահատման և առողջ հաղորդակցության շնորհիվ ընտանեկան ֆինանսները կլինեն ավելի կայուն, իսկ ապագան՝ ավելի ապահով։

Եթե ​​ցանկանաք, կարող եմ օգնել ձեզ կազմել ամսական բյուջեի նմուշ՝ հիմնվելով ձեր եկամտի, ընտանիքի անդամների թվի և ֆինանսական նպատակների վրա։