Выкарыстанне тэхналогій у асабістых фінансах
Тэхналогіі ўсё часцей становяцца неад'емнай часткай паўсядзённага жыцця, у тым ліку і ў асабістых фінансах. Роля тэхналогій у кіраванні асабістымі фінансамі хутка ўзрасла, што дазваляе людзям лягчэй і больш эфектыўна планаваць, эканоміць і кіраваць сваімі фінансамі. У гэтым артыкуле будзе абмеркавана, як тэхналогіі можна выкарыстоўваць у асабістых фінансах, а таксама розныя інструменты і праграмы, якія можна выкарыстоўваць для дасягнення фінансавага дабрабыту.
Фінансавае планаванне з дапамогай бюджэтавання
Фінансавае планаванне — першы і найважнейшы крок у кіраванні асабістымі фінансамі. Без выразнага плана цяжка дасягнуць фінансавых мэтаў, такіх як купля дома, планаванне адукацыі дзяцей або выхад на пенсію. Менавіта тут тэхналогіі адыгрываюць вырашальную ролю. Існуюць розныя праграмы для складання бюджэту, якія могуць дапамагчы людзям планаваць і кантраляваць свае выдаткі. Сярод папулярных праграм — Mint, YNAB (You Need A Budget) і PocketGuard.
Мята
Mint — адно з самых папулярных праграм для бюджэтавання, якое спампавалі мільёны карыстальнікаў па ўсім свеце. Праграма дазваляе карыстальнікам аб'яднаць усе свае фінансавыя рахункі, у тым ліку банкаўскія рахункі, крэдытныя карты і пазыкі, у адну платформу. Mint аўтаматычна класіфікуе выдаткі, забяспечваючы поўны агляд таго, куды ідуць вашы грошы, і прапануе бюджэты на аснове вашых мадэляў выдаткаў. Акрамя таго, Mint прадастаўляе функцыі для маніторынгу вашага крэдытнага рэйтынгу і прадастаўлення персаналізаваных фінансавых кансультацый.
YNAB (Вам патрэбен бюджэт)
YNAB — гэта праграма для складання бюджэту, якая сканцэнтравана на змене звычак карыстальнікаў кіраваць грашыма. Праграма працуе па чатырох правілах: дайце кожнаму долару працу, сплануйце непрадбачаныя выдаткі, выкарыстоўвайце грошы мінулага года на патрэбы гэтага месяца і карэктуйце іх па меры змены абставін. З дапамогай YNAB карыстальнікаў заахвочваюць больш праактыўна планаваць свой бюджэт, што можа дапамагчы скараціць запазычанасць і павялічыць зберажэнні.
PocketGuard
PocketGuard — гэта яшчэ адно прыкладанне, якое дапамагае карыстальнікам кіраваць сваім бюджэтам простым і зразумелым спосабам. Яно паказвае, колькі грошай у вас засталося пасля ўліку рахункаў, мэтаў зберажэнняў і іншых патрэб. Функцыя «У маёй кішэні» дае выразны агляд таго, колькі грошай засталося на штодзённыя выдаткі.
Зберажэнні і інвестыцыі з дапамогай Robo-Advisors і інвестыцыйных праграм
Зберажэнні і інвестыцыі — два ключавыя элементы здаровых асабістых фінансаў. Тэхналогіі зрабілі гэты працэс прасцейшым і больш даступным для ўсіх дзякуючы выкарыстанню робата-кансультантаў і інвестыцыйных праграм.
Роба-дарадцы
Роба-кансультанты — гэта лічбавыя платформы, якія прадастаўляюць аўтаматызаваныя паслугі фінансавага планавання на аснове алгарытмаў. Сярод вядомых роба-кансультантаў — Betterment, Wealthfront і Stash. Звычайна гэтыя паслугі ўключаюць стварэнне інвестыцыйнага партфеля на аснове вашага профілю рызыкі і інвестыцыйных мэтаў, аўтаматычнае перабалансаванне і аптымізацыю падаткаў.
Лепш
Betterment — адзін з самых вядомых роба-кансультантаў, які прапануе мноства функцый для эфектыўнага зберажэння і інвеставання. Платформа выкарыстоўвае складаныя алгарытмы для кіравання вашым інвестыцыйным партфелем, забяспечваючы аптымальнае размеркаванне актываў у залежнасці ад вашых інвестыцыйных мэтаў і талерантнасці да рызыкі. Betterment таксама прапануе пенсійныя рахункі і іншыя функцыі, такія як аўтаматычнае рэбалансаванне і збор падатковых страт.
Wealthfront
Wealthfront прапануе падобныя паслугі, арыентаваныя на комплекснае фінансавае планаванне і шырокі спектр інвестыцыйных рахункаў. Wealthfront можа дапамагчы спланаваць розныя фінансавыя мэты, такія як выхад на пенсію, адукацыя і купля жылля, з дапамогай сваіх складаных інструментаў планавання.
Інвестыцыйная заяўка
Акрамя роба-кансультантаў, існуюць таксама розныя інвестыцыйныя праграмы, якія спрашчаюць працэс інвеставання для людзей, якія аддаюць перавагу самастойным інвестыцыям. Такія праграмы, як Robinhood, Acorns і E TRADE, дазваляюць карыстальнікам лёгка гандляваць акцыямі, аблігацыямі і ўзаемнымі фондамі.
Robinhood
Robinhood — папулярнае прыкладанне для гандлю акцыямі, асабліва сярод маладых інвестараў. Дзякуючы простаму інтэрфейсу і адсутнасці камісійных збораў, Robinhood дазваляе карыстальнікам лёгка купляць і прадаваць акцыі, ETF і апцыёны. Нягледзячы на спрэчкі вакол схільнасці прыкладання заахвочваць празмерны гандаль, Robinhood застаецца галоўным выбарам для многіх пачаткоўцаў-інвестараў.
Жалуды
Acorns — гэта праграма, якая аўтаматызуе працэс інвеставання, «захоўваючы» любыя рэшткі грошай. Праграма акругляе кожную вашу пакупку да бліжэйшага долара і ўкладвае «рэшту» ў дыверсіфікаваны партфель. Гэта выдатны спосаб пачаць інвеставаць, не задумваючыся занадта доўга.
Кіруйце запазычанасцю з дапамогай праграм для кіравання запазычанасцю
Кіраванне запазычанасцю — гэта найважнейшы аспект асабістых фінансаў, які часта ігнаруецца. Некіравальная запазычанасць можа парушыць фінансавае планаванне і выклікаць стрэс. Тэхналогіі могуць дапамагчы вам кіраваць запазычанасцю з дапамогай розных праграм для кіравання запазычанасцю.
Планіроўшчык пагашэння запазычанасці
Планавальнік пагашэння запазычанасці — гэта праграма, якая дапамагае карыстальнікам стварыць эфектыўны план пагашэння запазычанасці. Праграма дазваляе ўводзіць усе дадзеныя аб запазычанасці, у тым ліку працэнтныя стаўкі і сумы штомесячных плацяжоў, а затым генеруе аптымальны план пагашэння. Планавальнік пагашэння запазычанасці прадастаўляе візуальныя дадзеныя, якія паказваюць, як кожны плацёж уплывае на агульную суму запазычанасці і калі запазычанасць будзе цалкам пагашана.
лік
Tally — гэта больш прасунутае прыкладанне для кіравання запазычанасцю, якое прапануе функцыі аўтаматычнага пагашэння запазычанасці і кансалідацыі крэдытных карт. Tally адсочвае вашы крэдытныя карты і робіць мінімальныя плацяжы, каб пазбегнуць штрафаў за пратэрміноўку. Акрамя таго, Tally прапануе крэдытную лінію з больш нізкай працэнтнай стаўкай, каб дапамагчы вам хутчэй пагасіць запазычанасць па крэдытнай карце.
Маніторынг крэдытнай гісторыі з дапамогай прыкладання для маніторынгу крэдытнай гісторыі
Маніторынг вашага крэдытнага рэйтынгу з'яўляецца найважнейшым аспектам кіравання асабістымі фінансамі. Добры крэдытны рэйтынг адкрывае магчымасці для атрымання крэдытаў пад нізкія працэнты, арэнды кватэры ці нават пошуку працы. Існуюць розныя праграмы для маніторынгу крэдытнай гісторыі, якія могуць дапамагчы вам падтрымліваць вашу крэдытную гісторыю.
Credit Karma
Credit Karma — адно з самых папулярных праграм для маніторынгу крэдытнай гісторыі. Яно забяспечвае бясплатны доступ да вашага крэдытнага рэйтынгу і справаздач ад Equifax і TransUnion. Акрамя таго, Credit Karma дае персаналізаваныя парады па паляпшэнні вашага крэдытнага рэйтынгу і папярэджвае вас аб любых падазроных зменах у вашай крэдытнай справаздачы.
Experian
Experian — адно з трох найбуйнейшых крэдытных бюро, якое таксама прапануе праграму для маніторынгу крэдытнай гісторыі. Праграма Experian забяспечвае бясплатны доступ да вашага крэдытнага рэйтынгу і поўнай крэдытнай справаздачы, а таксама розныя інструменты, якія дапамогуць вам зразумець і палепшыць свой крэдытны рэйтынг.
Выснова
Тэхналогіі прывялі да значных змен у тым, як мы кіруем сваімі асабістымі фінансамі. Ад планавання бюджэту, зберажэнняў, інвеставання, кіравання запазычанасцю да маніторынгу крэдытных рэйтынгаў — усё ў нас пад рукой праз розныя лічбавыя праграмы і інструменты. Выкарыстоўваючы гэтыя тэхналогіі, людзі могуць больш эфектыўна і дзейсна кіраваць сваімі асабістымі фінансамі, дасягаць сваіх фінансавых мэтаў і паляпшаць свой агульны фінансавы дабрабыт. Такім чынам, няма ніякіх апраўданняў, каб не пачаць выкарыстоўваць тэхналогіі ў сваіх асабістых фінансах ужо сёння!
