Uşaq sahibi olmaq üçün maliyyə hazırlığı
Uşaq sahibi olmaq həyatda ən böyük qərarlardan biridir və bu, təkcə emosional sarsıntı, vaxt və enerji ilə bağlı deyil, həm də maliyyə ilə bağlı problemlərlə bağlıdır. Bir çox cütlük uşaq otağını hazırlayır, ad seçir və ya valideynlik planı qurur, lakin çox vaxt maliyyə aspektləri yalnız uşaq dünyaya gəldikdən sonra nəzərə alınır. Bununla belə, erkən maliyyə planlaşdırması ailələrə bu yeni mərhələdə daha çox rahatlıq, daha az stress və gözlənilməz hadisələrə daha yaxşı hazırlıqla irəliləməyə kömək edə bilər.
Budur, konsepsiyadan əvvəlki mərhələdən uzunmüddətli planlaşdırmaya qədər uşaq sahibi olmaq üçün maliyyənizi necə hazırlamaq barədə təlimat.
1. Mövcud Maliyyə Vəziyyətini Qiymətləndirin
İlk addım ailənizin hazırkı maliyyə vəziyyətini anlamaqdır. Daimi gəlirlərinizin (maaş, biznes, əlavə gəlir) və aylıq xərclərinizin (ipoteka, kirayə, ev təsərrüfatı üçün lazım olan əşyalar, nəqliyyat, əyləncə) tam siyahısını tərtib edin. Daha sonra uşaqlarınızla bağlı yeni əşyaların əlavə edilməsi üçün yerin olub olmadığını görmək üçün fərqi hesablayın.
Bir çox cütlük uşaq baxımı xərclərinin süd və uşaq bezi ilə məhdudlaşmamasına təəccüblənir. Buraya müntəzəm müayinələr, immunizasiya, avadanlıq və hətta hər iki valideyn işləyirsə, dayəlik xərcləri də daxildir. Maddi vəziyyətinizi erkən qiymətləndirməklə müəyyən xərcləri azaltmaq, gəlirinizi artırmaq və ya əsas planlarınızı təxirə salmaq lazım olub-olmadığını müəyyən edə bilərsiniz.
2. İstehlakçı borcunu ödəyin və ya nəzarət edin
Uşaq sahibi olmazdan əvvəl kredit kartları və ya təcili olmayan hissə-hissə ödənişlər kimi yüksək faizli istehlakçı borclarını ödəməyə çalışın. Bu tip borclar uşaqların xərcləri artdıqda pul vəsaitlərinin axınını azalda və maliyyə çevikliyini azalda bilər.
Borclar dərhal ödənilə bilmirsə, heç olmasa daha strukturlaşdırılmış bir ödəmə strategiyası yaradın: ən yüksək faizli borclara üstünlük verin, zəruri hallarda yenidənqurma barədə danışıqlar aparın və yeni borc əlavə etməkdən çəkinin. Ödəniş yükü nə qədər yüngül olarsa, ailənin maliyyəsi uşaq sahibi olmağın çətin erkən mərhələləri ilə üzləşməkdə bir o qədər güclü olacaq.
3. Doğuş və hamiləlik baxımı üçün vəsait hazırlayın
Hamiləlik və doğuş xərcləri yerdən, səhiyyə müəssisəsindən, həkimdən və tələb olunan tibbi prosedurlardan asılı olaraq çox dəyişə bilər. Müntəzəm prenatal müayinələr, ultrasəs müayinələri, vitaminlər və müəyyən şərtlərin (məsələn, yüksək riskli hamiləliklər) ehtimalı nəzərə alınmalıdır.
Təbii doğuş adətən qeysəriyyə kəsiyi əməliyyatından daha ucuz başa gəlir, lakin bütün vəziyyətlər planlaşdırıla bilməz. Buna görə də, real fərziyyələrlə doğuş büdcəsi hazırlamaq və gözlənilməz ssenarilər üçün kiçik bir "ehtiyat" hazırlamaq vacibdir. Mümkünsə, özünüzü həddindən artıq yüklənməmək üçün hamilə qalmazdan əvvəl müəyyən bir vəsait ayırmağa başlayın.
4. Ailə Təcili Yardım Fondunu gücləndirin
Asılılığınız olanlar olduqda təcili yardım fondu daha da vacib olur. İdeal olaraq, uşaq sahibi olmazdan əvvəl ən azı 3-6 aylıq gündəlik xərclərdən ibarət təcili yardım fondunuz olmalıdır. Lakin, uşaqlar dünyaya gəldikdən sonra, xüsusən də valideynlərdən biri uzadılmış məzuniyyət götürməyi və ya müvəqqəti olaraq işini dayandırmağı planlaşdırırsa, daha təhlükəsiz hədəf 6-12 aydır.
Bu təcili yardım fondu iş itkisi, qəfil tibbi ehtiyaclar, təcili ev xərcləri və ya əlavə qayğıya ehtiyacı olan körpə kimi vəziyyətlər üçün faydalıdır. Təcili yardım fondunuzu ayrıca əmanət hesabı və ya qısamüddətli depozit kimi təhlükəsiz və asanlıqla əldə edilə bilən bir alətdə saxlayın.
5. Adekvat sığorta əhatə dairəsini təmin edin
Sığorta sadəcə xərc deyil, həm də maliyyə risklərindən qorunma vasitəsidir. Uşaqlı ailəyə hazırlaşarkən adətən ən uyğun olan üç növ sığorta növü var:
1. Tibbi sığorta: Sizin və partnyorunuzun xəstəxanaya yerləşdirmə, təcili prosedurlar və həkim xərclərini əhatə edən sığortanız olduğundan əmin olun. Doğuş və doğuşdan əvvəlki qayğı üçün müavinətlərin olub-olmadığını yoxlayın, çünki bütün sığorta planları bunları əhatə etmir.
2. Həyat sığortası: Əgər partnyorlardan biri əsas ailəni dolandıran şəxsdirsə, həyat sığortası gəlir itkisi halında ailənin qorunmasına kömək edir.
3. Uşaqlar üçün sığorta: Uşaq doğulduqdan sonra tibbi xərclərin pul vəsaitlərinin axınına mane olmaması üçün uşağın tibbi sığortasını nəzərdən keçirin.
Əsas məsələ, yalnız ən bahalı məhsulu almaq deyil, ehtiyaclarınıza və qabiliyyətlərinizə uyğun üstünlüklər seçməkdir.
6. Uşağın “İlk İli”nin Xərclərini Hesablayın
Bir çox yeni ehtiyaclar səbəbindən ilk il adətən ən böyük xərcləmə dövrüdür. Hər ailə fərqli olsa da, bəzi ümumi komponentlər bunlardır:
– Uşaq bezləri, nəm salfetlər, körpə baxımı məhsulları
– Süd qarışığı (lazım gələrsə), tamamlayıcı qidalar, ana südü ilə qidalanma üçün lazım olan ləvazimatlar
– Körpə paltarları, yorğanlar, hamam ləvazimatları
– Uşaq yatağı, uşaq arabası, avtomobil oturacağı (lazım gələrsə)
– İmmunizasiya və müntəzəm müayinələr
– Dayə və ya uşaq baxçası xərcləri (valideynlər işləyirsə)
Uşağınızın ehtiyacları üçün xüsusi olaraq aylıq büdcə yaradın. Bu yolla, qəlyanaltıları, tətilləri və ya impulsiv alış-verişləri azaltmaq kimi həyat tərzində lazım olan hər hansı bir düzəlişləri təxmin edə bilərsiniz.
7. Gəlir və Karyeraya Təsir Planı
Uşağın olması, xüsusən də ilk ildə iş saatlarına və məhsuldarlığa çox vaxt təsir göstərir. Bəziləri uzadılmış məzuniyyət götürür, iş saatlarını azaldır və ya hətta uşaq baxımına diqqət yetirmək üçün müvəqqəti olaraq işdən çıxırlar. Buna görə də, gəlir ssenarilərini müzakirə etmək vacibdir: ailənin bir neçə ay ərzində bir gəlirdən asılı olub-olmayacağı, yoxsa dayə köməyi ilə iki gəliri qoruyub saxlayacağı.
Əgər tək gəlir əldə etməyi düşünürsünüzsə, əvvəlcə bunu sınayın: uşağınız dünyaya gəlməzdən 2-3 ay əvvəl bir maaşla yaşamağa çalışın və digər maaşı əmanət üçün ayırın. Bu, yalnız yeni həyat tərzinizi tətbiq etməyə deyil, həm də maliyyə ehtiyatlarınızı artırmağa kömək edəcək.
8. Təhsil üçün erkən pul yığmağa başlayın
Təhsil xərcləri ildən-ilə artmağa meyllidir. Uşağınız yeni doğulmuş olsa belə, təhsilə qənaət etməyə mümkün qədər tez başlamaq yükü yüngülləşdirə bilər. Məqsədlərinizi müəyyənləşdirin: dövlət və ya özəl məktəb, hansı səviyyə və gələcək xərclərin təxmin edilməsi.
Risk profilinizə uyğunlaşdırılmış xüsusi əmanət hesabından, qarşılıqlı fondlardan və ya digər investisiya alətlərindən istifadə edə bilərsiniz. Ümumi qayda olaraq, investisiya müddəti nə qədər uzun olarsa, böyümə potensialı bir o qədər yüksəkdir. Bununla belə, həddindən artıq aqressiv investisiya qoymadan əvvəl güclü fövqəladə fond və riskdən qorunma təmin edin.
9. Daha intizamlı bir ailə büdcəsi yaradın
Uşaqlar dünyaya gəldikdən sonra kiçik xərclər yığıla bilər. Buna görə də, daha sadələşdirilmiş büdcə sistemi vacibdir. İstənilən metod, ardıcıl olduğu müddətcə, yaxşıdır: əl ilə qeydlərin aparılması, maliyyə tətbiqi və ya büdcə bölgüsü.
Sadə nümunə:
– Əsas ev təsərrüfatlarının ehtiyacları üçün 50%
– 20% əmanət/investisiyalar üçün (təhsil daxil olmaqla)
– Səhiyyə və sığorta üçün 10%
– 20% hissə-hissə ödəniş və digər ehtiyaclar üçün
Bu rəqəm çevikdir. Ən əsası uşaqlar üçün aydın bölgü və qarşılıqlı razılaşdırılmış limitdir.
10. Uzunmüddətli Maliyyə Sənədlərini və Planlarını Hazırlayın
İnzibati aspektlər çox vaxt, vacib olsalar da, nəzərdən qaçırılır. Uşaq doğulandan sonra doğum haqqında şəhadətnamələr, ailə kartları, BPJS (Sosial Təminat) və ya əlavə sığorta və əmlak planlaşdırması ilə məşğul olacaqsınız. Bunun mürəkkəb olması vacib deyil, amma heç olmasa ailə sənədlərinizin qaydasında olduğundan və fövqəladə hallarda maliyyə imkanlarının asan olduğundan əmin olun.
Bundan əlavə, uzunmüddətli məqsədləri müzakirə edin: daha böyük bir ev, daha təhlükəsiz bir avtomobil və ya daha çox uşaq istəyin. Bu yeni həyat məqsədləri ailənin ümumi maliyyə strategiyasına təsir edəcək.
Bağlanır
Uşaqlar üçün maddi cəhətdən hazırlıq görmək dərhal varlanmaq demək deyil, amma həyatın dəyişəcəyini və xərclərin artacağını bilməlisiniz. Maliyyə qiymətləndirməsi, borcların idarə edilməsi, təcili yardım fondu, sığorta, intizamlı büdcə və erkən təhsil əmanətləri ilə uşağınızı daha böyük təhlükəsizliklə qarşılaya bilərsiniz.
Nəticədə, uşaqların yalnız pula ehtiyacı yoxdur. Maliyyə sabitliyi valideynlərin daha sakit, daha diqqətli və optimal sevgi və diqqət göstərməyə daha hazır olmasına kömək edir. Düzgün planlaşdırma ilə siz yalnız uşaqlarınızı böyütmür, həm də güclü, uzunmüddətli bir ailə təməli qurursunuz.
