ሳይኮሎጂ የፋይናንስ ውሳኔዎችን እንዴት እንደሚነካ
የፋይናንስ ውሳኔዎች ብዙውን ጊዜ እንደ ምክንያታዊ ስሌቶች ውጤት ይታሰባሉ፡- ገቢን ማስላት፣ ወጪዎችን መለካት፣ የወለድ መጠኖችን ማወዳደር እና ከዚያም ምርጡን አማራጭ መምረጥ። ሆኖም ግን፣ በተግባር፣ ብዙ የፋይናንስ ምርጫዎች በቁጥሮች እራሳቸው ሳይሆን አእምሮ እንዴት እንደሚሰራ የበለጠ ተጽዕኖ ያሳድራሉ። ሳይኮሎጂ - ስሜቶችን፣ ልማዶችን፣ የእውቀት (ኮግኒቲቭ) አድልዎዎችን እና ማህበራዊ ጫናዎችን ጨምሮ - አደጋን እንዴት እንደምንገመግም፣ ገንዘብን እንዴት እንደምናይ እና ውሳኔዎችን እንዴት እንደምናደርግ ይቀርፃል። ሳይኮሎጂ የፋይናንስ ባህሪን እንዴት እንደሚነካ መረዳት የተለመዱ ስህተቶችን ለማስወገድ እና የበለጠ ኢኮኖሚያዊ ጤናማ ልምዶችን ለማዳበር ይረዳናል።
1. ገንዘብ ቁጥር ብቻ ሳይሆን የስሜት ምልክትም ነው።
ለብዙ ሰዎች ገንዘብ ስሜታዊ ትርጉም አለው፤ ደህንነት፣ ነፃነት፣ ደረጃ ወይም የግጭት ምንጭ እንኳን። ገንዘብ ከስሜቶች ጋር ሲገናኝ ውሳኔ መስጠት ገለልተኛ ይሆናል። በአስቸጋሪ የኢኮኖሚ አካባቢ ያደገ ሰው እጥረትን በመፍራት በጣም ቆጣቢ ሊሆን ይችላል፣ ሌሎች ደግሞ ከጭንቀት ወይም ዝቅተኛ አድናቆት ከተሰማቸው በኋላ "ራሳቸውን ለመሸለም" እንደ መንገድ ችኩል ሊሆኑ ይችላሉ።
እንደ ጭንቀት፣ ፍርሃት ወይም ደስታ ያሉ ስሜቶች ምክንያታዊ በሚመስሉ ውሳኔዎች ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድሩ ይችላሉ። ለምሳሌ፣ የአክሲዮን ገበያው ሲወድቅ፣ ፍርሃት ባለሀብቶች እንዲደነግጡ እና ንብረቶችን በዝቅተኛ ዋጋ እንዲሸጡ ሊያደርግ ይችላል፣ ምንም እንኳን መጀመሪያ ላይ የረጅም ጊዜ ኢንቨስትመንቶች ቢሆኑም። በተቃራኒው፣ የኢንቨስትመንት አዝማሚያ "ሞቅ ያለ" ሲሆን፣ ደስታ ሰዎች ያለ ትንተና ንብረቶችን እንዲገዙ ሊያደርጋቸው ይችላል፣ በቀላሉ እንዳያመልጡ በመፍራት።
2. የእውቀት (ኮግኒቲቭ) አድልዎ፡ ስልታዊ የአስተሳሰብ ስህተቶች
የእውቀት (ኮግኒቲቭ) አድልዎዎች (cognitive adjunctions) ጥሩ ያልሆኑ ውሳኔዎችን እንድናደርግ የሚያደርጉን የተሳሳተ አስተሳሰብ ቅጦች ናቸው። በፋይናንስ ዘርፍ፣ በጣም የተለመዱት አድልዎዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ፡
ሀ. የመጥፋት ጥላቻ (የመጥፋት ፍርሃት)
ሰዎች በተመሳሳይ መጠን ካገኙት ትርፍ ይልቅ በሚደርስባቸው ኪሳራ የበለጠ ይጎዳሉ። በዚህም ምክንያት ብዙ ሰዎች ሊፈጠር በሚችለው ኪሳራ ላይ በጣም ስለሚያተኩሩ ትክክለኛ ኢንቨስትመንቶችን አይቀበሉም። ይህ አድልዎ ሰዎች ገንዘባቸውን ወደ ጤናማ አማራጮች ማዛወር የተሻለ በሚሆንበት ጊዜ "ኢንቨስትመንታቸውን መልሰው ለማግኘት" ተስፋ በማድረግ ለረጅም ጊዜ ንብረታቸውን እንዲያጡ ያደርጋቸዋል።
ለ. የማረጋገጫ አድልዎ (ማጽደቂያ መፈለግ)
የራሳችንን እምነት የሚደግፍ መረጃ ለማግኘት እንጥራለን እና ከእነሱ ጋር የሚቃረን ማንኛውንም ነገር ችላ እንላለን። በፋይናንስ ውሳኔዎች ውስጥ፣ የኢንቨስትመንት ምርትን የሚያስቡ ሰዎች ሌሎች የሚያቀርቧቸውን አደጋዎች ሳያስቡ አዎንታዊ አስተያየቶችን ብቻ ማንበብ ይችላሉ።
ሐ. የአሁኑ አድልዎ (ከኋላ ይልቅ አሁን ይመረጣል)
ብዙ ሰዎች ከረጅም ጊዜ ጥቅሞች ይልቅ ፈጣን እርካታን ይመርጣሉ። የአሁኑ አድልዎ ቁጠባ ወይም ኢንቨስትመንት አስቸጋሪ ሊመስል የሚችለው ለምን እንደሆነ ያብራራል፡ ውጤቶቹ ወዲያውኑ የማይታዩ ሲሆኑ፣ ወጪ ደግሞ ፈጣን እርካታን ይሰጣል። ለዚህም ነው ክሬዲት ካርዶች፣ የክፍያ ዘግይተው የሚከፈሉ እና ቅናሾች ብዙውን ጊዜ በጣም ፈታኝ የሆኑት።
መ. መልሕቅ (በመጀመሪያው ቁጥር ላይ የተወሰነ)
እንደ ቅናሽ ከመደረጉ በፊት ባለው የመጀመሪያ ዋጋ ላይ እንደምናየው የመጀመሪያ ቁጥር ላይ ማተኮር ቀላል ነው። የአንድ እቃ "መደበኛ ዋጋ" በ2.000.000 ብር ከተዘረዘሩ እና ከዚያም ወደ 1.200.000 ብር ከተቀነሰ፣ ሰዎች እቃው ላይያስፈልጋቸው ቢችልም ብዙ ዋጋ እያገኙ እንደሆነ ይሰማቸዋል። የመጀመሪያው ቁጥር "ርካሽ" ወይም "ውድ" የሚለውን አመለካከት የሚነካ መልህቅ ይሆናል።
3. የማህበራዊ እና የባህል አካባቢ ተጽእኖ
የፋይናንስ ውሳኔዎች በባዶ ቦታ እምብዛም አይከሰቱም። ቤተሰብ፣ ጓደኞች፣ ሚዲያዎች እና ባህል ሁሉም የአኗኗር ዘይቤያችንን እና ገንዘብን የምንመለከትበትን መንገድ ይቀርፃሉ። ማህበራዊ ጫናዎች ግዢዎች ከማህበረሰቡ ጋር "ተስማሚ" እንዲመስሉ ሊያደርግ ይችላል፣ ለምሳሌ ስልክዎን ማሻሻል፣ የፋሽን አዝማሚያዎችን መከተል ወይም ለማህበራዊ ሚዲያ ይዘት ውድ የእረፍት ጊዜ መውሰድ።
በሌላ በኩል የቤተሰብ ደንቦችም ከፍተኛ ተጽዕኖ ያሳድራሉ። አንዳንድ ቤተሰቦች የገንዘብ ውይይቶችን ያደርጋሉ እና ልጆችን ከትንሽነታቸው ጀምሮ እንደ ልማድ እንዲያድኑ ያስተምራሉ፤ ሌሎች ደግሞ ገንዘብን እንደ የተከለከለ ርዕስ አድርገው ይቆጥሩታል፣ ይህም ልጆች በቂ የገንዘብ እውቀት ሳይኖራቸው እንዲያድጉ ያደርጋል። የ"ክብር" ባህል አንዳንዶች ከገንዘብ መረጋጋት ይልቅ ውጫዊ ገጽታን እንዲያስቀድሙ ያደርጋቸዋል።
4. ልማዶች እና የባህሪ አውቶሜሽን
አብዛኛዎቹ የዕለት ተዕለት የፋይናንስ ውሳኔዎች ትላልቅ ውሳኔዎች አይደሉም፣ ነገር ግን ትንሽ፣ ተደጋጋሚ ምርጫዎች ናቸው፡ ቡና መግዛት፣ ምግብ ማዘዝ፣ የተወሰነ የመጓጓዣ አይነት መውሰድ፣ ለአንድ መተግበሪያ መመዝገብ ወይም ሲሰለቹ ግብይት ማድረግ። ተደጋጋሚ ስለሆኑ፣ እነዚህ ውሳኔዎች ብዙ ሳያስቡ በራስ-ሰር የሚከናወኑ ልማዶች ይሆናሉ።
በስነልቦናዊ መልኩ፣ አንጎል አቋራጮችን በመፍጠር ኃይልን የመቆጠብ ዝንባሌ አለው። ይህ ማለት በመስመር ላይ በመግዛት "ጭንቀትን መቋቋም" የተለመደ ከሆነ፣ ያ ባህሪ ሳናውቀው ውጥረት ሲሰማን እንደገና ይታያል ማለት ነው። ይህ ማለት ስርዓት መገንባት በዓላማ ላይ ብቻ ከመመካት ይልቅ ወሳኝ የሚሆነው እዚህ ላይ ነው። ለምሳሌ፣ አውቶማቲክ የቁጠባ ተቀማጭ ገንዘብ ማዘጋጀት፣ ወርሃዊ የወጪ ገደቦችን ማዘጋጀት ወይም ከፍተኛ ግፊቶችን የሚያስከትሉ የግብይት መተግበሪያዎችን መሰረዝ ነው።
5. የአደጋ እና እርግጠኛ አለመሆን ግንዛቤ
ብዙ የፋይናንስ ውሳኔዎች እርግጠኛ አለመሆንን ያካትታሉ፤ ኢንቨስትመንቶች፣ ኢንሹራንስ፣ ብድር፣ የሙያ ምርጫ እንኳን። በስነልቦናዊ መልኩ፣ ሰዎች ለአደጋ ባላቸው ትዕግስት ይለያያሉ። አንዳንዶች ከፍተኛ ትርፍ የማግኘት እድልን በመለዋወጥ ይደሰታሉ፣ ሌሎች ደግሞ ጥቅሞቹ አነስተኛ ቢሆኑም እንኳ እርግጠኛነትን ይመርጣሉ።
ችግሩ የአደጋ ግንዛቤ ብዙውን ጊዜ ትክክል አይደለም። ሰዎች ከመጠን በላይ በራስ መተማመን ሲሰማቸው፣ ለምሳሌ ያለ ልምድ ከንግድ "በእርግጥ ትርፍ ማግኘት" እንደሚችሉ በማሰብ አደጋን አቅልለው ሊመለከቱት ይችላሉ። በተቃራኒው፣ ሰዎች በኢንቨስትመንት ውስጥ ማጭበርበር የሚያስከትለውን ጉዳት እና ከመደበኛ ቁጠባ ውጭ ያሉ ሁሉንም የፋይናንስ መሳሪያዎችን በማስወገድ ባሉ አሉታዊ ልምዶች ምክንያት የሚመጣ አደጋን ከመጠን በላይ ሊገምቱ ይችላሉ።
6. የአእምሮ ሂሳብ፡- ገንዘብን ወደተለያዩ “ሣጥኖች” መለየት
የአእምሮ ሂሳብ አያያዝ ማለት ገንዘብን በተለያዩ ምንጮች ወይም ዓላማዎች የመለየት ዝንባሌ ነው፣ ምንም እንኳን በሂሳብ እኩል ቢሆኑም። ለምሳሌ፣ አንድ ሰው በወርሃዊ ወጪዎቹ በጣም ቆጣቢ ሊሆን ይችላል ነገር ግን እንደ "ተጨማሪ ገንዘብ" ስለሚቆጥረው ጉርሻ ላይ ገንዘብ ያባክናል። ወይም፣ ሰዎች ገንዘብ የማጣት ስሜት የተለየ ስለሆነ ከዲጂታል ቀሪ ሂሳብ ይልቅ ገንዘብ ለማውጣት የበለጠ ፈቃደኛ ናቸው።
የአእምሮ ሂሳብ አያያዝ ሁልጊዜ መጥፎ ነገር አይደለም። በትክክል ጥቅም ላይ ሲውል፣ የፋይናንስ አስተዳደርዎን ሊረዳዎት ይችላል - ለምሳሌ፣ ለፍላጎቶች፣ ለቁጠባዎች፣ ለአደጋ ጊዜ ፈንዶች እና ለመዝናኛዎች ሂሳቦችዎን በመከፋፈል። ሆኖም ግን፣ ቁጥጥር ካልተደረገበት፣ ወጥነት ወደሌለው ባህሪ ሊያመራ እና የረጅም ጊዜ ግቦችን ሊያደናቅፍ ይችላል።
7. ለጤናማ የፋይናንስ ውሳኔዎች የስነ-ልቦና ምክንያቶችን እንዴት ማስተዳደር እንደሚቻል
የስነልቦና ግንዛቤ ማለት ስሜቶችን ማስወገድ ማለት አይደለም፤ ይልቁንም እነሱን ማስተዳደር ማለት ነው። ሊረዱ የሚችሉ አንዳንድ ስልቶች፡
1. ከዋና ዋና ውሳኔዎች በፊት ለራስዎ እረፍት ይስጡ። ማንኛውንም ዋና ዋና ግዢዎች ወይም የኢንቨስትመንት ውሳኔዎች ከማድረግዎ በፊት የ24 ሰዓት ወይም የ7 ቀን ደንብ ይተግብሩ። ይህ እረፍት ስሜትዎን ለማረጋጋት እና አእምሮዎን ለማጽዳት ይረዳል።
2. አውቶማቲክ ስርዓት ይጠቀሙ። በራስ-ሰር ወደ ቁጠባ/ኢንቨስትመንቶች የሚደረግ ሽግግር በዕለት ተዕለት ተነሳሽነት ላይ ሳይመሰረት ጥሩ ውሳኔዎችን እንዲደረጉ ያስችላል።
3. ተጨባጭ ግቦችን ጻፍ። "ተጨማሪ መቆጠብ እፈልጋለሁ" ያለ ግብ "ለስድስት ወራት የአደጋ ጊዜ ፈንድ በወር 1.000.000 ብር መቆጠብ እፈልጋለሁ" ከሚለው ያነሰ ውጤታማ ነው።
4. የስሜት ቀስቃሽ ነገሮችን ለይ። በጣም ግዴለሽ ሲሆኑ ልብ ይበሉ፡- ሲደክሙ፣ ሲጨነቁ፣ ሲሰለቹ ወይም ደሞዝ ከተቀበሉ በኋላ። በዚህ መንገድ፣ እንደ እንቅስቃሴዎችን መቀየር ወይም ወጪን መገደብ ያሉ ስልቶችን ማዘጋጀት ይችላሉ።
5. FOMOን ከሚያስከትሉ ነገሮች ጋር መጋለጥን ይገድቡ። ማህበራዊ ንጽጽርን ወይም በፍጥነት ሀብታም የመሆን ተስፋዎችን የሚያበረታታ ይዘት ፍጆታን ይቀንሱ። በግል ዕቅዶችዎ ላይ ያተኩሩ።
6. ሁለተኛ አመለካከት ይፈልጉ። እንደ አጋር፣ አስተዋይ ጓደኛ ወይም የፋይናንስ እቅድ አውጪ ካሉ ገለልተኛ ወገኖች ጋር መወያየት የግል አድልዎዎችን ሊቀንስ ይችላል።
መዝጊያ
የፋይናንስ ውሳኔዎች ስለ ቁጥሮች ብቻ አይደሉም፤ አእምሮ አደጋን እንዴት እንደሚገመግም፣ ስሜቶችን እንዴት እንደሚያስተካክል እና ለማህበራዊ አካባቢ ምላሽ እንደሚሰጥ የሚያንፀባርቁ ናቸው። የእውቀት (ኮግኒቲቭ) አድልዎዎች፣ ልማዶች፣ የባህል ጫናዎች እና ያለፉ ልምዶች ብዙውን ጊዜ የማናውቃቸውን ቅጦች ይቀርጻሉ። ከፋይናንስ ውሳኔዎች በስተጀርባ ያለውን ሥነ-ልቦና በመረዳት፣ ግፊቶቻችንን በተሻለ ሁኔታ መቆጣጠር፣ ተጨባጭ ስልቶችን ማዳበር እና ከረጅም ጊዜ ግቦቻችን ጋር የሚስማሙ ውሳኔዎችን ማድረግ እንችላለን። በመጨረሻም፣ የፋይናንስ ጤና ከፍተኛ ገቢ ስለማግኘት ብቻ ሳይሆን ስለ ገንዘብ ያለንን ባህሪ እና አስተሳሰብ ስለማስተዳደርም ጭምር ነው።
